銀行在審批鎖息上限也會根據不同申請人的情況以及物業類型而定。 香港按揭利率走勢 銀行在提供拆息按揭同時也提供一個封頂息率或封息上限（Cap Rate）來保障業主。 雖然香港銀行的金融制度穩健，不過有些時候一些預料之外的突發狀況如新股反應過熱、市場大量走資或美國通貨膨脹太嚴重導致急速升息都有可能會影響銀行的資金成本而導致拆息突然升高。
- 以現時2022年最後一個季度來看，大部分銀行的實際封頂利率為2.625% 或 2.875%，不過這也視乎是1手還是2手物業。
- 至於巿佔率方面，3月份中銀香港現樓按揭巿佔率保持21連冠，而滙豐則連續5個月蟬聯樓花按揭一哥。
- 本地大型銀行匯豐則帶頭宣佈不加息，維持息率不變，令最優惠利率（P）穩定在5.75%水平；而港銀以後會不會跟隨美國加息步伐，則仍屬未知之數。
- 銀行也是打開門做生意的，爲了確保穩定的收入，每個批准的按揭都會有「罰息期」。
- 但是香港作為世界第三大金融中心，金融制度是相對穩健，銀行之間的借貸風險也不高，銀行業界資金充足，因此在香港HIBOR是處於穩定的低水平。
- 樓市走勢2023｜美國聯儲議息會議結束，宣布基準利率維持在5厘至5.25厘區間不變，是次為聯儲局15個月以來首次暫停加息。
王兆麒續指，香港現時經濟正在復甦，銀行沒有條件大幅調升最優惠利率（P)，但由於銀行體系結餘已低於500億，而美國加息週期仍未完結，與香港息差不會收窄，今年內仍有機會加P，相信P利率動向仍是影響樓價最大因素。 曹德明表示，聯儲局或因應將出現的信貸緊縮，暫停6月份的加息。 加上銀行結餘進一步下降及拆息高企，在資金成本壓力下，曹德明料下月香港銀行將漸進地加最優惠利率（P），估計加幅約0.25厘。 在息口上升的情況下，將進一步推高新造按揭客戶的實際按息水平，料今年MMI或挑戰3厘以下水平。 香港置業行政總裁馬泰陽表示，市場預期美國息率已見頂，而且今次加息最優惠利率調升幅度較美國聯儲局少，相信是次加息對香港短期樓市影響不大。 除息率外，亦有其他因素影響香港樓市；今年初內地與香港全面通關，及2月下旬調低印花稅，均利好香港樓市。
香港按揭利率走勢: 香港銀行同業拆息(HIBOR)
2023年1月份新取用按揭貸款額較2022年12月份減少21.1%，至172億元。 未經香港上海滙豐銀行有限公司的事先書面許可，不得對本報告任何部分進行複制、存儲於檢索系統，或以任何電子、機械、影印、記錄或其它形式或方式進行傳輸。 您不應為任何目的向任何個人或實體複製或進一步分發本報告的內容，無論是部分還是全部內容。
此外，他亦提到，2023年香港銀行的淨息差和營業收入前景依然樂觀，2022年和2023年加息的影響尚未完全體現在息差上。 另一方面，美國債務上限問題暫時解決，並即將大舉發債，估計超過1萬億美元的發債潮將湧現，或加劇銀行體系資金壓力。 香港銀行公會官網每天早上11點會公佈最新的HIBOR利率。 這是一個參考至少12間銀行所得出的HIBOR當日報價走勢。 同時也可以Follow 28Mortgage的IG，每日定時送上最新HIBOR利率。 未補地價局屋按揭只可以做 P 按，即最優惠利率按揭。
香港按揭利率走勢: 銀行按揭比較：本港主要銀行P(最優惠利率)按
而根據金管局住宅按揭統計調查，8月份H按選用比例為96.6%，反映大部分新造客戶仍傾向選用H按計劃。 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。 另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按 香港按揭利率走勢2025 還是 H按。 不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。
買家要留意如你已為其他按揭物業作出借貸或擔保，最高按揭成數會再扣減一成。 不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。 只有非住宅物業的累進式從價印花稅(AVD)才適用於工廈，稅率最高為8.5%。
香港按揭利率走勢: 貸款額1,000萬元的每月供款變化
借貸人所選擇的按揭利息計算種類，對將來的還款額有莫大影響。 按揭利率分為兩種：P按（Prime Rate）及H按（Hibor 香港按揭利率走勢 Rate）。 香港按揭利率走勢 P按以最優惠利率計算出還款利率，而H按的利率是按一個月銀行同業拆息為基準，再加上某個百分比計算出來。 香港按揭利率走勢2025 因此，如果HIBOR較低，選用H按，會較P按優惠。 MoneySmart的按揭專員全程為你跟進銀行樓宇按揭申請，為你提供專業意見，爭取最高的銀行物業估價及最優惠的樓宇按揭利率和回贈， 分析和比較最切合你需要的按揭計劃。 無論你有任何關於估價、按揭成數、按揭保險、壓力測試、年期等等的問題，我們均可為你解答。
香港按揭利率走勢: 【按揭保險】按揭保險如何申請? 最高按揭成數有多少?
揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。 除了按揭利率和按揭回贈，還為貸款人提供高息存款戶(Mortgage Link Account). Mortgage Link是一種高息的活期存款, 銀行特地提供跟貸款計劃相同的利率，讓貸款人作爲供樓利息支出的對沖。 Mortgage Link一般上設有存款上限，通常是按揭貸款剩餘本金的5成或最高6成。 過去香港政府為保持樓市穩定，而訂立名為「壓力測試」的按揭門檻機制，會以「加三厘假定利率」，計算供款人的入息，確定其供款與入息比率不高於60％（即在假設情況下，申請人每月理應最多只能以6成薪金供樓）。 準買家可以選擇較有規模的屋苑式村屋或同時向不同銀行申請按揭。
香港按揭利率走勢: 最優惠利率按揭計劃
但是香港作為世界第三大金融中心，金融制度是相對穩健，銀行之間的借貸風險也不高，銀行業界資金充足，因此在香港HIBOR是處於穩定的低水平。 【H按】的利息相對浮動，升跌完全是視乎本地銀行體系的資金多寡。 當銀行體制的資金充足，利率會下跌；相反，當資金不足時，利率就會上升。 打個比方，當市場有大型股票上市，市民們會趁這個熱潮大量借錢認購。 這是最常見的現象因為大多數投資者在購買新股的心態是都希望自己可以像股神巴菲特在股票剛發行或低價時就入手“潛力股”。 這一波的認購熱潮引發龐大集資活動會導致銀行大量資金凍結，結果令拆息上升。
香港按揭利率走勢: 最新利率
不過，後者過程複雜，準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務，最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。 香港按揭利率走勢 由於現時新制的公務員供樓津貼發放方式非實報實銷，因此可以計入入息之中，變相提高了每月收入水平。 香港按揭利率走勢 公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。
香港按揭利率走勢: 相關資訊
而現時市場普遍新造H按計劃的封頂息率保持約3.5厘，對比經絡按揭逾32年的平均按揭息率指數（MMI）4.87厘，息率屬正常水平。 按息暫時不變，加上現時經濟逐步復常，近期銀行仍不斷調升按揭相關優惠吸客，以爭取按揭業務，以上多個因素對本港樓按市場有正面支持作用。 自2020年疫情后，全球通貨膨脹持續高漲，美國聯儲局從2021年開始加息熱潮，港元與美元掛鉤因此各個香港銀行也受影響，利率也在上升的趨勢進而影響按揭利率。 準業主在打算置業時，一定要了解按揭利率，畢竟每個貸款最少都要供20年，所以馬虎不得。 除了按揭利率，不同銀行也有不同的按揭回贈，準業主可以貨比三家，選一個最優惠的按揭計劃開心上車。