買樓對一般普羅大眾來說不是一件容易的事，就算儲首期也要經歷一段時間的儲蓄。 若個人收入不能達到銀行要求，即通過壓力測試，很多時都會找親戚成為「擔保人」。 若借款人未有履行債務責任還款，銀行會先向借款人追討不果後再向擔保人追討欠款。 買樓擔保 不過若成為共同借款人，會與借款人承擔同等責任，銀行可直接向共同借款人追討欠款。 不過此一時彼一時，到時你的朋友又可以再為你做擔保，又或者你可以建議朋友透過轉按刪選擇更好息率及年期的按揭方案，並獲取更好的現金回贈。 如果其經濟狀況有所改善，薪金一人已經符合壓力測試，便毋須再找其他擔保人，到時你就可以脫離擔保人身份，輕易上車。
- 而且，若朋友A延遲還款，擔保人在環聯的信貸報告可能受影響，令往後貸款難度增加，假如你想單方面甩擔保，也要經過銀行同意，並再審視朋友A的的負擔能力能否獨立負責該筆貸款。
- 比如話，女方供完後已移民，聯絡不到，沒有贖契，男方便要繼續背負擔保人身份。
- 若丈夫日後再置業時，供樓壓力測試將不會計算現物業的供款。
- 最壞情況是，20年後，女方供完層樓，但如因種種原因沒有贖契，男方的 TU 內依然會有 mortgage count，擔保人身份不能解取。
- 若借款人財政狀況有明顯改善，入息足以通過壓測後，可向銀行提交入息證明，申請取消擔保人，不需重新敍造按揭，另一方式是以轉按移除擔保人身份。
- 但如日後先生不幸逝世，銀行得知後將需要太太重新做入息審查，以調整貸款額。
“擔保有風險，簽字須謹慎” 這篇文章會以問答方式直接為閣下解答所有您想得到和想不到的關於【按揭擔保人】的25個疑問。 待清楚了解【按揭擔保人】的責任和風險再決定要不要簽字也不遲，不然真的出事真的就叫天都不應。 相反，如果是借款人想甩擔保，只要符合上述批核條件，便不用和擔保人協調，甚至可以完全不通知擔保人。 不過，擔保人亦非完全處下風，皆因借款人無擔保人同意，是做不到加按、轉按、退按揭保險等等的。 如借款人離港或有突發事，未必即時贖契，期間仍當擔保人有 Mortgage Count，買樓時，除非向同一銀行借按揭，否則或受到影響。
買樓擔保: 香港銀行比較10大伏位
另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 但如果你月入3萬，又願意做其擔保人，兩人每月入息秒升至5萬，便可以成功上車。 但你要充分了解，擔保人唔單係一個名，佢等於背負第二個人的借貸額，因此等你想買樓時，銀行便會將每月14,600元全數計算在你的壓測內，從而導致你的購買力大減。 銀行要先進行「按揭批核」，確認申請人有能力供款，才會批准放貸。
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買樓擔保: 申請按揭時擔保人有人數限制嗎？
但是事實是香港樓價長期高企，按揭每月供款金額隨之上漲。 只要業主未能償還按揭貸款，擔保人及借款人均要背負償還貸款的責任。 一般來講，銀行不可以直接甩借款人，如果要甩借款人就需要透過轉按去另一間銀行才可以。 反之，只要業主收入夠過壓力測試，有些銀行可以直接讓業主從按揭裡面剔除擔保人，就算在罰息期內都不需要透過轉按甩擔保人名。 假如借款人斷供或逾期還款，會影響借款人及擔保人的信貸評級。 因為按揭是以物業作抵押，若業主、借款人及擔保人未能還款的話，銀行有權接管及出售該物業。
- 不過此一時彼一時，到時你的朋友又可以再為你做擔保，又或者你可以建議朋友透過轉按刪選擇更好息率及年期的按揭方案，並獲取更好的現金回贈。
- 部分銀行會有所謂的「擔保責任期」，大多為3個月，如果借款人在這擔保責任期斷供，擔保人還是需要負上應負的責任。
- 假設朋友A目前月供$15,000，而你計劃再買樓，月供是$20,000，在計算每月供款開支時，朋友A的供款須包括在內，即銀行會假設你月供$35,000來計算壓力測試與供款佔入息比率。
- 買家充斥市場，加上供應短缺，完全蓋過加息的負面影響。
- 這樣的話，按揭人與擔保人的收入都會被用作計算供款與入息比率（DSR），成功按揭的機會率一般都會增加。
但如日後先生不幸逝世，銀行得知後將需要太太重新做入息審查，以調整貸款額。 理論上，按揭擔保人及申請人須為近親關係，而未婚夫婦亦當作近親，但要向銀行作出聲明。 若敍做高成數按揭， 香港按揭證券有限公司(HKMC)會嚴格查證近親關係，申請人或須提供關係證明。 一旦HKMC不接納按揭申請人及擔保人為近親，或拒絕批出按保。
買樓擔保: 擔保人是否需要為直系親屬？
~ 若按揭申請人需購買按揭保險，則需要證明擔保人為其親屬或是未婚夫/妻，有機會要求按揭申請人提交關係證明。 要注意的是，銀行批核按揭時，會翻查申請人過往的銀行紀錄，銀行對於信用卡一筆過的欠款，只要對方已經還清欠款，銀行並不會計入壓力測試。 買樓擔保 買樓擔保2025 但如果以信用卡分期還款或借取私人貸款，銀行便會將之計入壓力測試。 當你需要利用人工收入申請按揭貸款去買樓時，就需要進行壓力測試。
買樓擔保: 每月供款額
擔保人的角色雖然被動，但業主亦非佔盡上風，若無擔保人同意，業主亦不能加按、轉按、退按揭保險等等。 但是如果是購買未補地價居屋一般都不需要加擔保人因為有政府擔保。 原按揭的DSR基本要求是50%，壓測下不能超過60%；而有擔保人在身的情況下，DSR基本要求下調成40%，壓測下不能超過50%。 若按揭成數為6成以下的按揭，可以由其他親友任擔保人。 但若需要是高成數按揭，即是把按揭成數為6成以上至8-9成，那麼擔保人必須為直系親屬，包括父母、子女或配偶，未婚夫婦可以被視為直系親屬，可以作按揭擔保人。
買樓擔保: 買樓做擔保人: 壓力測試常見問題
只要系統裏一日未除名，所擔保的物業就一日都會計入mortgage count，這會使來日擔保人自己借按揭時候會更棘手。 雖然香港同性婚姻未合法化，同性戀人在法律上並不算是夫婦。 但在物業按揭擔保中，同性戀人的地位受到認可，香港按揭證券有限公司(HKMC)及銀行容許同性關係者可以為對方作按揭擔保人，惟雙方要承認其同性伴侶關係，並承諾居住於申請按揭的物業中。
買樓擔保: 按揭擔保人的責任
這個情況下，銀行計算劉小姐每月的入息要求（按月供比率計算）需要最少 45,547港元而每月的入息需要最少48,586港元才能通過按揭壓力測試。 如果借款人月入增加或按揭餘額隨時日減少，自身收入能通過壓力測試，就可以隨時甩擔保，也不需要擔保人簽署文件。 A：除了未滿18歲、弱智人士及破產人士，理論上任何有收入的成年人都可以做擔保人。 買樓擔保 但實際上，銀行主要接受直系親屬（即父母、子女、配偶）為擔保人。 如為6成按揭或不需要按揭保險，一般都不需要關係證明，但借款人需要在申請表聲明和擔保人的關係。 但計入替人擔保的400萬元債務後，銀行便會以700萬元的債務來計算壓力測試，此時每月入息要求便跳升至66,200多元。
買樓擔保: 擔保人有甚麼風險？
在此情況下，陳先生需要有至少一名按揭擔保人作擔保，才可通過DSR要求。 買樓擔保2025 他們一般接受具收入證明的直系親屬為擔保人；擔保人所擔保的，便是「借款人不會拖欠供款/斷供」；一旦借款人拖欠供款時，銀行便可採取行動，向擔保人追收欠款。 如不清楚如何計算成本及風險才最少，建議找專業人士協助，制訂好整個還款方案，清晰了解轉回銀行按揭的路線圖及時間表，便會更安心。
買樓擔保: 按揭計算機
而且，若朋友A延遲還款，擔保人在環聯(TU)的信貸報告可能受影響，令往後貸款難度增加，假如你想單方面甩擔保，也要經過銀行同意，並再審視朋友A的的負擔能力能否獨立負責該筆貸款。 借取按揭保險只能作自住用途，如先生持有舊居、而利用太太名借「按揭保險」及「擔保人」身份購入新居，有可能需要向銀行及香港按揭證券公司證明居所作自住用途。 假使透過香港按揭證劵公司（HKMC）購入按揭保險，敍造高成數按揭，借款人必須證明擔保人為親屬或未婚夫婦。 如果借款人的入息不足或不穩定，銀行或會要求第三者作擔保人，借款人和擔保人的入息和負債會合併計算壓力測試。 實際上是沒有，不過如果你遞交的申請有超過三個或以上按揭擔保人就有機會影響按揭保險公司對你的信心，繼而影響按揭批核。 當擔保人並不僅是「名義上」的事，若未來有置業計劃，就要先計好數，同時也要肯定被擔保者的還款能力，以免信貸評級受到拖累。
買樓擔保: 擔保人 + 按揭保險
非首置人士買入物業，需要支付雙倍印花稅同時也會失去首置人士的置業優勢。 如同Q19 買樓擔保2025 所解釋，稅務局看的是樓契，只要物業的擁有者不是擔保人的名字就代表擔保人手上是不持有物業。 需提醒擔保人，如借款人遲供款或斷供，都會影響擔保人的環聯信貸評級，要多多留心畢竟一個按揭年期大多數都供20至30年，這段時間變數還是存在的。 買樓擔保2025 如果擔保人的原按揭正在供款，日後自己申請的按揭成數要扣減一成。 1,000萬以下的物業最高的按揭成數從原本的60%降成至50%。
買樓擔保: 計算機:按揭貸款-每期供款額
擔保責任重風險大，不過，假若為人父母，想幫助子女置業，子女又能按時供款，做擔保亦無利益上損失。 事實上，市場上亦有不少父母客，積極為子女尋找上車盤，即上千居尋找各區樓盤。 如果借款人父母本身有樓，無按揭等貸款，又有穩定工作入息，就是最適合的人選。 買樓擔保 假如業主收入比起按揭擔保人低，而只以業主的收入是無法承擔供款，要加上按揭擔保人的收入才能供款，銀行也同樣有機會不批核高成數按揭。 加拿大今年1月開始禁止外國買家購買當地物業，為期兩年。 3月時放寬措施，允許持有工作簽證或在移民條例下獲准工作的可買一個住宅。