美國聯儲局再次加息0.75釐，市場關注本港加息步伐及時間表。 一般提到本港加息，所指的是俗稱「P」的最優貸款利率（Prime rate），但其實本港銀行界還存在其他利率，這些利率之間亦互為關連。 若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入，所有金融產品和服務均以他們作準，請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析，因此就算獲第三方廣告客戶贊助，我們並不會特別註明。 當然，讀者要注意兩點，首先上述CASA比率是去年底的數據，近月連滙豐都多次調高存款息吸定存，估計各銀行截至6月底的數據會有所不同。 這就解釋了為何目前市場有3個P，因為早在數年前，已有中小型銀行捱不住，把最優惠利率調高至5.5釐後，沒有再減回來。
其實銀行並非只有按揭這門生意，銀行的資金成本亦非只有定期存款，只要細閱各大本地銀行的年報，緊盯其中一項關鍵數據，就能判斷銀行加P的時機。 然而，由於現時銀行資金充裕，拆息水平低企，Ｈ按比P按的實際按息更低。 但選擇P按之好處是相對較H按穩定，因P按息率多以「循序漸進」的方式而上升，供樓人士較不會面對供款經常變動的情況，因此對打算採用P按計劃之業主仍然為一個正面選擇。 銀行利率p2025 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 銀行利率p 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
銀行利率p: 最優惠利率（Prime rate）：
本港較主流的最優惠利率有「細P」、「大P」，現分別為5釐及5.25釐，因應2019年10月底儲局減息而下調至現水平，保持至今近35個月。 而上次加P要追溯至2018年9月底，當時「細P」、「大P」均加0.125釐。 不過，綜合利率並未涵蓋借出貸款涉及的其他成本，如營運成本（如員工及租務支出）、信貸成本及對沖成本等等。 Hibor為綜合本港20間大型銀行隔夜拆借利率報價後得出之平均利率，由銀行公會在每個工作天早上11時釐定。
- 這就解釋了為何目前市場有3個P，因為早在數年前，已有中小型銀行捱不住，把最優惠利率調高至5.5釐後，沒有再減回來。
- 由銀行自行決定，是銀行向客戶提供貸款的利率基準，並與銀行的存款利率掛鉤。
- 隨著美國加息，Hibor走高多時，銀行的資金成本累計已有一定升幅，故幾乎所有銀行都已在上調最優惠利率前，率先將新造按揭計劃的鎖息上限調高，藉此將資金成本轉嫁至新造按揭客戶。
- 不少業主都會選擇以最優惠利率為基準的按揭計劃，亦即P按。
- 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。
銀行一般會透過與同業拆借解決資金需要，不過倘該渠道未能應付資金需要，銀行亦可經由貼現窗，向金管局借入隔夜資金。
銀行利率p: 工商銀行 最優惠利率計劃
現時香港最優惠利率是跟隨美國聯邦利率的走勢而調整的，若美國聯儲局宣佈加息，香港亦有可能跟隨調高利率。 由於「H按」的按息水平會跟隨Hibor浮動，為保障「H按」客戶，「H按」計劃均設有封頂息上限，而該上限是根據「P」而釐定。 鎖息上限現時普遍為最優惠利率減去一個固定利率，如「P-2.75釐」。
- 但P及H本身會浮動，最優惠利率 (P)最近一次上調時間為2019年，而拆息 (H) 天天可、、都可能出現變化。
- 第二，銀行的資金成本不只是存款，其他方面就要參考金管局定期公佈的綜合利率。
- 他預計，明年美息約4釐，故港銀P明年仍上行，屆時或升到6至6.25釐。
- 星展香港財資市場部環球市場策略師李若凡表示，預料儲局本週加息0.75釐，P及港元儲蓄存款利率隨即會同步加0.25釐，因應銀行早前已加H按封頂息，P一下子加0.5釐的機會不大。
- 最優惠利率是不少按揭計劃息率的釐定基準，也就是所謂的「P按」計劃。
- 李若凡認為，美國本週加息後，息差會重新擴闊，套息誘因料增，港滙屆時會再觸及弱方兌換保證，銀行體系結餘年底跌穿1,000億元機會頗大，1個月、3個月港元拆息年底或見2.7釐、3.4釐。
最優惠利率（Prime Rate）簡稱P，現時市場上有兩個P，俗稱 「細P」、「大P」。 目前提供細P的銀行主要是滙豐、恒生、中銀；其他銀行主要提供大P。 銀行利率p H按中的H，則是指「銀行同業拆息利率 」(HIBOR)，拆息是指銀行之間互相借錢的息率，H按的實際按揭息率以「H +x%」 計算，即是銀行借錢予客戶時，就會在拆息的基礎上增加某個百分點。 東亞銀行 （00023）
銀行利率p: 按揭計算機
所以，目前的情況仍然與過往相似，全港都依大型銀行馬首是瞻，但大型銀行相比中小型銀行，較為不急於加P。 P按和H按又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」，不論是P -x%或H +x%，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 但P及H本身會浮動，最優惠利率 (P)最近一次上調時間為2019年，而拆息 銀行利率p2025 (H) 天天可、、都可能出現變化。 港元拆息急升，令港美息差略收窄，金管局已逾1個月沒承接港元沽盤。 李若凡認為，美國本週加息後，息差會重新擴闊，套息誘因料增，港滙屆時會再觸及弱方兌換保證，銀行體系結餘年底跌穿1,000億元機會頗大，1個月、3個月港元拆息年底或見2.7釐、3.4釐。
銀行利率p: 銀行體系結餘 年底料跌破千億
首席經濟師蔡永雄認為，港銀普遍會於今次美國加息後宣佈P加0.25釐，個別銀行或因應自身情況而加半釐。 他預計，明年美息約4釐，故港銀P明年仍上行，屆時或升到6至6.25釐。 蔡指，今輪加P後，未必如上輪2018至19年加息週期般那麼快結束，儲局明年或仍維持相對高利率，恐到後年才會檢視通脹是否有機會回落而減息，相信P走勢會跟隨美息走向。 銀行利率p 第二，銀行的資金成本不只是存款，其他方面就要參考金管局定期公佈的綜合利率。 綜合利率反映的是銀行負債的加權平均利率，這些負債包括客戶存款、銀行同業存款、可轉讓存款證及其他債務工具等等。 隨著美國加息，資金因港美息差關係從本港流走，Hibor近期明顯呈向上趨勢。
銀行利率p: 相關工具
不過，由於按揭計劃的鎖息上限早於按揭客戶申請按揭時已釐定，倘若銀行打算將資金成本轉嫁予現有按揭客戶，便須上調最優惠利率。 目前滙豐的港元儲蓄存款息率，倘存款額少於5,000元，利率為零；5,000元或以上，利率為0.001釐。 中銀香港的港元儲蓄存款，結餘少於3,000元，利率為零；3,000元至100萬元以下，利率為0.001釐。 不過，多間銀行已因應港元拆息上升，不斷上調定期存款息率。 中銀香港、渣打等發鈔行，1個月定存年息已分別有1.5釐、1釐。 例如按揭計劃之息率為P-3%，而當時最優惠利率為5.375%，實際按息則等如5.375%-3%，即實際利率為2.375%。
銀行利率p: 香港銀行同業拆息(HIBOR)
倘若作為銀行資金成本的Hibor及基準利率上升，而最優惠利率不變，銀行便無法將成本升幅轉嫁至貸款客戶。 因此，當美國進入加息週期，本港銀行很大機會於之後時間上調最優惠利率，但由於港美兩地市場流動性與經濟環境有別，故港息未必即時跟隨美息上調，普遍會有滯後，加息幅度也有別於聯邦基金利率。 美國聯儲局將於週二及週三議息，市場預期今次會連續第3次大手加息0.75釐。 聯滙制度下，港元拆息由6月起顯著上升，迄今至少17家銀行上調H按封頂息。 銀行界預期，香港銀行最優惠利率（P，Prime Rate）將於本週中，即儲局宣佈加息後上調，普遍料加0.25釐，而港元儲蓄存款亦有望同步加息，告別零息時代。 P按中的P，是指銀行「最優惠利率」 (Prime Rate)，最優惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會不同。
銀行利率p: 港元最優惠利率
現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等，大P則為其他銀行採用。 最優惠利率是不少按揭計劃息率的釐定基準，也就是所謂的「P按」計劃。 視乎不同銀行所提供之計劃，「P按」息率現時普遍為最優惠利率減去一個固定利率，如「P-2.5釐」。 同時，不少「H按」計劃的鎖息上限，亦是根據「P」而釐定。 隨著美國加息，Hibor走高多時，銀行的資金成本累計已有一定升幅，故幾乎所有銀行都已在上調最優惠利率前，率先將新造按揭計劃的鎖息上限調高，藉此將資金成本轉嫁至新造按揭客戶。
銀行利率p: 存款利率
由於最優惠利率與按揭息率及其他貸款的息率水平悉悉相關，故每次美國加息，市場都十分關注最優惠利率會否隨之上調。 這項關鍵數據，就是銀行的CASA比率，即往來及儲蓄存款佔銀行總存款的比率。 （註︰滙豐剛宣佈調升的是美元儲蓄存款利率，港元儲蓄存款利率則維持不變。）如果一間銀行的CASA比率高，代表它的資金成本低；但如果CASA比率低，即定期存款佔比較高，銀行的資金成本就較高。
銀行利率p: 產品內容
林俊泓料年底港滙仍觸7.85，體系結餘或剩500億至1,000億元。 要全面評估銀行的資金成本並不易，但存款是其中一項佔比最大的資金成本，透過CASA比率，仍能有效瞭解銀行是否有加P的逼切性。 但上述16家銀行當中，有8家的CASA比率都低於50%，反映它們的存款主要以較高息的定期存款為主，當中不泛經常出招搶定存的銀行，例如富邦、信銀國際、工銀亞洲等。 我們建議你使用電腦瀏覽器或恒生Mobile App登入以加強保安。 除了P按及H按之外，定息按揭亦曾佔市場一定比例，定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變，比較適合追求穩定的借款人，定息按揭的定息期一般在1至3年左右。 現時美國通脹高企，若要遏通脹，儲局料把美息維持於高位一段時間，故P上調後料不易在短期內下調。
銀行利率p: 按揭常見問題
但參考其餘3大銀行，恒生、中銀香港及渣打銀行（香港）的CASA佔比都至少達65%，可以估計，滙豐作為全港最大的銀行，CASA佔比也大概在7至8成，甚至更高。 銀行利率p2025 部分主打零售銀行業務的外資行，例如花旗及星展，CASA比率都相當高。 不少業主都會選擇以最優惠利率為基準的按揭計劃，亦即P按。 使用「細P」的有匯豐銀行、恒生銀行、中國銀行，南洋商業銀行及集友銀行，其他銀行或金融機構則使用「大P」。
雖然拆息較為波動，令H按每個月供款都會有所增減，但目前多數H按產品都有設有利率上限，一般以「P-y」表示。 計算實際息率時，銀行會比較香港銀行同業拆息與利率上限的息率，並選取較低者，讓客人在市場息率波動時可獲得更大的保障。 由銀行自行決定，是銀行向客戶提供貸款的利率基準，並與銀行的存款利率掛鉤。 不同銀行所採用的最優惠利率也有不同，目前的最優惠利率由5釐至5.375釐不等。 星展香港財資市場部環球市場策略師李若凡表示，預料儲局本週加息0.75釐，P及港元儲蓄存款利率隨即會同步加0.25釐，因應銀行早前已加H按封頂息，P一下子加0.5釐的機會不大。 美聯儲又再大手加息0.75釐，大家最關注的就是本港銀行何時加P（最優惠利率），但是不是銀行一加存款息、或按息一觸及封頂位，銀行就要加P呢？
MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 舉個簡單的加息例子，假設上車盤市值HK$550萬，首期20%，即HK$110萬，承造八成按揭借HK$440萬，供款期25年。 銀行利率p 對不同按揭產品有了初步瞭解，準買家方可選擇最適合自己需要的按揭計劃。 他續指，大型銀行面對存息上升帶來額外成本的影響，或比P升帶來收入增加的影響為大，故預計港銀本週加P或僅0.125釐，隨後年內餘下時間至明年的加息，每次幅度亦為0.125釐。 滙豐銀行並沒有披露CASA佔比，僅在年報中表示「主要資金來源為客戶往來賬項及客戶即期或短期通知儲蓄存款」。