例如，自購買被退保的保單後，保單持有人的健康狀況發生變化，此時持有人未必能獲得已抵押保單的醫療保障，亦難以再購買其他有相同保障的保單。 保監局提醒，保費融資存在12個潛在風險，應瞭解相關風險後才採用，否則隨時得不償失。 註：貸款申請必須經過工銀亞洲（「本行」）的一般信貸評估審核程序。 本行保留修改利率、收費、優惠、條款及細則等權利，而毋須預先通知。
中資私人銀行主管指，私銀的保費融資業務「十年八年前已有」，近年漸見普及至理財中心，但仍然主打高端市場。 Sincere致誠香港保險不單為您帶來一份安心，並能夠為生活中的突發事故及其他風險提供一些保險或者財務保障。 投保的原因可以有很多，包括希望在您身故或失去賺錢能力後為家人提供保障，或在遇到盜竊或災害時，為您的住所、坐駕或其他資產提供保障。
保費融資小心中伏: 抵押投資︰利率、匯率及信貸等財務風險
雖然投保人可以利用保費融資以相同本金倍大保單，但這做法並不是沒有風險。 你可以在保險業監管局（保監局）的專題網頁瞭解更多關於保費融資及使用保費融資的醒目貼士。 例如，大家要注意銀行的貸款利率並不是固定的，而是會根據香港銀行同業拆息（HIBOR）或倫敦銀行同業拆息（LIBOR）升跌而有所變動。
- 加上不同金融機構的借貸成本不同，能提供的息率和條款都會有差異。
- 若在計算過程中加入相關收費及徵費，擔保費金額可能會相應增加。
- 不過，貸款息率和派息率會受利率因素（例如美國加減息週期）影響，可能會出現不同步的調整，所以分紅率隨時會由有變無。
- 如果保單的增值和利息開支同樣穩定，那原則上投資期越長回報越理想。
- 借款人亦有機會被要求提供額外現金以減低未償還之貸款金額至信用額度以下。
以市場上一些熱銷保費融資方案為例，利率以1個月銀行同業拆息（H，現時低至0.1%）加1%至1.2%，或最優惠利率（P）減2.75%計算，並以最低者為準，而儲蓄保險保證回報率約3%。 所謂保費融資，是指透過借貸方式買儲蓄保險，然後保單將成為銀行抵押品，貸款成數高達9成甚至是95%，從而達到以小博大效果。 Prime Rate 相比 HIBOR 穩定，2008 金融海嘯後，美國推出量化寬鬆（QE）而導致全球資金泛濫，香港的Prime Rate 一直維持在較低的水平。 閣下應該自行核實該持牌中介人的身份、資格及其所代表的公司。 閣下的暱稱及所輸入之其他資料將會顯示予有關持牌保險中介人。 閣下同意在本網站上提交資料不代表以任何方式接受任何要約和/或要求購買任何產品或服務，並且本網站上任何內容均不應被視為邀約進行上述這些行動。
保費融資小心中伏: 保費融資你知幾多？玩法、回報、風險利弊拆解｜劉啟明
保單持有人須將全部或部分的保單權利轉讓予貸款方作為貸款的抵押品。 保監局解釋，「保費融資」是指保單持有人向貸款方（如銀行）借款，用以繳付保單持有人購買的人壽保險的保費。 現時環球經濟疲弱，銀行為求授出更多貸款，有可能調低最優惠利率，通過保費融資購買保險，所得回報便會上升。 可是，若果三年後最優惠利率上升，投保人可能得不償失，因為獲得的保證回報不足以支付銀行利息費用。 保費融資小心中伏 對於部署退休人士或已退休人士來說，保費融資不但可以較低成本槓桿出大額保障作財富傳承，更可利用貸款得來的資金用作講買一些高息債券來賺取利息收入去鞏固退休儲備。
此文件僅旨在香港派發，並不能詮釋為保誠在香港境外提供、出售或遊說購買任何保險產品。 保費融資小心中伏 如在香港境外之任何司法管轄區的法律下提供或出售任何保險產品屬於違法，保誠不會在該司法管轄區提供或出售該保險產品。 有個別銀行更會提供透支額形式貸款，需要每年審批續期，貸款合約內容一般有repayable on demand（即叫即還）的條款，這樣的風險更高。 因此，保費融資很適合自主創業或其他原因，想在買高額保險保障的同時留有更多流動現金在手，來維持較優的家庭日常生活的人士。
保費融資小心中伏: 龔成: 初階者要知的「回報率」
此影片所載資料僅供參考，並不構成向任何人士提供任何建議或以此作出任何財務決定，也不應視為代替專業建議。 任何人士不應在未尋求獨立專業意見前，藉此影片任何資訊作出任何決定。 假如市場轉入加息週期，或者市況低迷、借款人因為財政或其他原因而斷供時，銀行有權將物業收回，將單位改為放售、放租等以補償損失。 而按揭成數方面，綠表居屋最高可承造9成半按揭，白表居屋最高可承造9成按揭。
保費融資小心中伏: 槓桿投保\保費融資回報 利率變化最關鍵
我們提供的所有基本保單逆按計劃資料僅作參考用途，您不應單憑這些資料作出任何決定，如有任何疑問，應該諮詢專業團體的意見。 請注意，上述資料可能有變，包括保單逆按計劃的資格要求。 我們不會承擔任何責任通知您任何變動，以及該等變動如何影響您。
保費融資小心中伏: 權利優先保障貸款方 而非保單持有人
儲蓄保險是將資金放到一個受監管的投資組合內(一般由股票及債券組成)，並由保險公司保證一部份或全部回報，因此穩定性會比直接投資股票高。 網上愈來愈多人討論「保費融資」，甚至有人話要小心中伏。 Bowtie 今次就請來資深財務策劃師林正宏與大家分享整個服務的流程、分析其好處及風險，讓大家決定做融資前先了解清楚，以便作出最適合自己的選擇。
保費融資小心中伏: 現金管理
如果保戶中途想解約的是投資型的保單，若有解約費用率，保價金需先扣除解約費用後，再將解約金退還給保戶。 舉例說，有一張保單一筆過繳付的保費是 HK$200 萬、10 年後這張保單的現金價值預期會增長至 HK$300 萬、即淨利潤 HK$100 萬。 然而利息可升可跌，並假設保單可實現百分百回報的話，投放十年的平均年回報約8.41釐，扣除貸款利息後，仍有可觀的利潤。 李先生近日出售物業套現700萬元，計劃將部分資金再投資滾存，作長遠退休和移居英國之用，亦不排除支持兒子日後置業或其他用途。
保費融資小心中伏: 申請保費融資的流程
節省下來的這筆保費資金，則可用於投資其他金融理財產品(如較為穩健的企業債)，或國內較為穩健的信託、銀行理財產品，或用於公司業務運轉，這其中的投資回報是遠大於保單抵押貸款利率的。 在業內，保額超過100萬美元的壽險保單被稱作大額保單。 對高淨值客戶而言，香港保險獨特的產品結構、較低的融資成本和保密機制，為其保全境外資產或進行長遠資產規劃提供了有力保障。 復歸紅利的實現率是，就著所有相關的及於該報告年度中有效的保單，根據其實際總復歸紅利比對於銷售時所示之金額的比例總數來計算。
保費融資小心中伏: 保費融資保單的投資期
但亦有銀行承認你所購買的保單屬於資產的一部分，並不需要額外存放100萬元於銀行開戶。 這是由於保單派息主要受到整體投資環境及保險公司的投資表現影響。 保費融資小心中伏2025 所以，若保單派息未能與貸款利息同步上升，利息收入自然會縮水。
保費融資小心中伏: 保費融資小心中伏: 保費融資風險與中伏位及解決方法 Risk and Hidden Details in Premium Financing and Solution
上述風險對於投保人最大憂慮是，當銀行及保險公司容許過度槓桿存在，而客人原意接受過分槓桿，以小博大，一旦出現流動性問題時，則會有未能還款風險。 保費融資主要運用槓桿效應，應當留意兩大風險，一是利息風險；二是保單回報，最簡單概念，回報大於利息，便能賺到利差。 保費融資並非新事，隨入場門檻平民化，獲不少個人投資者追捧，全因可以較低成本獲得大額人壽保障，同時賺取息差為財富增值。 「今日理財筆記」精選以下3篇文章，click入嚟睇睇，有用記得與朋友分享。 這份保額高達600萬美元的萬能壽險計畫，王剛只需一次性繳付120萬美元作為保費，槓桿比例為5倍。 在上述分析基礎之上，高淨值人士還可通過保費融資進一步提高資金效率，僅在私人銀行設立一筆50萬美元以上的資產帳戶，不花費一分保費即可免費擁有這張300萬美元的保單。
保費融資小心中伏: 計算機
1、兩次抵押貸款(第一次：抵押保單貸出700多萬;第二次：抵押債券貸出200多萬)中，銀行收取的利率並非傳統貸款利率。 事實上，不存在所謂絕對的「避稅」，一切以逃避稅收為目的而設計的架構都是「耍流氓」。 我們所稱的「避稅」，是指在法律許可的範圍內，利用保險合同法律關係的特殊性，結合保險法律工具的特點，在法律允許的範圍內，對財富安全、傳承及節省或延遞繳納稅收進行一攬子的籌畫。 儲蓄保險適合一些追求絕對回報的人士，與追求相對回報不同，儲蓄保險毋須在意投資入市的時機，只要存放的年期足夠，便能夠從中獲利。 他亦曾為 SCMP、信報、經濟日報、明報及蘋果日報等傳媒撰稿和接受訪問。
保費融資小心中伏: 財務策劃專家利用例子與你拆解保費融資的好處及風險！
其實保費融資的做法在金融市場存在已久，只是從前多數是私人銀行或高端客戶才能享用這類服務。 以往零售銀行主要做按揭貸款業務，不過近年因為銀行水浸加上超低利率，而且傳統按揭業務競爭激烈，近年越來越多零售銀行提供保費融資服務，亦令入場門檻降低。 答：保費融資的吸引力，在於可以低息借入資金的能力，並以該資金繳付壽險保費，旨在當保單回報會超逾貸款成本，為保單持有人帶來財務收益。 保費融資 2022年全港熱賣，大家可以都在不同的渠道有聽過保費融資計劃。 保費融資的吸引之處是他比一般儲存保費高3倍回報，回本期亦快接近2倍。 保費融資小心中伏2025 然而，申請保費融資 前，你必需瞭解保費融資中伏位，2022年保費融資市場亦不斷在變，小心地避開以下的保費融資中伏位。
保費融資小心中伏: 個人網上銀行
【保險｜保費融資2022】近年不少人以「保費融資」方式借貸，務求取得更多流動資金。 保監局發表最新《監管通訊》，提醒保費融資有一定風險，保單持有人在以保費融資購買保險前，應考慮不同因素。 其他網站或許與本網站有所連結，又或本網站亦為第三者網站提供連結。 本網站或會載有其他方面提供的資料，保險深度遊並沒有批准或批署這些資料的準確性。 按證保險公司對該等情況和擔保費能否準確反映現在或將來的現實情況概不作出陳述或保證。 不同參與計劃的貸款機構可能就貸款收取相關收費及徵費，擔保費金額的計算過程並未有包括這些相關收費及徵費。
銀行的主要業務是提供貸款，只要符合風險管理守則而銀行又有足夠的資金，銀行都願意多做貸款生意。 其中，透過保險融資把保單抵押予銀行，借取一筆資金繳付餘下保費或作其他投資，一年回報率隨時逾9釐。 保費融資以一筆過投資的終身型保險產品為主，保單於生效當天即能提供可觀的退保價值(首日退保價值)。 假設你投資一份一筆過保費為100萬的儲蓄保單，而該保單的首日退保價值為80萬。 由於首日退保價值有升無跌，所以大部份銀行都可以提供比較高的貸款成數，即為90%左右。
每張已生效的保單均有現金價值，投保者可按現金價值向銀行作抵押貸款，一般可借到80%或以上。 該代理更自製銷售材料聲稱產品「沒有風險」、「最強定期存款」，具有誤導成分。 另外亦有保險中介人將保費融資介紹成支付方法，而沒有談到其實際影響，最終令投保人未有注意實際收益或會較中介人最初提及的為低，原因是部分會被利息抵銷。 提早斷保的虧損：保險公司通常會假設投保人會長期持有保單，但客戶如果在較短時間內，例如2年後要求退保，那麼那時的退保現金價值未必足以彌補已經支付的保費，結果將可能造成金額上的損失。 客戶不應單獨依賴本網頁的資料而作出任何投資和 / 或保險的決定。
因此，任何保險公司財務狀況的重大變化都可能會影響閣下的保費融資安排。 保費融資小心中伏 陳先生投入20元購買儲蓄保險，年化保證回報率3%，5年期滿總回報為3.1元。 若他利用槓桿，投入20元，購買100元保單，而借貸成本2.5%，5年期滿總回報為5.2元。 28Mortgage的按揭專員可以幫你獲取銀行的即時估價。 在決定做保費融資後，最好向專業人士查詢，瞭解清楚保費融資的風險與各種伏位，擦亮雙眼比較各大保險公司的保費融資產品、銀行及金融機構的保費融資制度再作決定，才能萬無一失。 這時，投保人可以選擇立即償還貸款並繼續持有保單收息，但此舉需動用大筆現金，有機會影響正籌備退休人士的退休部署。
保費融資小心中伏: 利率按拆息浮動
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保費融資小心中伏: 保費融資是什麼？
保費融資（Premium Financing）是保險計劃的特有安排，跟買樓相似 。 正如買樓只需付首期（最少一成）餘額便透過按揭向銀行借貸。 保費融資小心中伏 例如以一份150萬的保險產品為例，投保人只需一筆過支付約35萬，餘額可以透過與銀行進行融資。 保費融資的回報與具儲蓄成份的保險一樣，是以當時退保的金額扣除成本(本金、借貸成本、利息等) 為計算，當中包括保證與非保證回報。 保費融資，簡單來說就是用借別人的錢去買保險，並以該保單的現金退保價值作抵押，為的就是藉助槓桿效應來賺取保單派息與融資利率之間的差額。
保費融資小心中伏: 保費融資小心中伏5大著數
據波士頓諮詢公司和中國建行聯合調查報告顯示，22%的中國高淨值人士在海外資產配置時優先會考慮香港。 不過，以目前美元加息的幅度和趨勢來看，想要在三年內加息2.0%以上的可能性並不是很大。 保費融資小心中伏2025 而且此類貸款的主動權掌握在投保人手中，如果看到貸款利息有大幅升高的趨勢，只要提早把貸款還清就可以了。 一旦美元加息，或香港銀行的美元貨幣流動性出現緊縮，HIBOR也會隨之升高。
保費融資小心中伏: 保費融資免落TU年收10%落袋，同月供盈富比邊樣回報高又安心? #2274
如果保單本身有提供保費優惠，你所需繳付的保費首期會進一步減少。 以4%的保費折扣為例，你所需繳付的保費首期會下降至24萬，槓桿則上升至4.17倍。 10Life另一創辦人何穎翔（Thomson）打個比喻，假設投保人買了危疾保險，短至半年內就向保險公司索償，保險公司就有理由去調查投保人有否知情不報的情況。 不過，投保人與保險公司都應該以「最高誠信」去實行保單的內容。 所以在正常情況下，保險公司不會特意去抽查投保人的病歷，從而免除承保的責任。
該筆資金一般會以活期方式存放於銀行，客戶必須時是可以作出提取。 然而，部份銀行作為中介人以及貸款提供者，未有在銷售時向客人提及這項利息開支。 不過，萬一保險公司信用評級下跌、出現流動性危機、甚至是倒閉收場（亦即是信貸風險），令保單價值下跌，其時銀行給予借款人的信用額度或貸款會被重新審視，有機會要提供額外抵押品。 當需要學費時，只要將保單退保並清繳貸款，李先生即擁有豐厚的正息差回報。 保費融資小心中伏 首先，保單所派發的紅利屬非保證項目，並會根據保險公司的投資回報、理賠經驗、行政成本等因素而變動。
利率變化：由於保單派息率通常較貸款息率高，投保人一般都可從中賺取利息差（分紅率約1~2%）。 不過，貸款息率和派息率會受利率因素（例如美國加減息週期）影響，可能會出現不同步的調整，所以分紅率隨時會由有變無。 加上不同金融機構的借貸成本不同，能提供的息率和條款都會有差異。 很多因素會影響保單所產生的收益及貸款的利息款項(包括但不限於現行利率波動、市場狀況、投資前景、保險公司的投資回報及保險費用等)，例如保險費用會隨著被保險人的年齡增加。 目前並沒有歷史支持貸款利率和人壽保險合約之間能衍生長期利潤。 若保單持有人去世(如保單持有人為個人)或清盤(如保單持有人為公司)，銀行保留退保該保單並使用退保價值償還未償還貸款的權利。
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短期儲蓄保險賣點是保證回報，對保險公司而言，利潤很低，所以向來不是大品牌保險公司及顧問力推的產品，所以市場上短期儲蓄保險產品選擇不多，限量供應，甚至只有熟客才買到。 保費融資小心中伏2025 加上環球局勢不明朗，美國QE持續，保險公司可能隨時將產品下架，再推出的短期儲蓄保險，其保證回報率亦難定。 另外，立橋人壽儲蓄計劃預繳保費版本（即一筆過付款），於第5年退保仍有3.18%保證IRR，但其實該產品的保單期為8年，期滿IRR則達3.33%。 10Life是個保險比較平臺，為用戶提供專業及中立的保險資訊。 10Life團隊有精算師、保險產品專家及醫生顧問，致力解構各種複雜的保險產品。