如申請人擁有股票、債券、外幣、金條或其他資產，可參照申請廣東計劃下的長者生活津貼日前的最後一個交易日的平均賣出價〔即（最高價 ＋ 最低價）／2〕作計算，或參考距離申請日前最近期的銀行／證券行通知單（如適用）。 從收租或分租所得的淨收益是會計算在入息內，而非自住的物業亦會計入在資產內。 如入息及資產低於限額，便可符合申領廣東計劃下的長者生活津貼的資格。 現時在香港領取長者生活津貼的長者如有意轉爲領取廣東計劃下的長者生活津貼，須先填妥「廣東計劃及福建計劃申請表」，連同有關的證明文件副本及近照兩張寄回或親自交回社會保障辦事處（廣東計劃及福建計劃）。 社署收到申請後，會透過預約邀請申請人到社會保障辦事處（廣東計劃及福建計劃）會面及辦理申請手續。
保單逆按計劃由香港按揭證券有限公司(按揭證券公司) 之全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，旨在讓 55 歲或以上人士申請保單逆按貸款。 物業和壽險的身故賠償是不少人希望留給後人的心意，用來抵押換取貸款後，除非借款人選擇在生前清還所有欠款，否則這份心意就未必能夠兌現。 香港政府亦明白到人口老化將成爲社會問題，所以近年致力推動退休保障。 除了2000年推出強積金外，還有2019年推行的可扣稅延期年金計劃，按揭證券公司也有逆按揭計劃，除了物業之外，現在連人壽保單都可以做逆按。 一般來說，在年金年期內，每月年金金額可以不變或增加，不會減少。 1「HKMC退休3寶」指安老按揭計劃、香港年金計劃，以及保單逆按計劃。
保單逆按: 貸款
若申請人已提供所需文件，並且在會面時已辦妥所有手續，一般而言，社署會在完成會面及確定申請人符合所有資格後，於7個工作天內向獲批津貼的申請人發放款項。 若申請人齊備所需文件，預計可於約30分鐘內完成申請手續，以及由職員向申請人詳細解釋計劃內容，包括受惠人的責任和每年的複覈安排。 社署收到「廣東計劃及福建計劃申請表」後會發信予申請人，確認已收到申請。
- 如日後你及你的配偶／同居人士（如適用）的入息及／或資產在「寬限期」屆滿後超過限額，你必須即時通知社會保障辦事處（廣東計劃及福建計劃）或社署的代理機構，以便社署重新覈實你繼續領取廣東計劃下的長者生活津貼的資格。
- 然而，由於貸款會用身故賠償金額清付，因此原先爲後人留下一筆財富的美意，就未必可以兌現。
- 計劃提供保證現金價值，爲您的財富提升增值潛力，並通過歸原紅利與終期紅利，讓財富持續增長。
- 所謂保單逆按，就是把已供完的人壽保單抵押予銀行，銀行便會以人壽保額的多寡爲參考借出款項。
有關詳情請參閱重要數據第5及6項，以及「非保證利益」風險。 其後若家庭狀況有所改變，您可更改保單持有人或受益人，只要其爲受保人的父母或配偶，及爲50歲或以下，「父母身故保費豁免保障」或「配偶身故保費豁免保障」將從變更生效日起計2年後再度生效。 保單逆按 於同一受保人名下所有由本公司繕發之保單，受保人可獲得的意外身故保障總額不可超過1,000,000港元/ 125,000美元，或其他貨幣的同等價值。 發放首筆每月年金或一筆過貸款款項的六個月內，借款人沒有就貸款向貸款機構申請退還或豁免按揭保費；及沒有發生導致退還或豁免按揭保費的到期事件。
保單逆按: 每月年金金額如何計算?
在此安排下，廣東計劃的長者生活津貼／高齡津貼款項會以申請人屆滿有關申領年齡及符合其他領取資格當日開始計算，以較後的日期爲準。 物業包括在廣東及廣東以外地方的土地及任何用途的房產物業、車位等。 自住物業、將來自用的骨灰龕及保險計劃的現金價值則不包括在內。 如日後你及你的配偶／同居人士(如適用)的入息及／或資產在「寬限期」屆滿後超過限額，你必須實時通知有關社會保障辦事處，以便社署重新覈實你繼續領取長者生活津貼的資格。 如受惠人及其配偶／同居人士(如適用)仍符合領取長者生活津貼的入息及資產規定，社署會繼續向受惠人發放長者生活津貼。
每月固定生活費就是年金，是銀行預支予申請人的定期，定額資金。 所以大家應該明白，保單逆按揭其實是一項貸款安排，而非社會福利。 以上計算結果及資料僅供參考之用，實際的金額（包括但不限於保額、每年保費、身故賠償總額、退保款項等）將根據個人情況而定，並可能與上述計算的金額有所不同。
保單逆按: 【未雨綢繆】學者倡市民多買幾份醫保 退休500萬或唔夠使
「保單逆按計劃」由香港按揭證券有限公司全資擁有的附屬機構 – 香港按證保險有限公司(按證保險公司)營運。 「保單逆按計劃」須符合按證保險公司就「保單逆按計劃」所不時釐定之資格及要求。 有關計劃之條款及細則，以按證保險公司之公佈及最終批覈爲準。 一般情況下，壽險保單的身故賠償越高，每月年金的金額便會越高。 當借款人正式申請保單逆按貸款時的年齡越高及選擇的年金年期越短，每月年金的金額亦會越高。
保單逆按: 申請單逆按的時機？
早前我跟她碰面，大家就談到退休問題，因爲她有點擔心。 大約60年前，香港出現一次“嬰兒潮”（Baby Boom），60年後的今日，這羣“Baby”已經步入退休之年，我稱之爲“退休潮”（Retiree Boom），我的姊妺Yuki就是其中之一。 在這個漫長的旅程，後生時要識策劃，放眼未來；退休後要識管理和保護老本，還有投資；來到晚年就要識籌劃身後事及遺產傳承。 若你在有關付款年度（即由2022年9月26日至2023年9月25日）在廣東居住少於60天，你便不會享有305天的離開廣東的寬限。 你在該付款年度只會獲發在廣東居住期間（共40天）的津貼。 此外，申請人若是公屋戶籍內的認可家庭成員，於刪除戶籍時，其家人仍繼續租住原來的公屋單位，申請人可向房委會申請「恢復戶籍保證書」。
保單逆按: 保單逆按如何運作？
至於「安老按揭」，有物業的退休人士可以按下自己的物業向HKMC申請「安老按揭貸款」，享每月收入。 借款人仍然是物業的業主，並可繼續安居在原有物業直至百年歸老。 如申請人及／或其配偶／同居人士(如適用)的每月入息並不固定，只須申報於填寫申請表格時所賺取的入息便可。 「單身人士入息及資產限額」適用於婚姻狀況爲「未婚」、「分居」、「離婚」或「喪偶」的申請人。
保單逆按: 身故賠償額為最大付出
例如，若受惠人在香港領取長者生活津貼期間已獲五個月的寬限期，當他／她轉至領取廣東計劃下的長者生活津貼後，他／她在廣東計劃下只會享有餘下七個月的寬限期。 如申請人及／或其配偶／同居人士（如適用）的每月入息並不固定，只須申報於填寫申請表格時所賺取的入息便可。 如申請人是公屋住戶，在遷離香港前，必須交回所租住的公屋單位或刪除戶籍，才符合資格申領廣東計劃下的津貼。 社署曾與香港各主要銀行探討，確認由於內地法規所限，因此未能進行跨境自動轉賬，將津貼直接轉賬至受惠人的內地戶口。
保單逆按: 計劃是一項貸款安排
答︰計劃持有人可隨時全數清還保單逆按貸款及贖回壽險保單而毋須繳交任何罰款，但同時亦要繳付累算利息等項款。 以上資訊只作參考，不能夠作爲富通保險與任何人士或團體所訂立之保險合約或作爲簽訂任何保險合約（或投資或其他決定）之要約、邀請或建議。 有關「按您想」之詳情以及條款及細則，請參閱保單條款，並於作出任何決定前，尋求專業意見。 未被公佈的復歸紅利及終期分紅並非保證而且會受不同因素影響，包括但不限於投資回報及市場波動，可能比上一次公佈時的金額增加或減少。
保單逆按: 保單逆按
因此，如申請人決定離開香港到廣東長期居住，必須通知房屋署／香港房屋協會（房協），並把有關交回所租住的公屋單位的通知書送達房屋署／房協，或向房屋署／房協辦理刪除其戶籍手續。 此外，申請人亦須授權社署代爲通知房屋署／房協有關其遷離香港的決定，以便房屋署／房協採取適當行動。 本行及/或按證保險公司保留隨時修訂、暫停或取消上述產品與服務以及修訂有關條款的酌情權而毋須事先通知。 而保單逆按方面，申請人須持有人壽保單，當中不涉及任何投資成分，並已完全繳清保費。
保單逆按: 投資者關係
有關保險計劃之產品條款、細則及風險披露，請仔細閱讀有關計劃之產品小冊子及保單文件。 可選擇一系列的附加保障，擴大保障範圍，應對因危疾（即「重大疾病」）、額外醫療開支、傷殘和意外帶來的需要。 保單逆按 如您選擇以按年繳交及保費預繳方式支付保費，您可一筆過全數提取尚未使用的預繳保費（包括利息，如有），惟中國人壽（海外）將收取相當於提取款項的2%，最低收費爲100港元/12.5美元。
保單逆按: 保單逆按計劃
「按您想」內置一站式保單逆按揭功能，讓您可於指定年期後套現身故賠償作年金，退休生活更有預算。 您只須向富通保險遞交指定申請表格，程序簡易直接。 保單逆按2025 當申請人離世後，銀行便會動用已抵押保單的身故賠償，用來清繳貸款及利息。
HKMC提供的「保單逆按」為人壽保險持有人提供一個增加現金流的渠道，如果受益人經濟獨立，無須依賴長者，「保單逆按」讓長者在生時套現人壽保單的身故賠償，如若瞭解詳情，消費者可向分銷的銀行查詢。 申請保單逆按貸款前，應仔細閱讀《保單逆按計劃小冊子》、《重要通知》、《保單逆按計劃資料冊》，您亦可與您的家人及可協助您作出合適決定的人士一同參閱有關資料。 保單逆按2025 此文件僅旨在香港派發，並不能詮釋為保誠在香港境外提供、出售或遊說購買任何保險產品。 如在香港境外之任何司法管轄區的法律下提供或出售任何保險產品屬於違法，保誠不會在該司法管轄區提供或出售該保險產品。 在銷售過程中此文件必須與有關產品小冊子一起閱讀。
保單逆按計劃由香港按揭證券有限公司之全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，旨在讓55歲或以上人士申請保單逆按貸款。 保單逆按可爲您提供穩定收入以提升退休生活質素。 保單逆按計劃由香港按揭證劵有限公司之全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，旨在讓55歲或以上人士申請保單逆按貸款。 保單逆按是一項貸款安排，讓借款人可以利用壽險保單作為抵押品，向貸款機構提取保單逆按貸款。 這產品定位主要是針對退休後的入息安排，按揭證券公司更將安老按揭、香港年金及保單逆按計劃包裝爲“退休3寶”，鼓勵符合資格退休人士用作自制長糧。
非保證紅利的價值爲由永明金融不時釐定的規則所指定並根據數個經驗因素的表現而改變，其中投資回報通常被視爲主要決定因素。 保單逆按2025 有關紅利的詳情，請參閱重要資料下的紅利理念部分。 保單逆按2025 保單逆按 上述所有資料不應被考慮為專業意見、建議、要約或遊說及據之作出決定（無論是投資或其他決定）。
社署會向有關受惠人／受委人發出「長者生活津貼個案覆檢通知書」 (內附夾「公共福利金計劃『長者生活津貼』受惠人須知」及「長者生活津貼個案覆檢表格」)，邀請他們按時出席辦公室會面，以覆檢受惠人的經濟狀況。 收到「個案覆檢通知書」後，受惠人／受委人須填妥「個案覆檢表格」，以申報受惠人及／或其配偶／同居人士(如適用)的入息及資產的資料，然後在與社署職員會面時交回填妥及簽署的「個案覆檢表格」。 受惠人／受委人須同時帶備受惠人及其配偶／同居人士(如適用)所申報的入息及／或資產的證明文件，以供覈實。 如受惠人／受委人因體弱或行動不便，未能出席辦公室會面，社署職員會安排家訪。 「入息」包括工資、手工業或生意上的入息等(包括薪金、工資、每月收到的佣金或獎金，以及從自僱所得的每月入息)、退休金／長俸、從收租所得的淨收益，以及從年金計劃所得的固定年金。 家庭成員或親友的金錢援助，以及在安老按揭計劃（只適用於以自住物業作抵押的安老按揭計劃）及保單逆按計劃下每月所獲得的款項則不包括在內，但款項中未動用而累積爲儲蓄/現金的部分，會被視作「資產」計算。
保單逆按: 保單逆按揭例子｜借錢需支付利息
如該長者同時符合其他申請資格（如居港規定等），他便合資格領取長者生活津貼（現時每月4,060元）。 社署會向有關受惠人／受委人發出「長者生活津貼郵遞覆檢通知書」 (內附夾「公共福利金計劃『長者生活津貼』受惠人須知」、「長者生活津貼郵遞覆檢表格」及回郵信封)，通知他們「郵遞覆檢」的安排。 當社署收到「郵遞覆檢表格」後，會根據受惠人／受委人申報的入息及資產資料，覈實受惠人繼續領取長者生活津貼的資格。
保單逆按: 服務要點
業出現了很大的一些變革，“保單逆按揭”的出現，可以讓投保人在不喪失保單擁有權和保單價值增長的前提下，提前獲得長期穩定派發的終身養老年金，進一步豐富了壽險的功能。 在一個家庭來說，什麼人能夠充分發揮保單逆按計劃的優點呢？ 首先，人壽保單可發揮槓桿效應，以保費換來保障額，令家人對未來的不確定性降低，增加安全感。 所以，如果要在該3項產品中優先選一項，肯定應該以物業逆按揭優先考慮。 而保單逆按的年齡要求是60歲，這個明顯就是第二優先。 姐妹們，連續兩次提到，由按揭證券公司牽頭的“退休三寶”，可以爲退休一族提供終身收入，讓我們安枕無憂地退休。
保單逆按: 退休規劃
然而，借款人仍須清還保單逆按貸款的總結欠，包括累計利息和其他已加借入總結欠的費用。 保單逆按 在大部份情況下，保單逆按貸款會在借款人去世時到期償還。 貸款機構將於指定時間內動用借款人的壽險保單以全數償還相關的保單逆按貸款，而用於清還保單逆按貸款的款項將會是借款人壽險保單的身故賠償金額。 ”，允許借款人以壽險保單爲抵押品，換取養老年金，是繼2012年推出“安老按揭計劃”之後又一項補充居民養老金的金融工具。 保單逆按2025 退休時，我們可能會擁有一層自置物業，如果自住，除非分租給其他人，否則就不能賺取租金收入，幫補退休生計。
我們也可能會有一份人壽保險，但壽險的主要作用是在自己身後爲親人提供財務保障，在生時一般用不着，未必可以用來增加退休收入。 我向今年“登六”兼準備退休的姊妹Yuki，解說該3種工具的特點和運作。 整體來說，如果從年金額的角度，保單逆按的效益最低，即是同一個金額的保單和物業價值，以及同一金額的年金，保單逆按能支取的金額最低，即期年金則最高，但物業逆按可以按的價值最高，即是各有各的優點和缺點。
保單逆按: 服務
本推廣適用於 55歲或以上，並持有有效香港身份證；及 現時沒有破產或涉及破產呈請或受個人自願安排所規限（有關個人自願安排下的所有債務將於貸款起始日以一筆過貸款全數清還除外）（「合資格客戶」）。 至於HKMC的保單逆按，讓投保人可以將人壽保險的身故賠償作為抵押品借取貸款，現在的浮動利率為P-2.5%，或固定利率為4%，利息均低於保單貸款。 但保單逆按對申請人亦有較嚴格的要求，借款人必須為60歲以上，用作抵押的人壽保險保單已繳清保費，一般來說，貸款要以每月年金形式派發，達到自製長糧之效。 如果借款人需要一筆過貸款，資金就必須符合指定用途，如支付香港住宅物業的維修及保養開支、醫療開支等。 每月年金金額由按證保險公司（非銀行），按個別壽險保單而釐定，當中會參考多項因素，包括你申請保單逆按貸款時的年齡、性別、年金年期及壽險保單的身故賠償價值。 接下來請參照附圖，為按證保險公司於官方單張上提供的實例。