據傳媒報道，虛擬銀行將集中吸納個人或小店商戶，客戶可透過遙距狀態，處理一切個人財政務。 虛擬銀行（Virtual Bank）是隻通過數碼途徑提供金融及銀行服務的銀行，所有服務都是在互聯網上辦理，並沒有實體銀行，你在街上只會看到恒生銀行、匯豐銀行、中國銀行，而不會看到虛擬銀行，例如MOX眾安銀行。 申請手續、審批時間及貸款息率相信是大部分人申請貸款最常考慮的事項。
- 引入虛擬銀行是香港邁向智慧銀行新紀元的關鍵舉措，金管局相信虛擬銀行的發展可推動香港的金融科技和創新，並能為銀行客戶提供新體驗。
- 金管局根據《條例》第16(10)條發出的《認可的最低準則指引》批覈有關的虛擬銀行申請，申請人亦須符合《銀行業條例》（《條例》）附表7所載有關認可的最低準則。
- 虛擬銀行利用大數據分析取代傳統的人手程序，所以一般情況下，客戶毋需提交入息和住址證明，能夠減省申請手續，加快批覈和過數時間。
- 虛擬銀行未有推出信用卡 (Credit card)，但就以扣賬卡 (Debit Card)成功吸引市民開戶，同時打入電子消費支付市場。
- 扣賬卡聯合傳統銀行更高的年利率，就可為虛擬銀行吸引一定存款，為銀行其他服務提供資金。
- 至於虛擬銀行，現時只有 WeLab Bank、Mox和 ZA Bank 提供實體卡可以指定 ATM 網絡提款，而平安壹賬通則可以在銀通無卡提款。
8 間虛擬銀行亦分別推出不同優惠及服務吸客，例如開戶送現金及消費現金回贈等，究竟哪間的好處比較多? 根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。 虛擬銀行vs傳統銀行2025 所以傳統銀行的網上理財服務及手機流動銀行平臺並不是虛擬銀行。 根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行」。
虛擬銀行vs傳統銀行: 網上化不等於 24/7 全天候
針對很多借款人抱怨得不到廣告上的「最低年利率」，ZA Bank別出心裁推出設保證年利率的貸款計劃，屬市場罕見。 Mox Bank則在原有扣賬卡基礎上，推出Mox Credit信用額消費服務，簡單而言是一張卡兼具信用卡與扣賬卡功能。 如對在香港成立虛擬銀行的申請程序有任何問題，可電郵至作出查詢。 根據《虛擬銀行的認可》指引修訂本，在考慮批准或拒絕某項認可申請時，金管局須信納申請人已符合《銀行業條例》（《條例》）附表 7所載有關認可的最低準則。 有關金管局對發牌準則的詮釋，應參考金管局根據《條例》第16(10)條發出的《認可的最低準則指引》。 對於TU上上落落，中規中矩但又不算很差的人，傳統銀行則相對有商有量得多。
至於TU欠佳者，急需周轉的話財務公司就會手鬆一點，批出較高額的貸款，不過要留意大部份財務公司的利息都比銀行高出一截，以借HK$200,000為例，APR隨時5%起跳。 兩張卡的回贈率都較低，滙豐有0.4%現金回贈，花旗則稍高一點有0.5%現金回贈。 但多數信用卡外幣交易回贈都比較高約2% （Citi Cash Back Card及渣打Simply Cash 信用卡），甚至高達5.6% （滙豐 Visa Signature卡）足夠抵銷手續費。
虛擬銀行vs傳統銀行: 虛擬銀行邊間好？比較香港八間 Virtual Bank 背景/優惠/利率
例如，以往在傳統銀行開戶，往往要提供許多個人證件和資料，並等上數個工作天才能開始使用。 在虛擬銀行上開戶，只需要下載app，輸入簡單個人資料，等待幾個小時通過銀行的人工智能審核就能完成，有些虛擬銀行甚至保證30分鐘內可以收到審核結果。 虛擬銀行vs傳統銀行2025 對於生活忙碌的打工仔，或是在傳統銀行開戶不便的初創企業來說，虛擬銀行提供了非常便利的理財選擇。
虛擬銀行（virtual bank）取消實體銀行分行，將一切業務以實體方式進行的概念，其實從30多年前就已經得到落實，只是當時採取的是電話、傳真或郵件的方式提供銀行相關服務。 近10年來，隨著互聯網普及，網路安全得到落實，越來越多傳統銀行在網上提供服務，同時也催生了不少只透過網頁、e-mail和app處理開戶、轉帳、存款、貸款等銀行業務的網上虛擬銀行。 虛擬銀行vs傳統銀行 虛擬銀行vs傳統銀行2025 這些虛擬銀行雖然沒有實體分行，卻也必須得到政府監管機構發放牌照許可才得以運營。 這也是為什麼網上虛擬銀行已經在西方國家盛行了許多年，現在這個風潮才傳進香港。 由於不需要負擔開設實體分行的租金和人事成本，虛擬銀行往往可以提供比傳統銀行更多的貸款和轉帳優惠，提供的服務較為彈性，其網站系統和app的使用者體驗一般也比傳統銀行的網路銀行更好。
虛擬銀行vs傳統銀行: 虛擬銀行開戶優惠 4 : Livi Bank
我們不明示或暗示地陳述、保證或擔保本出版物的內容是準確的、完整的或最新的。 有意在香港申請設立虛擬銀行的公司可參閱金管局的《認可指引》，而該指引的第二章《認可制度》、第四章《認可》及第八章《申請認可的程序》均適用於虛擬銀行。 本文會介紹以企業作為目標客戶的Currenxie，它提供「本地／跨境匯款」服務，並附有「綜合貨幣戶口」，方便企業管理不同貨幣的資金。 但對TU評級A-C的申請者，則非常友善，一般而言可以做到1小時內批覈及過數；當然世事無絕對，虛擬銀行其實亦有客戶服務員，如果想對批覈結果上訴亦可聯絡他們。 虛擬銀行vs傳統銀行 傳統銀行有信用卡產品，為不直接競爭支付產品，扣賬卡相對回贈會較低。
虛擬銀行vs傳統銀行: 虛擬銀行 vs 傳統銀行
Livi Business 將於未來數月內推出更多產品，包括貸款產品、貿易融資、外匯、定期存款、人民幣和美元存款以及全球匯款。 虛擬銀行不時會推出推薦優惠以吸引客戶為銀行帶來更多新客戶，現時則有ZA Bank、livi bank、Mox Bank及Welab Bank設有相關推廣。 還款安排方面，一般而言財務公司比較有彈性，可以選擇按日計息，還款期亦會較長，可攤長還。 不過天星銀行及渣打銀行均有推出「還款假期」，供借款人申請，增加資金周轉空間。 開立定存後，若未到期前想提早取回本金，除了無法獲得任何利息，傳統銀行更需收取罰款或手續費，計算公式大多是「本金 x（最優惠利率 – 定存利率） x 尚餘到期日數 / 一年總日數」，一般最低收費HK$200。 最低屬眾安銀行，只需HK1就可以開始定存，Welab Bank和天星銀行的起存金額亦分別只需HK$10和HK$1,000，與大部份傳統銀行的動輒最低HK$10,000起存金額相比低得多，適合資金不多人士。
虛擬銀行vs傳統銀行: 虛擬銀行 VS 傳統銀行
如沒有Debit Card，虛擬銀行的資金出口只有FPS，變相依賴傳統銀行作處理，但使用Debit Card就可以提供用戶在日常生活中使用，不需依賴傳統銀行，亦能為用戶提供完善銀行服務體驗。 虛擬銀行vs傳統銀行 本文會介紹比較適合大學生的基本銀行戶口，提供中銀、滙豐和恒生等六間傳統銀行和虛擬銀行的開戶資訊，如開戶文件、手續費和流程，以及開戶和信用卡優惠等。 現時八家虛擬銀行都推出了不同的優惠計畫，以吸引更多潛在用戶開戶及使用此銀行帳戶進行消費。 以下表格將列出八家虛擬銀行現時的開戶優惠及推廣優惠，用戶可根據自己的需求選擇開設更符合自己的虛擬銀行戶口。 香港的虛擬銀行仍處理剛起步階段，提供的銀行服務相對單一，現時市面上的虛擬銀行主要提供存款、電子支付及貸款服務。
虛擬銀行vs傳統銀行: 虛擬銀行很「無情」？
傳統銀行的銀行卡除可於EPS網絡刷卡付款外，多數都可以於銀聯網絡作交易。 唯銀聯在海外認受性較低，通常只有大商家或多做遊客生意的商鋪接受銀聯付款，網購亦較不方便。 服務及最新優惠：- Mox Credit 在 foodpanda 簽賬獲 10% 回贈，指定商戶簽賬獲 5% 現金回贈，其他 1% 回贈。 由眾安在線及百仕達合資的 Za Bank 是首間在港開業、亦是到暫時為止獲發保險代理牌照的虛擬銀行，出名大打銀彈攻勢吸引新客戶。 以下的比較表格，讓你能更快速瞭解虛擬銀行和傳統銀行之間的差異。 本文將介紹 DBS 和 DBS Treasures 開戶的要求、流程和戶口種類介紹，讓你能輕鬆得悉在 DBS 開戶的注意事項。
虛擬銀行vs傳統銀行: 虛擬銀行邊間好？
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虛擬銀行vs傳統銀行: 虛擬銀行壞處
Citibank 花旗銀行提供多元化的金融產品和服務，包括適閤中小企的公司戶口。 本文將會詳細介紹開設Citibank 公司戶口的資訊，包括開戶所需文件、開戶收費與流程、公司戶口收費等。 虛擬銀行沒有實體分行，所以貸款當然係主打「免露面」只需網上或應用程式申請，且可即時知道貸款批覈結果，且不受假期影響，星期六、日亦照批照過數。 其中ZA Bank更推出「遲批補償」，在交齊文件後，如遲過承諾批覈時間才得知結果，就會有現金補償。
虛擬銀行vs傳統銀行: 虛擬銀行信用卡比較
在提款方面，客戶須轉賬到傳統銀行戶口再進行提款，目前亦有3間虛銀提供ATM自動櫃員機服務，包括Welab Bank、Mox Bank及ZA Bank。 雖然沒有實體分行，但虛擬銀行亦設有實體辦事處，以處理客戶查詢和投訴，以及與金融管理專員聯系。 自2019年3月起，金管局開始批出虛擬銀行 (Virtual Bank) 虛擬銀行vs傳統銀行 牌照，至今已有8間企業獲發牌，包括眾安銀行（ZA Bank）、天星銀行、匯立銀行（Welab Bank）、螞蟻銀行、livi Bank和MOX Bank等。 銀行業務競爭日趨劇烈，一眾虛擬銀行不斷推出嶄新的服務與優惠吸引用家，其中包括24小時全天候服務，快速手機遙距開戶等新時代體驗。 MoneyHero將與你深入研究虛擬銀行的優勢、保障，詳細比較各項理財產品的可取之處，讓你在選擇虛擬銀行與傳統銀行產品中有更明確的方向。
虛擬銀行vs傳統銀行: 虛擬銀行的缺點
以上資料截至3月10日僅供參考，貸款機構之利率會不時變動，最終批出的利率亦受信貸評分影響，貸款機構有權要求客戶提供額外文件以作批覈，一切以官方最新公佈為準。 滙豐及花旗萬事達卡扣賬卡都可讓用戶使用預先兌換的外幣，並免外幣交易手續費。 可於全球銀行分行免費提款（於Mastercard 網絡提款或有手續費）。 扣賬卡連同銀行預設兌換率唱錢服務，預先用心水價唱錢就不用擔心匯率浮動。
虛擬銀行vs傳統銀行: 服務範疇
本文將會簡介兩間虛擬銀行的商業銀行服務，讓經營中小企業的你能考慮需否為公司增設虛擬銀行戶口，或準備開立初創公司的你，選擇最適合自己的銀行服務。 如果有需要進行海外匯款，也可以考慮使用支援超過50種貨幣的Wise。 在產品類型方面，部分虛擬銀行，例如首間推出免文件貸款產品的天星銀行airstar，除設有實際年利率低至1.85%的私人貸款外，還有專為清還卡數和高息貸款而設的「貸款一筆清」，實際年利率低至2.99%，與部分傳統銀行相若甚至更低。
虛擬銀行vs傳統銀行: 利率
扣賬卡與信用卡最大的「先使未來錢」不同，扣賬卡會連接銀行戶口，以卡與商戶交易時會以戶口裡面的款項付款。 Debit Card直接於特定戶口扣除款項，戶口餘款不足就不能完成交易。 視乎各個銀行產品，有時Debit Card 需另外申請，有時則是開戶時已自動配備。 不論虛擬銀行或傳統銀行，存款愈多可以得到的利息自然愈多，特別是虛擬銀行的優惠利率下，在定存或活期存款的利率均較優勝。 不過，金管局發出的虛擬銀行牌照不足兩年，而大部分虛銀僅開始營運約一年多，縱使有部分大型銀行是這些虛擬銀行的股東之一，發展仍有待觀望，不知未來是否仍會有高息吸存款之舉。 大部分虛擬銀行的活期存款利率大幅拋離傳統銀行，即使是富融銀行及WeLab Bank都有0.1%年利率；其他虛擬銀行的活期存款年利率，最高可達3.6%，利率較部分定存更高之餘，更不設最低存款要求，可以隨時提走存款。
虛擬銀行vs傳統銀行: 虛擬銀行服務總覽
按現時條例，虛擬銀行仍受香港「香港存款保障委員會」的存保計劃所保障。 若上述8間虛擬銀行因故倒閉，所有存戶每人最高可獲50萬元的保償。 目前未有任何獲發牌的虛擬銀行宣佈正式營運日期，因此未有任何關於開戶、存款及借貸的資訊。
虛擬銀行vs傳統銀行: 提款手續繁瑣
需要注意的是，雖然八家香港虛擬銀行都支援本地轉帳和電子支付服務，但目前大部份並不提供境外匯款的服務。 例如 Wise 以實際匯率兌換貨幣，只要輸入收款人帳戶資料及匯款金額，然後用轉數快轉賬至 Wise 香港戶口便完成，方便快捷。 傳統銀行主要以實體分行及網上銀行營運業務，客戶日常可以透過到分行，透過網上銀行或應用程式完成一些簡單步驟的理財服務。
虛擬銀行vs傳統銀行: 虛擬銀行邊間好？一文比較所有背景、服務及開戶優惠！
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虛擬銀行vs傳統銀行: 投資學堂1221：虛擬銀行是什麼?
Mox 全名為 Mox Bank Limited，由渣打銀行、電訊盈科、香港電訊及攜程金融合資建立，是首間虛擬銀行推出自家信用卡 Mox Credit，於 2020 年 9 月正式啟業開戶。 除了虛擬銀行須要具備有效的網絡保安措施外，消費者自己亦要注意網絡安全，如小心保管自己的「個人數碼鎖匙」、設定較難破解的密碼、不要在社交媒體披露個人資料、定期掃描病毒、不要使用公共場所的電腦或網絡連接來存取銀行帳戶資料等。 除了螞蟻銀行，大多數在香港的虛擬銀行都是從來沒有聽過的，但其實幾乎所有的虛擬銀行背後都有大規模的公司或傳統銀行支持。 虛擬銀行 的牌照相繼發生，香港現今獲發牌照的虛擬銀行總共有8間。 虛擬銀行為了快速打入大眾市場，其中一項主力推的是消費回贈；由於間間虛擬銀行都會大力消費回贈，所以大眾想食回贈、攞盡着數，會建議客戶開多幾個虛擬銀行戶口。
因此，財務公司在審批和過數時間方面雖較傳統銀行具有優勢，但其貸款息率亦相對較高。 此外，目前有部分財務公司標榜能於短時間內完成審批，並在即日甚至即時將貸款過數，但有關安排可能只適用於指定客戶，一般客戶仍需親身前往分行提取貸款。 虛擬銀行貸款比傳統銀行貸款利率低、需要的證明文件較少，同時批覈亦會較快，不過虛擬銀行貸款只屬起步階段，貸款額及貸款種類都較傳統銀行少。 但明顯虛擬銀行貸款利率遠比財務公司低，如果同為審核TU的貸款，單就利率及還款而言，虛擬銀行算是最好的選擇。
虛擬銀行vs傳統銀行: 虛擬銀行有什麼不足？
換句話說，虛擬銀行是受到監管，所以其安全性基本上與傳統銀行沒有太大分別。 虛擬銀行vs傳統銀行2025 相比香港已有的傳統「實體銀行」，虛擬銀行的角色及定位更為個人化。 參考中國及歐洲的虛擬銀行經驗，因虛擬銀行不設實體店，故既可省卻昂貴的地舖租金，人力資源亦可專注處理金融事務，令營運成本較傳統有實體店的銀行為低，繼而令客戶在借貸及存款服務上，較一般銀行有更多優惠。
現時提供的銀行服務比較單一，大部份都只有提供存款及貸款服務，而傳統銀行除了存款和貸款服務外，還有樓宇按揭、外匯、投資戶口等銀行服務，不過大眾普遍都是使用存款及貸款服務居多，所以也不用太擔心虛銀無法滿足您的需要。 如果客戶向傳統銀行申請借貸時需要繳交證明文件的副本或正本，審核時間視乎貸款額，最長可到數個星期。 為了快速打入市場，當然要把傳統銀行的缺點變成自己的優點，包括提供更彈性的借貸服務，更短的審批時間和更具彈性的提交文件流程。 傳統銀行除了產品種類多元化外，服務也較貼心，分行會有專人親身即時解答並處理銀行手續；相反虛擬銀行，銀行服務較少且沒有實體分行，對於不熟悉科技的客戶較為不便。 市場上的傳統銀行，最高可批出最高300萬貸款予合資格的用戶。
為促進引入虛擬銀行，金管局於2018年5月30日發出《虛擬銀行的認可》指引修訂本，闡釋金管局的發牌原則。 本文將為你介紹專為中小企業解決跨境營運問題的 Airwallex，它提供多幣種賬戶和虛擬Visa卡。 舉例說，用ZA Card在指定商戶消費，可賺11%回贈；而Mox Credit在指定商戶的回贈亦達5%。 Livi PayLater Mastercard的網購回贈比率是8%，凡是本地網購皆可賺回贈，日常使用機率機高。