林棟樑並補充，民眾若被遭列為「警示帳戶」，其另行開立的薪資轉帳戶，仍屬於「衍生管制帳戶」，因此，必須要有適當配套管理措施，包括：限制其不得申請金融卡或自動化交易，僅能臨櫃提款等。 〔記者王孟倫／臺北報導〕被冒用證件、而帳戶被列為「警示帳戶」的民眾，金管會昨天修訂辦法，放寬相關措施與限制；包括：警示帳戶民眾可申請薪資轉帳戶，警示期也從五年縮短至三年。 此外，金管會也規定，薪資轉帳戶限制不得申請金融卡或自動化交易，只能臨櫃辦理。 衍生管制帳戶薪轉 儘管有匯入款項，也會隨即被退回匯款行，簡單講就是該銀行帳戶完全無法使用。
當你的帳戶變成警示帳戶被凍結後，全部的交易功能都會暫停使用，包括網路銀行、ATM領錢存錢、匯出匯入功能、臨櫃存款提款、薪資帳戶等等全部無法使用。 同時，當名下有帳戶變成警示帳戶後，名下的其他銀行帳戶，則會被列為衍生管制帳戶也不能使用。 某天銀行帳戶突然無法使用，查證後發現帳戶被凍結，又或者被銀行通知帳戶變成警示帳戶後該怎麼辦？ 明白要如何解除凍結帳戶之前，要先查詢為什麼帳戶會發生問題，釐清後才能設法解開凍結帳戶。 通常帳戶變成警示帳戶都和詐騙相關，除了是不小心帳戶被詐騙集團盜用變成人頭帳戶，也有可能是買賣糾紛由對方提起的詐欺訴訟等，不論是哪種都很可能導致銀行帳戶被凍結，凍結後銀行帳戶就無法進行匯入、匯出等金融業務。 「警示帳戶」，是指被法院、檢察署或司法警察機關通報可能涉及犯罪的存款帳戶[1]。
衍生管制帳戶薪轉: 什麼是「衍生管制帳戶」?
一旦帳戶被盜用變成警示帳戶會有被害人提告，建議尋求專業律師協助處理後續官司訴訟問題，以免被刑事判刑還要遭受民事賠償。 而且只要租用的帳戶越多、薪水（租金）就越多，一旦成為警示戶，名下所有帳戶，所有的金額都無法使用，恐怕生活會頓時陷入困難、得不償失。 另外一個常見的陷阱，就是利用民眾想要賺取額外收入的心態，在網路各大平臺刊登廣告，以租借帳號、租存摺的名義，讓提供帳戶的民眾，可以輕鬆領取高額帳戶租賃金，不用花力氣就能輕鬆入帳的職缺。 警示帳戶之警示期限自通報時起算，逾2年自動失其效力。 但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之，通報延長以1次及1年為限。
- 只要民眾所擁有的金融帳戶被認列為「警示帳戶」，其他開立的存款帳戶，包括在警示帳戶的銀行開立的其他帳戶、或是其他銀行開立的存款帳戶，都會被認列為「衍生管制帳戶」。
- 先跟公司談妥，每個月薪資入帳的下一個星期五下午，固定請事假，至銀行臨櫃提生活費。
- 不過當初開立此警示帳戶的歹徒，如果又開立新的帳戶來行使詐騙…
- 另外如果被列為警示帳戶就是薪轉戶，那就要請僱主開立證明薪轉帳戶，就能確保收入不受到影響。
銀行受理客戶開立存款帳戶，應以下列方式查覈客戶身分，並透過財團法人金融聯合徵信中心查詢國民身分證領補換資料與通報案件紀錄及補充註記資訊：一、臨櫃申請應實施雙重身分證明文件查覈，身分證明文件，應具辨識力。 二、網路申請應依中華民國銀行商業同業公會全國聯合會所定並經主管機關備查之實名認證方式查覈。 衍生管制帳戶薪轉 銀行應確認客戶身分，始得受理客戶開立存款帳戶，如有下列情形之一者，應拒絕客戶之開戶申請：一、疑似使用假名、人頭、虛設行號或虛設法人團體開立存款帳戶。 二、持用偽、變造身分證明文件或出示之身分證明文件均為影本。 三、提供之文件資料可疑、模糊不清、不願提供其他佐證資料、或提供之文件資料無法進行查證。 五、客戶開立之其他存款帳戶經通報為警示帳戶尚未解除。
衍生管制帳戶薪轉: 衍生管制帳戶可以匯款跟開戶嗎？衍生管制帳戶領錢怎麼領？
在申請解除凍結帳戶的過程中，如果無法受領薪資收入，也可以請僱主協助提出證明，以便開立薪轉帳戶來確保受領收入不受影響[11]。 要注意的是，原則上警示帳戶只能在該案偵辦或審判程序結束後解除，例如涉案的犯罪經檢察官作出不起訴處分、緩起訴處分或經法官判決終結且執行完畢，才能檢附處分書、執行完畢證明等文件，申請解除。 衍生管制帳戶薪轉2025 簡單來說，衍生管制帳戶跟警示帳戶的差別在於，衍生管制帳戶主要是限制電子交易，至於臨櫃交易則不受影響，因此衍生管制帳戶還是可以臨櫃提款、存款。 如果帳戶被列為「警示帳戶」，則「全部交易功能」都會被暫停，包含提款、匯款及存款。 衍生管制帳戶薪轉2025 因此，若警示帳戶被判定涉及有罪的案件，好比是繳納罰金、判刑執行完畢、緩起訴及保護處分等情況，聯徵中心將會從解除警示的當天起，該紀錄揭露1年，但最長不超過通報日起2年。
- 某天銀行帳戶突然無法使用，查證後發現帳戶被凍結，又或者被銀行通知帳戶變成警示帳戶後該怎麼辦？
- 因此，放寬民眾可因就業薪資轉帳需要，必須提出在職證明或任職公司證明文件，在警示帳戶期間，可申請開立存款帳戶。
- 倘若像是電話詐騙、電信詐騙的情況，提供人頭帳戶的人，會被認定是「共同侵權行為人」，因此要負責連帶的損害賠償責任，由於民事責任的認定嚴謹度較刑事責任寬鬆，因此財物損失的受害人則更有機會求償。
- 此外，只要你的任何一個帳戶被列為警示帳戶，原則上銀行也不能再幫該你開立其他帳戶[4]。
- 與警示帳戶不同，衍生管制帳戶是各金融機構（例如銀行）根據警示帳戶的名單，進一步限制這個帳戶所有人其他帳戶的內部管制措施。
- 聯徵中心不會揭露「衍生管制帳戶」，而這是與「警示帳戶」最大的不同。
- 不論是被列為警示帳戶或衍生管制帳戶，資金將無法自由進出，且被凍結任一帳戶就不能新設其他帳戶。
倘若像是電話詐騙、電信詐騙的情況，提供人頭帳戶的人，會被認定是「共同侵權行為人」，因此要負責連帶的損害賠償責任，由於民事責任的認定嚴謹度較刑事責任寬鬆，因此財物損失的受害人則更有機會求償。 對於因為被騙而提供帳戶的人來說，雖說自己也是某層面上的受害人，但法律認為「對重要物件須妥善保管、不能輕易給出」，輕易給出則被認為有過失、要負責，因此很可能還是會認定是「侵權行為人」。 不僅如此，較為嚴格的檢調單位，也會認為提供人頭帳戶給詐騙集團、不法單位使用，很可能涉及較為嚴重的《洗錢防制法》「幫助洗錢罪」，司法調查程序將會更為繁雜，還將面臨處以7年以下有期徒刑，併科新臺幣500萬元以下罰金。
衍生管制帳戶薪轉: 被列為「衍生管制帳戶」後，會受到什麼影響?
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收到銀行通知帳戶被凍結後先不用著急，等待警察機關寄送筆錄通知書，接著到通知書上的的警察局做筆錄，通常地點都會是戶籍地附近的分局。 警局做完筆錄後，回家等待檢察官通知是否需要進偵查庭配合調查。 若檢察官決定不起訴，你會收到檢察署寄來的不起訴處分書，就可以立刻拿著檢察署的不起訴處分書前往警察局，填寫解開凍結的申請表格就完成了。
衍生管制帳戶薪轉: 存款帳戶被列為「警示帳戶」後，它的警示期限多久?
衍生管制帳戶即是金融機構為了避免不法單位或歹徒，持續利用同一個人在不同銀行的其他帳戶持續行騙，為了要善盡管理責任，金融機構會針對可能有問題的存款帳戶，暫時停止款項的進出。 當事人除了警示帳戶以外，其他被列為衍生管制帳戶的銀行帳戶，可以透過與銀行協商說服的方式解除凍結，但一般來說有可能因為涉及犯罪或詐欺，銀行端通常都會等到主要警示帳戶解除後，才會協助解除凍結。 因此，是否能在偵辦或審判程序結束前就提前解除警示帳戶，原通報機關有決定權限，即便當事人提出申請，也不一定能解除。 通報機關可以要求帳戶所有人提出一定的說明或證據（例如交易糾紛涉及詐欺，可能會被要求提出匯款證明、出貨證明、對話紀錄、和解書等），再決定是否解除警示帳戶。
衍生管制帳戶薪轉: 帳戶被凍結後如何領錢
若公司又不願意另外以現金形式給薪，對於民眾而言，最為迫切的負面影響就是生活將陷入困頓。 需提供公司證明纔可開立薪轉戶頭，但薪轉帳戶屬於衍生管制帳戶，不能使用提款卡、金融卡及自動化交易等功能需臨櫃提款。 例如網路買賣經常引發的糾紛，在賣家已經出了貨卻沒收到錢，或買家付了錢卻沒收到貨的情況，如果案件當事人以詐欺案向警局報案，而且警察也認為個案並非單純交易糾紛而涉嫌詐欺，就有可能啟動凍結帳戶程序。 另一種常見的狀況，則是銀行帳戶被盜用作為人頭帳戶等犯罪使用。
衍生管制帳戶薪轉: 被列「警示帳戶」會怎麼樣？
比較麻煩的就是除了要親跑銀行之外，每次臨櫃提款都必須要重新向櫃員說明為何變警示帳戶。 另外如果被列為警示帳戶就是薪轉戶，那就要請僱主開立證明薪轉帳戶，就能確保收入不受到影響。 衍生管制帳戶也同樣無法使用網路銀行、ATM領錢存錢、匯出匯入等功能，但是薪轉戶匯入、臨櫃提款存款功能則是可以正常使用，但要注意的是薪轉戶只能提供公司每月薪資匯入，獎金或補助等薪資以外的款項則是無法匯入。 臨櫃提款存款功能，則是必須攜帶存摺、雙證件才能臨櫃提款存款。 依存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法規定，衍生管制帳戶是指警示帳戶的開戶人所開立的其他存款帳戶，包括被通報為警示帳戶後所開立的薪資轉帳帳戶、貸款撥款帳戶。
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一般來說，民眾的銀行帳戶突然被列管為警示帳戶，大多是自己的銀行帳戶被詐騙集團、不法單位騙取，並且作為洗錢、詐騙等贓款流動的管道使用，也就是俗稱的「人頭帳戶」。 不法集團利用這些人頭帳戶，將詐騙或不法所得資金匯入，再由車手提領出來，所以檢警單位在尚未確定帳戶所有人，是否為共犯之前，會先將該帳戶列為警示戶，以便防止不法集團繼續使用，繼續洗錢。 若因為警示帳戶，導致社會福利給付或補助無法匯入時，根據「社會救助法第44條之2第1項」的規定，警示帳戶持有人可以檢附相關資料到戶籍地公所申請辦理「社會救助專戶」，待社會局的同意函，就可到銀行開設專戶並提領補助款。 衍生管制帳戶也同樣無法使用網路銀行、ATM領錢存錢、匯出匯入等功能，但是薪轉戶匯入、臨櫃提款存款功能則是可以正常使用。 另外網站警示帳戶持有人將可開立薪資轉帳戶 – 卡優也說明：若被列為「警示帳戶」者，最長有五年的時間將被列管，無法開立薪資轉帳戶等限制措施。 但因施行下來，有些民眾因為證件遺失遭冒用，也被列為「警示帳戶」， …
衍生管制帳戶薪轉: 衍生管制帳戶也會被限制使用
由於多年前曾被詐騙，導致個人某銀行帳戶作為人頭帳戶，所幸拿著法院不起訴書可結清該帳戶。 該銀行說可讓我重新辦帳戶，但不會給我網銀及金融卡，即未來只能平日臨櫃領錢。 公司的轉薪銀行是固定的，不會因各別因素，改變轉薪銀行。 先跟公司談妥，每個月薪資入帳的下一個星期五下午，固定請事假，至銀行臨櫃提生活費。
衍生管制帳戶薪轉: 相關
但有下列情形之一者，不在此限：（一）為就業薪資轉帳開立帳戶需要，經當事人提出在職證明或任職公司之證明文件。 六、受理開戶時有其他異常情形，且客戶無法提出合理說明。 金管會昨日預告「銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法」修正草案。 所謂「警示帳戶」，是法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者；「衍生管制帳戶」是指該警示帳戶的開戶人，所開立其他存款戶頭。 本辦法用詞定義如下：一、警示帳戶：指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者。 二、衍生管制帳戶：指警示帳戶之開戶人所開立之其他存款帳戶，包括依第十三條第二項第五款但書規定所開立之存款帳戶。
在帳戶被凍結後當事人會最先收到銀行的通知，如果當事人手上有多個銀行帳戶，則每間銀行帳戶都會電話通知當事人並詢問相關資訊，包括最近的交易行為、有沒有特殊情況的買賣糾紛、與詐欺相關的案件等等。 「警示帳戶確有放寬調整之必要」林棟樑說，首先，林棟樑表示，過去規定「警示帳戶」無法申請開立薪資轉帳戶，經考量影響民眾工作權。 銀行局副局長林棟樑表示，銀行對疑似不法或屬異常交易之存款，列入「警示帳戶」，但「警示帳戶」並非全都是犯罪者；他舉例，比較常見是自己身分證不小心遺失，結果遭到不法歹徒「冒用」，這部分雖然較少，但大概仍有一成比例屬於此類。 但，為了避免影響當事人權益，法律例外允許開設收領薪資的薪轉帳戶。
一旦金融帳號被設為警示帳戶，聯徵中心將會隨即揭露，換句話來說，該戶頭等同於暫時信用破產，得需等檢調單位與銀行提出公文，提供給聯徵中心，該金融帳號才能解除警示並正常使用。 假設一直置之不理，不僅五年內都無法開戶，連簡易的存錢、領錢都成困難。 衍生管制帳戶也同樣無法使用網路銀行、ATM領錢存錢、 匯出匯入等功能，但是薪 …
只要民眾所擁有的金融帳戶被認列為「警示帳戶」，其他開立的存款帳戶，包括在警示帳戶的銀行開立的其他帳戶、或是其他銀行開立的存款帳戶，都會被認列為「衍生管制帳戶」。 但要注意的是薪轉戶只能提供公司每月薪資匯入，獎金或補助等薪資以外的款項則是無法匯入。 ▲如果是警示帳戶，那就要等到收到不起訴書才能申請解除凍結。 衍生管制帳戶則是可以與銀行協商，排除嫌疑後就可以由銀行方解除凍結。
三、通報：指法院、檢察署或司法警察機關以公文書通知銀行將存款帳戶列為警示或解除警示，惟如屬重大緊急案件，得以電話、傳真或其他可行方式先行通知，並應於通知後五個營業日內補辦公文書資料送達銀行，逾期未送達者，銀行應先與原通報機關聯繫後解除警示帳戶。 一旦被認列是「衍生管制帳戶」後，就會停止該帳戶的提款卡、語音轉帳、網路轉帳、與其他電子支付功能，儘管有匯入款項，也會隨即被退回匯款行，簡單講就是該銀行帳戶完全無法使用。 唯有查證後確定沒有不法與異常行為，金融機構才會解除相關的管制措施。 最為直接的影響，即是所有的款項匯入、匯出與提領，簡單講就是所有的銀行帳戶都不能使用。 衍生管制帳戶薪轉2025 「衍生管制帳戶」會停止該帳戶的提款卡、語音轉帳、網路轉帳、與其他電子支付功能，只能衍生管制帳戶臨櫃辦理現金提領。 「衍生管制帳戶」是由各金融機構自行管控的，衍生管制帳戶解除也同樣要透過該金融機構查證，由該機構自行解除。
衍生管制帳戶薪轉: 警示帳戶放寬 可申請薪資轉帳戶
聯徵中心不會揭露「衍生管制帳戶」，而這是與「警示帳戶」最大的不同。 由於「衍生管制帳戶」是銀行內部控管帳戶的機制，須由銀行自行查證，須待銀行查證確認沒問題後，纔可能解除相關限制。 存款帳戶如果被列為「衍生管制帳戶」，由於「衍生管制帳戶」是由各金融機構自行管控的，所以解除也同樣要透過該金融機構查證，由該機構自行解除。 1.「警示帳戶」是隻警調機關為查緝電話詐欺恐嚇案件，依警示通報機制，請金融機構列為警示帳戶，一但列為警示帳戶，這個帳號就會被終止提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付轉帳功能。。 衍生管制帳戶薪轉 不過當初開立此警示帳戶的歹徒，如果又開立新的帳戶來行使詐騙…
衍生管制帳戶薪轉: 金融詐欺預防通報
被凍結帳戶時，帳戶所有人的立場相對被動，是否解凍全繫於通報單位以及金融機構的決定。 建議被凍結帳戶的當事人主動聯繫通報單位及金融機構，並積極配合調查、表達解除凍結帳戶的需求，才能盡早脫離被凍結帳戶的困境。 例如某A有X銀行帳戶、Y銀行帳戶，X銀行帳戶被列為警示帳戶，Y銀行帳戶就是衍生管制帳戶。 相反地，若是被判定無罪，例如不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示等，從帳戶解除警示的那刻起，聯徵中心就不會再揭露。