由此可見，保險公司團隊的責任是要在國際間尋找高息之餘又安全的金融產品，加上盡最大能力減省自身的行政開支，平衡公眾和企業的回報目標，纔可以製造出優秀的儲蓄保險產品。 因此很多時銀行會要求客戶存放一定的資產在銀行戶口中，方便每月扣除利息開支。 部份銀行也會提供客戶存款優惠，即放得愈多，優惠利率也愈多。 最後不得不提100萬中，大家可能只是付出25% (即25萬)，其餘75% (即75萬)都是向銀行借回來。 當然銀行願意借出多少，是要視乎投保人的信貸背景和銀行本身對保險產品的貨款評估。 因此投保人只付出25萬，10年後，產品A的退保價值是$1,528,999，帳面回報是6.1倍。
- 可是，保單的派息如能隨利息收入上升固然理想，但要知道保單派息主要受到整體投資環境及保險公司的投資表現影響。
- 因此，建議被保人當想放棄保單時，回想當初為何開始，免招無謂損失。
- 除非股市崩盤同時貨幣價格沒有大波動，間接令手持現金的人逃過資產價格下跌的風險，否則很多投資者都不會選擇定期存款的儲蓄選擇。
- 作者簡介：姚俊龍是美聯金融集團財富管理總監, 香港大學機械工程系學士, 於2014年榮獲「香港財務策劃師學會/南華早報財務策劃師大獎」.
- 我們的保險保費融資有助客戶充分運用其保單的退保現金價值。
- 10年前，人民幣升值風頭正勁之時，曾經創下了4年升值25%的記錄，對於外資來說，乃是買進人民幣資產的絕佳機會。
由於保單供款期是5年，而這保單在5年內是不能退保。 保單融資2025 我們無法準確預測利率變動，且利率可能大幅上升。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 此文章所載的資料僅供參考，並不構成對任何人士提供任何建議或以作出任何財務決定，也不應被視作為代替專業建議。 任何人士不應在未尋求特定專業意見前，單靠此文章作出任何決定。 這份保額高達600萬美元的萬能壽險計畫，王剛只需一次性繳付120萬美元作為保費，槓桿比例為5倍。
保單融資: 申請資格
我們明白對富裕的個人和家族來說，壽險保費高昂。 我們的保險保費融資有助客戶充分運用其保單的退保現金價值。 如保單受保人在保障期內身故，受益人或遺產繼承人可取回金額，可能會少於借款人就有關融資貸款及投保保單所付出之合計金額(包括已繳付之保費及融資貸款下所需要支付的利息之總和)。
- 可能新年關係，近來不少朋友開始有新人生目標，繼而想聽聽我對儲蓄保險和坊間熱烘烘的保費融資的看法，有沒有那一間保險公司的儲蓄保險和保費融資產品較好回報。
- 逾期或拖欠還款可導致銀行要求立即償還所有欠款及保單退保，從而令受保人失去保單提供的保障及其他保單利益。
- 當然如果表現是0%，表現便自然有差異和調整，但翻看歷史數據來看，優良的儲蓄保險產品是絕少有0%的表現，起碼最少都有2.5%左右。
- 由此可見，保險公司團隊的責任是要在國際間尋找高息之餘又安全的金融產品，加上盡最大能力減省自身的行政開支，平衡公眾和企業的回報目標，纔可以製造出優秀的儲蓄保險產品。
- 就保費融資貸款或再融資貸款，保單(包括對保險單及保險單下的申索及款項的全部權利、業權及權益)將會由保單持有人轉讓予銀行，其指保單權利、業權及權益將全部轉移予銀行。
滙豐保險提供的保險產品只擬在香港特別行政區透過滙豐銷售。 保單持有人須承受滙豐保險的信貸風險，若於保單初期中止保單及／或退保，保單持有人可取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費。 就有關滙豐與您於銷售過程或處理有關交易時引起的金錢糾紛，滙豐將與您把個案提交至金融糾紛調解計劃；然而，有關保險產品合同條款的任何糾紛，應直接由滙豐保險與您共同解決。 有關滙豐保險的產品詳情及資料，請瀏覽滙豐網站的保險專頁，或親臨分行了解詳情。
保單融資: 保險
所謂改用保障倍數來挑選，意指，把過去持有保單第七年解約，可以領回多少解約金，用來計算IRR的方式，改成看第七年時，可以拿到多少身故給付。 保單融資 所使用的「滙豐環球私人銀行」標籤、「我們」或「本行」是指滙豐環球私人銀行業務，並不代表任何法律實體或關係。 #本班次報名附送powerteam收息諮詢教學共三項，同學可選擇約助教見面談1/直債、2/債基及3/保險教學諮詢，為時在60-120分鐘之間。 在冷靜期內(即交保單或發出通知書後起計21天，以較早者為準)，本行有權根據保險單行使冷靜期權利，即有權取消新保單以取得所有已繳保單費用的退款，但須受市值調整(如適用)。
然後再通過信託的規定：信託的檔、信託的意願書來進行整個利益的分配、受益人的分配。 做這樣的安排，基本上是因為信託財產具有獨立性。 民營企業主王剛(化名)在香港買了一份大額保單，眼見實體經濟不景氣，企業經營越發困難，他決定把這份保險的受益人設為還在讀小學的兒子。
保單融資: 風險
提取紅利免手續費、利息，亦不影響保單運作，付出的成本只係花時間填表或經網上申請，不過除非你持有供了相當年月的大額保單，否則滾存的紅利可能只係一萬幾千，周轉效用有限。 銀行有權查閱您的保單資料，及從保險公司取得您的保單資料，例如退保價值、現金價值以及保單的任何貸款或墊款資料。 可以較低的本金購買大額保單去倍大回報，而且保單有保證回報，保單價值只升不跌，在相對可控的風險下透過槓桿獲取更高的回報。 網上愈來愈多人討論「保費融資」，甚至有人話要小心中伏。 Bowtie 今次就請來資深財務策劃師林正宏與大家分享整個服務的流程、分析其好處及風險，讓大家決定做融資前先了解清楚，以便作出最適合自己的選擇。
保單融資: 理財要精明：保險融資「智」賺息差
10Life 保單融資 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對像，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。 上述風險對於投保人最大憂慮是，當銀行及保險公司容許過度槓桿存在，而客人原意接受過份槓桿，以小博大，一旦出現流動性問題時，則會有未能還款風險。 保費融資美好一面是低利率環境時可以輕鬆套利。 以市場上一些熱銷保費融資方案為例，利率以1個月銀行同業拆息（H，現時低至0.1%）加1%至1.2%，或最優惠利率（P）減2.75%計算，並以最低者為準，而儲蓄保險保證回報率約3%。 保單必須已完全清繳保費，沒有用作其他抵押，或更改受益人的限制。 保單貨幣為港元或美元，並且不涉及任何投資成份，例如投資相連壽險便不可以。
保單融資: 服務
滙豐保險獲香港特別行政區保監局授權及受其監管，於香港特別行政區經營長期保險業務。 匯率風險 – 閣下的收入或資產之貨幣如非保單的指定貨幣，則存在匯率風險。 閣下須將非保單指定貨幣的收入或資產兌換以清還貸款本金及支付利息。
保單融資: 融資的概念
我們能就各個資產類別提供精闢見解和專業意見，例如：對沖基金、飛機、藝術品、壽險保單、私募基金和知識產權。 而本月內收息101/103舊生經我們去做呢份融資plan，我地有信心同你傾到唔落TU先借，唔影響你之後買樓。 前晚美國登爺爺已告合大家息口2023年前都唔大幅加，咁可安心融資啦。 對於保單用作抵押轉讓(例如用於保單融資貸款或再融資貸款)，作為受讓人的銀行可要求保險公司披露有關轉讓的保單以及轉讓人和受益人的資料，例如保單內容，保單持有人、受保人及受益人之姓名等。
保單融資: 人壽保險單貸款授信1
但如果客戶在較短時間內，例如五年內提出要退保，那麼此時退保現金價值是不足以彌補已經支付的保費，造成客人的損失。 但因為香港的利息環境受到美國方面的影響，一旦銀行利率高於保險的回報率，那麼客戶就需要自己繳付部分利息。 但這種情況極少出現，在過去10年中，基本沒有出現該類情況。 而且大部分情況下，保險回報與銀行利率是同步升跌的。 客戶須有足夠淨資產值方可承受槓桿投資產品之風險及潛在虧損。 建立「止蝕」水平可能有助於限制損失的金額，但指令可以在更差劣的價格執行，及市場環境可能使這類指令無法執行因此指令也非一定發揮作用。
保單融資: 銀行因應「保費融資」每年review
亦可以於申請保單逆按貸款時，申請一筆過的貸款以清繳人壽保單的保費或全數清還人壽保險的保單貸款。 申請人可以根據實際的需要靈活選擇不同年期的年金，包括10年、15年、20年或終身收取年金。 申請人亦可以選擇定息或浮息計劃，一般情況下，定息計劃較浮息計劃可提供較高的每月年金及最高一筆過貸款金額。 保單逆按就是以人壽保單的身故賠償作為抵押，然後獲得貸款，每月收到年金作退休之用。
保單融資: 相關
此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。 部份銀行提供類似 mortgage link 的高息活期戶口，如果有閒置資金，更可以賺取高息並減低貸款利息支出。 某保單的10年總內部回報率為4.34%，期間利息開支保持不變。
保單融資: 財富規劃
若保單持有人去世(如保單持有人為個人)或清盤(如保單持有人為公司)，銀行保留退保該保單並使用退保價值償還未償還貸款的權利。 保單融資 保單融資2025 請注意提早終止此安排將導致提前退保保單，有可能導致閣下沒有達到增加留給所指定受益人的遺產之財務目標。 「保單融資」以客戶的人壽保險保單作為抵押的貸款，旨在協助客戶靈活運用保單，讓客戶在購買保單後透過抵押保單獲得額外的現金作個人支出或投資之用。
保單融資: 客戶支援
超出了最高貸款與估值比率（例如保單現金價值減少，或規定的貸款與估值比率下降）；沒有按照保費融資的規定還款；或保單的承保人之相關信貸評級下降或違約。 不同保險公司及銀行對保費融資有不同要求，部分銀行在批出貸款前會要求客人申請的貸款額最少要達港幣數十萬至數百萬元，而融資的概念對中產或高淨值人士可以是其中一種有用的工具。 為了防止這些潛在的風險發生，王剛被建議設立一個離岸信託，讓信託受託人來持有保單，而兒子或其他家人則作為信託的受益人。
雖然有8萬多個保險代理，但不是每一個都專於保費融資的儲蓄保險產品。 有些保險中介人會專於人壽保險，有些會專於醫療危疾方面的保險，有些專於一般保險如車險火險，有些則專於儲蓄方面的保險。 大家如投保保費融資的保單後，可留意保險公司會每年回報保證和非保證回報的情況，再按上述的銀行利率優惠，去判斷保單下一步處理。
保單融資: 利率風險對沖產品
這些產品不是普羅大眾可以輕易購買得到，而是隻有機構投資者纔可購買，例如企業債。 至於保單貸款，原理係向保險公司借取具有儲蓄功能保單滾存的「現金價值」。 此方法好處係保險公司不會考慮借款用途，亦不設年齡限制等門檻，亦因為保單本身滾存了「現金價值」，審批上遠較銀行私人貸款手鬆。 不過如果保單中的現金價值被扣盡，保單就將會失效，所以借保單貸款，都必須嚴守還款紀律，纔可以在保障及套現資金周轉上二者兼得。 正常而言，保費融資就借款人的負擔能力測試，應該是考慮借出貸款規模。 但這筆貸款卻被個別保險公司及保險顧問用作「支持」客戶具有負擔能力的理據，導致投保人過度槓桿（over-leveraging）。
保單融資: 保單借款 2%低利方案來了
如果貸款利息升至萬能險的收益水準，套利空間也隨之消失。 不過，「加槓桿」在擴大收益的同時，有可能會將風險也放大。 繼續上面的例子，小明貸款五萬塊買入萬科股票後，萬科A停牌了……小明買的股票套在手裏賣不出去，不止要交高昂的貸款利息，還要面臨萬科A複牌後幾個跌停的巨大損失。 「加五倍槓桿」的投資如果失敗，給小明帶來的不是五倍的收益，而是五倍的虧損。 7 HKMC退休3寶指由按證保險公司營運的安老按揭計劃和保單逆按計劃，以及由香港年金有限公司(香港年金公司)承保的香港年金計劃。
滙豐人壽保險（國際）有限公司（「滙豐保險」）對任何損失，損毀，或因此影片而造成的損失（直接或非直接）概不負責。 此文章只提供一般資訊的簡略概要，並將取決於不同類型保險計劃的條款。 此文章不構成有關保費融資的任何法律意見或任何形式的建議。 滙豐人壽保險（國際）有限公司（「滙豐保險」）對任何損失，損毀，或因此文章而造成的損失（直接或非直接）概不負責。
保單融資: 保費融資邊間好？從儲蓄保險產品實例比較回報差異來瞭解選購祕訣
雖然首20年產品A的保證現金價值增幅比產品B低平均低1%，但數字顯示產品A第20年的保證現金價值約有136萬，而產品B第20年的保證現金價值則只有大約109萬。 產品A比產品B在首20年間，保證現金價值多了24.7%。 保單融資 過去坊間對遺產規劃及傳承的思想概念都是定立遺囑，或稱「平安紙」。 保單融資2025 但大家未必會考慮到定立遺囑後，雖然可交代意願，但未必可輕易操作。
每日更新針對市場變化的投資分析，即使大熊市都搵到贏錢方法！ 經一亦定期專訪不同投資猛人為你指點迷津，深入淺出拆解脈絡。 Fusion Media 可能會因網站上出現的廣告，並根據你與廣告或廣告商產生的互動，而獲得廣告商提供的報酬。 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。 第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。 在這個信託下麵的保單，隔離父母的債務肯定是沒有問題，規避遺產稅也沒有問題，女兒債務隔離也沒有問題，因為她只是信託的受益人。
保單融資: 保單是理想的抵押品
在法律允許的範圍內，對任何由於閣下接入連結所引致或產生之損毀及損失，本行概不負責。 10年前，人民幣升值風頭正勁之時，曾經創下了4年升值25%的記錄，對於外資來說，乃是買進人民幣資產的絕佳機會。 因此在前幾年，所謂的「國際熱錢」大舉進入中國的樓市、股市等投資市場，大幅炒高了人民幣資產價格。 這也就是人民幣快速升值和中國資產泡沫急劇膨脹的對應關係。 讀者李先生40歲，育有一子八歲，現職市場推廣經理，家庭月入65,000元。
保單融資實際上即係用買咗嘅人壽保險來借錢，利息有時比銀行按揭貸款低，如果你冇周轉問題，又已經有做銀行樓宇按揭，你可以用保單融資以新債償還舊債，好處係俾少啲利息。 保單融資 總括而言，保單融資是賺取息差的投資方法，如果要用一個比喻去形容，就是好像銀行賺取存貸利差一樣。 保單融資 短期而言，美國加息會對融資保單的回報沒有太大影響，中期有少許影響，因為保單回報對應加息的速度會有滯後，但一旦利息增長變成長期，就會被保單回報的增加抵銷，甚至乎是利好因素。
普遍而言，透過融資賺錢需要做深度研究以及尋找最佳時機以達致其財務目標。 值得注意的是，此模擬個案並不能反映實際情況，因為銀行利息十分受經濟週期影響。 對於有多餘資金而沒有債務的人而言，融資是一種「錢滾錢」的策略，亦是中產或高淨值人士其中一種財技。