為此，銀行均為H按設定「鎖息上限」機制，俗稱為「封頂位」。 現時香港各大銀行的封頂位及實際封頂利率，大家可詳見上表。 只要H按的利率，一但高於封頂位計出來的利率，H按的用家即可使用上表中，提及的「實際封頂利率」還款。 HIBOR是本港20多間銀行的互相借貸利率。 如同所有貸款機制，如果資金短缺，借貸成本高，利率會上升。
- 厚厚的文本，裏面可能埋着不少”地雷“，急着買車的車主，未必仔細看。
- 當然樓齡愈高私樓，其按揭年期會因此縮短，參考這篇文章有詳盡解釋。
- 在向銀行申請按揭前，應清楚瞭解貸款的條款及細則，包括供款年期、供款期數、每月供款額、利率、利息的計算方法及其他收費。
- P按則較受銀行的最優惠利率及美國加息週期影響。
- 未補地價居屋，不論是綠表或白表，按揭年期最長25年，毋須計算人齡，但會計算樓齡（以首次發售日期計）。
- 如果毋須敍做高成數按揭，部分銀行可以「80減樓齡」計算村屋按揭還款期。
筆者以爲“按揭”是一種全新的物權形式，它不可被簡單地納入傳統的物權領域，因此按揭的法律屬性究竟爲何還應作進一步的分析。 針對以上三種觀點，通過對按揭與抵押、質押、讓與擔保的比較分析，試圖給按揭作出新的定位。 4、在按揭的適用範圍上，由於城市土地屬於國家所有，因此大陸按揭標的只限於城市房屋，不包括土地所有權。 一般按揭 而英美法上的按揭範圍則廣得多，不僅包括房屋，還包括對土地的權利。 根據大陸按揭的特徵我們可以看出，中國大陸已對外來的按揭制度做了很大的改造，改變了按揭必須轉移標的物權利這一基本特徵，成爲一種完全不同於英美法上的按揭的物權形式。
一般按揭: 按揭保險
另外，如果想申請按揭保險，按揭成數可以大幅增加至九成，但同樣受不少條件限制，經絡按揭一次過為大家拆解當中細節。 雖然實際上，兩者皆由財務公司借出貸款，但發展商推出的新樓按揭計劃，通常連帶優惠，譬如供款初期息口較低。 村屋業權較複雜，唐樓則因物業樓齡較高，故銀行取態會相當審慎。 一般來說，按揭證券公司並沒有明確表明會拒絕唐樓的申請，過去也曾有個案是唐樓能批出90%按揭，但就在還款年期在出調節。 按揭證券公司會以75年扣減樓齡作為按揭年期審批標準。 同樣地，由於房委會旗下的居屋以及綠置居均有政府作擔保，審批較寬鬆，綠表(第二市場)/ 綠置居買家最高可做95%按揭；白表(白居二)買家最高可做90%按揭。
- 購買物業時，除支付首期外，還有甚麼開支 ?
- 雖然理論上居屋按揭申請人，最高可申請九成半按揭，但銀行最終所批出的按揭受樓齡(75減)所限，因此已過擔保期的二手未補地價居屋，最多隻可借6成，因此買家要準備更多的首期。
- 如果按揭成數僅6成或以下，毋須經按揭保險，部分銀行可以「80減樓齡」計算按揭還款期，甚至有銀行不理樓齡，只計算人齡。
- 不過，申請唐樓按揭一般比較複雜，由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。
- 雖然村屋樓價較私樓便宜，但村屋大都由個別業主自行興建，因此質素參差不齊。
- 例如由2人持有轉為1人持有，令其中一方變成「沒有持有物業」，由於業權有變，業主需要重新申請按揭；或物業原有按揭由親人擔保，而業主財務情況又有改善，便會透過轉按剔除擔保人。
一手房協資助房屋，可經按揭保險敍做高成數按揭，標準與私樓相同。 二手房協樓，如是指定房協計劃，亦可做9成，但批覈標準有所不同。 如想了解房協樓按揭成數、年期及利率可按此，亦可參考我們在《東方日報》的專欄文章。 準業主向銀行申請按揭時，銀行會向環聯信貸TU查詢申請人的信貸評級。
一般按揭: 物業交易支付安排
一般而言，銀行以「75減樓齡」計算按揭還款年期。 以樓齡計算的年期，將與以人齡計算的年期比較，取其低者。 一般按揭 即是說，如果是50歲人齡，52年樓齡，兩者都是用75減計算的話，最終的按揭年期便是23年，而不是25年。 如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。 說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。
借貸人每月清還按揭貸款，當中包括每月還款額、利息和其他費用。 借貸人所選擇的按揭利息計算種類，對將來的還款額有莫大影響。 按揭利率分為兩種：P按（Prime Rate）及H按（Hibor Rate）。 一般按揭2025 P按以最優惠利率計算出還款利率，而H按的利率是按一個月銀行同業拆息為基準，再加上某個百分比計算出來。 因此，如果HIBOR較低，選用H按，會較P按優惠。
一般按揭: 私人住宅物業按揭
自改革開放以來，實行了房屋商品化和城鎮住房制度改革以及住房公積金制度，按揭也隨之出現，並正在迅速發展。 隨着中國按揭貸款利率的進一步下調，按揭發展的勢頭將更爲迅猛。 房抵押貸款，其貸款的目的是爲了購買房屋（主要是住宅），並不是所有的以房屋爲抵押的貸款都可以稱作按揭。 對銀行來說，如果直接向房地產開發公司發放貸款，開發公司用貸款來建造的房屋並不能很快地全部銷售出去，這勢必影響開發公司的還貸能力。
一般按揭: 按揭申請人類型
客戶屆時可申請提前贖回按揭，但客戶或需繳付提前全部還款的費用。 若客戶未有申請贖回按揭，客戶將每月如常爲按揭貸款進行供款，直至按揭貸款本金完全清還爲止。 強烈建議準業主在購買村屋前尋求律師幫助查看村屋的租契等相關文件，必須確保放盤人擁有非常清楚的業權、地權和周邊道路使用權。 同時這些使用權是白字黑字登記在土地註冊處。
一般按揭: 申請按揭程序
借款人若採用等額本息還款方式，在整個還款期的每個月份，還款額將保持不變(調整利率除外)，在還款初期，利息佔每月還款總額的大部分。 隨着時間的推移，本金逐漸攤還，貸款餘額逐漸減少，由此應還利息不斷降低，還款額中利息的比重將不斷減少，本金比重將不斷增加。 對借款人來說，如果您購買的是現房或二手房，可以自行選擇貸款銀行。 按揭銀行的服務品種越多越細，您將獲得靈活多樣的個人金融服務，以及豐富的服務與產品組合。 如工行上海分行推出了一系列新舉措，取消公證環節、取消部分職業收入穩定、償債能力強的客戶羣體的借款人收入證明，爲借款人調整貸款期限、允許借款人變更抵押物、變更房地產權利人等。 按揭買房是指按揭人將房產產權轉讓按揭受益人作爲還款保證，按揭人在還清貸款後，受益人立即將所涉及的房屋產權轉讓按揭人，在此過程中，按揭人享有房產的使用權。
一般按揭: 透過28 Mortgage申請按揭有甚麼好處？
要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。 另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按 還是 H按。 按揭作爲一種抵押貸款，對銀行來說，本身就存在着風險。
一般按揭: About the Author: 按揭大師
目前各銀行計算H按時，較常以一個月的HIBOR為基準。 由於律師收費因應各律師行而有所差異，以上開支列表並不包括處理買賣合約、轉名契、按揭契等文件的收費及其他稅項，業主可自行與律師行商議。 在政府放寬首置按揭成數上限後，更多買家可敘造高成數按揭，從而選擇較高定價的放盤，即上千居尋找各區樓盤。 換樓人士先賣後買，如出售物業未完成成交，新買物業不可敍做9成按揭，最多8成。 一般按揭2025 因此，換樓人士宜先完成賣樓，才簽署臨約買樓，便能做9按。
一般按揭: 房貸利率下調到4.25％，那麼當初利率5.88％的人怎麼辦？
至於高成數按揭，HKMC或其他按保公司的取態均跟隨銀行。 如申請的銀行容許「80減人齡」，按保批出的按揭年期亦可用「80減人齡」，而壓力測試也是用年期去計算每月還款額。 現時各大主要銀行也有免費的網上估價服務，能夠隨時查閱全港各住宅物業的最新估價。 因此在置業之前，必須先頻密進行估價，包括直接致電各銀行估價部，獲得最新的物業估價，以免申請按揭時，有估價不足的問題。
一般按揭: 按揭計算機及評估工具
一般而言，若供款年期愈長，每月供款愈低，全期利息開支愈高；反之按揭年期愈短，每月供款愈高，全期利息開支愈低。 於政府擔保期內，綠表居屋按揭最多可做9成半按揭，白表則9成。 另外，一些2001－2002年前的居屋，或2007年前的公屋，做按揭時，25年還款年期或9成的按揭成數，只可以二揀一。 700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。 不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。 必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。
一般按揭: 網上按揭體驗
舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 一般按揭 萬，回贈是 1.5%，即是 $7.5 萬。 在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 一般按揭2025 $492.5 萬。 根據香港銀行公會資料，目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息，大約徘徊在1釐左右，以目前普遍銀行最低大約H+1.3釐計算，H按息率大約只是2.3至2.4釐。
一般按揭: 申請按揭注意事項
廣義的購房機制的核心思想是爲狹義的購房按揭創造實現條件。 各國根據自己的國情和對購房廣義按揭機制的實際理解程度，推行自己的廣義購房按揭模式。 這些模式的差別，將直接影響這些國家的居住發展水平，還會對相關的一些國家財政、法律、經濟、社會、文化機制產生重大影響。 所謂讓與擔保，是指債務人將不動產所有權轉移給債權人作爲債務的擔保，當債務正常履行後，標的物所有權再返還給債務人的擔保形式。
一般按揭: 物業種類：村屋及唐樓
• 現金回贈：銀行或會為按揭客戶提供的現金回贈，根據香港金管局指引，超過1％的按揭回贈，需要於貸款額中扣減。 工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。 買家要留意如你已為其他按揭物業作出借貸或擔保，最高按揭成數會再扣減一成。 不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。
首置客敍做高成數按揭，HKMC或其他按保公司最長可批30年還款期。 須留意，轉按亦可做高成數按揭，最高借8成。 一般按揭2025 如果毋須敍做高成數按揭，部分銀行可以「80減樓齡」計算村屋按揭還款期。 但如敍做高成數按揭，村屋的按揭年期最長只能以「55減樓齡」計算。 如申請高成數按揭，需要按保獨立批覈，所以需時會較長，需要多預1-2星期。
現時香港銀行批出的六成以上的「高成數按揭」，並非全部由銀行支出貸款，樓價60％貨款以外的資金，均由按揭保險支付。 如你申請9成按按，即6成來自銀行，而3成來自按揭保險。 一般按揭 車位按揭不論在按揭成數、息口和還款年期，均有別於住宅物業按揭。 如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成。 樓花按揭成數是否可承造9成，與樓花屬建期或即供有關。 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。
一般按揭: 計算機:按揭貸款-每期供款額
其利率能夠做到跟貸款計劃相同的利率，作為供樓利息支出的對沖，也可以為貸款人保持流動資金。 不過存款設上限，一般是剩餘按揭貸款額的50%，有部分細行更加可以高達60%。 一般而言，購買住宅物業必須先付樓價的40%作爲首期，然後再向銀行貸款繳付餘下的60%。
因此，申請按揭保險，必須要繳交的額外保險費。 既有按揭保險的水平，則視乎按揭個案的成數及年期而定，由按揭總額約1％至約4％不等。 一般按揭2025 按證公司提供的支付保費方法有三種，分別是：1）一次過繳交、2）逐年繳交，3）向銀行加借相關金額並一次支付整筆保費。
對房地產開發公司來說，銀行向購房者發放貸款，使購房者提前買房，有利於房地產開發公司回籠資金進行週轉，以獲得更多的利潤。 《城市房地產管理法》和《擔保法》所規定的抵押與香港的按揭有一定的區別，即這兩個法律對抵押的界定都以不轉移佔有爲條件。 在大陸法系，按揭主要是指對於債務人或第三人不移轉佔有而供擔保之不動產抵押，它相對質押（包括動產質押、權利質押）而存在。 一般按揭 英美法中的按揭則較爲複雜，它是指以土地或動產爲了擔保給定的債務的履行或其他義務的解除而進行的轉移和讓度。
由於沒有實質租約，一般會以預期租金六折來計算入息。 假設購買HK$800萬住宅物業，銀行又估足價，首置人士若循按揭保險途徑「上車」，購入已落成住宅物業，最多可按90%，即借HK$720萬，首期需HK$80萬。 如並非首置人士，在新政策下購買HK$800萬住宅物業，經按揭保險買樓，最多可借80％，即首期為HK$160萬。 不過，即使首置人士有首期，仍未等於可以成功「上車」，記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。 於罰息期過後，申請轉按業主可賺現金回贈和獲取更優惠的按揭利率。 業主考慮轉按時，應多作比較如利用MoneySmart比較按揭利率、現金回贈等資訊，從而找出最適合自己的按揭計劃。
你亦可以透過按保，為樓價HK$8,000,000以下村屋申請最高八成半按揭，而樓價HK$10,000,000以下亦可借最高八成。 村屋按揭計劃與私樓一樣，均有H按 、 P按或定息按揭供款，可供借貸人選擇。 至於二手樓按揭利率方面，二手樓是根據市場利率計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%，較一手樓發展商提供的貸款利率低。
金融科技平臺ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶瞭解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！