很多人有一個錯誤的觀念，認為物業成為負資產，會增加銀行收回貸款的機會。 但試由銀行的利益出發：假如物業市值$1,000萬，尚欠銀行$1,500萬，銀行如收回貸款，而借款人（業主）又沒能力支付，後果便是銀行收樓。 不計算收樓成本，將物業拍賣，順利收回$1,000萬，銀行便出現$500萬壞帳。 一旦購入的物業市價低於按揭額，對業主來說那當然是問題：心理上不好受是其次，更重要的是令業主喪失財務上的靈活性，負資產物業賣出後會資不抵債，甚至難以轉按。 筆者只想說明：負資產帶來的風險，恰恰不在於「銀行CALL LOAN」。
- 最後，按揭物業狀況改變，例如違反契約用途，將自住單位變成放租或商業用途又或將放租單位改為分租或？
- 假如銀行認為有風險，輕則會要求業主增加擔保人，重則會Call Loan。
- 上期提及負資產與樓價跌幅、按揭成數及尚欠按揭餘額有關，當樓價下跌，剛於樓價高位入市及選用高成數按揭的業主會較易先跌入負資產行列。
- 多因違反按保條款 雖然現時情況一般不會因為負資產出現Call Loan，但仍然有其他原因可導致Call Loan。
- 假如戶口持有人提取現金的目的，是支付恆常性開支，則需要提交文件證明支付日期及金額屬該筆交易。
物業二按會交到土地註冊處留記錄，而政府就會通知負責物業一按的銀行，業主就要向一按銀行提交二按貸款文件，萬一即使加擔保人仍有高風險，就會要求業主先還部分貸款額，被call loan。 事實上，最容易觸動銀行警覺的，並不是按揭抵押品是否負資產，而是借款人是否有償還貸款的能力或意願。 樓價跌 call loan 有些借款人習慣性的延遲一、兩天供款，以為是小事一宗，卻往往會因此觸動銀行神經；即使在正式的信貸資料庫中看不到紀錄，也會影響借款人在同一家銀行中取得其他貸款的條件。 所以，不論抵押物業是否負資產，借款人必須緊記：按時還款。
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係呢個資金泛濫嘅年代，如何運用金融知識及善用借貸力為非常重要嘅一環。 熱於研究「按揭財技」，閒時寫寫文分享下所見所聞千奇百趣嘅按揭個案。
筆者喜歡把自己的物業按揭、現金和投資、以及出糧戶分散幾間銀行，不想太多私人資料給同一銀行知道。 樓價跌 call loan2025 另外，就以新按保上車的人士，借款可能達樓價的9成，可能會覺得是高危一族。 樓價跌 call loan 不過，按保計劃的原理是，9成借款不是全由銀行負擔，一般首置人士沒有按保下最多可取得6成貸款，餘下3成貸款會由按證公司包底，因此銀行的風險還是在6成貸款上。
樓價跌 call loan: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 &…
舉一例，A先生在跌市前，向銀行借款360萬元，購入當時市值400萬元的物業，其後樓市轉勢，A先生的物業市值或估價跌至310萬。 那麼賬面上而言，A先生當下的物業即為負資產。 （圖片來源：政府新聞處）銀行估價只升不跌 由於香港樓價高昂，要一炮過繳清樓價買樓是很困難，於是買家買樓時都會申請銀行按揭，供樓期間業主其實是處於負債狀態，債主就是銀行。 如果貸款人一直不回信，按揭保險公司會要求貸款銀行幫忙尋找貸款人回覆，除了要書面回信外，更有可能要提交水、電、煤費單據作證明，若未能提供證明，便有可能會被Call Loan。
事實上，當業主觸犯按揭契約，便遭銀行「call loan」，較常見有透過按保使用高成數按揭入市，但將單位出租；向財務公司將單位加按，但未知會及得到銀行批准；連續三個月未能準時還款。 若物業淪為負資產，放貸銀行為保自身利益，或要求業主提早償還按揭貸款，即俗稱「call loan」。 假如業主無法還清貸款，銀行有權收樓，並將單位拍賣。 最後，按揭物業狀況改變，例如違反契約用途，將自住單位變成放租或商業用途又或將放租單位改為分租或？
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近期，幾則關於限制高價彩禮的新聞在內地掀起輿論，包括「甘肅定西限制彩禮價錢」、「江西闢謠88萬彩禮逼死人」，以及「江西某地未婚女性簽署拒絕高價彩禮保證書」等等。 父母送汽車當生日禮物，在外人看來是再羨慕不過的事，然而美國一名媽媽近日準備了一輛全新Tesla外加1,600美元現金（約港幣12,559現金），當做女兒16歲的生日禮物。 沒想到女兒看到後卻相當不領情，而且還破口大罵。 加上依家通脹猛於虎，有時候單單保本都唔夠，要識得安安全全賺利息，存款先唔會貶值蝕畀通脹，荷包先唔會畀個市場陰乾。 USMART定存投資策略就啱曬一眾投資新手。 在簽妥租約後1個月內，必須向差餉物業估價署遞交《CR109 新租出或重訂協議通知書》，否則日後遇到租務糾紛，小額錢債審裁署有權不受理。
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當業主將物業申請二按，土地註冊處以及環聯都會向一按銀行發出電子提示，銀行得悉後會要求業主提供二按資料，再衡量其債務風險。 假如銀行認為有風險，輕則會要求業主增加擔保人，重則會Call Loan。 其實毋須太擔心，因高成數按揭有購買按揭保險，對銀行來說有多一重保障，抵銷了部分風險，九按負資產人士也不用過分擔保Call Loan問題。 對債仔而言，被銀行Call Loan追回貸款可謂噩夢，不過此戲碼於按揭貸款上較少發生，一般業主如非斷供按揭，對此Call Loan可能感到陌生。 然而，罕見不代表不會發生，以下三種常見情況，借款人被銀行Call Loan的成數甚高，不妨引以為戒。 為物業再抵押，申請二按，土地註冊處會為此留記錄，而政府就會通知負責物業一按的銀行，業主就要向一按銀行提交二按貸款文件，萬一即使加擔保人仍有高風險，就會要求業主先還部分貸款額，被call loan。
樓價跌 call loan: 銀行收到物業違規押記通知
買樓不是首期夠就可以，萬一自己入息不足，可能導致無法通過壓力測試，從而審批不到按揭。 今時今日仍然有很多人將負資產與Call Loan扯上關係，認為樓價一跌，負資產出現，銀行必定Call Loan。 有不少人因為害怕被Call Loan而不敢上車，白白錯失了香港樓市大升浪。 準買家如透過政府按揭保險計劃借入 8-9 成按揭，又或用發展商提供的高成數按揭，借足最多 9 成半，貸款負擔甚重，樓價只要跌半成至 2 成，物業就頓成負資產。 行內人士透露，銀行員工可承造九至十成按揭，以本地龍頭銀行為例，若員工月入5萬元，最多可借500萬元，只要物業低於500萬元，即可「零首期」上車，而且按揭息率也較低。 不過，由於透過高槓桿來借貸，只要樓價急跌，他們即淪為負資產一族。
樓價跌 call loan: 被屈「洗黑錢」無妄之災 物業遭call loan 一招避銀行追殺【星之谷專欄 – 蘋果日報】
每日全球經濟受到不同環境因素影響，香港樓市依然穩固。 就算失業率飆升，要買樓上車的香港人依然要買樓。 有見及此，今日 ROOTS 上會 樓價跌 call loan 帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行，憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
樓價跌 call loan: 銀行加按息死線前 上車客如何「達陣」享低息？【星之谷專欄 – 香港01】
最近武漢肺炎肆虐，銀行會Call Loan 導致業主被迫沙士價賣樓的傳言又開始出現，普遍認為被Call Loan 機會最大的有四類人：斷供人士，負資產人士，高成數按揭人士，呼吸plan業主。 此種情況下，由於供款人的財政狀況有大幅改變，如果物業不是負資產，銀行便有十足的動機進行CALL LOAN。 其理由十分簡單，只要拍賣後銀行貸款可以全數清還，銀行沒有必要去承擔變弱的供款能力和更重要地，一旦物業資產眨值，那首虧損（First loss）的風險便轉駕到自己身上。 如登記資料屬財務公司的物業二按，又或一些物業違規押記，在按揭條款上，銀行亦會作出考慮並追收貸款。 自推出E-alert表格後，銀行對註冊物業二按或物業違規的押記，所作出追收貸款的實例並不算多。 E-alert表格出現後，在申請按揭時，借貸人需要簽署，並同意銀行可接收抵押物業的電子服務通知。
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如你還有其他樓市相關的疑問或關於借按揭、call loan的問題，歡迎隨時聯絡ROOTS上會瞭解更多。 若借款人將物業抵押向財仔借二按，信貸資料庫會向一按銀行發出通知，銀行收到通知後會要求借款人清還二按。 反倒是近年有不法分子假扮銀行職員，向業主寄出call loan信件的情況是非常多，各業主收到銀行信件時應當小心，留意該信是否使用銀行信紙，以及宜致電到銀行熱線查詢及瞭解為首要。 在銀行角度，對客戶進行call loan從而衍生的人手及時間皆屬支出一部分，故銀行的取態是免得過就免。 並不像坊間所想的，銀行在經濟不景氣時會向客戶call 樓價跌 call loan2025 loan。 而銀行作出call loan，主要有以下三個因素。
樓價跌 call loan: 銀行何時會因為負資產而 call loan 再收樓？
【疫市機遇】齊做精叻業主 把握淡市做轉按… 不過，俗語說，有危便有機，有不少業主在疫市找到機遇，把握淡市做轉按。 按揭成數一般是6成，8成會的物業要求在600萬以下，9成的物業要求在450萬以下。 1997亞洲金融風暴一役，樓價大跌，當時不少負資產業主被銀行Call Loan，最後要賤賣資產，輸掉畢生積蓄。 如果業主失業，其實未必即刻call loan，主要是看過去的供款記錄，本身遲供款，自然被銀行觀察，如拖欠款逾60日之久，就會成為觀察名單之一。
而一般來說，如果樓價有微調，例如下跌3-5%左右的水位，或者跌勢未足以令銀行響起警號的話，call loan的情況一般都不會發生。 而且，今時今日樓市暢旺，市場亦有了一定心理準備應對突如其來的樓市動蕩，變相因為負資產而引發的call loan情況更少有。 如業主已有幾個月沒有支付按揭供款，銀行才會在沒法子下追回按揭貸款及收樓。 假如業主一直都有慣性遲供樓，銀行亦會對此類型客戶作出追回按揭貸款，因為銀行是會考慮此等客戶，是不是經濟開支上出現問題，以致一直沒有準時作出供款。 不少置業人士怕樓價下跌，一來擔心日後要低價放售，二來怕銀行call loan(即要求業主提前還款)。
樓價跌 call loan: 提早收回貸款 銀行易增壞帳
若發現借款人的銀行戶口經常出現大額的現金提存，銀行有理由懷疑借款人進行洗黑錢。 「Call Loan」即是銀行收回貸款，根據協議書（Facility Letter）銀行其實有權隨時收回貸款，而不需要任何理由。 被取消戶口的主因，大多是戶口持有人在日常操作戶口上，經常有大量現金流入及流出，銀行基於「防止洗黑錢條例」上，會要求戶口持有人提供憑證，以證明該些現金為正當操作。 98歲的美國前總統卡特決定接受寧養服務，在家中與家人渡過餘下時間，不再接受治療。 卡特中心發表聲明，指卡特得到家人及醫療團隊全力支持，卡特家族呼籲大家在這個時刻尊重私隱，並感謝外界關心。
樓價跌 call loan: About the Author: 按揭大師
此外，在籌劃置業預算時，總債務佔入息比率以不高於35%較為理想。 假設陳生以400萬元買入單位，使用9成按揭，還款一段時間後，仍欠銀行300萬元貸款。 突然樓市大跌，物業市值跌至只有280萬元，即使出售單位，仍不足以償還銀行貸款，那陳生的物業便被視為負資產。 《港區國安法》、中美關係緊張、第三波新冠肺炎疫情爆發，都衝擊著香港經濟，同時令人憂慮後市。 雖然住宅市場未見顯著下滑，但工商舖市場卻陷入寒冬，頻現負資產！ 有外電報道，由於寫字樓估值持續下跌，有財務公司已開始要求借款人債務重組，甚至提早還款。
樓價跌 call loan: 【負資產101】拆解負資產成因 銀行何時會call loan？
一般而言，拖欠供款超過60天，銀行就會將業主列入觀察名單，拖欠超過6個月才會Call Loan。 另外，如果業主在同一銀行有其他私人貸款，一旦拖欠，亦有機會觸發按揭Call Loan危機。 業主為物業申請高成數按揭後私下由自住轉出租，但根據本港按揭措施，物業如要放租，就只可按最多5成。 如業主未能提供有效的自住證明，銀行獲悉後就會要求交出額外貸款額的差價。 至於抽樣的次數，就間間銀行做法不同，另外如果本身是6成按揭，將物業出租，而樓價已升值或借貸額降至估價的5成，那就不用補差價。
最後溫提，如果業主堅持以個人戶口做生意，每月又牽涉大量及大額轉數交易，建議不要在同一間銀行申請按揭，以策萬全。 樓價跌 call loan2025 疫情雖然有好轉，但自上年香港實行的國安法與本年度的各種政策都無法給予外資充足信心，所以現在的前景依然不明朗。 早前香港遭美國智庫傳統基金會公佈剔出經濟自由度指數的榜單，評分納入中國內地。 樓價跌 call loan2025 香港的「江湖地位」大受影響，亦反映可能會失去引以為傲的自由市場地位，影響外商來港投資的意欲。
樓價跌 call loan: 出租或按保出租
當然，有二按的按揭會跌入高風險名單，被call loan的機會增加。 作為借款人，業主只要準時還款，銀行是極少call loan的。 一旦業主拖欠按揭還款超過60天，就會觸發銀行將你列入重點觀察名單。
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