使用細P的包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等，大P則為其他銀行採用。 一般而言，銀行會要求自僱人士提供6個月的往來帳戶紀錄作入息證明。 如申請人以資產包括物業、現金、股票、債券等申請按揭，銀行亦會考慮，惟按揭成數上限會比以月息為基礎中申請人為低。 滙豐銀行1865年紮根於香港，是香港歷史最悠長和規模最大的的銀行之一。 滙豐銀行因應市場上不同的需求、物業類型，提供多種按揭計劃。 打算申請滙豐銀行按揭計劃來申請政府房屋、買樓、換樓、轉按物業，就要好好留意𣾀豐銀行按揭計劃特式、利率、按揭樓宇類、申請資格、程序、還款方法等等。
- 客人申請按揭時，當然想揀最低利息及最高按揭回贈的offer。
- 所謂「MORTGAGE LINK」戶口，是銀行提供一個停泊資金的戶口，而所提供的利息跟樓宇按揭息率相同，藉以方便借貸人抵銷供樓利息開支。
- 急需現金的業主反而可以要考慮申請按揭回贈較低的銀行。
- 整個按揭貸款期的實際供款數額、利息開支及存款利息收入或會有所不同。
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有關計劃在貸款期的第一年固定按揭息率為2.75%。 定息期完結後,按揭利率將以 HIBOR 為基準,並設有封頂息率。 選擇定息按揭計劃的客戶需要在2022年12月15日或之前提取貸款。 根據我們起首討論，加按的因素，各人有不同考量。 我們反而要計算，究竟保留這筆現金的成本多少呢。 以三十年期還款期、息率2.5釐去推算的話，選擇借高成數按揭的每月供款是29,871元；反觀用普通按揭上會的供款則是18,966元。
匯豐按揭: 按揭回贈 比較 滙豐 渣打 削優惠 各大銀行最高1.5%？ (2019.11更新)
若與P按或H按比較，看似沒有吸引力，但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外，還適合部分人士選用，包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。 有別於其他按揭服務提供者，ROOTS上會提供網上按揭申請服務。 傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。 之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表，得不到全面性的服務，而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。 匯豐按揭2025 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。 請瀏覽本網頁，瞭解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。
(過往於2018年9月，當銀行結餘降至千億元以下水平以及1個月拆息顯著升至1.8釐，港P開始上調)。 匯豐按揭2025 事實上，反映銀行資金成本的3個月拆息亦已處於2.5%，同時香港銀行體系結餘已跌至1,200億的水平，各項數據都顯示出香港銀行加息的壓力正在增加。 但是如果是申請人已經接受滙豐銀行貸款批覈書條款卻在後來反悔而沒在期限內提取貸款，銀行向業主追討貸款額的0.15%作為取消貸款的手續費。 罰息期是兩年，如果借款人在借款的第一年內提早還清或還一部分貸款，銀行將徵收原來貸款額的1%和收回全數的現金回贈；若是在提取貸款後第2年內收費為全數現金回贈 ; 提取貸款後第3年開始就沒有任何收費。
匯豐按揭: 申請按揭注意事項
業主可以把轉按的按揭成數下調至6成或以下，但遇上跌市或估價不足，此計劃就無法進行。 建議有意置業人士預留更多首期及後備資金以應對利息上升的風險，及建議以現時壓力測試基準再加2釐作計算以加強未來加息的風險管理，避免借得太盡失預算。 經絡按揭轉介表示，匯豐銀行成為最近第6間上調鎖息上限息率的銀行。
MoneySmart建議申請人可以先待成功轉按申請獲批後，再到分行辦理手續。 轉按即由A銀行的一套按揭計劃，轉至B銀行的另一種套按揭計劃，一般業主為賺取現回贈，即使轉按的計劃無升跌，照樣可以做到「平手轉按」。 王美鳳續指，現時H按受歡迎程度視乎其封頂息率及優惠是否和P按息一致，由於銀行同步上調H按封頂息率及P按息0.25%，故現時H按與P按實際息率仍然維持一致，相信H按仍較P按受歡迎。
匯豐按揭: 銀行罰款細則比較
《胡‧說樓市》收到一名谷友表示，打算跟太太購入愉景灣五座一層864呎的三房單位置業，業主見到黃氏為實客，而願意便宜一點放售，叫價760萬元，呎價8,796元。 匯豐、恒生銀行估價高達860萬元，相當於比起業主開價高出13%；中銀的估價更加誇張，估價高達917萬元。 兩夫婦打算撲鎚計劃做90%按揭，豈料兩夫婦向銀行查詢按揭時，得出的答案是不會批覈。 如果買家無把握心儀單位「估足價」，買入單位前都可以先找銀行作口頭估價，在買二手樓，也謹記先進行查冊(想知查冊程序，按我跳往)。
匯豐按揭: 按揭保險例子
據局方提供的資料，聯儲局官員對今年底聯邦基金利率預期終端利率將落在5釐至5.25釐水平，意味著美國加息週期有望於年內見頂。 匯豐按揭2025 樓市走勢2023｜美國聯儲局剛宣佈加息0.25釐；本港匯豐銀行則宣佈不跟加。 一文睇清業界回應，以及利率變化下的按揭相關資料。 如想加按套現，可直接僱用估價行上門做估價，再將估價報告交給銀行。 此方法特別適用於唐樓或村屋這類嚴重估價不足的物業。
匯豐按揭: 申請信用卡
但當然，背後很視乎借款人供款能力，入息水平及穩定程度、工作性質。 匯豐按揭 MoneySmart按揭專員不但協助申請人配對最合適你的產品，更可節省申請的時間和減低申請轉按的風險和不確定性。 新造按揭計劃(業主可選擇P按或H按)、轉按(一樣業主可選擇P按或H按)、智富按揭、高成數按揭、定息按揭計劃等。 有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。
匯豐按揭: 銀行按揭回贈越高一定越好？過高要扣貸款額？
曹德明表示，隨着中港兩地恢復通關，經濟已逐步復常，而近期樓市回暖，銀行開始積極爭取按揭業務，加上現時滙豐銀行宣佈最優惠利率P維持不變，業主供樓負擔暫未增加，以上多個因素對本港樓按市場有正面支持作用。 觀乎近日銀行仍積極搶按揭生意，不單息率優惠，現金回贈亦有增加，部分大額按揭回贈可高達2.45%，屬有紀錄的新高水平。 建議購入新盤買家選用即供計劃，把握近日的按揭優惠。 匯豐按揭2025 匯豐銀行現時只接受一間估價行的估價，因此未必能夠反映具體的估價，令估價較為保守和欠缺靈活性。 另外，存款掛鈎按揭戶口隨著每月按揭還款，按揭餘額會下跌，令高息掛勾存款戶口的上限也會跟隨下跌。
匯豐按揭: 還款計劃
舉例，渣打銀行提供予買家的「P按」息率為「最優惠利率-2.5釐」，表面上比起匯豐銀行的條款吸引。 但由於渣打銀行所採用的「最優惠利率」為5.875釐，故「5.875釐-2.5釐」下，買家的按揭息率為3.125釐，實際上跟匯豐銀行並沒有分別。 傳統上，「最優惠利率」就是銀行提供給優質客戶的利率，無論借取「私人貸款」、或「按揭貸款」時，利率都是以「最優惠利率」加某一個固定點子來計算，例如在1997年時，按揭利率為「P+2釐」。 H按P按息率波動穩定影響因素視乎銀行同業拆息走勢視乎美國息率變動封頂息率有沒有我們定期也會更新各大銀行的最新按揭息率、優惠與回贈，可按我跳往。 匯豐按揭2025 預期本港按息於年底仍處約3釐多附近，仍屬低水平，單計加息因素對樓市實質影響不大。 香港加息2022｜美國聯儲局加息0.75釐，香港匯豐銀行即跟加最優惠利率（P）至5.375釐。
匯豐按揭: MoneySmart 按揭工具
港樓神奇之處，在於過去十年長期處於升值狀態，只要物業升值到一定地步，即可重新承造按揭（即加按或轉按），以獲得流動資金，投資增值。 馬泰陽續指，政府若能聽取各界意見適時「減辣」，相信會有助穩定市場發展，釋放市場上潛在的購買力，期望下月公佈的《施政報告》中提出更多有利樓市的消息，包括進一步放寬按揭成數，甚至「撤辣」等方案。 美聯物業住宅部行政總裁（港澳）布少明預期，在加息及疫情雙重壓力之下，料本港樓價有機會跌至2017年底的水平，後市則要視乎通關防疫措施及《施政報告》有沒有進一步刺激經濟或「減辣」措施。 他續指，加息屬意料之內，而本港經濟前景仍然存在變數，暫時維持全年樓價跌約8%的預測。 陳永傑指，相信政府放寬入境限制可令香港經濟緩步復甦，但對樓市幫助較輕微，相信需要持續的救市措施，才能挽回疲弱的經濟。 他建議港府因時制宜，就現時香港面對的樓市危機，適時減辣。
匯豐按揭: 香港加息2022｜供樓及壓力測試要求上升
說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。 雖然唐樓可承造最高9成按揭，但銀行一般只會批6成按揭。 如所入手的唐樓樓齡屬50年以下，而且位於市區，就有機會獲批較高的按揭成數。
匯豐按揭: 按揭現金回贈是什麼？銀行及中介回贈計算
10月的HIBOR較加息前顯著回落，但仍偏近高位，以本文撰寫當日計（10月24日），一個月HIBOR為1.52，亦即是滙豐銀行H+1.3%的H按，已突破鎖息上升。 倘若未來再次加息，預料P隨即上調，亦會令使用H按的供款水平增加。 現時轉按如果物業的樓價在800萬或以下，一般可以借到六成，而上限為港幣500萬；樓價1000萬以上的物業，最多則可以借五成。 一般律師樓會收取律師的費用，另外某一些銀行會需要收取贖契手續費。 另外如果業主在罰息期內轉按，也需要向銀行繳交罰款。 在轉按過程中涉及很多法律文件，以及手續需要處理，因此當中最大的費用便是僱用律師。
匯豐按揭: 銀行服務及支付
她續指，是次加P幅度僅0.125釐，較市場預期溫和，形成加息利淡轉為利好因素，可為樓市帶來正面訊息。 曹德明重申，現時銀行結餘仍有1,249億元，因此是次首次加息的加幅溫和。 事實上，1990年代、2000年代及近十年的經絡按揭息率指數（MMI）分別處於1.91釐至9.8釐水平，現時的按息水平仍屬超低息水平，加息令利率步向正常化。
如在「罰息期」(滙豐銀行為首兩年)內提早還款，業主就要額外繳付較高的手續費或利息。 第一年 罰息是1%+全數現金回贈，而第二年 罰息是全數現金回贈。 MoneySmart 建議借款人在收到按揭確認通知書後，可先與銀行爭取較好的還款罰息條款，再決定接納按揭方案。 • 存款掛勾按揭戶口：部份H按用戶可經由銀行提供的「Mortgage Link」戶口，存入具一定限額的按揭貸款，經由與按揭利率相同的息口，對沖利息支出，或是應對加息後的增加供款。 現時各大主要銀行也有免費的網上估價服務，能夠隨時查閱全港各住宅物業的最新估價。 因此在置業之前，必須先頻密進行估價，包括直接致電各銀行估價部，獲得最新的物業估價，以免申請按揭時，有估價不足的問題。
當然，銀行採用估價行未必相同，按揭競爭激烈，令部份銀行會選用較進取的估價行，所以如果估價不足的話，可以再找其他銀行比較。 一般向銀行出示已簽妥之買賣合約作實質支持，原本估價不足的單位亦有機會獲調高估值，幅度一般在3%至5%以內。 匯豐按揭2025 業主申請轉按時不必通知原先承造按揭的銀行，到轉按成功審批並簽署貸款確認信後，你所委託的律師樓會與原先承造按揭的銀行安排相關的轉按程序。
匯豐按揭: 理財達人
部份銀行容許客戶同時掛鈎3個存款戶口，讓最多兩名家人同享高息存款，但存款不可達總貸款金額50%。 不過，如果B銀行的新一套按揭計劃細節有變，或遇上加息，那麼日後，仍有機會支付較貴的利息。 例如新計劃以P按計算的H按封頂位較原有計劃高，如按息急升，或遇上香港銀行加息，就會有機會要支付更多錢供數。 另外，如轉按時現金回贈較低，即使配合mortgage link對沖，亦可能得不償失，因此必須留意的一環。
香港置業行政總裁馬泰陽昨表示，新盤市場百花齊放，為準買家提供多元化選擇，多個新盤銷情理想，而首季一手成交量累計已錄逾3,000宗，較去年第四季急升近3倍，加上經濟復常，刺激購買力釋放。 在瑜一週六的銷售中，中原集團行政總裁施俊嶸更身體力行以首置身份支持樓市，他斥約2,600萬元買入瑜一3房戶作投資；另入市飛揚1房戶的陳小姐表示，飛揚2期樓花期比較長，料加息對供樓壓力影響不大。 罰息期 為銀行的自我保障方式，當按揭申請人獲得按揭後，於短時間內轉按，銀行便會損失手續費、行政費、現金回贈等資金。 不過，香港樓價走勢受多方因素影響，如疫下港府對外開放政策，地緣政治等，是次香港加息幅度即使較預期細，仍不足以扭轉樓市向下的趨勢，難免對準備入市的買家造成心理壓力，故預測全年累積樓價跌幅為10%。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝亦表示，今次銀行加P幅度較預期輕微，相信只為「試水溫」。
匯豐按揭: 存款
受疫情衝擊，不少銀行職員都需要留家工作 ，令按揭審批的時間較以往長，所以準買家最好與業主商討，把傳統的45天成交期延長，以防銀行的按揭資金未到位。 恒生銀行的按揭職員更明言，現在的審批時間會較長，申請人最好把所有申請文件準備妥當，可助銀行加快審批。 每間銀行的準則不同，但起碼是申請人的糧單，以及出糧戶口的銀行月結單。 匯豐按揭2025 如果你從事裁員高危行業，銀行甚至要求申請人出示稅單，我們親身致電銀行按揭部查詢，匯豐、中銀及恒生均明確表示要求所有申請人出示稅單，但東亞及工銀亞洲則表示須視乎審批情況。 舉例一層600萬物業，最高承造六成按揭、息率2.375釐計，20年還款期每月還款額18858元，選用30年則降至13,992元，供款負擔減輕26%。 雖然後者息口較高，但始終現時仍然低息，首三年計，後者利息僅多6211元。
匯豐按揭: 香港加息2022｜港息年內或加多於一次
不過，申請唐樓按揭一般比較複雜，由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。 一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。 就樓換樓人士按揭制度而言，2019年新制度按揭與舊有情況差別不大，同樣是視乎到底銀行審批按揭的時候，舊有物業的信貸紀錄是否仍於「環聯信貸紀錄」當中，去定義到底樓換樓人士按揭申請是否屬「持有物業」。 按保批覈時間約為1星期，而銀行按揭批覈另須約1至2星期。 經本網比較及轉介按揭，成功申請按揭額每HK$100萬送HK$500現金券，最高可享HK$6,000現金券。