壓力測試以借款人加擔保人的入息計算，假設借款人月入為20,000元，如打算申請六成按揭，以實際年利率2.5%，還款期30年，只能負擔350萬的物業。 但如果擔保人月入25,000元，便以二人總入息45,000元（20,000+25,000元）計算，便可以負擔792萬元物業，在置業路上有更多選擇。 壓力測試以借款人加擔保人的入息計算，假設借款人為20,000元，如打算申請六成按揭，以實際年利率2.5%，還款期30年，只能負擔350萬的物業。 但如果擔保人月入25,000元，便以二人總入息45,000元（20,000+25,000元）計算，便可以負擔792萬物業，在置業路上有更多選擇。
- 若你已成為朋友A的擔保人，而再買樓的難度會大增，因為朋友A的每月供款，需要計入你的供款作為壓力測試。
- 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
- 為了避開財務風險，一齊留意以下擔保人10大FAQs。
- 要搵你做擔保人先可以買樓既，咁佢係有d問題既la(可能銀行紀錄唔好; 可能收入唔穏定; 可能搵得少….)既然咁，不如同佢講，衣家樓價咁高，叫佢諗真d先再算。
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- 小王因停車糾紛與鄰居小李一言不合，大打出手，小王臉上被小李打出了二個黑眼圈，而小李則被小王打到肋骨斷三根，由於雙方都有受傷。
- 首先找原先按揭的銀行，再次提供新的入息證明文件，以重造按揭。
- 如果真是被算計了，那對手下一步要做的應該就是離婚了。
網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 做擔保人風險2025 ROOTS上會網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 做擔保人風險 【借力買樓】按揭擔保人10大FAQ 不少上車人士未能單靠自己的薪金負擔樓價，或者在疫情下影響收入，買樓需要加入擔保人才能成功上車。
做擔保人風險: Q12： 成為擔保人會影響日後買樓嗎？擔保人日後再置業的按揭成數方面會有影響嗎？
6 、新聞曾有店家用貓咪當保證人，這樣有效嗎 ? 設立擔保物權，應當依照本法，和其他法律的規定訂立擔保合同。 擔保合同包括抵押合同、質押合同和其他具有擔保功能的合同。 主債權債務合同無效的，擔保合同無效，但是法律另有規定的除外。 第六百八十六條 【保證方式】保證的方式包括一般保證和連帶責任保證。 當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。
- 截至2023年2月1日，台灣理財通在Google商家有1,200則以上100%真實評論的5星滿分好評，為該統計期間網路平均分數最高的台灣貸款顧問公司。
- 當了擔保人，我們就承擔了別人的信貸風險，還款能力需要打個折扣，這時候就算申請貸款成功，給到的額度也可能比我們預期的要少很多。
- 2、一般保證人享有先訴抗辯權，也就說如果債務人不履行債務，債權人不能立即要求一般保證人承擔保證責任，必須是在主合同依法審判或仲裁後，確認債務人依法強制執行仍不能履行債務的前提下才行。
- 申辦土地貸款，初步估價後，可以依照您的資金需求及條件與專員接洽，分析評估，選擇最適合您的貸款額度，放款成數通常為市價的6-8成，土地比房屋更難辦貸款，其實不外乎就是銀行也會有的風險考量。
不過你得和你老婆事先說好，這事情放在誰身上都不好說啊，樓主在想想吧。 所以，除非你要協助的朋友真的是非幫不可，否則我們認為做別人的按揭擔保人而又想買樓的做法實際上是非常唔抵，因為你沒有擁有第一個物業之餘，在自己想置業時又無法借足錢。 擔保人除了需要承受不少風險，日後如果想取消身份，不能單方面除名，需要與借款人溝通，由對方向承按銀行提交入息證明，證實能通過壓力測試後才可成功剔除。 現時最普遍方法是由借款人轉按至其他銀行從而剔除擔保人身份，同時賺取現金回贈。
做擔保人風險: 物業二按
相反，較低成數按揭者，壓測前的供款與入息比率降至4成，壓測後則是5成。 ”首席財務總監，於會計界超過20年業務經驗，擁有地產代理、執業會計師及多項專業牌照。 因熟悉各類型地產買賣，按揭財技及各大銀行批核準則，現協助公司提供專業知識及解決客人按揭上困難。 一、最好的朋友讓做她的貸款擔保人，可以委婉的方式拒絕，比如自己也要貸款買房子、買車之類的。
若是申貸人最後無法償還貸款，除了作為抵押的汽車將被拖吊法拍，拍賣所得的欠款往往不足以支付全額貸款，餘下金額仍會向汽車貸款保人繼續追討。 相信大家都曾經聽過長輩們的耳提面命──「不要隨便替人作保！」也看過新聞裡債務人跑路、擔保人無奈的情節。 居屋按揭在預備文件、可獲批按揭成數、按揭年期及息率等方面，也跟私樓按揭完全不同。 不同的居屋類型，如一手居屋、二手居屋等，在審批程序及要求也有出入。
做擔保人風險: More in 最新:
第二十六條 做擔保人風險2025 【連帶責任的保證期間】連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起六個月內要求保證人承擔保證責任。 當保證為一般保證時，保證人有先訴抗辯權，即保證人在債權人未就債務人的財產申請強制執行或執行擔保物權未果前，拒絕債權人的請求償還的權利。 連帶責任保證的債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的情形時，債權人可以請求債務人履行債務，也可以請求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。 擔保人並不是毫無影響，如因借款人拖欠或失蹤而未能償還貸款時，擔保人便需代替借款人被銀行或財務公司追討。 如擔保人真的被貸款人以法律途徑的方式追討時，便需代為還款後再向借款人要求賠償。 假如借款人每月入息可達到供款入息比率和壓力測試要求，按揭擔保人希望「甩保」，可透過轉按或加按，重新申請按揭，咁就可以成功甩保。
做擔保人風險: 按揭擔保人有什麼要求條件，與業主一定要親屬關係嗎？
不過，如果是親屬的擔保人，則可向銀行出示家人的貸款信，證明自己只是擔保人，家人的供款金額就不會用作計算新按揭的壓力測試與供款佔入息比率。 不過，如果擔保人與按揭申請人本身均沒有按揭貸款，供款佔入息比率及壓力測試則不需要下調一成，分別沿用50%及60%的計算方法。 僅限住宅用途物業如物業的佔用許可證所規定的用途並不包括住宅用途或不容許作住宅用途，放盤紙即屬無效。 一般而言，代理的責任主要： 代賣方推銷物業；為賣方取得關於物業的資料；安排買方視察物業；進行商議，並向賣方提交所有關於物業的要約；及協助賣方與買方訂立具約束力的買賣協議。 做擔保人風險 如賣方同意代理成為獨家代理，並在放盤紙簽字，意思物業單位在列明的有效期內必須透過該一間地產代理出售或出租。
做擔保人風險: 貸款擔保風險大不大
另一種情況，若貸款不透過按揭保險做申請，較年輕業主的收入即使不夠應付每月供款，但只要有較年長的父母作擔保，銀行一般上會批准貸款申請，最長可以借足30年還款期。 例如，一對退休的夫婦，王生和王太聯名持有一個房產。 他們的兒子 – 王小明，在須要一些資金周轉生意，所以王生和王太就用這個兩人聯名的房產來套現資金。 不過因為王生和王太已經退休，沒有入息證明，而現時只有王小明能夠證明有穩定收入。
做擔保人風險: 【法律迷思】疫情下擔任借貸「擔保人」的法律責任
申辦土地貸款，初步估價後，可以依照您的資金需求及條件與專員接洽，分析評估，選擇最適合您的貸款額度，放款成數通常為市價的6-8成，土地比房屋更難辦貸款，其實不外乎就是銀行也會有的風險考量。 通常在申辦車貸前，申貸人若經自行評估後發現自身財力及信用並不理想，或是申貸金額較高，可自行向銀行提供保證人。 做擔保人風險 4.銀行必須先向借款人討債，追討不足才能找一般保證人，一般保證人超過1人，必須由所有保證人平均分攤所有欠款。 因此，無論當下關係幾堅不可摧，在做對方擔保人之前應充分評估其財務狀況及生活情況；另外擔保期間也應該不時留意其處境有否生變。 若擔保人去世，借款人則不必要重新被銀行審查入息。
做擔保人風險: 按揭擔保人移民 最好先除名
個人貸款總費用年百分率說明：個人貸款還款年限： 最低1年最長7年。 銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。 借款人還款期限依合約內容為準，還款年限依貸款項目不同最低1年、最長30年。 這篇文章的話，我們高度推介你先去看一看，以初步了解申請按揭時的不同角色。 簡單來說，按揭擔保人就是指以你的收入加入到按揭申請人的收入證明當中作通過壓力測試之用。 同時，如果借款人無法如期償還貸款，擔保人就有責任要代替借款人償還。
做擔保人風險: 什麼是貸款保證人？一般保證人與連帶保證人差別在哪裡？
除了未滿18歲、弱智人士及破產人士，理論上任何有收入的成年人都可以做擔保人。 現行按揭措施下，壓力測試要求當按揭利率上升三厘，借款人的每月供款不得高於每月入息60%。 現時樓價高企，不少打算置業人士的收入不足，需要增加擔保人通過壓力測試。 我們見過最多情況是子女結婚上車，但月入只有2萬多元，需要父母擔任擔保人。 但如果你月入3萬，又願意做其擔保人，兩人每月入息秒升至5萬，便可以成功上車。
做擔保人風險: 貸款都需要找保人？不用保人的貸款哪裡找？
第六百八十三條 機關法人不得為保證人，但是經國務院批准為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。 第六百八十二條 保證合同是主債權債務合同的從合同。 主債權債務合同無效的，保證合同無效，但是法律另有規定的除外。
做擔保人風險: 申請貸款不一定要保人
但現實上，銀行一般只會接受親屬(或特定人士)作為擔保人，部分銀行甚至要求擔保人為借款人的直系親屬（即父母、子女、已婚伴侶）。 借款人仍然供款，按揭未完，按揭擔保人未來置業和借貸會受影響，正如上文提到，買樓申請按揭成數下調，即使仍可獲批高成數按揭，但需要支付較高保費。 樓宇按揭 若果擔保人有按揭貸款，最高按揭成數為五成，即減少一成；供款佔入息比率不得超過四成，壓力測試下比率不得超過五成，兩者同樣減一成。 雖然申請按揭保險，最高可承造九成按揭，但保費會更高。
願意做人地擔保人，通常兩人之間情義非比尋常，但亦要留意萬一發生身不由己的事不得不消失，此時若你是對方擔保人，便需要面對不可預計的信貸風險。 一方面，對方的供樓責任會轉移到你身上；另一方面若經翻查，發現對方身上尚欠其他個人貸款或卡數，你或有機會自動作為擔保，需要幫手還債。 保證人：保證人是負責介紹借款人，類此一封推薦信。 如果你是保證人，而還未簽貸款合約做擔保人，並且正在被人勸諭承擔擔保人的身份償還他人的貸款，那麼你可以很清楚地說，你是沒有法律義務付款。 香港樓價高，承造按揭更要通過嚴格的壓力測試，收入不足但又有買樓需要的人，一是找人聯名買物業，或是請一位有財力的人替自己做擔保。
筆者曾經遇到一個個案，客人申請信用卡被銀行拒絕，故此希望透個我們提供的免費信貸報告了解箇中原因。 李四擔心款項收不回來，要求張三提供擔保，於是張三找了好朋友王五作擔保人，並出具了借條。 1.如果你經濟能力不尣許你供埋呢層樓，不如直接同你親戚講，法律係要擔保人上身既，所以你幫佢唔到囉。 要搵你做擔保人先可以買樓既，咁佢係有d問題既la(可能銀行紀錄唔好; 可能收入唔穏定; 可能搵得少….)既然咁，不如同佢講，衣家樓價咁高，叫佢諗真d先再算。 信貸報告是你的個人信貸助理及守護者，透過報告中的財務紀錄及相關產品服務，助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。
做擔保人風險: 信用貸款保證人注意哪些陷阱？4招技巧教你如何分辨優缺點
擔保人協助借貸人上會時，擔保人本身有按揭貸款或沒有按揭貸款，獲批的按揭成數和壓力測試要求會有所不同。 如果貸款是按揭保險，按揭證券公司規定擔保人跟借貸人有親屬關係。 雖然現時未有明文限制擔保人的數目，但最好不宜太多，一至兩個會較為適合，否則會令銀行或按揭證券公司產生「不穩陣」的感覺。 當然，成為擔保人主要條件，是本身收入要穩定，負債不高。 要想降低銀行貸款擔保人風險，需要您注意這些事項。 第一，注意瞭解自己所提供擔保的形式，明確自己提供擔保後需要承擔的責任和義務，必要時可要求被擔保人提供反擔保。
假設借貸額500萬元，以按揭利率2.375厘及供款30年計算，每月入息要求最少要達到46,664元。 銀行不會單單只看擔保人入息高低而且會翻擔保人以往所有的貸款紀錄和信貸評級。 我們建議業主找按揭擔保人時，還是需要先了解準擔保人過去貸款紀錄，了解擔保人是否已有其他債務，如樓按或私人貸款等。 只要借款人的入息不足或不穩定都不可能通過按揭申請的「每月供款佔入息比率」 及「壓力測試」，銀行一定要求增加一個按揭擔保人來合併計算入息比例。 但是事實是香港樓價長期高企，按揭每月供款金額隨之上漲。
債權人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早於主債務履行期限或者與主債務履行期限同時屆滿的，視為沒有約定；沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起六個月。 一般情況下，擔保期限在合同中有約定的，按照約定執行，如果沒有約定保證期限，則保證的期限為債務到期後6個月。 曹德明說，如果業主不供款，按揭擔保人有責任代還款，但若果連按揭擔保人也還不到拖欠的貸款，兩人很大機會被控告破產。
你可核對報告中是否有可疑的信貸活動，監察貸款及信用卡申請是否正確，盡量減低損失。 例如，聲稱和表哥將同住同一地方，HKMC會質疑其可信性。 雖然小編不知道女網民的男朋友有多少首期，但以其月入3.7萬計算，如果擁有首期50萬，申請按揭還款30年，他憑一人之力也能負擔約440萬物業，在元朗、屯門一帶也能上車。 所以小編建議女網民可以與男朋友再三溝通，找出一個雙方安心的置業及按揭方案。 一般市民要儲首期從來都不是一件容易的事，令買樓負擔一再加重之下。 若個人收入不能通過銀行的壓力測試，很多時都會找家人成為「擔保人」。
另外，如果借款人年紀大，銀行通常難以批足30年供款，但只要借款人入息正常，加一位年輕的擔保人，銀行批出較長供款年期的機會較高。 購買未補地價的居屋、公屋（包括以租者置其屋及綠置居計劃購入），因本身公居屋按揭要求極寬鬆，加上有政府做按揭擔保人，通常不必再自找擔保，輕鬆得多。 不過，如果借款人找來太多擔保人，銀行及 HKMC 或會對借款人的供款能力起疑心。
3、在正常情況下，借款人自己還款，擔保人不用操心，但借款人所借的貸款額及月供款，一般也會顯示在擔保人的信用紀錄內。 擔保人自己需要申請任何貸款時，他所擔保的債項會被視作是他自己的債項，通常貸款機構會其計算在欠債內，因而有可能影響擔保人的貸款額。 擔保貸款是以第三人為借款人提供相應的擔保為條件發放的貸款，需要簽擔保文件的，如果借款人沒有能力還款，擔保人需要承擔還款責任。 法律分析：只要你做了貸款擔保人，就意味著如果被你擔保的人沒有能力清償債務的時候，您就必須要代其還款。
做擔保人風險: 按揭計算機
但你要充分了解，擔保人唔單係一個名，佢等於背負第二個人的借貸額，因此等你想買樓時，銀行便會將每月14,600元全數計算在你的壓測內，從而導致你的購買力大減。 若丈夫本身有其他債務，太太任擔保人，丈夫的債項會被計入並還款能力中；但如果丈夫只做業主，而太太作為借款人，銀行有可能只考慮太太的供款能力，則不需要把先生的債務計算入兩人的還款能力中。 做擔保人風險 做擔保人風險 若丈夫日後再置業時，供樓壓力測試將不會計算現物業的供款。 新按揭保險計劃放寬按揭申請條件，如果置業客是首置人士，可以透過按揭保險計劃借高成數按揭，也可以不用通過按揭壓力測試。 但是只要銀行對買家的供款能力存疑，銀行還是有權利要求加按揭擔保人。 做擔保人風險2025 尤其疫情過後，很多行業都受到打擊，銀行對借款人的還款能力審批更是嚴謹了許多。
案例：2021年1月，張三向李四借了15000元用於公司應急，還承諾會按時歸還。 相反，如果是借款人想甩擔保，只要符合上述批核條件，便不用和擔保人協調，甚至可以完全不通知擔保人。 不過，擔保人亦非完全處下風，皆因借款人無擔保人同意，是做不到加按、轉按、退按揭保險等等的。 理論上，除了未成年（未滿十八歲）人士、弱智人士及破產人士，任何人都可以出任擔保人，即擔保人可以是借款人的親屬、未婚夫婦、男女朋友、甚至路人。 而現實中，偶然會有男朋友為女朋友做按揭擔保的個案。 部分銀行會對「借款人年齡＋供款年期」這個數字設有上限，一般為 70 – 80 年。
因此，要找出一間適合讀者的財務公司可能需要花費些少時間做功課了解一下。 有見及此，市面上有不少機構提供財務公司貸款比較的服務協助相關人士輕易找出適合自己的財務公司。 若較年輕者入息不夠供樓，年長擔保人需要變成借款人，才可用年輕業主的年齡計算還款期，惟長者需與業主同住才可成為借款人。 但計入替人擔保的400萬元債務後，銀行便會以700萬元的債務來計算壓力測試，此時每月入息要求便跳升至66,200多元。 如果擔保人月入是5萬元，便會因為做了擔保人而令自己無法上會，失去置業機會。 買樓不是首期夠就可以，萬一自己入息不足，可能導致無法通過壓力測試，從而審批不到按揭。