但是，核心CPI中最重要組成部分是有幾個月滯後效應的租金指數，因此，核心CPI回落慢，部分還在反映半年前的加租潮。 若改用即時租金指數的truflation為準，通脹已經回落到3%，距離2%的目標不遠了。 利率基準是終止, 還是發生變革, 其可能產生的影響也各有差異。 以參考EURIBOR的交易為例, 歐洲貨幣市場研究所(EURIBOR的管理機構)正在改變其利率確定方式,這可能導致相較於按照原有機制確定的利率,EURIBOR可能變得更高或更低。 銀行折息 恒生客戶應就本條所述變化對其業務可能產生的影響, 包括財務、法律、會計和稅務方面的影響, 向其專業顧問尋求指導。 恒生並不通過本頁提供任何建議或產品推介, 亦不承擔任何提供建議的責任。
- 假設業主原有按揭計劃已還款到第3年，罰額已降低，如另一銀行願意提供首年額外低息（如滙豐銀行去年初曾提供首年定息1.68％）及高達按揭額2％現金回贈的按揭計劃，在此情況下轉按，即使轉按須要繳交罰款，業主或仍然有賺。
- 此機制在於能夠防止HIBOR急升，業主突然要支付額外按揭利息，HIBOR回落後，又要重新計算利息。
- 簡而言之，只有滙豐銀行及恆生銀行會以自家制的Hibor作為H Plan按息計算的基準。
- 2018年間美國加息後，市場上甚至曾出現三種最優惠利率（5.125%、5.25%、5.5%），造成「3P」局面。
- 以上表格並不能囊括市場上所有的利率基準, 僅供一般參考之用。
現時，市場上一些按揭中介也會發送現金獎賞，發放日期一般也是drawdown後，時間表則由中介自行決定，一般都是3個月內。 如果中介最終「走數」，貸款人則需要從民事途徑追討，故此筆者建議選用歷史較悠久以及信譽較可靠的按揭中介。 若LIBOR將永久或無限期的停止提供, 或者如果發現LIBOR不再具有代表性, IBOR後備條款議定書中的後備條款將會生效。 如果基礎貸款主動過渡到RFR, 在貸款和對沖衍生品之間可能會產生錯配, 因此您可能需要考慮將貸款和對沖衍生品同時過渡。
銀行折息: 金融市場分析
合資格企業客戶於2021年11月至2022年4月期間的貸款本金還款期可獲延長6個月，貿易融資貸款本金還款期則可獲延長90天。 如果同一筆貸款自原貸款日起連續展期540天或以上（或同一筆貿易融資貸款自原貸款日起連續展期270天或以上），銀行可以彈性為客戶提供不同的信貸支援方案，確保有需要的客戶在符合審慎風險管理原則下繼續得到適切的援助。 銀行不會為這次延長安排向合資格客戶發出個別通知，有需要的企業客戶可以聯絡銀行，銀行將以預先批核原則處理。 隨着債券的普及和被認同，長期資金更可轉換為主權評級的票據賺取利息回報，進一步令長期拆借近乎絕跡。 銀行折息 隨着債券的普及和被認同，長期資金更可轉換為主權評級的票據賺取利息回報，進一步令長期拆借近乎絕迹。
- 作為投資者要從中獲利好簡單，只要港元的利息低於美國利息，就可以借港元，買美元投資，賺取差價。
- 至於P按，則是來自銀行最傳統的「最優惠利率」，即是「Prime Rate」，屬於活期利率的一種。
- 半年結效應帶動的港元需求有減退迹象，昨日港元拆息全線下跌，回落至5厘水平。
- 我們將提供SONIA作為英鎊LIBOR的替代品, 並遵守相關標準。
- 以往當美國聯邦基金利率上調至現時5厘至5.25厘，P已升至8厘水平，而現時最優惠利率P主要為5.75至6厘。
IBORs是期間利率, 即其是按照不同的期限結構(例如3個月或6個月)予以公佈。 同時, IBOR也是“前瞻性”利率, 即IBORs是在借款期限的起始之時公佈。 由於IBORs的“前瞻性”性質, 它包含了期限溢價以補償其計算期限內的違約風險。 RFRs並不包含LIBOR或EURIBOR所示類型的信用或期限溢價。 然而RFRs並不是真正無風險的,它們會隨著經濟形勢的變化和中央銀行的政策決定而上升或下降。
銀行折息: 參考
她預期待季節性因素過後，拆息將會有所回落，但若然拆息仍然持續高於市場按息3.5厘水平，反映銀行資金成本上升，息率有上調壓力，不排除銀行將考慮追加P或上調按揭息率以紓緩息差壓力。 港元拆息今日（19日）全線高於5厘，其中與樓按相關的1個月拆息，最新報最新報5.02821厘，升6.047點子。 有專家預期若拆息持續高企，不排除本地銀行或會追加最優惠利率（P），加幅為0.125厘。
而大多數RFRs是“回顧性”隔夜利率, 即基於過去已經實際發生的交易計算所得。 因此, RFRs不包括由於長期借款給另一家銀行而包含在IBOR計算中的任何期限溢價。 有理財策劃師指，最近由於人民幣持續下跌，令港股備受壓力，因此定存是一個不錯的理財選擇，建議現時可開立定存，因為直至7月美國加息後，拆息連同定存息率才有機會見頂回落。
銀行折息: 貸款優惠
自2021年7月1日起, 根據ARRC的最佳做法建議和監管指引, 在可行且可能符合客戶要求的情況下, 我們將邀請客戶採用以有擔保隔夜融資利率(SOFR)為基礎的新貸款、證券和衍生品交易。 香港金融管理局(HKMA)於2021年3月25日的通知中確認HKMA將與包括美國聯邦儲備委員會在內的其他監管機構保持一致的立場, 根據通知的指引, 在2021年底之後, 我們將不再發佈與LIBOR相關的新合同。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
銀行折息: 按揭利率H按 vs P按常見問題：
除了香港銀行公會Hibor外，另外一個Hibor就係滙豐銀行Hibor。 金管局和協調機制留意到，參與計劃的企業數目已經大幅減少，由初期佔合資格企業總數的16%下降至目前的2.7%。 另一方面，計劃下的還息不還本安排將達兩年，對銀行審慎管理風險構成越來越大的壓力。 在未來幾個月，金管局會和銀行業會以確保有需要的企業繼續得到適當的信貸支援為前提，研究不同的退出方案。
銀行折息: 貸款
現時經濟正從新型冠狀病毒疫情衝擊中穩步復甦，上半年本港生產總值顯著回升7.8%，最新失業率回落至4.7%，而外貿和零售數字亦逐步回復至疫情前水平。 儘管如此，金管局和協調機制理解部分行業的經營環境仍然受疫情持續影響，未能全面受惠最近的經濟復甦，資金管理仍然面對困難，繼續需要信貸援助。 銀行局副局長林志吉說，去年各國央行升息、促使存款商品受到青睞，雖然今年市場未必持續升息，但可能仍有促銷活動，或是做外幣金融債等，他認為長期仍是升息影響所致。 美國升息潮近尾聲，富豪戶資產反瘋狂湧向存款、配置存款占比一路走高。
銀行折息: P 按(Prime Rate) 按揭計劃選擇
一家銀行主管說，升息近尾聲，高息甜頭已非關鍵，反因美國利率政策前景撲朔迷離、加上全球股市漲一波後，促使富豪戶投資心態轉趨保守，只能尋求短天期又高息的資金暫泊處，高息存款自然成為最佳去處。 罰息期 為銀行的自我保障方式，當按揭申請人獲得按揭後，於短時間內轉按，銀行便會損失手續費、行政費、現金回贈等資金。 但如果，銀行發放的coupon 只需貸款人交了申請表就可以取得，不一定要貸款人選用該銀行上會的話，這些coupon便可以在貸款人交了申請表後便發放。 銀行折息 所以，這種coupon 往往都會被當成吸引客戶申請按揭的手段之一。 舉個例子，假設樓價2000萬，按揭成數上限為5成，即首期需要貸款額的50％ 。 假如銀行的現金回贈為貸款額的1％，如果在drawdown前發放現金回贈，而貸款人把該回贈用作首期，那麼實質首期只需貸款額的49％，這種做法就會違反金管局設立按揭成數上限的原意。
銀行折息: 產品資訊
此概述無法對預期變化作出全面且詳盡的描述, 亦不構成任何形式的意見或建議。 客戶應當聯繫其專業顧問從例如財務、法律、會計或稅務等角度就該等變化可能產生的影響提供建議。 同時該等工作組也在考慮如何為向替代利率轉變提供支援, 以及開發參考替代利率的新產品。 面對銀行拆息急升，中小行資金成本壓力大增，近日更積極提高定期利率爭取存款。 富邦早前就推出3個月新資金港元定期優惠，年利率為4.5厘，為全城最高，更不分新客戶或現有客戶，起存金額要求100萬元或以上。 之後大新亦加入戰團，將3個月以上的定期年利率增至3.9厘，而華僑永亨亦搶長錢，新推388天享4.38厘，門檻20萬元，為全城最高的長息。
銀行折息: 保險服務
貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 拆出資金者可主動出價，稱之為拆出利率（Offered Rate），各類銀行的實力不同、需求不一，導致提出的利率亦有差異。 為統一參考標準，選取了上午十一時作定價，無論是否有真正需要，一組既定為數20家的為銀行皆會共同報價，篩選刪減高低偏離價格後取其平均值，定義為「銀行同業拆息」。
銀行折息: 按揭受利率上限保障
香港金融管理局（金管局）今日(9月21日)聯同「銀行業中小企貸款協調機制」（協調機制）宣布，再一次延長「預先批核還息不還本」計劃（計劃）6個月至2022年4月底。 未能符合情況(一)下的條件；至少12間參考銀行於下午2時30分提供下午2時15分的報價；及計算機構如常運作。 反映銀行資金成本的三個月拆息亦見一周新低,報5.04577厘,與同期美元LIBOR息差維持約48基點。 銀行折息 其次，公股行庫為了績效，只狂拚客戶數和資產規模，只是把既有的客戶群「升等」為高資產管理客戶群，但這些客戶卻不見得有真實投資，反倒資金進存款愈來愈多。
銀行折息: 按揭優惠
此外, 恒生有可能向您提供有關產品或服務的具體資訊, 請您仔細斟酌。 當遇上季節性因素港元需求增加拆息較易上升，加快拉近與美息水平；現時臨近半年結，港元需求有所增加，今日1個月拆息升至5.03厘。 作為投資者要從中獲利好簡單，只要港元的利息低於美國利息，就可以借港元，買美元投資，賺取差價。 拆息一升，借港元的成本就會增加，港元相對美元的吸引力就會少，對港元的需求就會減少，最終達至平衡。 「預先批核還息不還本」計劃涵蓋所有年度營業額在8億港元以下及沒有嚴重逾期還款的企業客戶。
銀行折息: 香港銀行同業拆息按揭
最新財政預算案宣佈調整稅階，新從價印花稅(第二標準稅率)於2023年2月22日上午11時生效。 例如樓價不超過300萬元，新例下只須繳定額100元從價印花稅的物業。 付樓價3%的從價印花稅的物業，由原先樓價介乎442萬至600萬元的物業，調整為新例下的664萬至900萬元。
銀行折息: 按揭工具及資源
港元拆息在半年結前顯著急升，與樓按相關的1個月拆息更一度連升10日，曾升穿5.1厘，創逾十五年半新高。 近期港元拆息走高與半年結相關，料7月略為回順，惟銀行體系結餘跌至約450億元的較低水平，令拆息波動性增加，較易受到半年結、IPO等活動影響，相信仍會保持在4厘以上水平，若美國下月一如預期加息，屆時港銀會跟足加幅。 近年環境、社會和企業管治（ESG），逐漸成為全球企業追求的共同指標，香港銀行業亦積極響應可持續理念，推出「綠色按揭」產品，獲得特定「綠建環評」認證的物業便能申請，銀行更提供額外現金回贈或獎賞，以鼓勵市民支持環保無紙化申請按揭。 坊間主要銀行均有提供綠色按揭，銀行普遍提供額外現金回贈或獎賞，予綠色按揭申請者，一般由$3,888到$12,000不等。
2020年12月, 銀行折息2025 銀行折息 替代參考利率委員會(ARRC)確認其建議的最佳做法, 即在2021年6月30日之前停止發行2021年後到期的以美元LIBOR為基礎的貸款、衍生產品和證券與美國監管指引中規定的時間安排和資訊完全一致。 王美鳳指出，是次本港加息周期較歷年溫和，美息累計加幅達5厘而港P累計加幅僅0.75厘。 以往當美國聯邦基金利率上調至現時5厘至5.25厘，P已升至8厘水平，而現時最優惠利率P主要為5.75至6厘。 然而，當拆息持續高於按息水平，不排除銀行或因資金成本受壓而需要追加息率，但估計即使追加P的幅度仍然溫和，加幅約為0.125厘。
P即最優惠利率（Prime Rate），P按是以最優惠利率為基準的按揭計劃。 由於各家銀行有自己個別的P利率， 利率介乎5.5% – 銀行折息 5%， 所以不能直接以P-X%來比較哪個計劃利率較低。 為進一步紓緩運輸業客戶的資金周轉壓力，協調機制鼓勵銀行按照個別借款人情況，積極考慮延長現有的士和小巴的貸款年期，由最長25年延長至30年，非專營巴士則由最長7年延長至10年。 針對有業界代表提出以部份本金償還方案替代還息不還本安排，以換取更長時間的寛限安排，金管局和協調機制表示會在研究計劃退出部署時一併考慮。 這些變革可能對客戶產生一系列的影響, 包括文本條款的變更,操作流程/資訊科技系統的配套, 產品價值的改變, 甚至有可能導致產品無法實現其本來意圖實現的目的。 舉例而言,基於上述因素, 貸款協定所參考的IBOR的終止後以合同雙方合意達成的替代利率基準取代該IBOR可能導致該等授信項下的應付金額發生變化。
銀行折息: 相關工具
與樓按相關的1個月拆息降至5.04649厘，連跌三個交易日，是6月19日（報5.02821厘）後最低。 MoneySmart可直接把你的按揭申請遞交至銀行按揭部，讓你的申請更快獲得銀行回覆，加快批核需時。 港元匯價今早最低曾見7.8321兌1美元,為6月14日以來最弱,最新報7.8315,較前收市價跌0.02%。
詐騙橫行，十年來被詐騙集團運用，變成詐騙金流一環的警示帳戶愈來愈多。 根據金管會資料，今年第1季，全台警示帳戶的戶數，已達到9萬6,022戶、逼近十萬戶，在數量上，是十年前的六倍多。 金管會2020年起陸續核准七家銀行開辦高資產客戶財管業務，2022年又核准玉山銀和北富銀，北富銀6月19日開業後，至今承辦高資產財管業務有九家銀行。 金管會2023年5月底統計，富豪戶資產配置組合中，存款占了53%、債券占9%、保險占14%、基金占12%、境外結構型商品占5%。 5月富豪戶存款部位衝到53%的新高同時，保單配置則續降到14%的新低點，市場認為，今年下半年富豪戶的保單配置約莫會落在13至15%基本盤，保單榮景難返。
香港各銀行的最優惠利率在大多數情況下與美國呈軌跡同步，美國加息時，香港加息；美國減息時，香港亦減息。 申請按揭，大部份銀行都會提供現金回贈，金額一般都會有貸款額的1％至1.5%不等。 銀行折息 不過，根據金管局的指引，現金回贈要在按揭放款（drawdown）後才可發放。 這做法是為了避免貸款人利用銀行的現金回贈作為首期，從而突破按揭成數的上限。
銀行折息: 保險
以上表格並不能囊括市場上所有的利率基準, 僅供一般參考之用。 彭博行業研究報告亦提到，下半年按揭利率或從現時的3.5厘，進一步上漲至4厘或更高，部分新家庭可能選擇租樓而非置業，導致下半年樓價挫5%，同時迫使業主提高租金，以抵消不斷上漲的按揭供款壓力，推算下半年住宅租金會上升5%。 銀行加P將令按揭供款增加，不利市場氣氛，大華繼顯報告指出，近日樓市交投偏低而中原樓價指數下滑，HIBOR續升兼有機會維持於高水平，發展商推售新盤將更審慎，估計未來香港樓市會價量齊跌。 美國聯儲局宣佈加息0.25厘後，港銀今次終於跟隨，但加幅溫和，最優惠利率（P）只加0.125厘，同時市場預料港銀加息周期已到尾聲。
銀行折息: 申請按揭貸款需要收費嗎？
兩厘息差持續半年，其實已經是一厘的額外回報，對基金回報不無幫助。 鑒於遵守IBOR後備條款議定書具有修正的效力, 如果修改您的衍生品交易需要獲得任何同意, 您需要在遵守議定書之前獲得該等同意。 重要的是, 儘管RFRs被認為是“接近無風險”, 但RFRs並非沒有風險。 RFRs會隨著經濟形勢的變化和中央銀行的政策決定而上升或下降。
銀行折息: 壽險發債潮 企業「無風險」套利
我們批核按揭貸款申請不收取手續費，但如果您已接受我們的貸款批核書條款但沒有在貸款批核書所載期限內提取貸款，我們會收取貸款額的0.15%作為取消貸款的手續費。 銀行折息 IBOR改革可能在多個方面對銀行產品和服務產生影響, 而本頁內容無法予以全面介紹。 請聯繫您的專業顧問以瞭解IBOR改革對您現在或將來可能使用的產品和服務可能造成的影響。 FCA還表示, 在上述日期後, 將在2021年的第二季度就以合成計算方法繼續公佈部份LIBOR設置進行諮詢, 在有限的情況下為困難合同的轉變提供支持。
本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。 關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。 當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時，信貸提示服務會以短訊及／或電郵通知你。 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率，讓你了解自己的借貸及還款能力，更有效地管理財務。 信貸報告是你的個人信貸助理及守護者，透過報告中的財務紀錄及相關產品服務，助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。 這些改革或導致部分利率基準的運作不同於目前或致其消失, 這可能會影響到您目前使用的以及我們將在未來提供的恒生的產品和服務。