信貸評級機構 ( Credit Rating Agency ) 為獨立的服務性仲介機構，專門替企業、金融機構、公營部門、地方政府、以至國家及超國家機構的發債作出評級服務。 信貸評級機構通過檢定政治及經濟狀況、商業環境、債務人的財務狀況和管理質量等因素，評定債務人的違約風險 ( Default Risk ) 。 財務評級 因此，信貸評級 ( Credit Rating ) 是投資者賴以評估一項投資是否安全的主要參考工具。 美國政府甚至規定部份退休基金 ( Pension Fund ) 及保險公司所投資的債券，必須達到一定的信貸級別。
- 如由獨立的專業評估機構評級，一般多由專家評議。
- 這些債務屬於中等評級，因此有某些投機特征。
- 由獨立的信用評級公可接受客戶委托進行的信用評級，一般都要收費，屬於有償評級。
- 包括工業、商業、外貿、交通、建築、房地產、旅游等公司企業和企業集團的信用評級以及商業銀行、保險公司、信托投資公司、證券公司等各類金融組織的信用評級。
- 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。
隸屬函數評級方法較之加權評分法具有更大的合理性，但該方法對狀態指標缺乏有效的處理辦法，會直接影響評級結果的準確性。 同時，該方法未能充分考慮企業近幾年各項指標的動態變化，評級結果很難全面反映企業生產經營發展的真實情況。 因此，隸屬函數評估方法仍不適用於科學的信用評級。
財務評級: 有關環聯
至於評級的具體方法可以採用定量分析方法或定性分析法，也可兩者結合運用。 在定量分析方法中，還有功效繫數法、分段計分法、梯級遞減法等多種。 也就是資產的變現能力，這主要考察企業流動資產與長期資產的比例結構。 同時分析師還通過存貨周轉率、應收帳款周轉率等指標來反映流動資產轉化為現金的速度，以評估企業償債能力的高低。 2、評估客戶如不要求在報刊上公佈資信等級，評估公司不予公佈。
對信用狀況的分析、關註、集成和判斷是一個不可分割的有機整體，這也是多變數信用風險二維判斷分析法的評級過程。 即對某一具體債務進行的有針對性的評估，例如對長期債券、短期債券、長期存款、特定建設項目等信用評級。 債券評估屬於單項評估的典型例子，通常採用“一債一評”的方式。
財務評級: 影響信貸評級的原因
另外，信貸報告裏面的資料，除了一般的個人資料和其他信貸查詢外，其餘部份的資料都會用來計算評分。 當信貸報告裏面的任何一項資料有改變時，信貸評分也會因應當時的信貸資料而重新計算。 財務評級2025 環聯的信貸報告、評分及提示服務是其中一種方法令消費者更能掌握最新信貸狀況，亦是你的個人信貸助理及全天候監測者。
- 以標準普爾的分類系統為例，是按照償還本金的風險給予不同的信貸評級，當中包括一至三個英文字母，例如「AAA」、「BB」或「C」，再以「+」或「-」作進一步區分。
- 此外，政府補貼、母公司對子公司的支持協議等也可以在某種程度上提高對子公司的評級結果。
- 因此，對信用評級指標體系必須在理論上有一個統一的認識，以便在此基礎上逐步提高信用評級指標體系的客觀性、公正性和科學性，從而保證資信評級結果的準確性。
- 評級機構一般均以“現金流量對債務的保障程度”作為分析和預測的核心，信用評級機構採用多變數指標，運用二維判斷方法對相關風險進行定量分析和定性判斷，並註重不同地區、不同行業或同行業內評級對象信用風險的相互比較。
- 信貸評級機構遂陸續轉為發行人支付模式，企業委託評級機構作評級時，須支付費用。
例如A級的消費者的實際年利率 (APR) 可少於5%，而J級的則可高達45%或以上，借貸的利息支出立即大增。 而短期債務評級則是對債務人按期償還特定短期債務能力的判斷。 評級結果與特別短期債務的特性、相關條款和保障措施有直接關係。 1、評估客戶要求在報刊上公佈資信等級，可與評估公司簽訂《委托協議》，由評估公司以《資信等級公告》形式在報刊上刊登。
財務評級: 信貸評級欠佳可以申請什麼貸款？
換言之，即使某企業的企業債券評級與所屬國的國家主權評級相同，而其財政狀況又有顯著改善，但其評級仍無法向上調升，直至所屬國家的主權評級上調為止。 3、基金投資組合的信用等級基金投資組合的信用質量是由其中各項資產的質量、類型以及之間的關係所決定的，表示該投資組合對信用風險損失的保護能力。 信用評級由獨立的專業信用評級機構作出，評級機構秉持客觀、獨立的原則，較少受外來因素的干擾，能向社會提供客觀、公正的信用信息。
財務評級: 信用評級的方法
這種方法是根據模糊數學的原理，利用隸屬函數進行綜合評估。 一般步驟為：首先利用隸屬函數給定各項指標在閉區間［0，1］內相應的數值，稱為“單因素隸屬度”，對各指標作出單項評估。 然後對各單因素隸屬度進行加權算術平均，計算綜合隸屬度，得出綜合評估的向指標值。 一般做法是根據各具體指標在評級總目標中的不同地位，給出或設定其標準權數，同時確定各具體指標的標準值，然後比較指標的實際數值與標準值得到級別指標分值，最後彙總指標分值求得加權評估總分。 由獨立的信用評級公可接受客戶委托進行的信用評級，一般都要收費，屬於有償評級。 有償評級特別要講究客觀公正性，不能因為收費而失去實事求是的作風，忽視投資者的利益。
財務評級: 服務
信用評級中往往會有一些指標屬於狀態指標，如資產負債率並不是越大越好，也不是越小越好，而是越接近標準水平越好。 對於狀態指標，加權評分法很容易得出錯誤的結果。 綜合分析評級方法就是依據受評客體的實際統計數據計算綜合評級得分(或稱指數)的數學模型。
財務評級: 信貸評分常見問題
1、信用評級有助於企業防範商業風險，為現代企業制度的建設提供良好的條件。 轉化企業經營機制，建立現代企業制度的最終目標是，使企業成為依法自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的市場競爭主體。 企業成為獨立利益主體的同時，也將獨立承擔經營風險，信用評級將有助於企業實現最大的有效經濟利益。 這是因為，任何一個企業都必須與外界發生聯繫，努力發展自己的客戶。 財務評級2025 這些客戶是企業利益實現的載體，也是企業最大的風險所在。 隨著市場競爭的日益激烈，最大限度地確定對客戶的信用政策，成為企業競爭的有效手段之一。
財務評級: 信貸評級常見問題
另外，次按危機爆發後，專為債券違約事件作承保債券保險商 財務評級2025 ( Bond Insurer ) 亦面臨巨額索賠。 一些債券保險商因而遭信貸評級機構下調評級，致使它們承保的一些財務穩健的債券 ( 包括美國及世界多國公共機構的債券 ) 也遭降級。 3、在上述有關信息發生變化或得不到這些信息以及其他環境因素髮生重大變化的情況下，債券基金信用評級結果可能會變更、停止使用，甚至撤銷。
財務評級: 信貸提示
1、評估小組根據信用評級標準的要求，對定性分析資料和定量分析資料結合起來，加以綜合評價和判斷，形成小組統一意見，提出評級初步結果。 財務評級2025 (1)相對於一般投資者：隨著金融市場的發展，各類有價證券發行日益增多，廣大投資者迫切需要瞭解發行主體的信息情況，以優化投資選擇，實現投資安全性，取得可靠收益。 而信用評級可以為投資者提供公正、客觀的信息，從而起到保護投資者利益的作用。 嚴格意義上講，權數作用的完整區間，應該是指標最高值與最低值之間，不是平均值，也不是最高值。 加權評分法計算綜合指數時，是用指標數值實際值與標準值進行對比後，再乘上權數。
財務評級: 信貸評分
所以，信貸評級機構某程度上具有準規管職能 ( Quasi-regulatory Role ) 。 信貸評級提升了信貸風險透明度，亦為金融市場建立了信貸文化，對促進債務資本市場的發展方面發揮了重要作用。 上述評級方法在內容上都大同小異，是根據信用的形成要素進行定性分析，必要時配合定量計算。 傳統的信用評級要素分析法均是金融機構對客戶作信用風險分析時所採用的專家分析法，在該指標體系中，重點放在定性指標上，通過他們與客戶的經常性接觸而積累的經驗來判斷客戶的信用水平。
財務評級: 產品特色
其次，信用評級所評價的目標是經濟主體按合同約定如期履行債務或其他義務的能力和意願，而不是企業本身的價值或業績。 首先，信用評級的根本目的在於揭示受評對象違約風險的大小，而不是其他類型的投資風險，如利率風險、通貨膨脹風險、再投資風險及外匯風險等等。 如你正準備申請私人貸款P loan，你可以預先、大約在6至12個月前查閲信貸評級，了解自己的分數，再爭取時間以上述方法改善。 財務評級2025 信貸使用度是以信用卡結餘除以所有信用卡的信貸總額所得。 只使用一張信用卡的話，結餘對信貸額比率相對較高，即使卡數無增加，也有機會因為信貸使用度過高而影響信貸評級。
信用評級可以說是對一個企業經營管理水平全方位的綜合評價。 通過評價，讓企業實實在在地明白自身存在的問題和風險，以及因信用信息披露而帶來的外在壓力，來促進企業改善經營管理。 即使你只遲還一天卡數，這也會影響你的信貸評級，紀錄更會保留5年。
同時，評估小組要做好客戶情況的前期研究。 財務評級2025 (2)可以作為資本市場管理部門審查決策的依據，保持資本市場的秩序穩定。 因為信用等級是政府主管部門審批債券發行的前提條件，它可以使發行主體限制在償債能力較強，信用程度較高的企業。
財務評級: 申請按揭
信用評級就受評企業的經營管理素質、財務結構、償債能力、經營能力、經營效益、發展前景等方面全面揭示企業的發展狀況，綜合反映企業的整體狀況，非其他單一的中介服務所能做到。 分析受評企業負債水平與債務結構，瞭解管理層理財觀念和對財務杠桿的運用策略，如債務到期安排是否合理，企業償付能力如何等。 如果到期債務過於集中，到期不能償付的風險會明顯加大，而過分依賴短期借款，有可能加劇再籌資風險。
因此要求銀行在批核按揭時，為申請人進行「壓力測試」。 現時，所有市民的信貸報告，全都掌握在環聯的手中。 倘若要查閱個人評分，每次信貸報告需付費HK$280，自行查閱對信貸評分不會構成影響。 另外，現時愈來愈多僱主，尤其是金融行業，紀律部隊和酒店清潔，會要求應徵者提交信貸評分，以查核求職者誠信。 據環聯資料顯示，信貸評分獲得A級的消費者，他們於借貸上的實際年利率會少於5%，但如果被評定為最差的J級，則高達45%或以上，甚至申請遭到拒絕。 環聯建議，如大家準備申請貸款，即應該在申請前的6至12個月前，查閲信貸評分，再爭取時間改善。
財務評級: 信用評級指標
聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 如發現資訊有出入，請直接聯絡相關金融機構。
3、國家主權信用評級(Sovereign Rating)。 根據國際慣例，國家主權等級列為該國境內單位發行外幣債券的評級上限，不得超過國家主權等級。 保持準時還款是維持良好信貸評分的關鍵因素，但要注意，每一次申請信用卡、私人貸款、按揭，銀行或財務公司均會查閱大家的信貸報告，且被視為新的信貸查詢紀錄。 如果短期內有頻繁的信貸查詢紀錄，例如6個月內有超過2至3個新的信貸查詢紀錄，或會降低大家的信貸評分及評級。