政府在2019年頭推出首個港人首置先導項目煥然懿居，當時提供450個單位，其後項目納入置業階梯之中。 近日政府宣佈港人首置盤紅磡煥然懿居二期將推出市場，預計9月預售。 房委會規定，經白居二購入的二手居屋單位 ，2 年內不得出售，房委或房協亦不會回購單位。
「一人申請者」每月入息限額31,000元，而總資產不超過73.5萬元，而「二人或以上家庭」則增加一倍，每月入息限額62,000元，而總資產不超過147萬元。 白居二按揭2025 白居二按揭2025 順緻苑是香港第一批居屋，白居二人士如有興趣買入，便要注意申請按揭會有挑戰。 以上為一般銀行的處理手法，但由於每間銀行對於二手居屋的審批準則各有不同，大家打算買入二手居屋前，可先向經絡按揭專員查詢。
白居二按揭: 什麼是「資產限額」?
能否借足95％和25年，僅取決於餘下擔保期有幾多年，然後查對數表。 另根據金管局指引，如按揭現金回贈超過1％，不論回贈源自銀行或中介，銀行亦會把現金回贈扣減貸款額，客人須向銀行申報中介獎賞的金額。 要購買居屋，首先要符合「綠表」或「白表」資格，「綠表」是給現時或公屋住戶申請，「白表」就是非公屋住戶申請。 要視乎九年間樓價有無升值，否則準買家在九年後需自行支付首期差價。 當然準買家期內一路準時還款的話，供款餘額理應逐步貼近六成按揭水平。
事實上，「白居二」先前已連續3年錄逾10萬人申請，但房委會透露，在對上一輪白居二2020中，截至今年7月，僅錄約2,000個成交個案。 該輪白居二名額共有4,500個，表示只有不足一半（約44%）的中籖者最後選擇買二手居屋上車，數字連續兩年低企4成水平。 留意發展商的推盤時間表：發展商推新盤未必會一次過推售所有單位，因此準買家要留神發展商即將推售甚麼單位，哪些單位會以招標形式發售，哪些會以價單形式發售。 需提供清晰的招標方式：發展商必須清楚列出招標方式細節，並需於接受標書的首日前的最少3日期間及接受標書的首日至包括截標日期當日，提供銷售安排資料的文件的印本。
白居二按揭: 【居屋2023: 申請攻略】收緊白表入息上限至$3.1萬 (持續更新)
上世紀八十年代時，政府為了加快資助房屋落差，邀請了一些私人發展商參與，這一批私人參與的屋苑比較有特色，和其他居屋屋苑有點不同，部分設有泳池、健身室等，這類屋苑也是白居二可以購買的選擇之內。 其中一個十分受歡迎的是2001年落成的將軍澳寶盈花園，由私人地產商瑞安參與興建的居屋，鄰近將軍澳地鐵站，更加設有室外游泳池、燒烤場和網球場。 瑞安早於1989年已經在該區興建康盛花園，同樣設有私人泳池。 瑞安在九龍灣有份參與興建的居屋麗晶花園也設有私人泳池，同時麗晶商場。
因此，買家在買入樓齡超過30年的二手居屋時，需要準備較多首期。 「白居二」全稱為白表居屋第二市場計劃，每年政府會提供特定的白居二配額，供合資格人士申請，當獲得政府認可的白居二表格後，此等人士可免補地價購買二手居屋。 一般來說，由簽署「轉讓契據」起計會有兩年內禁售期，房委會規定不可將單位在居屋第二市場轉售。 而所謂「轉讓契據」，並不是「臨時買賣合約」及「正式買賣合約」，而是正式收樓前簽署的一份文件。 白居二按揭 不過「白居二」買家卻可在補足地價的前提下，當作私樓來轉售。
白居二按揭: 白居二按揭受限
第三，部份銀行則會在擔保期內，仍用「30年扣減樓齡」批出90%按揭，但擔保期過後則採用60%按揭作供款。 舉例，如果物業樓齡已是25年，則銀行可以批出5年期的90%按揭，而6-25年則需要回復60%按揭計算，此時買家需要補足差價。 由於房委會已為買家作出「按揭貸款擔保」，故買家並不需繳付「按揭保費」，卻可申請到高成數按揭。 審批上，銀行傾向較寬鬆，買家不需經過壓力測試，純粹證明能夠「供得起」便會批出貸款。 答：香港房屋委員會（房委會）於1997年6月推出居屋第二市場計劃。
- 也有一些銀行跟足私樓做法，將按揭成數下調至六成，變相買家支付四成首期上會。
- 於政府擔保期內，申請居屋按揭毋需壓力測試和提供入息文件。
- 但若果你想購買心頭好之餘，希望同樣獲批最高按揭成數和年期，惟有購買樓齡較新的居屋。
- 由於有政府做擔保，即使申請人於貸款期內斷供，政府亦會包底，因此一般新居屋的白表申請人士，可以向銀行免保費申請9成按揭，按揭年期最長為25年，並且不需要通過壓力測試。
- 而申請資格需要為香港永久性居民，而且未曾經在香港以任何形式直接或間接擁有住宅物業。
現時，銀行多以30年，減去居屋單位以「首次轉讓日期」為起點計算的樓齡為上限，從而得出最高按揭成數及年期。 由於房委會已為買家作出「按揭貸款擔保」，故買家不需繳付「按揭保費」，也可申請到高成數按揭。 審批上，因有房委會作為「按揭貸款擔保」，故銀行也傾向較寬鬆，買家不需經過壓力測試，純粹證明能夠供得起，多數也會批出貸款。 因此，即使沒有太多入息證明的白居二買家、或在第二市場購買單位的綠表買家，銀行多數只會要求他們填寫「聲明」，證明有能力還款便可以。
白居二按揭: 新居屋vs白居二分別！白表資格＋供應量＋按揭成數＋轉讓限制比較
坊間普遍認為房協興建的居屋質素比較好，原因可能房協除了做基層房屋項目外，也有更推出以中產人士為對象的「夾心階層住屋計劃」和參與有部分私樓項目的經驗，如上環荷李活華庭、堅尼地城羲皇臺一號等。 白居二按揭 4個地鐵站旁邊的居屋也非常受歡迎，南昌站隔離的凱樂苑有48宗成交，尺價$11,736，部分單位更有海景。 啟朗苑步行至啟德站只需要1分鐘，為平均尺價最貴的屋苑。 鄰近天水圍站的屏欣苑和沙田第一城站的愉翠苑也分別錄得44宗和41宗成交。 白居二按揭2025 若果要選購二手居屋，大型屋苑始終佔優，至少在配套設施和盤源兩方面會勝過單幢式居屋。
白居二按揭: 按揭
但一般而言，銀行會按照房委會(新居屋)做法，最長批出25年期貸款，息率則多數會參照房委會(新居屋)的2.5厘水平。 因此，若選購的是19年樓齡以上的物業，則銀行可能要求較嚴格，可能要求增加首期、不能做到90%按揭，而是80%或更低，甚至乎類似私樓般只做60%。 如果此時，買家未能證實「供得起」與否，是否能尋找其他親人作「擔保人」呢?
白居二按揭: 資助房屋按揭伸延閱讀：鑽石山啟鑽苑按揭
申請一手居屋按揭，由於受到政府擔保，擔保期達30年，故白表申請人獲批最高25年的按揭機會較高。 【白居二2022】假如你是持白表人士，未能購買到政府推出的一手新居屋，可以考慮轉移至居屋第二市場物色單位。 但若果你想購買心頭好之餘，希望同樣獲批最高按揭成數和年期，惟有購買樓齡較新的居屋。 本文分析「白居二」按揭限制、購買這些居屋時要注意地方，以及介紹現時可供選購的9個居屋屋苑。 批准信持有人可在批准信發出日期起計6個星期內，向房委會及／或房協分別遞交確認書以申領購買資格證明書，以便在居屋第二市場，或住宅發售計劃第二市場購買尚未繳付補價的單位。
白居二按揭: 一手房協新居屋
若為二手居屋，假設首次出售日是5年前，政府餘下擔保期便為 30－5 ＝ 25年。 而2023居屋雖然尚未正式公佈細節，據傳媒報道，新一期居屋涉6個屋苑，一半以上屬市區盤，合共提供逾9千個單位，詳細2023居屋申請攻略可以點這裡。 相對於每次新居屋供應的地區有限，白居二的範圍就廣得多，因此亦有不少白表人士透過白居二買入心儀地區的二手居屋。
白居二按揭: 白居二按揭
過往沒有公屋的市民不能以免補地價方式買入二手居屋，但房委會於2013年及2015年推出臨時計劃，成為「白居二計劃」的雛型。 白居二按揭2025 政府再於2017年把臨時計劃「恆常化」，成為正式的白居二計劃。 過往只有綠表人士才能符合購買二手居屋的資格，但自從政府實施白居二計劃（白表居屋第二市場計劃）恆常化後，即使沒有公屋的人士也有機會申請，每年四、五月便有新一批白居二合資格人士投入市場，購買二手居屋單位。
白居二按揭: 白居二買樓 按揭如何做？ (Money Smart)
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指，如果屬於二手居屋，如果樓齡較高，未必會做到九成按揭。 銀行一般會以19年樓齡為限，樓齡19年或以下單位，銀行較願意批出九成按揭，以及最高25年還款期，但19年以上單位，由於臨近房委會擔保期，銀行未必會批足九成按揭，或者需要削減還款年期。 然而，白居二人士在按揭批核上，跟購買一手居屋人士有不同。
白居二按揭: 入息審查
居屋單位在首次售出日期起計第3至第5年內，業主可將單位以當時的市值減去購入時的折扣率，售回給房委會；又或申請「可供出售証明書」，將單位在居屋第二市場上出售予合資格人士，而毋須繳付補價。 在轉讓限制期的五年內，如房委會或其提名人不接納居屋業主的回售申請，業主可先繳付補價給房委會，然後把單位自行轉讓或出租。 新居屋和白居二同樣是未補地價的居屋單位，但前者屬一手物業，後者則為二手物業，兩者一樣享有樓價折讓，但最大的差異在於按揭批核年期。
除了入息以外，申請時也要留意個人的「資產淨值」有沒有超出法定範圍，事關何謂「資產」，房委會的定義相當闊。 雖然白表申請人不容許持有物業，但申請表也有列明，在香港或香港以外的土地及房產，其價值是需要計算在內。 如果你本身持有車輛，無論是私家車至客貨車，都會按購入價，再扣減未償還分期付款額及折舊計算價值。 以至你本身持有的士、小巴牌照、股票債券、黃金、基金、期貨、年金等也要計算。 較新的居屋好處是申請按揭較為容易，但要留意每期居屋的轉售時間各有不同，例如2019年之後發售的居屋，單位由首次轉讓契據日期起計第3年起，才可以轉售予白居二人士，所以去年出售的山麗苑並不見有二手居屋放盤出售。 現時較新又可供白居二人士朋買的居屋為長沙灣凱樂苑（2019）、啟朗苑(2019)、屏欣苑(2018)等。
白居二按揭: 按揭計算機
其實現時無論係綠表或白表買家購買一手居屋，係會有房委會做擔保人，最高按揭成數分別可達樓價嘅九成半及九成，還款期25年，只可以選用P（最優惠利率）按，由首次發售日期起計，房委會為居屋擔保30年。 但如果購買樓齡比較高嘅二手居屋，如約20年或以上嘅單位，若果臨近政府嘅按揭擔保期，銀行未必會批到如九成以上嘅高成數按揭，有銀行更會縮短還款年期，未必能批到25年。 又或者，按揭證券公司也接納申請人可透過擔保人協助申請按揭，但擔保人必須跟申請人有直屬關係、或為申請人的親戚。
白居二按揭: 【居屋2023: 申請攻略】31/7起接受申請! 入息、資產、購買資格懶人包 (持續更新)
由於有政府做擔保，即使申請人於貸款期內斷供，政府亦會包底，因此一般新居屋的白表申請人士，可以向銀行免保費申請9成按揭，按揭年期最長為25年，並且不需要通過壓力測試。 一般來說，無論綠表和白表買家按揭規則都和一手居屋一樣，白表最高90%，綠表95%，不用壓力測試和保費，最高25年。 不過由於房委會的按揭貸款擔保由該居屋首次出售日期計算只有30年，所以二手居屋年齡較高時，銀行若批出25年的高成數按揭(6成以下的普通按揭不受影響)，到了按揭後期便沒有了擔保人，所以未必會批出25年按揭。
不過相對於一手居屋，白居二資格及按揭要求會較為複雜，白居二單位又有甚麼選擇？ 一般而言，白表資格人士在市場上購買二手居屋時，就需要補地價；而綠表人士則毋須補地價。 持有白居二的業主在居屋第二市場轉讓單位時，毋須向房委會繳付補價。 購買居屋第二市場單位的買方，如日後在公開市場上把單位出售、出租或以其他方式轉讓前，則須承擔繳付補價的責任。 白居二的出現，就讓白表買家可以免補地價在二手居屋市場進行居屋買賣，措施是為了回應中低收入家庭的置業訴求。 但目前「香港按揭證券公司」只會為房協第二市場中的兩類住宅提供按揭保險，一類是「住宅發售計劃」第二市場(下表)、第二類為「資助出售房屋項目」第二市場(下表)。