信用卡使用額度過高：建議使用10%~30%，最高不要超過50%，假設信用卡額度是10萬元，平常使用的刷卡額建議不要超過1萬~3萬，最多最多不要超過5萬元。 個人信貸評級2025 信用評分在200分~800分之間才是有效的聯徵分數，信用評分滿分則是800分，以下分別說明信用評分分數代表的意義，和可能的結果。 百分比越高，就會越偏向右側，以藍色光譜表示，還有文字說明你這次查閱的信用分數，在所有有分數(200~800分)的人中，有多少百分比的人評分比你低。
以下就跟大家分享6招，以便大家申請樓宇按揭時有更好的把握。 「我平時唔會借錢，又從來唔用信用卡，冇拖過數嘅我信貸評級實好好啦！」但其實呢個諗法係錯㗎！ 你冇任何借貸紀錄，財務機構就唔能夠按照信貸報告評估你嘅信貸狀況。 資訊唔夠，就會影響你嘅貸款申請， 又或者有機會畀唔到你較低嘅APR。 信貸評分是你的借貸紀錄，反映財務狀況，評級由A至J，TU A最好，TU J最差。
個人信貸評級: 個人申請人的哪些經驗會被視為與“提供信貸評級服務”相關的行業經驗？
一個人擁有越高的信用額度，通常說明他因為信貸評級良好，發卡機構和銀行才願意批給他較高的額度做信用交易。 如果過度貸款，或是長時間只還對低貸款額，會讓金融和財務機構質疑該人的還款能力與財務狀況，信貸評級也會因而下跌。 越高等級的信用卡所要求的信貸評級也越高，任何分期簽賬記得都要準時還款，一旦有逾期紀錄，就會開始影響信貸評分。
即使你持有多張信用卡，只要從不逾期還款，這便可成為你信貸報告中的正面紀錄。 相反，即使你僅持有一張信用卡，但卻拖欠款項或延遲還款，這便會成信貸報告中的負面紀錄，會降低你的信貸評分。 信貸報告（俗稱 TU 報告）會紀錄了你的信貸及還款等財務活動和資料，而這些紀錄經過計算後便會得出你的信貸評分。 有些人深怕自己理財能力不佳，會忘記還款，平時只用現金，而從不申辦信用卡，因此個人信貸報告上是一片空白。
個人信貸評級: 信貸評分高與低 貸款待遇大不同？
信貸評分範圍由1,000分至4,000分，分為10個評分級別 A,B,C,D,E,F,G,H,I,J，A最高（最好），J最低（最差）。 除咗獅子銀行，其他都有實體信或EMAIL通知REJECT，有埋CODE，可免費查TU，係獅子唔出信唔比CODE。 另外，唔好再做無謂嘢，信用額減就易，要上返去就難，下次唔好再做呢啲儍事。 如你的全名、身份證號碼、出生日期、地址、電話，及其他公眾紀錄，如民事訴訟、債務追討、破產及清盤訴訟紀錄。
- 如果信用卡的取消之前尚有餘額，持有人可以選擇將餘額用完，或者選擇在取消信用卡之後向發卡機構或銀行申請安排支票退款。
- 另外此部分亦羅列出借款人的逾期還款資料，拖欠還款超過60日的紀錄同樣會保留至帳戶全數還款及終止日起計5年。
- 環聯於1982年成立，目前是全港首間及唯一的消費者信貸資料的參考機構，其資料庫載有550萬個消費者的信貸記錄。
- 近年香港環境出現重大變化，為尋求新的開始，不少港人移居英國、加拿大、澳洲、新加坡、日本等國家，掀起一股熾熱的移民潮。
- 資訊唔夠，就會影響你嘅貸款申請， 又或者有機會畀唔到你較低嘅APR。
其中以還款紀錄，如有否逾期還款等最影響信貸評分，事關它直接顯示出借款人的理財方式。 若果只延遲一兩天，相信不會有影響，但倘若拖欠超過60天則屬實際拖欠，有關欠賬紀錄可於資料庫內保留5年，直接影響信貸評分。 不過，要理意短期內申請多張信用卡會構成多項信貸申請查詢（硬性查詢），令銀行及財務機構認為申請人資金緊絀，急需信貸，或會拖低信貸評分。 還款紀錄對個人信貸評分的確有決定性的影響，逾期還款會拖累信貸評分。
個人信貸評級: 申請頻繁 或使評分降低
如過去 2 年你曾申請信用卡、汽車貸款、私人貸款或樓宇按揭，而相關財務機構向環聯 TU 就你的信貸作出查詢，就會留有紀錄。 近年香港環境出現重大變化，為尋求新的開始，不少港人移居英國、加拿大、澳洲、新加坡、日本等國家，掀起一股熾熱的移民潮。 要順利移居外地，除了要有相當財力及符合相關的移民政策，個人的信貸評分在移民過程中扮演重要角色。
個人信貸評級: 網上索取
金管局發言人又指，據了解，行業公會就服務機構展開招標工作後，中介平台和獲委任的個人信貸資料服務機構將進行系統開發和保安測試，預期新系統於2022年底投入服務。 市傳至少3間機構入標，包括環聯、諾華誠信（Nova Credit）、平保（2318）聯營公司金融壹賬通科技（OCFT）旗下的OCHK。 立法會金融界議員陳振英表示，監管機構就2022年第4季之前要引進至少多一間CRA的目標時間未有延後，現尚餘一年多的時間需要解決包括系統、監管指引等諸多技術問題，認為引入新CRA過程將相當緊湊。 或者大家會有疑問：港人在外國落地後，所有事情都是由零開始，如何展現自己的優良的信貸表現？
個人信貸評級: 評分愈高 借貸愈優惠
Lawrence解釋，其實信貸評分受到不同因素影響，包括還款紀錄、信貸紀錄及是否新開立過多信貸帳戶等，由於信貸評分影響個人置業甚至求職，所以他建議，年輕人應要建立健康的信貸紀錄。 信用评级的目的是顯示受评对象信贷违约风险的大小，一般由某些专门信用评估机构进行。 评估机构针对受评对象金融状况和有关历史的数据进行调查、分析，从而对受评对象的金融信用状况给出一个总体的评价。 信用報告（或信用評分） – 是信用評級的一個子集 – 它是個人信用評估的數字評估，由信用局或消費者信用報告機構完成。 別以為萬事以現金交易就等於信貸評級良好，相反，及早建立信貸紀錄會對評分有正面幫助，以固定信用卡作付款交易，並依時還款，會對評分有正面幫助。 環聯讓您快速和輕鬆地查閱信貸資料，是香港唯一的消費者信貸中央資料庫。
個人信貸評級: 信貸評分 FAQ
信貸報告記錄了你的貸款活動，如信用卡卡數、還款紀錄、私人貸款額、按揭供款紀錄等等。 如果你曾拖欠還款、按揭斷供、破產、被追數，信貸報告通通都會顯示。 因此評級較高的借款人申請貸款的時候，貸款機構亦可能會提供較佳的條件，如較高的貸款額、較低的貸款利息或較長的還款期等。
個人信貸評級: 信用評分多久更新？
你可以向環聯提出要求修正，環聯將聯絡資料提供者並進行調查，一般需時約40天。 9.為咗驗証身份，網站會問幾條關於你過去財務狀態嘅問題，呢個Step好重要！ 記得一定要答啱晒，答錯就會被Lock Account！ 8.帳戶資料就係Login 名稱同密碼，建議用Email做Login 名稱，比較方便。
個人信貸評級: 信貸評分你要知
除了買樓，買車時申請汽車貸款或購買車保同樣會被審視個人的信貸往績。 屆時要否繳付更高的利息成本去買入愛驅，還要看自己的造化。 環聯資訊有限公司是香港唯一認可向其會員如銀行、信用卡發卡公司及財務公司等貸款機構收集借款人信貸資料的公司，資料庫內載有超過500萬個市民的信貸紀錄。
個人信貸評級: 信貸評級│個人信貸報告內容 / TU報告內容
以個人用戶身分向環聯查詢個人信貸報告，或是金融或財務機構定期性地查詢客戶信貸報告，用作了解信貸狀況或是估算可獲的最優惠年利率，皆屬於「軟性查詢」，並不會影響信貸評級。 信貸評分是作為信貸機構做信貸批核時的其中一項參考資料，共分10級──A至J，當中以A為最高。 除了信貸評分之外，信貸機構或會考慮申請人借貸的風險、內部信貸評分及申請人的財政狀況與個人資料而決定信貸申請。 另外，信貸報告裏面的資料，除了一般的個人資料和其他信貸查詢外，其餘部份的資料都會用來計算評分。 個人信貸評級 當信貸報告裏面的任何一項資料有改變時，信貸評分也會因應當時的信貸資料而重新計算。
個人信貸評級: 信貸資料修正
後生仔理財觀較薄弱，通常被形容為「大花筒」，究竟他們的信貸評分如何？ 環聯截至去年共載有530萬個信貸紀錄，當中16至17%為18至30歲的年輕人。 Lawrence話，只有58%年輕人表示認識信貸報告服務，僅15%曾檢視過自己的信貸紀錄。 至於香港年輕人的評分分布，他表示，85%的年輕人信貸評分為A至C級，8%屬於中等或稍低，而7%則屬於「Thin File」，即沒有足夠信貸紀錄。 一時周轉不靈在所難免，若有任何債務，儘早清還才是升級上策。 如信貸紀錄不良，無法向親朋借錢或銀行貸款，可尋求免TU的二線財務公司協助，速戰速決解決燃眉之急，重新改善評級。
個人信貸評級: 信貸報告
從法院登記處、破產管理署或政府憲報所得，關於借款人被追討債務、破產及清盤訴訟的資料，以及對欠款或解除破產等的判決。 你可以選擇經環聯網站購買信貸報告、或先於網上預約，並親身到環聯辦事處索取信貸報告。 繳付信用卡帳單時，不應只繳付最低還款額，當心這會令利息滾存，造成雪球效應。 聯徵中心的信用評分計算標準共有三大類資料，聯徵中心蒐集了這三大類資料後，依照內部的公式計算得出最終的信用評分。 繳款行為的話就是不論信用卡還是信貸，都要正常繳交，全額繳清! 很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光，存款低於5千通稱『月光族』。
聯徵中心的3種信用評分標準分別是「沒有分數」、「固定200分」、和「200分~800分」，分別代表不同意義。 聯徵次數只要超過2次，下一次成功貸款的機率就會下降，所以一蛋發現自己聯徵已2查(代筆造型申請2間銀行都沒過件)，那麼第3間銀行一定要好好挑選，否則依定無法核貸。 百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具，因為如果連百元都要提領出來，那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』，所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的借款人。 唔好擔心，小記身邊唔少同事都因為唔熟悉自己嘅信貸狀況，答錯問題而被封鎖。 你可以按照App彈出來嘅指示，致電或電郵環聯要求解鎖。 香港证券及期货事务监察委员会（简称证监会）于本网站免费提供一套繁简字体转换软件（该软件）。
信貸評級會隨著時間而轉變，包括向上提升或向下降低。 此外，以下所要提及的是很多客戶忽略的一環，那就是申請貸款的頻密程度。 我們建議客戶如果要比較的話，首先要在申請前考慮該款產品是否適合自己，然後再篩選出兩三間貸款公司作出比較，從而避免因為過多查詢而令自己的信貸評級下跌。 當然，即使因過多查詢而令信貸評級下降也不是永久的，隨著時間過去，它還是會慢慢回升的，只是客戶如果因為這個原因而令自己信貸評級下降，就較為不值得了。 信貸評級是由環聯信貸公司提供給個人客戶或銀行及財務機構的一個信用度參考性的重要指標。 對個人或公司的一般信貸金融產品消費者而言，信貸評級對其的影響尤關重要。
個人信貸評級: 理財方法｜6個注意事項
如果怕忘記準時繳款，可以在銀行官網或銀行app上，設定自動轉賬指示。 按揭是房屋貸款，也是貸款的一種，買樓後申請物業按揭，銀行都會調閱個人信貸報告。 該報告將會影響申請人是否最終獲批、所獲批的按揭金額高低、年利率。 同樣地，如果你的父母有使用信用卡，並有良好的理財習慣，你可請父母為你申請一張信用卡附屬卡，這樣既能為你趁早建立信貸紀錄，亦能將你父母依時還款的正面資料顯示你個人的信貸報告中，有利評分。 借貸時，放貸機構或會查閱你的環聯信貸報告，根據所得的資料，會計算出一個信貸評級，評分會在報告內顯示。 環聯會員會每月都會向環聯 TU 提供信貸帳戶紀錄。
個人信貸評級: 信貸評分洗底｜教你5個方法提升信貸評級！銀行借錢、買樓按揭前必睇
如果信用卡的取消之前尚有餘額，持有人可以選擇將餘額用完，或者選擇在取消信用卡之後向發卡機構或銀行申請安排支票退款。 個人信貸評級2025 取消信用卡的時候需要繳清該信用卡所有未償還的欠款，所以在取消信用卡之前記得要先了解是否有未償還的欠款和評估自己的經濟負擔。 對於環聯來說，借貸比率維持在30-50%才算是一個健康的信貸水平，當借貸比率高過50%的時候就可能會對信貸評級造成負面影響，所以cut卡時要留意自己的借貸比率。 要確保還齊卡數，除了記下所有還款期限外，另一個辦法就是更改截數日！ 本港某些發卡機構可以根據你的要求將截數日設定在每月某段時間 (例如月尾)，只要將所有截數日設定在同一時段，還款期限都會變得差不多。
個人信貸評級: 評分高低 影響借貸利率
行業公會就提供個人信貸資料服務進行招標，其後中介平台和個人信貸資料服務機構將會進行系統開發和保安測試，預期新系統將會於2022年底投入服務。 美國對信貸評級的重視程度與澳洲不遑多讓，即使是一些小額欠款，例如逾期繳付圖書館罰款、醫療賬單未清還，都會令個人信貸評級下降。 而逾期不還信用卡是美國並非小事一樁，除了令自己的信用評分大打折扣，亦有會收數公司上門追收所欠租金。 若仍然未還款，則有機會面對收律師信、被起訴至法院，甚至坐監的嚴重後果。
直至今天，它們的資料庫已經載有超過5,500,000個消費者（香港）的信貸紀錄。 它們不只是在香港擁有業務，在全球30多個國家也有提供消費者的信貸資料服務，當中大概有45,000個是企業客戶，累計消費者信貸紀錄總共有5.5億個，可謂非常可靠。 我們常聽說的「TU報告」，指的是由環聯（TransUnion）向財務機構提供的消費者信貸記錄報告。 環聯是現時香港唯一制作消費者信貸報告的機構，環聯會員（即銀行及財務機構）每月會向環聯遞交消費者的信貸賬戶記錄，而環聯就是按這些記錄，更新消費者的信貸評分。 其實，銀行及財務機構每當審批信貸產品的申請時，都必定會查閱申請人的信貸報告，以了解申請人是否可信，而從而決定最終批核的結果。
基本上，凡被評級的金融工具構成提供信貸的協議，或確認、證明或產生債務，均可能會觸發須持有第10類牌照的責任。 這問題須視乎事實情況而作出判斷，但假如該工具訂明當事人有責任支付一筆預定的金額，這會構成一般所指的“債務”，因而可能屬於“債務證券”的定義範圍。 因此，某人就此等工具擬備信貸評級很可能被視為“提供信貸評級服務”，並很可能須就此領取牌照。 只有為信貸評級機構擬備信貸評級的人員才須領有牌照。 市場推廣或業務發展活動不大可能被視為“提供信貸評級服務”，因此，純粹進行這些活動的人士相當可能無須領有第10類牌照。 信貸額使用率乃綜合用戶所有信用卡獲授權的信貸額，再對比已用而未還的總結餘，其計算方法為［總結餘 / 個人信貸評級2025 總信貸額］，而得出的結果最好不高於50%。
個人信貸評級: 信貸評級是什麼?
以下我們請教消費者信貸資料服務機構的專家，以了解更多有關信貸報告的資訊及如何改善自己的信貸評分。 只要銀行或財務公司在審批你的信用卡、貸款或按揭的申請過程中，曾向環聯（TransUnion，TU）查閱你的信貸報告，並在最後拒絕了你的申請，你便可藉此免費查閱你的個人信貸報告！ 個人信貸評級2025 個人信貸評級2025 ，信貸報告會由你申請第一張信用卡或第一筆貸款時開始建立，而相關資料會由各銀行／財務公司等機構提供予環聯資訊有限公司（TransUnion，TU）紀錄及保存。
個人信貸評級: 免費申請 基本信貸提示服務
一項環聯研究顯示，在持續監察信貸報告至少 12 個月的消費者當中，三分之一 (34%) 有改善其信貸評分。 相比之下，沒有監察信貸報告習慣的消費者當中，僅有 15% 個人信貸評級2025 有改善其信貸評分。 一般而言，拖欠還款等負面資料會在清繳帳戶5年後刪除，而正面資料亦會於相關帳戶終止起在報告中保存5年。
個人信貸評級: 信用空白
如信貸使用率長期維持在較高水平，信貸評分便會降低。 另外，與債務相關的訴訟及清盤呈請，會由法律程序日期開始起計，保留在信貸報告中長達7年；破產的紀錄更長達8年。 你可以嘗試讓每張卡維持穩定的支付金額，例如是將信用卡綁定水電費的賬單，每月自動支付，這樣亦有助改善信貸評級。 蘇庫克（或稱為伊斯蘭債券）是一種遵從伊斯蘭教法的金融工具。