例子一（基本版）：一層400萬元物業，假設物業價格升值至600萬元，業主尚欠銀行300萬元貸款，按6成按揭門檻計算，新貸款額為360萬元，扣除未供的300萬元，加按後業主可套現60萬元。 如果擔保人的按揭正在供款，日後自己申請的按揭成數要扣減一成。 1,000萬以下的物業最高的按揭成數降至50%（原本60%），貸款額不高於400萬，1,000萬以上物業最高的按揭成數降至40%（原本50%）。 葡萄牙是另一個移民歐洲好選擇，特點是「移民監」門檻低，只需5年內，每年住7日，業主每年到葡萄牙旅行一周便符合要求。 惟缺點是資金要求比希臘高，需要購買價值50萬歐元（樓齡30年以下）物業，或35萬歐元（樓齡30年以上），一般正常港樓加按未必能獲得這筆資金。
- 如果核保過程過於寬鬆，就意味著保險公司並不能完全掌握每個投保人的身體狀況，如此一來，健康和患有長期疾病的投保人都有機會被放在同一個風險池（Risk pool）。
- 【物業加按套現懶人包2021】近年香港樓價上升，有不少人因急需資金，願意把自己物業「加按套現」。
- 按揭保險是指由按揭保險公司作擔保，使銀行可以提供 6 成以上的按揭貸款，讓買家可以以較低的首期，借到 8 至 9 成的按揭，同時銀行毋須承擔提供高成數的按揭貸款的額外風險。
加按由始至終的放貸人只是原先提供按揭的公司，通常是銀行，申請人只是向同一間銀行申請多一次按揭貸款。 「加按」是樓宇按揭的其中一種，就是把原先已抵押給銀行作物業按揭的物業，重新向同一間銀行申請按揭，藉此增加按揭貸款額。 對申請這類按揭的人士而言，「加按」許多時是在樓市上升時採用，因物業樓價上升，從而令貸款額亦增加，多了額外款額。
加按風險: 銀行完全不提供二按服務嗎？
加上同一個物業是不可能同時抵押給兩間銀行的，例如銀行A做一按、銀行B做二按，那是不可能發生的。 二按的利率會在第三年大幅度上調，業主需要在調息前做轉按。 可是卻因爲借貸的金額大，要申請轉按是有一定的難度。 擔保責任重風險大，不過，假若為人父母，想幫助子女置業，子女又能按時供款，做擔保亦無利益上損失。 事實上，市場上亦有不少父母客，積極為子女尋找上車盤，即上千居尋找各區樓盤。 相反，如果是借款人想甩擔保，只要符合上述批核條件，便不用和擔保人協調，甚至可以完全不通知擔保人。
- 不少業主尋求轉按，原因是H按或P按均屬浮動利率，如在減息周期內，兩者可能存在息差，經過2年罰息期後轉按﹐可略為減輕供款負擔。
- 通常申請加按， 到時在原有貸款所屬的銀行上進行的。
- 銀行在審批按揭貸款申請時會考慮所有相關因素（不僅是按揭供款）。
- 當借款人未能供款時，擔保人便須履行還款的責任，甚至借款人在同一銀行進行其他借貸，如卡數、私人貸款、透支額等，擔保人亦有可能自動作了擔保。
- 至於子女方面，千萬不要認為上車就代表圓夢，因為還有二三十年的按揭貸款需要慢慢償還，始終年輕人初出茅廬，工作收入及穩定性仍是未知知數，切勿高估自身的還款能力，倉促置業令自己身陷窘境。
- 有傳媒研究發現於 2017 年至 2019 年期間，35 歲男性投保人保費增幅最高可達 17.8%，45 歲的升幅最高則達 23.4%，就連升幅最低的保險計劃也較往年貴 4%。
- 財務公司二按的借貸利率會比銀行批的一按高一些，而發展商提供的二按利率也是會跟著指點年份上調。
- 以往夫妻買樓，多數會以「聯名」方式置業，使大家都擁有新居的一半業權，但基於政府重重的「辣招」底下，若「聯名」的其中一方將來再置業，除了按揭成數及供款入息比率將再下降一成外，還要繳付樓價15%的從價印花稅。
銀主盤樓價雖然比市價稍低，但需要查清楚物業的財務情況，例如上手業主是否已還清債務，物業住址是否屬於財務機構登記的地址，以免買入後被財務公司滋… 若果業主未能提供到證據，銀行或按證公司便會懷疑業主出租物業，會被call loan。 一個700萬元物業，業主要補回4成貸款，即280萬元。 同時若業主被銀行質疑時，仍表示單位是自住，一經被按保公司及銀行發現與事實不符，便是作出虛假聲明，按證公司有權以刑事提出起訴。 因此，當業主將單位放租，便是屬於作出虛假聲明，有機會面對刑事檢控。 為免業主將單位私下出租，按證公司，會在出批出貸款後三個月，要求業主提供自住證明，例如提交水電煤單。
加按風險: 加按風險5大優勢
獲批與否以及貸款額多少取決於一些條件，主要視乎物業估值、尚餘按揭欠款、息率走勢，以及借貸人的入息、還款能力、過往的借貸或信貸紀錄等等因素。 加按風險2025 若果借貸人沒有入息或收入不足，銀行會根據借貸人擁有的資產，例如物業、銀行存款、投資項目等計算其資產價值，從而計算可批出的按揭成數及貸款額。 以「最高按揭金額」減去「尚欠銀行按揭餘額」，就是借貸人可套現出來的金額。 一般準業主買樓都是自己準備一部分首期然後跟銀行申請按揭貸款上車。
一般而言，若供款年期愈長，每月供款愈低，全期利息開支愈高；反之按揭年期愈短，每月供款愈高，全期利息開支愈低。 加按是指業主向承造一按的銀行或財務機構，將原有物業再作抵押套現，債權人只有一個。 當物業的價值增長後，以加按方式套現是一種獲得低成本資金的方式。 其後在2017年再加强該方案，要求業主作書面同意，每當有「再按揭」或「押記文件」登記上土地註冊處時，處方會向銀行發出電子提示以防止業主不論是在知情或不知情的情況下申請違規二按。 補充一點，業主需要支付申請手續中的律師費用和雜費，包括由發展商代表律師辦理的二按按揭貸款法律文件。 加按風險 加按風險 當然業主可以選擇自己信任的律師樓處理二按相關手續。
加按風險: 現時投保更可享自願醫保 55 折優惠
由於「加按」亦即是申請多一次按揭貸款，所以貸款年期與一般按揭相若，可以長達25至30年(要視乎物業樓齡及貸款人年齡)，而由於「加按」是以物業作抵押的貸款，所以貸款金額主要受物業價值而定。 加按是在原有、正在還款的按揭貸款上再抵押加借按揭，由始至終只涉及一間銀行及一份按揭貸款，就是原有按揭貸款所屬的銀行，才可以進行加按。 「二按」提供者的特點《放債人條例》- 財務公司雖不受金管局監管，不過卻是要遵守《放債人條例》。
加按風險: 《放債人條例》- 財務公司雖不受金管局監管，不過卻是要遵守《放債人條例》。在這《放債人條例》裏面主要有三方正規的機構規管：「牌照法庭」、「警方」及「放債人註冊辦事處」來維護法制。
而且，近年樓價飛升，不少單位價錢已上升逾倍，業主可利用物業套取較大額的資金；即使樓按措施降低了可造按揭成數，但對於早年已入市的業主，持有之磚頭仍有一定水位可供套現。 一些非銀行機構（如地產發展商和財務公司）或向一手物業買家提供「高成數按揭計劃」或其他優惠。 準買家應清楚瞭解條款細節，除了考慮短期優惠外，也應該考慮在整個還款期內可能出現的變數，部分「高成數按揭計劃」在供款數年後，按揭利率會大幅提高，供款金額因而顯著增加。
加按風險: 信貸評級受影響
簡單地說，被釘契的物業即使能夠出售，也會大幅貶值。 有些人說大型銀行一定會入屋估價，其實也不一定，最主要看銀行委託了哪一間測量師行進行估值。 有些銀行則會「抽樣」入屋，例如部分銀行處理100個個案中，會抽出20至30個個案入屋估價，所以銀行會否派員上門估價，某程度上是視乎「彩數」。
加按風險: 收入未符壓測申請被拒
將借款人及擔保人的入息及負債相加，作為一個單位計算DTI。 舉例，借款人入息是1萬元，擔保人入息2萬元，每月供車5,000元，合拼後總入息為3萬元（1萬+2萬）、總供款為5000元（車會）加上申請中的按揭供款。 理論上，按揭擔保人及申請人須為近親關係，而未婚夫婦亦當作近親，但要向銀行作出聲明。
加按風險: 銀行估價
其實，當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時，銀行及財務機構會把資料發送給環聯作記錄，自此以後，大家的財務狀況將會儲存於環聯資料庫內，成為個人信貸報告，以計算出信貸評分。 評分由1,000至4,000，分為A至J，共10個級別，分數愈高，評級愈高，亦代表著個人財政愈穩健。 沒錯，但按揭必有利息，如閣下有意靠新按揭資金去投資獲利，大家必須確保做到：投資回報＞加按或轉按利率。 加按風險2025 如果物業樓價有一定升幅，業主有資金需要想套現，轉按亦是一種精見做法。
加按風險: 最高按揭成數
無論私人屋苑、單棟洋樓、政府公屋或居屋（包括未補地價），不論自住或出租，只要是業主，即使聯名物業亦可以一人申請。 免律師費，亦毋須提供樓契，貸款申請及合約不會紀錄於土地註冊處。 加按風險2025 由於目前市場上絕大部分人均選用P按或者H按，即是說他們的按揭利率是與銀行最優惠利率或者同業拆息利率掛勾，而這個數字是可以浮動的，亦即是說他們的按揭利率有機會出現波動。 在1997年樓市高峰期時，按揭利率就曾經高達12%，所以這個變數也是值得大家注意的。
加按風險: 二按知多D：二按意思是什麼? 物業二按風險有哪些?
受新冠肺炎影響及環球經濟不明朗，不少上班族都怕被老闆「炒魷魚」，尤其是有供樓壓力的人士。 於是好多人會問如果不幸失業，物業會否被銀行call … 如果看好當地物業市場，可以全數付款買入最低投資額的物業作移民申請之用。 當地第二間及其後的物業以按揭形式完成交易，這樣就不會影響將來申請移民續期的申請。 雖然加按後有一筆錢可全數付款買海外樓，但善用槓桿做按揭是否可行？
加按風險: 擔保人如何向銀行證明，已甩走擔保人身份？
如並非首置人士，在新政策下購買HK$800萬住宅物業，經按揭保險買樓，最多可借80％，即首期為HK$160萬。 不過，即使首置人士有首期，仍未等於可以成功「上車」，記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。 只要業主未能償還按揭貸款，擔保人及借款人均要背負償還貸款的責任。
而由於幾乎每年醫療成本都只升不減，醫保保費按年加價屬實無可厚非。 如果你有細心研究過各大保險公司的保費預算，你就會發現年紀越大，保費就越貴。 保泰人壽保險有限公司有權要求顧客在投保或索償時出示投保時生效中的非 Bowtie 醫療保險保單作證明。
對於首置申請者來說，原本通過壓測最低月入要求為HK$51,101，但現時即使不符壓測亦可按足9成，最低月入要求大減近萬元至HK$42,674，亦較承造8成按揭的月入要求低，惟每月供款相應之下必然上升。 必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 另外，有些人可能在正職工作收取底薪以外有一些佣金收入，都有機會令收入變成「非固定」。 你可以在申請按揭時只選擇以穩定收入的部分去計算壓力測試，例如正職每月收入二人總和 $50,000 ，額外有 加按風險 $5,000 ~$7,000 不等的佣金，你可只利用 $50,000 去計壓測。 而如果要包括佣金的部份去計，銀行就有可能只能批到八成按揭。
在這樣的情況下， 指涉及了一間銀行、一份按揭貸款、一個申請人。 通常申請加按， 到時在原有貸款所屬的銀行上進行的。 如果按揭物業， 是政府資助的房屋， 例如居屋、夾屋、租置計劃的業主， 如果你的物業還未補地價， 便需要事先向政府申請並獲得批准， 才能申請加按。 加按其實是樓宇按揭中的一種術語， 簡單來說， 就是業主將原本已經在銀行做了物業按揭的物業， 在進行多一次按揭貸款， 以申請額外的貸款額， 吐出一筆現金。 不可以，但若本身選用按揭保險舊制，則可透過「再融資按揭保險計劃」加按，物業價值要在 600 萬元或以下，最高可敍造8 成按揭。
加按風險: 按揭保險費如何計算？
因此投資風險有高有低，可以說風險很低，但不會是「無風險」。 萬一租客不幸租住有按保的物業，業主被銀行call loan時會有被趕走風險。 租客要避免有關情況，可先從單位查冊，以了解業主買入單位時的銀行貸款，對應當時買入單位的樓價。 不過，一般銀行的按揭在查冊上很多時都會顯示「alll monies」，方便日後業主作出加按。 事實上，假如樓價因為一時亢奮抽升，及後回冷，貪九成按揭上車，隨時成輸家。
加按風險: 投資哲學
而加按後所投資的項目，是否有長遠增值的能力，當中的回報是否大於利息？ 首先大家會發現，無論是否加按，以及加按後用甚麼投資策略，都不會對「淨資本」有改變，因改變的是資產結構、現金流，以及往後的資本變化。 假設原有一層物業，升值後加按，套出現金後再買另一物業，而中的借貸為7成（近期香港已減至6成），這例子重點在於說明，所以大家最重要是明白原理，因為當中亦沒有考慮稅項問題。 加按的原理是改變資本結構，將原有物業的現金價值釋放，當中有利有弊，加按與否往往沒有一定的答案，視乎大環境及自身情況，從而選擇較為適合的方法。 而一般市面上所謂的「物業貸款」，其實是「無抵押個人貸款」，因為貸款機構不具有「銀主」的身份和權益，無權收回物業拍賣抵債，不過很多時他們會在合約上寫明有權以「釘契」的方式令貸款人還錢。
加按風險: 彭博：美國正調查瑞銀、瑞信 是否助俄避制裁
而申請過程當中， 所有要求， 例如按揭供款壓力測試等等都需要通過才能加按。 因為這樣大家在申請加按時， 便需要預留和申請按揭一樣的時間， 甚至有可能更長。 但如果你原本透過A銀行借取按揭貸款，但是加按時，見到B銀行按揭利率較低以及物業估值較高，所以想順道「轉按」至B銀行，那麼手續就跟重新申請樓宇按揭一樣，即是銀行會審視你的入息、還款紀錄、可否通過壓力測試等。 申請過樓宇按揭的你都應該知道，按揭審批過程一般較長，而且涉及贖契和重新簽訂按揭契約等，需時可能要超過一個月。
加按風險: 【私人貸款】私人貸款邊間好? 銀行低息貸款比較!
假使透過香港按揭證劵公司（HKMC）購入按揭保險，敍造高成數按揭，借款人必須證明擔保人為親屬或未婚夫婦。 申請按揭涉及 3 種不同的申請人身份，分別為抵押人、借款人、擔保人。 正尋擔保人的你，或有親朋戚友求幫手做擔保的你，皆可讀這篇千居整合的按揭擔保人須知，了解做按揭擔保人的責任與風險。 選擇一次過交保費的好處是，按揭證券公司是會提供保費折扣，金額可達至5折甚至6折。
加按風險: 按揭保險計劃
首年退保，會獲退回40%，次年退回25%，3年內退回15%。 但由於通常銀行的按揭計劃會要求有兩年罰息期，因此大部份業主選擇第3年才退保。 如在按揭還款年期內沒有拖欠貸款紀錄，還可以獲保費回贈。
加按風險: 甚麼是「按揭保險」?
根據平安證券首席經濟學家鍾正生報告測算，1-2月公共財政支出完成全年預算的14.9%，是2003年以來的同期新高，支出前置特徵明顯。 而收入方面，土地出讓收入大幅下降、稅收收入萎縮的局面並未見明顯改善，今年前兩個月，綜合考慮全國一般公共預算和政府性基金預算，財政收支自2020年以來首次出現缺口。 方正證券分析師張偉表示，在當前經濟復甦基礎尚不牢固的情況下，要實現財政支出前置，就需要中央和地方同時發力，單靠地方加槓桿可持續性存疑。 在地方債限額僅小幅增加的背景下，中央財政赤字今年增加近兩成，意味著中央政府在財政舞台上將更有作為，一季度國債發行遂呈「淡季不淡」的特徵，此外，今年也更強調要保障財政可持續和地方政府債務風險可控。 【彭博】– 一方面財政政策要加力提效，一方面地方債務風險不容忽視，今年以來中國財政部國債發行較歷史同期顯著加快，顯示在過去幾年地方政府大幅加槓桿後，中央政府正接過接力棒以支持公共財政支出。 最重要的是記緊凡涉及借錢的，就算買入的是相對安全資產，風險會即時提升很多，若果還會被call margin的，完全沒有防守能力，風險更會以幾何級數提升。
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跟一按的審批比起來，跟財務公司申請的二按審批過程相對的寬鬆許多。 加按風險2025 不過各個財務公司對二按申請所需的文件是取決于財務公司的要求，所以沒有像銀行般清楚列明。 加按風險 所以如果業主有需要申請二按就需要跟財物公司了解所需要的文件。
【明報專訊】張先生和張太分別41歲和34歲，兩人每月收入分別是3.2萬元及1.8萬元；夫婦育有一名兩歲的兒子。 張先生持有一個市值430萬元的物業，尚欠銀行按揭貸款180萬元。 樓價長期高企，按揭每月供款金額隨之上漲，收入未能達到金管局規定的供款與入息比率（DTI）要求，或不能通過壓力測試為常見之事。 若仍想成功置業，可於申請按揭時尋求一個較具財政實力的擔保人協助上會，以兩人的入息計算DTI。 須注意，「 按揭擔保人 」是擔保整筆貸款，並非僅限於借貸人在上會時未能承擔的貸款。
你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別，或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。 選定心水計劃後，更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 加按風險2025 假設購買HK$800萬住宅物業，銀行又估足價，首置人士若循按揭保險途徑「上車」，購入已落成住宅物業，最多可按90%，即借HK$720萬，首期需HK$80萬。