東亞銀行利率較低，介乎3.625%至3.875%。 若果要選擇在本港抑或在內地做物業按揭，看來也要仔細研究不同銀行的情況。 在中港兩地銀行申請內地物業按揭，情況各有不同，在港申請內地物業按揭時，經絡按揭轉介首席副總裁曹德明有以下建議及忠告。
再者，對於第二套房按揭，在現行樓按措施下之供款佔入息比率，及壓力測試要求亦會提高，有關上限需降低一成，變相借款人需有更充裕還款能力方可獲銀行批出貸款。 申請物業套現亦衍生出類近考慮，借款人申請了物業套現騰出資金作私人用途，其後他決定再購買物業，新購物業便屬於第二套房按揭，按揭成數同樣需降一成。 申請貸款想幫補手頭現金不足時，最怕就是臨門一腳，銀行或財務公司告知貸款申請唔批，打亂部署。
私人貸款影響按揭: 保險
現時香港銀行批出的六成以上的「高成數按揭」，並非全部由銀行支出貸款，樓價60％貨款以外的資金，均由按揭保險支付。 如你申請9成按按，即6成來自銀行，而3成來自按揭保險。 工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。 買家要留意如你已為其他按揭物業作出借貸或擔保，最高按揭成數會再扣減一成。 不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。
- 若果申請人只有租金收入，如來自商舖、住宅物業，內地銀行審批會較嚴格，甚至有機會不批核。
- 即使擁有豐厚收入的專業人士亦未必能夠百分百成功申請按揭，例如專科醫生收入高又穩定，但如果涉及民事訴訟，敗訴有機會賠償數千萬，信貸紀錄內會出現不良「公眾紀錄」，銀行有機會拒絕其申請。
- 首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。
- 不少人會選擇將這筆相當於樓價約2-5%的使費，連同樓價，一起申請按揭貸款，即整體按揭金額更高，需要的收入要求也相應提高。
這段時間通常都聯繫不到銀行職員，想問進度都唔知搵邊個。 私人貸款影響按揭 一般人不明白就會覺得私人貸款的餘額不多，供款相對收入也很輕鬆，但銀行就諸多刁難。 其實銀行的標準計算模型只是一個excel表就能理解的方程式，俗稱計死數。 至於服務的機構屬於大型私人機構、誇國企業、上市公司、政府部門等，於機構服務年期等也可能是影響利息的因素。
私人貸款影響按揭: 沒有滙豐網上理財？
不過，後者過程複雜，準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務，最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。 由於現時新制的公務員供樓津貼發放方式非實報實銷，因此可以計入入息之中，變相提高了每月收入水平。 公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。
- 然而，成為擔保人不但有機會背上還款責任，甚或會對日後的信貸申請構成影響。
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- 如果私貸的剩餘還款期超過六個月，按揭申請人必須先行清還。
- 不少客人最關心就是銀行到底會借幾多成按揭給自己。
- 答：如果私貸所餘的還款期數剩餘3期以內，有些銀行可以接受不把私貸的每月還款計入DSR（供款與入息比率）及壓力測試。
- 還有該人士的住址、電話、出生日期、全名、一些公眾紀錄例如民事訴訟、追討債務、清盤訴訟、過去2年的財務機構查閱紀錄、評級及分數。
- MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
而準時還欠款的紀錄，會永久保留，直到賬戶終止。 而破產紀錄就會在法律程序生效起保留8年 ; 一些債務追討及清盤訴訟就要保留7年 ; 環聯會員(例如銀行、財務機構)的查閱紀錄就會留7年。 換言之，不少負面信貸紀錄也非永久保留的，例如當提交破產解除令、破產解除證明書，就會再更新紀錄。 筆者認為以聯名方式持有物業的業主，相信都有一定程度的關係基礎，若其中一方作出錯誤決定，建議不妨向另一方坦白從寬，或會得到對方諒解，一起尋求解決方法，仍有機會轉回銀行的低息貸款。 就以這個案為例，他們屬於母子關係，客戶最後決定向父母坦白，最終獲得父母原諒並願意將整個物業向銀行申請加按套現還清高息貸款，現在客戶只需每月償還銀行按揭供款，大大減輕了財政壓力。 假若僱主提取了百分百擔保特惠貸款後，其生意重回正軌後欲打算置業，筆者建議申請者可承造六成或以下物業按揭貸款，有小部分銀行亦會接納申請。
私人貸款影響按揭: 最新文章
《胡．說樓市》希望透過本文解釋居屋市場按揭，並羅列各銀行的現金回贈及息率。 私人貸款影響按揭2025 私人貸款影響按揭 顧名思義是將按揭帳戶與存款帳戶掛鈎，為存款帳戶所提供的存款利率相等於相關按揭計劃的按揭利率。 借款人可把閒置資金存入存款帳戶賺取利息收入，對沖按揭利息開支。 如急需資金周轉，亦可靈活調配存款帳戶中的資金作其他用途。
私人貸款影響按揭: 信貸組合、帳戶種類
因此在置業之前，必須先頻密進行估價，包括直接致電各銀行估價部，獲得最新的物業估價，以免申請按揭時，有估價不足的問題。 不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 如果是非首置人士，則依然需要通過加三厘壓力測試。 新買家若想購買銀主盤，申請按揭步驟與一般住宅按揭無異。 但如果銀主盤有僭建、遺失樓契、業權不清等問題，就會對日後承造按揭有影響，所以買家申請銀主盤按揭前可以多做資料搜集，例如到土地註冊處，或要求代理行或拍賣行做查冊，了解物業的歷史和確定賣家是否為業主。 準買家可以選擇較有規模的屋苑式村屋或同時向不同銀行申請按揭。
私人貸款影響按揭: 服務費用
但是只要銀行對買家的供款能力存疑，銀行還是有權利要求加按揭擔保人。 尤其疫情過後，很多行業都受到打擊，銀行對借款人的還款能力審批更是嚴謹了許多。 但是事實是香港樓價長期高企，按揭每月供款金額隨之上漲。 努力打工賺錢存首期置業，可是依舊過不了「每月供款佔入息比率」及「壓力測試」，加上應付不了物業按揭時，因而需要加入另一個人入息作上會擔保，令借款人和擔保人的入息和負債可合併計算壓力測試，成功上車。
私人貸款影響按揭: 置業按揭貸款知多少？ 拆解各按揭計劃利與弊
【借力買樓】協助家人買樓2大方法 香港年輕人上車要靠「父幹」？ 買入上車盤至少要數百萬，香港入息中位數只有2萬元，恐怕連壓力測試也未能達標，如果有逼切的自住需求，家人以借貸力相… 請注意：在出售現居的「租置計劃」單位所引致的任何費用，一概由單位業主及／或家庭成員承擔。 至於在完成出售現居的「租置計劃」單位直至所購得的居屋單位入伙期間，申請者及家庭成員須自行安排居所。
私人貸款影響按揭: 香港申請內地樓按揭文件：要購房證明
至於已補地價的居屋，就可於自由市場買賣，其按揭成數與私樓一樣，如需承造高成數按揭，就必須購買按保。 私人貸款影響按揭2025 自僱人士／無固定收入者申請按揭，其身份主要仍然由「首置／非首置」人士劃分。 不過，如果其職業明顯沒有穩定收入，對於銀行而言的風險系數會較高，因此審批自僱人士按揭亦會較為緊張，例如一般情況下不會批出9成高成數按揭。 據環聯資料顯示，信貸評分獲得A級的消費者，他們於借貸上的實際年利率會少於5%，但如果被評定為最差的J級，則高達45%或以上，甚至申請遭到拒絕。 私人貸款影響按揭 環聯建議，如大家準備申請貸款，即應該在申請前的6至12個月前，查閲信貸評分，再爭取時間改善。 一來卡數太多會影響信貸評級，二來客人比較容易預算銀行可以借到幾多成按揭。
私人貸款影響按揭: 按揭優惠
由於銀行要遵守《銀行業條例》和《銀行營運守則》，財務公司則受《放債人條例》約束，因此不可亦不會胡亂批出貸款。 話雖如此，實際要借錢時，財務公司的私人貸款會比銀行易批出，因為在《放債人條例》下，財務公司的審批彈性較大，對於信貸評級（TU）的要求亦會較寬鬆。 銀行則因為受監管要求所限，對TU及文件的要求會嚴謹一些。 如業主不幸過身，擔保人在處理自己按揭時，只要到擔保物業的按揭銀行申請按揭，銀行系統會顯示之前的按揭貸款情況，若按揭已完成供款或有機會就之前的擔保計算mortgage count。 如果擔保人已經超過60歲，想要透過按揭保險申請高成數按揭的話，那麽較年輕的業主按揭申請者的每月入息一定要大於每月供款，銀行才會批准貸款。
私人貸款影響按揭: 理財流動應用程式
首置人士即未持有任何物業人士，亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。 於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。 首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。 若私人貸款的每月還款高企，隨時成為申請按揭失敗的原因。 筆者建議，按揭申請人宜利用網上按揭計算機，輸入私貸定額還款後，便能計算借款能力及壓力測試。 若然A先生並沒有足夠現金自己還清20萬私人貸款，有部分銀行可以在申請轉按套現時批出有條件按揭貸款。
私人貸款影響按揭: 獨家A.I.按揭評估
與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！ 【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！ 【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？ 【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！
私人貸款影響按揭: 每月供款額
聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 ROOTS上會網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。 有意準備買樓的讀者應該知道銀行在審批按揭申請的時候會計算供款與入息比率及壓力測試，而供款與入息比率及壓力測試會加入申請人所有的外債作計算。 任何形式的外債只要在 TU 信貸報告裡面看見都會被納入計算而影響按揭最終批核所得出的按揭成數及貸款額。 但目前「香港按揭證券公司」只會為房協第二市場中的兩類住宅提供按揭保險，一類是「住宅發售計劃」第二市場(下表)、第二類為「資助出售房屋項目」第二市場(下表)。
如您無法提供相關證明，本行保留權利終止此貸款。 私人貸款影響按揭2025 私人貸款影響按揭 若本行行使該權利，您須即時償還此貸款尚欠的貸款餘額、提前還款的收費、逾期還款費用及利息、應計利息、任何適用的推廣優惠及其他費用。 若果是夫妻，丈夫買樓，申請按揭，妻子亦需要簽署貸款協議。 這點跟香港不同，在香港，丈夫申請按揭，妻子無需簽相關合約。
如果是card loan，有些銀行接受存足夠錢到信用卡中便當是找了該筆card loan。 大陸銀行推出「接力貸」「合力貸」產品，但是未激起市場太大的漣漪。 黃世聰認為，現在大陸超高的樓價超出中國民眾負擔能力。 謝田認為，中國房地產市場一直不景氣，中共使出「絕招」，也不會起到甚麼作用。
至於負面資料（如逾期還款），會在清還貸款 5 年後刪除，破產紀錄則會保存 8 年。 換言之，想為信貸記錄「洗底」，一般要等上 5 至 8 年 。 當申請第 1 張信用卡或第 1 次借貸，你就開始建立了信貸紀錄，如果有按時還款的習慣，紀錄年期愈長，對評分愈有幫助。
如果擔保人的原按揭正在供款，日後自己申請的按揭成數要扣減一成。 1,000萬以下的物業最高的按揭成數從原本的60%降成至50%。 而1,000萬以上物業最高的按揭成數則由降原本的50%降至40%。 私人貸款影響按揭 身爲按揭擔保人須要注意的是，閣下的 “擔保人身份”不只是擔保借款人在上會未能承擔的貸款，而是整筆貸款數目。 這是一個可能長達30年的擔保期限，它根據的是銀行所批核的按揭年期來計算。
私人貸款影響按揭: 申請按揭前需要找清信用卡數嗎？
答案是極少數銀行接受，大部份銀行也不接受，可能唯一方法就是向房委會申請，看看能否把原作擔保人的親人加名成為業主之一，但這個過程需時。 正因為上述因素，你大概可預視到，不同類型居屋會衍生出不同按揭安排。 私人貸款影響按揭 從按揭成數、獲批按揭年期、審批程序、需否進行壓力測試，以至一旦入息未能通過審批的程序也不相同。 最終入息要求會以壓力測試下的「供款與入息比率」上限為準，即是要買一個800萬元的單位，向銀行申請9成按揭，首期相當於80萬元，而月入要求最少68,800元。
循環貸款沒有設定還款期數或每月固定還款額，客人只要每月還最低還款額就可以。 除了供款與收入比率之外，金管局在早年引入壓力測試收緊銀行按揭批核門檻。 拿首次置業人士為例，供款與收入比率不但不能超過50%，亦要假設在現時按揭利息加多3%後，供款與收入比率不能超過60%。 值得留意的是，壓力測試裡面加3%的操作是不適用於現有的私人貸款供款。 如果想知自己的信貸評級表現，大家可以向TU申請查閱相關資料，每次查閱相關報告的費用為280港元，而自己查閱個人信貸評級不會影響上述提及的信貸查詢紀錄。
不過申請二按都要獲得一按銀行同意，市面上亦有三按、四按、五按，但由於風險太大，已經不太流行。 如果是聯名物業的話，「加按」時需要得到各個業主的同意，並一同申請。 如果是政府資助房屋，例如居屋、夾屋或租置計劃的業主，在未補地價的情況下，則要先取得相關部門的批准。 一般來說，「加按」較多是在樓市上升時出現的選擇，因為物業價值上升，令可作貸款的金額亦相對提升，這個具體情況我們下文會再以例子作解釋。
私人貸款影響按揭: 信貸紀錄年期
不過，假如大家是因申請按揭或其他信貸被拒，則可就相關個案免費查閱個人的信貸評級報告。 提到申請信用卡、私人貸款，甚至樓宇按揭，相信大家都知道信貸評級會影響相關申請的批核，但假如個人的信貸評級因種種因素而未如理想，到底又有何方法可以改善呢？ 以下就跟大家分享6招，以便大家申請樓宇按揭時有更好的把握。
私人貸款影響按揭: 「私人貸款」與「按揭貸款」有什麼分別？
除了家人外，未結婚的情侶亦可以為另一半擔保樓宇按揭 。 這一種「業主私人貸款」，雖然是針對業主推出，但無須以物業作抵押，亦即是一種無抵押私人貸款。 所以並不受到物業按揭貸款的要求所限，亦即是無須根據金管局的按揭貸款要求，而對貸款上限作出限制，亦不需要比較繁複的手續，例如聯名物業無須全部業主一同申請，所以在貸款手續和借貸金額上是比較具彈性的。 顧名思義，「二按」是指第二次按揭，即是在原有的按揭貸款下，另外再申請多一次按揭，涉及的是兩間不同的財務機構。