然而，申請保費融資 前，你必需了解保費融資中伏位，2022年保費融資市場亦不斷在變，小心地避開以下的保費融資中伏位。 由於借貸的時候都是以H或P作為基準，因此利率也會影響每月的供款，從而影響回報 (由於每月供款增加/減少，便會影響最終的回報) 。 有人借錢買債券，以為債券屬於穩陣資產，結果被追收孖展差額。 保費融資中伏2025 保費融資中伏 穩陣派選擇融資買短期儲蓄保險產品（下統稱儲蓄保險），密食當三番。 與樓按類似，由於也是向銀行貸款，也會參考投保人的還款能力，但由於還息不還本的原因，對於資產或薪金要求也沒有那麼高。 每間銀行的要求也有不同，部分以投保人的薪金作基準、有部分以投保人的流動資金(現金、保單的退保費用、股票和基金等) 作基準，視乎個別銀行而定。
- ⊙保費融資：投保人向銀行貸款購買保險合同，投保成功後保單將作為放貸的抵押物由銀行保管，直至貸款還清(類似於貸款買房)。
- 此外，若貸款本金超過保單現金價值的一定比例，銀行或會要求提前償還部分貸款。
- 今年本港大型銀行按兵不動，未有跟隨美國聯儲局加息下，套息誘因增加，更促使港元匯價觸及弱方兌換保證，香港金融管理局相隔逾3個月，再度入市承接港元沽盤，捍衞聯繫匯率。
- 因此，「保費融資」並無特定年期，顧客可以隨時「唔玩」，但由於保單的設計，首數年並未「回本」，退保會蒙受損失，所以適合作中至長期投資，大約五至十年。
- 例如息率是COF+0.21%的話，年化利率便是1.21%，但由於是每月還款，故此只是該月是1.21%，之後每月便要看COF有沒有轉變。
- 若閣下未能按要求適時付款，可能導致保單遭到退保以支付未償還貸款餘額。
- 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。
- 保監局解釋，「保費融資」是指保單持有人向貸款方（如銀行）借款，用以繳付保單持有人購買的人壽保險的保費。
由於危疾保險的條款較為複雜，對危疾的定義在不同保單都會有所不同。 部份產品之實現率可能會於產品尚未推出或已停售之保單年度顯示。 此可能是因為某些保單改動包括但不限於牽涉更改保單日期，如以重訂保單日期方式復效，提前保單日期及更改基本計劃。
保費融資中伏: 個人網上銀行
但這筆貸款卻被個別保險公司及保險顧問用作「支持」客戶具有負擔能力的理據，導致投保人過度槓桿（over-leveraging）。 但這筆貸款卻被個別保險公司及保險顧問用作「支持」客戶具有負擔能力的理據，導致投保人過度槓桿（Over-leveraging）。 另一個可能是透過節省內部成本或回報，把節省回來的利潤轉給客戶。 傳統儲蓄保險年回報是$11,250，保費融資儲蓄保險的年回報則是$26,250。 要了解保費融資的價值，我們不妨簡單用10年時間和100萬本金，比較以下幾種較普遍的儲蓄回報，當中包括定期存款、一般儲蓄保險、保費融資的儲蓄保險和基金股票儲蓄。
- 簡單例子：如所需保費為100元，投保人先繳付20%；餘下80%則由貸款全數支付，保單批核後產生紅利，融資同步產生利息，投保人從中賺取正息差。
- 提交本表格即代表同意我們將以上資料轉交至10Life Financial Limited爲閣下跟進。
- 本文所載資料僅供一般參考，並受不同類型保險計劃的保單條款約束。
- 所謂保費融資，是指透過借貸方式買儲蓄保險，然後保單將成為銀行抵押品，貸款成數高達9成甚至是95%，從而達到以小博大效果。
- 資深財務策劃師，獲頒「2009 年香港傑出財務策劃師大獎」全港總冠軍及 SCMP / IFPHK 年度最佳財務策劃師（2009）。
Prime Rate 相比 HIBOR 穩定，2008 金融海嘯後，美國推出量化寬鬆（QE）而導致全球資金泛濫，香港的Prime Rate 一直維持在較低的水平。 筆者建議李先生考慮投保高保證現金價值分紅式壽險計劃，透過進行保費融資，只需要投入100萬元，便可向銀行借額外300萬元。 有關貸款利率一般採用浮息計價，據筆者最新了解，以1個月香港銀行同業拆息（Hibor）加上2%計，當前可參考的貸款利息約2.08厘，相當於每月還款5,200元，一年利息支出約62,400元。 成功申請保費融資後，即代表您同意將保單的一切權益轉讓予銀行，您的保單權益，將會受到影響。 如提取保單價值等，或受益人收取受保人身故賠償時，須視乎您（清還予銀行）的清還保費融資欠款的先後次序而定。
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「WealtHub睿富」匯聚中外財經、投資、企管名家之智慧，助你掌握理財之道，豐富投資視野，打開致富大門。 搞金融的朋友都知道什麼叫「加槓桿」，但科普君假設此處有不是金融專業出身的文科生，所以簡單介紹一下「加槓桿」的原理。 保費融資中伏 如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見，歡迎電郵至 。 保費融資中伏2025 讀者李先生40歲，育有一子八歲，現職市場推廣經理，家庭月入65,000元。
謝欣燕提醒，不同險種加的％數恐不同，有的保險公司也會設定保單借款利率上限及下限。 最後一提，過去表現不等於將來表現，準投保人要自行衡量風險，投保前及決定融資前，宜向獨立理財顧問查詢及了解手續。 李先生本身擔憂利息風險，一旦息口上行，將會增加每月還款開支，拖低整體回報，及後理解過坊間有銀行提供貸款封頂利率安排。 換言之，無論利息上揚幅度有多急，貸款利率亦有上限，可以做足預算，目前參考封頂利率為p-2.25%。 保費融資並非新事，隨入場門檻平民化，獲不少個人投資者追捧，全因可以較低成本獲得大額人壽保障，同時賺取息差為財富增值。 保費融資中伏 保費融資中伏2025 此文章所載的資料乃取自滙豐保險相信為可靠的來源，然而，滙豐保險並未獨立地核實此等資料。
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如您未能作出相應行動，可能會引致銀行重組或終止該貸款或退保。 請仔細閱讀貸款合約的條款及細則，並確保充分理解有關檢視次數、可能引致上述情况的條件及相關安排等。 保費融資中伏 在使用保費融資購買人壽保單之前，應先考慮個人的財務負擔能力是否能夠滿足貸款合約中訂明的各種特定情況。 雜人壽保險簡單可以分為兩種：純保障型產品（甚少可用作抵押品），及有增值和現金價值成份的保險產品。
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同時，如健康狀況有變，您可能無法重新投保類似的保單以獲得相同的保障。 【保險｜保費融資2022】近年不少人以「保費融資」方式借貸，務求取得更多流動資金。 保監局發表最新《監管通訊》，提醒保費融資有一定風險，保單持有人在以保費融資購買保險前，應考慮不同因素。 保費融資中伏2025 ⊙保單貸款（Policy Loan）：投保人把保險合同質押給銀行，銀行將保單現金價值的一定比例（如85%）作為貸款提供給投保人。
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有保險公司將抵押品風險融入保險建議書，成為一般風險披露聲明，而沒有作出額外提醒及解釋。 另外，部份銀行需要客戶存取資金作為留置費及預繳首年利息。 若然客戶借貸一方沒有該銀行的戶口，需要另外開置及存放額外現金在該戶口上，款項由十萬至五十萬不等，這個舉動會影響保費融資的槓桿比例，影響投資回報。 因此，本人建議不應採取沒有封頂的H 計劃，而應該選擇兩者兼備的還款計劃，H 或P 兩者取其低。 進行「醫療融資」時，首先要選定一份醫療保險，並參考保費表上不同年齡的每年保費，再決定動用多少資金買另一份長期儲蓄保險，並以紅利來繳付醫療保費。 但問題是醫療保費並非永遠不變，每年均有加價機會，意味投保人須準確預測保費升幅，而有關長期儲蓄保險回報追得上，才能成功「供斷」。
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如果不及早清還貸款以止蝕，除非息口會在短期內回調至合理水平；否則，保單持有人會面對不可預期的投資損失。 保費融資中伏 由於保單的結構由保證回報及非保證回報(Non-Guarantee)組成，如保險公司投資失利或業績未達預期，其保單的非保證回報部分可能會下降。 那麼其非保證分紅回報究竟能否得到兌現，便成為大家用來分辨保險公司的回報指標。 假若投保人不能履行還款責任，銀行只需要極之簡單地向保險公司申請退保，取回最終的保單利益，而保險公司便依法律把利率退還給銀行便完成整個交易。
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融資的意思傳統上是指企業向金融機構借錢，以作商業拓展、短期資金周轉等用途。 但就個人而言，融資可被直接理解為借錢，然後在若干時段後支付利息。 如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害，摩石財富管理有限公司不會承認任何責任及法律責任。 摩石財富管理有限公司有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。 用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料，在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。
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另一方面，如投保人已有流動資金，當利用保費融資來代繳交保費後，騰出的流動資金便可用在其他用途上，例如作業務上的投資、子女教育開支等個人所需。 這份保額高達600萬美元的萬能壽險計畫，王剛只需一次性繳付120萬美元作為保費，槓桿比例為5倍。 不過，以目前美元加息的幅度和趨勢來看，想要在三年內加息2.0%以上的可能性並不是很大。 而且此類貸款的主動權掌握在投保人手中，如果看到貸款利息有大幅升高的趨勢，只要提早把貸款還清就可以了。 當過度槓桿風險存在時，在信貸評估中考慮保費融資貸款額與客戶現有財務資源的比率是否屬合理水平及在客戶接受保費融資貸款前向客戶披露該比率。
保費融資中伏: 財務策劃專家利用例子與你拆解保費融資的好處及風險！
假設投保人買一份50萬元保額的保險，早期癌症病變可能只得5萬元賠償，隨時不夠私家醫院的手術費。 雖然名為危疾保險，但只要保險公司願意賠償，絕大部分保險公司都不會理會投保人得到賠償後，資金會用在什麼地方，甚至投保人不去治病，用來吃喝玩樂都可以。 不過，購買危疾保險也有不少地方要留意，不想有買無賠，便要小心。 危疾保險就是保障投保人如果患有嚴重疾病可獲得賠償，現時本港的危疾保險主要承保範圍包括癌症、中風及心臟病等疾病。 如果投保人確診此類型危疾，可從保險公司得到一筆過的賠償。 一般而言，無論投保人買多少份危疾保險，只要確診患上受保的危疾，每一份保險都可以獲得賠償。
保費融資中伏: 銀行罰息期不可不看詳解
如果貸款批核成功，銀行會將整筆保費，包括首期保及銀行貸款直接存入保險公司的銀行戶口。 而保險公司收齊保費並完成所有核保後，便會發出保單，並將保單正本交給銀行作為抵押品依據，整個保費融資的申請便完成，然後保單申請人按時還款便可。 而本月內收息101/103舊生經我們去做呢份融資plan，我地有信心同你傾到唔落TU先借，唔影響你之後買樓。 前晚美國登爺爺已告合大家息口2023年前都唔大幅加，咁可安心融資啦。 總體而言，客戶購買了50萬美元的債券資產，同時免費得到一個300萬美元的大額人壽保單。 在穩賺投資收益的同時，獲得的大額保單每年紅利增幅也基本保持在4%左右。
香港是一個注重隱私保護的地方，特區政府對與個人的隱私保護有這嚴格的界限。 在一般情況下，如果保單持有人不告訴其他人，自己赴港購買了大額保單，他人是無法獲取保單的具體情況的。 在複雜的家庭關係中，這樣做能夠最大程度的保護家庭和諧，避免財產爭奪糾紛，最大程度的實現定向繼承。 除遺產稅外，人壽保險賠償金要面臨的就是另外一大稅，即所得稅。
民營企業主王剛(化名)在香港買了一份大額保單，眼見實體經濟不景氣，企業經營越發困難，他決定把這份保險的受益人設為還在讀小學的兒子。 銀行大多以一個月同業拆息（H）為依據，例如H+1.5%，現時H是0.06%，利率約為1.56%。 H現時處於極低水平，但可以浮動，隨時飆升，若果沒有「封頂」，套不到息差之餘，甚至會「蝕俾銀行」。 他亦曾為 SCMP、信報、經濟日報、明報及蘋果日報等傳媒撰稿和接受訪問。 而市面上亦有不少保險產品以多重癌症索償作賣點，保多次癌症，但保險公司對第二次癌症的定義都不同，個別保險公司不賠同一個器官的癌症復發，只賠償其他器官的新癌症。
加上不同金融機構的借貸成本不同，能提供的息率和條款都會有差異。 滙豐保險獲香港特別行政區保監局授權及受其監管，於香港特別行政區經營長期保險業務。 滙豐保險是於百慕達註冊成立之有限公司，亦是滙豐集團旗下從事承保業務的附屬公司之一。 滙豐保險提供的保險產品只擬在香港特別行政區透過滙豐銷售。 您須承受滙豐保險的信貸風險，就有關滙豐與您於銷售過程或處理有關交易時引起的金錢糾紛，滙豐將與您把個案提交至金融糾紛調解計劃；然而，有關產品合同條款的任何糾紛，應直接由滙豐保險與您共同解決。 有關滙豐保險的產品詳情及資料，請瀏覽滙豐網站的保險專頁，或親臨分行了解詳情。
保費融資中伏: 保費融資2022｜保監局︰曾譴責保費融資誤導陳述
今年亦有個別醫保加價幅度高於醫療通脹，我們將會在未來的文章探討。 最後是醫療通脹，例如私家病房、手術費、藥物或醫療器械加價，亦會反映在醫保保費之上。 醫療技術進步衍生更多治療方案及新藥物，亦會引致醫療成本上升，醫療研發成本，亦有機會轉嫁至消費者。 十個Agent有九個都會建議買儲蓄人壽/危疾（基本保單/ Basic Plan），再加一系列的Rider (附加契約)，但其實一份好的保障不應該以Package的形式出現。
近年一直處於銀行資金氾濫和低息週期環境，而投資者亦更願意追求收息產品。 市場消息指，澳新銀行夥拍友邦香港，客戶若購買友邦萬用壽險，其保費融資的最低貸款額僅5萬美元，但會要求客戶以100萬港元於澳新開立戶口。 再者，在不限於前述情況下，按證保險公司在任何情況下一概不會對任何人士因使用或依賴此處所載的資訊而產生的特殊或事後的損害承擔任何責任，即使按證保險公司已獲知會發生上述損害的可能性亦然。 此免責聲明是附加於本網站之法律告示，閣下敬請仔細閱讀本免責聲明的內容。
銀行有權查閱您的保單資料，及從保險公司取得您的保單資料，例如退保價值、現金價值以及保單的任何貸款或墊款資料。 可以較低的本金購買大額保單去倍大回報，而且保單有保證回報，保單價值只升不跌，在相對可控的風險下透過槓桿獲取更高的回報。 一筆過繳付的保費是 HK$200 萬，10 年後現金價值預期會增長至 HK$300 萬，在沒有槓桿的情況下，總回報是 50%，複息年回報大約是 4%。 除非10Life Financial或相關保險公司/提供商向閣下發送承保通知，否則即使閣下已經提交個人資料，亦不應視保險保障是受約束、有效、已申請或假定成立。