投保人只需要一次過辦理手續，購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。 這類年金較適合不想特別理財，坐擁充裕資金，但在退休後又想領取年金收入的人士。 年金壞處 「香港年金計劃」由香港年金有限公司提供予65歲或以上人士購買。 這種屬於「即期終身年金」，當受保人一筆過繳付保費後，毋須等待「累積期」便會可開始終身獲派發每月年金收入，直至百年歸老。
- 如欲了解適用於合資格延期年金保單的稅務寬減詳情，可參閲保監網頁/tc 。
- 購入政府年金此番操作，一次過繳費就使明哥和太太現金流大為緊張，收入結構變得非常單一，收入變成倚賴每月年金的派發，沒有閑錢應付突發需要，需要運用較大額資金時便一籌莫展。
- 當然月薪未達32,667港元的朋友不是說沒有著數，月薪未達32,667港元的朋友依然賺到一定程度的年回報，但就未必賺盡最大利益而已。
- 面對突如其來的經濟狀況或失業，在符合訂明的特定條件及向保險公司提出申請後，於指定期限內暫緩繳付保費，可避免保障受影響。
- 官方而言，每一位18 – 75歲的香港居民都適合購買年金，因為年金是保本兼有儲蓄成份，在公在私都有一定好處。
繳付整付保費後，投保人將收取穩定的保證每月年金金額，將一筆過現金轉化成穩定及終身的現金流。 年金壞處 只要保單仍然生效，保證每月年金金額都會終身發放。 年金壞處2025 由於提早退保或終止年金可能會引致大額財務損失，投保人須考慮流動資金需要，確保自己有足夠財務能力繳付全期保費，並預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。 要理解保險，內部回報率（IRR）為重要一環，IRR即是將時間折舊因素計入保險計劃。 簡單來說，IRR愈高愈好，而公共年金的IRR為3至4%。
年金壞處: 退休計算器 – 蒙特卡羅模擬 (Monte Carlo Simulation)
年金是為退休作準備的一種理財計劃，最常見的年金種類為合資格延期年金保單，英文為Qualifying Deferred Annuity Policy （簡稱 QDAP）。 由於投保延期年金可扣稅，所以延期年金、強積金自願性供款（TVC）及自願醫保（VHIS）同被視為扣稅三寶。 常聽說買年金可以自製長糧，但又指年金壞處多、年金「呃人」等傳言。 Blue資訊團隊由淺入深為你分析年金利弊，為你送上香港年金懶人包。
【消委會報告】不少人均有意及早為日後悠長的退休生活做好財務規劃。 自2019年4月開始，市民更可透過投保獲保險業監管局認證的「合資格延期年金保單」（簡稱「合資格延期年金」），從而獲得稅務扣減優惠。 年金壞處 但到底現時的合資格延期年金保單可提供怎樣的退休年金收入及保障？
年金壞處: 政府年金壞處與好處
如希望把資產留給後人，應在延期延期年金以外再作打算。 「東亞人壽保險」、「中國太平人壽保險（香港）」、「恒生保險」、「香港人壽」、「滙豐人壽保險」、「泰禾人壽保險」及「立橋人壽」可提供港元/美元選擇。 年金壞處2025 延期年金可以轉嫁「投資市場波動風險」和「回報序列風險」 (sequence risk)所帶來「坐吃山崩」和「荷包乾塘」的風險。 請立刻whatsapp 我們，我們送你延期年金比較表，我們安排專家與你跟進延期年金，為你扣稅/退稅，每年攞 $10,000 。 目前延期年金的扣稅額為每年HKD60,000， 這意味供款金額越接近最高扣稅額，就越能盡享扣稅的福利。
- 根據現時的政府資料顯示，年金每年的回報約為6.9%，但回報實際也是可變的，要視乎不同的因素而定，例如受到整體投資環境和利率的影響。
- 最後提醒一下大家，香港政府推出扣稅年金的出發點是希望鼓勵大眾儲蓄，在退休或年老後可以自力更新，這樣都是為大眾利益好的。
- 當中以年金扣稅和自願醫保最人選擇，因為他們在整個人生階段中隱含著進攻和防守的角色。
- 既然購買得年金這類長時間投資服務，最好尋找有專人服務的產品。
政府年金是以對沖長壽帶來的風險做設立目的，志在為退休人士提供穩定及終身的現金流，因此必須長期持有才能獲得最大的好處。 如果本身沒有投資目標，又或者現金流相對鬆動，政府年金是其中一個可考慮的退休計劃選項。 法例訂明，延期年金產品須符合保險業監管局（保監局）發出的指引所訂之一系列條件，其已繳付的保費方合資格在薪俸稅及個人入息課稅下享有稅務扣除的優惠。 綜合消委會是次調查的合資格延期年金，提供5年保費繳付期的計劃的保證內部回報率由最低0.01%（保誠保險）至最高3.33%（東亞人壽保險）差異頗大。
年金壞處: 延期年金比較:退保價值
加上30 – 50歲可提供的服務年期普遍都較多，不會因退休而疾病而在受保人未完成合約期間退出服務。 剛才分享了那些人士十分適合購買年金，但在選購過程中，大家應該依據十分方向去選購年金最著數呢？ 年金壞處 以下筆者將為大家分享幾個關鍵因素指標，大家在選購時可參考針對這些指標去選購，便可以選出最適合自己的年金產品。 一般而言，年金期滿後的年回報率大致是1-3%左右。
總括而言，不論年青人或年長人士，筆者個人認為都會偏於選擇聲譽好的保險公司、回本期快和回報中規中矩的扣稅年金產品。 年金壞處 不同扣稅年金供應商都有不同的年繳金額選擇規則，例如每年有固定金額的年繳費用選擇，即提供1000美元年費、3000美元年費，7000美元年費等這類選擇。 但這樣是有不好處，因為扣稅者通常是需要有指定年繳金額，才可以貼盡扣稅額去賺盡扣稅優惠。 所以年繳費用方式最好是可提供自訂義的年繳金額，這樣才可獲得最大利益回報。 選購年金都是講求保證回報，而保證內部回報率大概是指當年金期滿時，於年金期內每月提取所有每月年金金額的保證回報率。 這個是其中一個選購指標，但不是必然指標，要整體評估。
年金壞處: 自製長糧? 延期年金是什麼?
請立刻whatsapp 我們，我們送你延期年金比較表，安排專家跟進延期年金，為你扣稅/退稅，每年攞 $10,000，賺到盡 。 若於方格內填上剔號，即表示本人確認並同意香港永明金融有限公司將按照PICS上所示使用所提供的個人資料作直接促銷用途。 另外假設一到回本期便退保，如次前所說要看清取回年金時的歲數條件，否則大家也要冒險被香港政府稅局質疑退保原因，間接有機會要求被稅局索回退稅金額。
年金壞處: 政府年金影片解説
由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅，常被人用作比較，以下的表格中我們會例出兩者異同，助你找到合適的產品。 年金產品的年期可長達數十年，如果保險公司未能履行財務責任，你所繳交的保費可能會蒙受損失。 據按證的估算，男性於65歲投保，以100萬元投保額計，每月最高可獲發5,800元固定年金，即是每年約7萬元。 至於女性，由於預期壽命較長，就算同於65歲投保，每100萬港元保費只取得每月約5,300元固定年金，每年約6.36萬元。 看懂年金的基本分類，則要認識市面上有種何年金產品，當中主要是「香港年金計劃」及「合資格延期年金」兩種。 雖然扣稅易已盡力確保資料準確無誤，但扣稅易不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 。
年金壞處: 年金是什麼？
保證每月年金金額將在保單開始時訂定，在投保人有生之年維持不變。 從保單的保費起繳日後的下一個月份起，終身保證每月年金金額將每月存入投保人指定的銀行賬戶。 讀者可能聽過政府也有推出「政府年金」，到底它和一般年金有什麼不同，長者又值得買嗎？ MoneySmart 先後介紹過年金是什麼和扣稅年金比較，這次便跟大家介紹政府年金是什麼，讓有意透過投保年金保障退休生活的人參考。
年金壞處: 年金扣稅方法
自住物業(5)、將來自用的骨灰龕及保險計劃的現金價值則不包括在內。 「入息」包括工資、手工業或生意上的入息等(包括薪金、工資、每月收到的佣金或獎金，以及從自僱所得的每月入息)、退休金／長俸、從收租所得的淨收益，以及從年金計劃所得的固定年金(3)。 家庭成員或親友的金錢援助，以及在安老按揭計劃（只適用於以自住物業作抵押的安老按揭計劃）及保單逆按計劃下每月所獲得的款項則不包括在內，但款項中未動用而累積為儲蓄/現金的部分，會被視作「資產」計算。
年金壞處: 香港唯一專注於退休理財資訊平台
但要留意，市場上有不同的延期年金產品，若延期年金入息年期太短，便可能達不到應對長壽帶來的財務風險的目標。 在保費金額、供款期及入息期相同的情況下，延期年金收入自然愈高愈好，但必須留意當中有多少是保證，多少是非保證。 年金壞處2025 在這11年中，延期年金價值的風險調整後回報(考慮埋每年扣稅和$10, 200再投資股市指數基金)也會好過美股S&P 500指數基金ETF和自行投資。
年金壞處: 年金扣稅例子：年金扣稅 5 年
無論認購次數多少，只要投保滿100萬元便不能再參加。 假設每人均投保上限100萬元作計算，首批年金最多可供1萬名長者投保。 年金壞處2025 財政司司長陳茂波表示，若果香港年金計劃獲超額認購的話，首批年金計劃發行總額度，將由100億元增加1倍至200億元。 延期年金：於「供款期」內依時繳付保費後，須待「累積期」完結至進入「年金期」才會開始獲派發每月年金收入。 保險公司會於每個課稅年度完結（即3月31日）後的40日內，向你發出周年報表，列出你在該課稅年度已繳交的合資格延期年金保費金額。
年金壞處: 年金風險二：整體回報或不理想
年金是一種長期保險產品，不應與其他投資產品直接比較。 年金一般在入息期或保證期完結後便沒有剩餘價值，如果想把資產留給後人，應選擇其他投資產品。 年金也是一種有年期的保險產品，供款期加上入息期可以長達數十年。 而提早退保／終止年金可能會引致財務損失，以致取回的金額低於已繳付之保費。 如夫婦二人均有應課稅入息，他們可自由分配合資格延期年金保費作稅務扣除，以申請合共最高120,000元的扣除總額，但每名納稅人所申請的扣除額不得超過個人上限 (即每人最高60,000元)。
而且一般而言，年金開始年齡愈早，某程度上都代表年金的回本期較快。 而坊間暫時見到最早的年金開始年齡是51歲，即是51歲便可套現。 事實上，依政府的稅制計算，一般而言，平均月薪只要達到港幣32,667元的人士是最適合購買年金。 下圖證明出平均每月收入達32,667港元的人士，如何賺盡17%稅務優惠的回報，即10,200港元，還富於己。 一筆過繳費的限制或會影響現金流，私營年金可以提早分期供款，相比之下，政府年金明顯缺乏靈活性，一下子繳付大筆的資金投入年金，可能會為投保人帶來財政壓力。
年金壞處: 退休要幾多錢才夠?
如提早退保，持有人收到的退保金額可能會大幅低於已付保費。 在購買延期年金前，應小心考慮自身的流動資金需要，確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。 年金計劃保證收取的累積金額不少於已收繳保費的105%，直到派發的累積金額直到已繳保費的105%。 即使受保人在保證期間身故，只要在保單仍有效的情況下，受益人仍可以每月獲得年金金額，直到保單的105%。 大家在購買年金時都要思考一下假若因裁員遣散而不能供款的話，應如何解決，甚至身故後有沒有賠償方案之類。 有些年金保險是容許一旦遇上裁員遣散的話，可以享有保費假期，延期供款達1年。