借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。 借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，应予支持。 借贷双方若约定的利率区间在24%至36%之间，则超过24%的利息部分，属于自然债务。 如果已支付该部分利息，属自愿履行范畴，不能请求返还；如果尚未支付该部分利息，请求借款人支付的，不予支持。 重要聲明：本討論區是以即時上載留言的方式運作，香港討論區對所有留言的真實性、完整性及立場等，不負任何法律責任。 而一切留言之言論只代表留言者個人意 見，並非本網站之立場，讀者及用戶不應信賴內容，並應自行判斷內容之真實性。
- 美国联邦储备局(美联储)于本港9月27日凌晨时份结束一连两日的议息会议，及后正式宣布再次加息1/4厘，此乃美联储自2015年12月开始，第八次加息1/4厘，合共已加息两厘。
- 市場相當關注美國加息以及近日動盪的環球金融局勢，有關討論亦延伸到對香港金融穩定及貨幣市場的影響。
- 预期美国加息周期将于今年5月或之前见顶，香港加息周期很大机会已见顶完结，预计年内按息仍处于3厘多水平。
- 另一方面，利率高將令一般人傾向寧可把錢存在銀行安安穩穩地收息，而不願意冒險投資於股票市場，對股市造成壓力。
- 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
陳永傑指，美國預計最快下月縮減加息幅度，但有機會延長加息周期，對樓市而言可謂延長痛苦。 樓市今年首10個月一手及二手成交量合共錄得37,200餘宗，陳永傑預計全年可錄約44,000宗，創1996年有記錄以來歷史新低。 加息1厘 選擇H按的買家佔絕大多數，而港元拆息（HIBOR）在過去半年已不斷攀升，供樓成本已增加，故供樓壓力早已存在。 希望這篇文章有助大家理解美國加息以及近日環球金融局勢對本港的影響。 金管局會繼續密切監察市場情況，維持香港金融及貨幣體系穩定。
加息1厘: 利息里的一厘是多少
一般來說，「按揭息率」的選項上，銀行會提供「P按」及「H按」給買家選擇。 兩者也是浮息按揭，即供樓利息可隨時間變化，但究竟它們有什麼分別？ 我們會以一文解釋按揭息率上的各種分別及特色，讓準買家作出適當選擇。 日利率是以日为计息周期计算的利息，按本金的万分之几表示，通常称日息为几厘几毫。
本地龍頭銀行匯豐隨即宣佈，由明天（11月4日）起，將最優惠利率（P）上調至5.375厘。 《香港財經時報》報道業界人士看法及加息對供樓支出的影響。 按揭業人士認為，雖然是次加息周期，本港P息前後兩次已累加0.375厘，但現時的按息水平仍屬超低水平，利率只是步向正常化。 中原按揭董事總經理王美鳳預期，本港按息於年底仍處3厘附近低水平，比較再之前30年平均按息約4厘，仍屬低水平，相信市場已逐步消化加息因素。 加息1厘2025 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明則預料，加息將會持續，未來一兩年的供樓負擔將逐步增加。 同時，到明年底，美國聯邦基金目標利率將由現時近乎零水平，上調至0.9厘，而到2023件及2024年，將進一步調升至1.6厘及2.1厘。
加息1厘: 贷款利率的【套路】教你算懂贷款的利率，几分几厘到底年化多少？
繼歐洲央行早前承諾7月加息後，市場現預期該行將會在9月再加息0.25厘；而澳洲央行繼本月初意外大手加息0.5厘後，現時分析員普遍預料下月以同樣幅度再加息。 至於今次銀行上調P，她直言是人人有份，因直接加P，是令到新造和舊有按揭息率上升，同時影響新舊「供樓客」，加息後大部分銀行H按和P按的實際息率分別升至2.475厘和2.375厘，故今次加息意義重大。 事實上，雖然「拆息按揭」要面對拆息波動的影響，但由於銀行基於競爭下，「鎖息上限」跟「最優惠利率按揭」相若，故「拆息按揭」也有其吸引力。 問題是，一旦遇著拆息突然大幅抽高，例如因新股孖展反應熱烈，或市場大量走資，而導致銀行某一天的資金成本緊張，而拆息突然抽升，業主豈不是要捱下很貴的息口? 只因銀行在提供「拆息按揭」時，往往會提供一個「封頂息率」(或稱「鎖息上限」) 給準業主。 所以準買家在選擇「P按」時，除了要留意「P減」後方的「固定點子」外，還要留意銀行所採用的「最優惠利率」才能計算到息口的高低。
$中国移动$中国移动（0941.HK）：李慧芬形容该股安全且息口高，即使于目前银行问题上仍可股价上升，有避险之用。 美汇指数边面，她预计今个月有机会回至101.5，能否回升则要视美国当局的处理银行问题手法，又指未来数日将是关键。 而他们目前更专关注美国经济数据如：CPI及就业数据等，不排除下次会加多次0.25厘后会停息厘明年11月便会减息。 根据芝商所（CME Group）所示，美国联储局于5月不加息的机会率达61.9%，而再加多次0.25厘的机会率则有38.1%。 银行体系方面，当局指美国银行体系健全且有弹性（sound and resilient），又指出虽未确定到相关影响程度，但联储局仍高度关注通胀风险。
加息1厘: 注意1: 不同銀行設不同「最優惠利率」
美國聯儲局主席鮑威爾表示，目前未清楚Omicron變種病毒，對經濟會構成多大的風險，但認為目前加快減少買債的決定仍是適合的。 其實香港的兩厘息放諸全世界都算低，根據NUMBEO網站以20年抵押貸款固定利率所作出的全球統計，2020年樓價升30%的土耳其，按揭利率高達20厘，是香港的10倍，你話高唔高？ 但他們照買樓，上幾期都有講貨幣政策令里拉急速貶值，通貨膨脹問題嚴重，市民寧願買樓都唔揸錢也很正常。 而若論低息，非日本莫屬，房貸的年利息一般可低至0.5厘，低息環境維持了很多年，但是否導致很多人想買樓，似乎又不是，日本樓價近年的確有升幅，但都是每年3%至5%，未見刺激樓價。 所以，利息是否影響樓市的主因，還是經濟衰退、移民潮或防疫政策？！ 一個月拆息勢受美加息而抽高 為抑制失控的通脹，美國3月啟動加息，是次為連續兩次議息會議後上調利率，市場預計6月及7月將會再加息。
加息1厘: 人民幣定期2023 | 20間高息銀行比較 最高利率13.88厘！
美国联邦储备局(美联储)于本港9月27日凌晨时份结束一连两日的议息会议，及后正式宣布再次加息1/4厘，此乃美联储自2015年12月开始，第八次加息1/4厘，合共已加息两厘。 智通财经APP获悉，3月23日，香港金管局将基准利率上调25个基点至5.25%，以回应美联储昨夜加息25个基点。 汇丰、恒生银行宣布维持港元最优惠利率5.625%不变。
加息1厘: 美國CPI數據 2022-2023
金管局總裁余偉文表示，如果美國持續加息，相信港元拆息會繼續上升，呼籲市民必須對港元拆息進一步上升有所準備。 此外，他指本港多間銀行已經上調存貸利率，包括最優惠貸款利率及新造按揭貸款的鎖息上限，認為市民必須對銀行息率的進一步上升有所準備，並且在作出置業、按揭或其他借貸決定時，小心評估及管理有關風險。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，由於H按已達封頂息，銀行上調最優惠利率將會同時影響使用H按和P按的貸款人。 預期本港按息於年底仍處約3厘多附近，仍屬低水平，單計加息因素對樓市實質影響不大。 加息1厘2025 由於聯繫匯率制度關係，本港息率趨勢主要跟隨美息，只是步伐及調整速度未必一致。
加息1厘: 本港銀行P變動成焦點 分析料年內有上調壓力
不過他坦言若長期維持通脹1.7%、息口3厘的話都不是一件好事，但就短期而言，因為通脹不高，反映居民消費力無太大侵蝕。 最優惠利率（P）方面，再有中小型銀行調整最優惠利率，信銀國際和創興銀行昨日宣布，加P 0.25厘至5.625厘，港元儲蓄利率以同樣幅度調升至0.375厘，5,000元以下存款維持零息。 加息1厘2025 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為，香港銀根仍然充裕，短時間內未有太大壓力立即跟隨美國加息。
加息1厘: 香港加息2022｜星之谷：按揭支出上升
議息結果其中一個焦點是本港銀行最優惠利率（P）的變化，星展香港環球市場策略師李若凡認為，香港銀行是否加P取決於本港拆息水平（HIBOR），如果1個月HIBOR低於3%，則可能不加P，否則或會加0.125厘。 長實首席營業經理郭子威亦稱，買家入市意欲必然受到影響，估計短期成交量會減少30%，估計今年餘下時間樓價仍有5%波動。 萊坊董事王兆麒表示，相信未來一兩個月內P息仍有機會再上調，以新做按揭最受影響。 加息1厘 由於實際按息已升至開始觸及3厘，加上經濟及股市表現疲弱，短期內繼續對市場購買力及樓價造成影響。 當中，中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑表示，該行樓價指數今年首10個月已錄約8.9%的跌幅，加上樓市多個數據如負資產、銀主盤及新盤貨尾量都創多年新高，反映樓市已響起警號。 他預期，若以樓價每月下調約2%的速度，料第四季樓價將下調約6%，全年下跌約15%，個別屋苑更有機會下挫約20%，屬樓市危險信號，期望政府因時制宜，檢視樓市辣招，及時減辣。
加息1厘: 港加息1/4厘 樓市更悲
美國聯儲局已公布加快縮減買債步伐，如無意外今年3月便可結束買債計劃，當局官員預測未來利率的點陣圖預期今年加息3次，加幅共0.75厘，屆時聯邦基金利率將由現時近零水平回升至0.75厘至1厘。 其實1厘仍屬相當低的息率，在2008年金融海嘯前，即是為救市需要大施量化寬鬆及超低息率政策前，1厘已屬美息最低水平；若美息在今年只是返回過往最低水平，相信本港最優惠利率未需要跟隨上升。 经络按揭转介首席副总裁曹德明表示，这次汇丰宣布港元最优惠利率（P）维持不变，相信根据自身资金状况以及公司策略等因素而作出此决定，并预视香港加息周期或见尾声。 随着内地与香港恢复通关，经济已逐步复常，而近期楼市回暖，银行开始积极争取按揭业务，加上现时汇丰宣布P维持不变，业主供楼负担暂未增加，以上多个因素对香港楼按市场有正面支持作用。 滙豐香港區行政總裁林慧虹表示，自從9月上調港元最優惠利率以來，一個月和3個月的香港銀行同業拆息繼續向上。
加息1厘: 香港加息2022｜匯豐帶頭再加P至5.375厘｜料未見頂今年再加｜供樓及利息開支變化一覽
我們歸納了一些市場常見的討論，並分享我們的看法，希望有助大家理解。 银行业紧张局势缓解，政府债券需求减少，加上市场料美联储5月不加息的机率减低，美国国债孳息率周一上涨。 坐拥七成按揭市占率的四大银行先后于两日宣布上调H按息，明显银行在评估新措施带来的实际影响后，四大银行的决定发挥指标性作用，预料中小型会跟随其… 加息1厘 加息1厘2025 新盘无惧加息 低息环境料将维持 加息1厘2025 金管局于5月19日要求采用内评法的银行所批出的新造按揭贷款风险权重下限从15%提高到25%，银行按揭业务的利润或将收窄，若银行欲于新造按揭贷…
加息1厘: 美國加息及環球金融局勢對香港金融穩定及貨幣市場影響的問與答
值得留意的是，利率並非影響香港樓市發展的唯一因素，其他重要的因素包括疫情及經濟發展、房屋供應和市場氣氛等。 纵然加息周期经已落实展开，不过其加息力度却令人感到意外，由于香港息口已落后美息两厘，但今次香港银行普遍只加息1/8厘，因此市场认为是次加息作用不大，甚至有人认为对楼市的不明朗因素已消失，并将加息对楼市的影响由负面转为正面。 该等法律及法规载於免责声明一节，阁下於继续浏览本网站前应详细阅读。 如 阁下继续浏览本网站，即表示 阁下已经了解并接受 免责声明一节所载限制。 上述内容仅供参考之用，不得视为买卖任何所述基金的邀约或恳请。 认购将只按照有关销售文件丶最近的年度财务报表及半年度财务报表（如在年度财务报表之後发布）进行。
中原按揭董事总经理王美凤表示，汇丰银行维持最优惠利率于5.625%不变，为市场带来好消息，料其他银行将陆续跟随，市场按息将维持主要为3.375%水平。 她指出，本港拆息在美加息期连续两日倒跌，反映大型银行现阶段未有加P压力，决定最优惠利率P维持不变。 预期美国加息周期将于今年5月或之前见顶，本港加息周期很大机会已见顶完结，料年内按息仍处于3厘多水平。 而香港有大型银行宣布不跟随加息，对一众准买家及业主来可说是“松一口气”，供楼负担维持不变，加上近日有多间大型银行更下调二手物业H按封顶息率，均对楼市带来支持。 王美凤称，这次加息周期美国累计加息幅度达4.75厘，香港最优惠利率（P）累加仅0.625厘，香港加息幅度大大低于美息，这次加息周期港美息加幅差距属历年最大，令香港按息于加息周期完结时仍处于3厘多历史见顶低位。
星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，目前反映整體銀行結餘的M3仍處歷史高位，美國息率未升到2厘之前，本港H按及封頂利率（2.5厘至2.75厘）都不會調整。 加息1厘2025 他續指出，隨着聯儲局試圖提高其公信力，有可能會重現所謂的「沃爾克時刻」，即上世紀70年代末，時任聯儲局主席沃爾克通過一系列創紀錄的加息來壓制通脹，聯邦基金利率一度上升至前所未有的20厘！ 雖然他最終成功使物價降溫，但也導致了80年代初期的經濟衰退。
加息1厘: 新闻稿
另外，花旗推出的網上及手機銀行最新定存優惠，港元3個月、6個月及1年期分別達4.37厘、3.58厘及3.94厘。 MoneyHero或本網站關於證券、投資、稅務，會計或法律意見的內容，都不會構成任何買賣投資要約、招攬、建議或意見，亦不涉及任何公司、證券或基金的產品代言、推許或贊助。 MoneyHero.com.hk之內容僅屬一般參考，並非個人化的投資建議，也不構成買賣證券的誘因。 曾淵滄為香港資深財經分析員，曾出版多本財經書籍，發明「曾氏通道」用以分析恒生指數走勢，亦是中原城市指數創始人之一，曾任香港城市大學工商管理碩士課程主任和管理科學副教授。 減息時，則對股息收入較固定的公用股、房託股有利，因為相對之下，公用股與房託股的股息率會比銀行存款利率更有吸引力。
中原按揭董事总经理王美凤表示，美息上升0.5厘后，预期1个月港元拆息逐步上扬，由目前约0.2厘升至0.4厘。 与拆息挂鈎的按揭（简称H按）利率，将由1.5厘升至1.7厘左右。 后市方面，随着美国6月再加息半厘，实际按息亦逐步上移，估计接近2厘水平，较现水平高出半厘。 美國聯儲局上周加息後，市場預計加息周期仍將持續，加上臨近年尾，港銀加定存息搶存款戰更為激烈，當中大行滙豐連續第二周全面上調港元及美元定存利息，當中港元1年期上調0.4厘至4.1厘，超越渣打及中銀香港的4厘，為四大行中最高。 在美國，短期的隔夜（即只借一天）的銀行同業借貸利率由美國聯邦儲備局（聯儲局）決定。 聯儲局每隔一、兩個月就會召開一次議息會議，決定加息、減息或維持利率不變。
因为与这些机构相关的资金量特别大，即使日利率比较低，但基数大，算下来日利息是巨大的，在财务处理中不容忽视。 但是在一般的企业中，因资金量小，日利率使用的较少，没有具体的实际意义。 一国经济参数的变动，特别是汇率、利率的变动也会影响到其它国家利率的波动。
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