此外，本計劃更為你提供額外利率上限保障。 在利率釐定當日，本行將自動比較相應之銀行同業拆息及以最優惠利率為基礎所設定之利率，取其較低者為你的實際按揭利率，讓你享有更大保障。 基於銀行同業拆息的按揭計劃，又名「H按」，利率一般以H+X%的方式表示，由於拆息的波動會較最優惠利率為高，H按每月供款的變化亦會較P按為大。
- 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。
- ▲家居保險為物業、家居財物、個人物品以及第三者責任賠償等提供保障，萬一造成其他人人命及財物損失，都會對業主及租客構成巨大金錢損失，所以家居保險極其重要。
- 舉個簡單的加息例子，假設上車盤市值HK$550萬，首期20%，即HK$110萬，承造八成按揭借HK$440萬，供款期25年。
- 由於H按有減息優勢，同時封頂息率暫時與P按息率相若，所以H按優勢仍大於P按。
- 以香港銀行同業拆息作為定價參考的新批按揭貸款所佔比例，由2022年12月份的67.5%下降至2023年1月份的67.4%。
選擇每兩星期還款週期讓你減省利息支出及縮短供款期。 選擇按揭年期時，你應全盤考慮自己的財務狀況和供款能力。 一般而言，若供款年期愈長，每月供款愈低，全期利息開支愈高；反之按揭年期愈短，每月供款愈高，全期利息開支愈低。 同業拆息按揭計劃 火險及家居保險由中銀集團保險有限公司(「中銀集團保險」)承保，本行為中銀集團保險的保險代理之一。
同業拆息按揭計劃: 理財達人
本行保留最終審批按揭貸款之權利及有權不時修改有關條款及細則，恕不另行通知。 本行保留權利隨時暫停、更改或終止上述按揭貸款計劃/優惠；及修訂其條款及細則，而毋須另行通知。 未補地價局屋按揭只可以做 P 按，即最優惠利率按揭。 除了局屋不能做H按，其他類型的物業按揭大多可以H按、P按自由選擇。 銀行公會是每天早上大約11.15分在官網公佈當日最新結算利率。 除了較大型的銀行如匯豐銀行和恆生銀行是採用自己的拆息計算之外，大多數的銀行依舊是以銀行公會公佈的利率來計算出按揭利率的。
【H按】這個拆息利率是每天都會有波動，閣下可以點進香港銀行公會網站可以看到當日公佈的拆息利率，而每間銀行會就此定下相近的按揭利率。 【H按】的利息相對浮動，升跌完全是視乎本地銀行體系的資金多寡。 當銀行體制的資金充足，利率會下跌；相反，當資金不足時，利率就會上升。 打個比方，當市場有大型股票上市，市民們會趁這個熱潮大量借錢認購。 這是最常見的現象因為大多數投資者在購買新股的心態是都希望自己可以像股神巴菲特在股票剛發行或低價時就入手“潛力股”。
同業拆息按揭計劃: 申請手續簡便
如果HIBOR較低，選用H按，會較P按來得低息。 例如在2016年，香港的一個月HIBOR約0.24，如按揭計劃為H+1.28%，那按息年利率只有1.52%，遠較當時主要為2.35%的P按按息為低。 例如滙豐銀行，過去曾於短短一年之間，將「P按」由P-2.75％，轉為P-2.65%，再升至現時的P-2.5%。 實際按息由2.375%，調升至2.475%，再調升到2.625%。 請留意，經絡與中銀香港的合作只限於提供按揭轉介服務，經絡提供的其他服務並非與中銀香港合作。
以H加1.3厘計，昨日H按息應為5.1897厘，即是銀行已少賺逾兩厘。 同業拆息按揭計劃 日前更有大型銀行上調H按封頂息0.25厘，市場估計港銀後續仍有加P息的壓力。 由於每間銀行的按揭計劃各有自己的鎖息取態，貸款額及物業類型又會影響最終的鎖息上限，加上選擇一個適合的按揭計劃，鎖息上限只是其中一個考慮因素。 H按的好處是利率通常較低，設有封頂息率。
同業拆息按揭計劃: 拆息按揭計劃
而由於 H 按相比起 P 按及定息按揭計劃，實際利率仍算是最低。 加上拆息輕微上升，實際對供款影響輕微，相信 H 按計劃仍有一定吸引力，料選用 H 按的比例仍維持高水平。 香港一個月銀行同業拆息（HIBOR）升至0.23厘，連升 6個交易日，創逾14個月新高。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，外圍局勢緊張，加上預期美國聯儲局加息迫近，令本港拆息輕微上調。 雖然近期 HIBOR 有所上升，但相信對選用Ｈ按計劃之供款人士影響輕微。 由於普通H按利率上限等於 P按，拆息低時，H按利率比較便宜；拆息高時，H按利率最多也等同P按利率。
同業拆息按揭計劃: 按揭保險計劃
應用程式介面（API）是一種用於促進在不同電腦系統之間信息交換和執行指令的途徑。 開放 API有效實施之後，不同銀行的產品和服務資料就能匯合到同一個網站/應用程式上，方便用家比較和進行財務規劃。 同業拆息按揭計劃2025 新的服務提供者也可利用已開放的資料提供獨特的產品和嶄新的用戶體驗。 【低息置業】「定息」vs「H按」vs「P按」 如何揀？ 香港按揭證券有限公司近日宣佈推出「定息按揭試驗計劃」，提供3個年期的定息按揭計劃。 現時市面上已有H按及P按以供選擇，現在加上新的定息計劃，究…
同業拆息按揭計劃: 比較按揭回贈及利率: H按P按 (新買、轉按)
過去多年，香港金融制度非常穩健，銀行業界資金充足，銀行之間的借貸成本及風險較低，因此HIBOR大多時間仍然低水，從而造就了「H按」同樣低水。 同業拆息按揭計劃2025 如果到銀行申請物業按揭，申請人可自由選擇兩種按揭計劃，分別是H按或是P按。 MoneySmart經常收到詢問：到底哪一種按揭計較比較好？ 所謂「封頂息率」，就是當拆息突然抽升，而觸及「封頂息率」時，銀行會自動以「封頂息率」來計算按揭息率。 鑑於銀行在按揭業務上的競爭激烈，很多時「封頂息率」也跟「P按」看齊，變相「H按」一度成為申請按揭的主流。
同業拆息按揭計劃: 封頂息率
各項細則以中銀集團保險繕發的正式保單為準。 提提大家，「P按」及「H按」都為浮息，一般跟隨美息走勢而變動，所以常言道美國加息，香港存貸利率也會隨之受影響。 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。 關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。
同業拆息按揭計劃: 貸款額特高 還款期特長
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同業拆息按揭計劃: 有關HIBOR利率的常見問題：
您不用支付每月高額的利息費用，節省開支！ 更設有1及3個月檔期供您選擇，相當靈活。 這個利率是參考香港12至20家銀行所提供資料，剔除最高和最低的三個數值，之後再取一個平均值，而計算出來的平均港元結算利率。
同業拆息按揭計劃: 現金回贈 (俗稱回佣)
最新財政預算案宣佈調整稅階，新從價印花稅(第二標準稅率)於2023年2月22日上午11時生效。 例如樓價不超過300萬元，新例下只須繳定額100元從價印花稅的物業。 付樓價3%的從價印花稅的物業，由原先樓價介乎442萬至600萬元的物業，調整為新例下的664萬至900萬元。 我們的「回贈確認書」條款清晰簡單兼具有法律效力，承諾絕不會反口。 搵樓街團隊具資深地產代理經驗，牌照號碼 C ，買賣操守定必遵守地產代理監管局指引，你可放心信賴。 當地產代理成功介紹客戶購買一手新盤，假如銷售佣金為扣除所有折扣之淨樓價 (光豬價) 之2.5%，回贈8成，即回贈2%給買家，明碼實價。
同業拆息按揭計劃: 注意1: 不同銀行設不同「最優惠利率」
舉例，當有大型新股上市，市民爭相借錢認購，引發龐大集資活動，最終導致大量資金凍結，令拆息上升。 如目前匯豐、恒生以及中銀的最優惠利率為「細P」5％，而渣打、東亞及星展則為「大P」5.25%。 2018年間美國加息後，市場上甚至曾出現三種最優惠利率（5.125%、5.25%、5.5%），造成「3P」局面。
同業拆息按揭計劃: 物業交易支付安排
事實上，2022年7月底，拆息達1.31厘，以H按+1.3厘，實際按揭2.61厘，即已升穿2.5厘的H按封頂水平。 假設以樓價600萬元，承造9成按保(即借貸540萬元)，以30年按揭年期及H按封頂2.5厘計算，每月供款(包括按揭保費)約22,403元。 若未來P按息率調高，H按封頂亦會跟隨向上。 除了P按及H按， 市民還可以選擇定息按揭。 定息按揭指香港按揭證券有限公司推出的定息按揭試驗計劃，而最近香港按揭證券有限公司延長定息按揭計劃一年至2021年10月30日。 定息按揭為上車一族為提供10年、15年及20年期的定息按揭選擇。
同業拆息按揭計劃: 網上按揭體驗
可直接跳往最新利率一覽比較每間銀行的實際利率作為參考 。 近期上述主要銀行的拆息利率為3.76%，明顯高於鎖息上限的利率，銀行會以封頂利率計算。 香港銀行同業拆息按揭計劃以香港銀行同業拆息作為按揭利率及定息期準則。 如果你預期利率走勢會向上，你可選擇較長時期的HIBOR，令你的按揭利率在這段期間不受市場變動所影響﹔反之，如果你預期利率走勢會向下時，你可選擇短時期的HIBOR，以享受將來更低的按揭利率。 若按揭貸款額超過樓價或估值之60%(以較低者為準)，客戶需另行申請「按揭保險計劃」並承擔有關保險費用。 「按揭保險計劃」之申請以香港按證保險有限公司或昆士蘭按揭保險(亞洲)有限公司之最終批核結果為準。
同業拆息按揭計劃: 理財產品
部分銀行可能對一些貸款額較小的業主提供更保守的按揭計劃，當中的鎖息上限會比較高一點。 銀行在審批鎖息上限也會根據不同申請人的情況以及物業類型而定。 按揭利率多以香港銀行同業拆息（HIBOR）或最優惠利率（P）為定價参考，兩者均為浮動息率。 HIBOR變動較多，以HIBOR計算的按揭利率亦多設有上限；P的變動較少，但各家銀行提供的P頗為不同。
2023年1月份新取用按揭貸款額較2022年12月份減少21.1%，至172億元。 曹德明指，現時美國就業增長仍然強勁，加上俄烏衝突仍持續，增加全球不確定性，而最新通脹率只有輕微回落，仍遠高於目標2%，料加息將會持續以降低通脹為主。 同業拆息按揭計劃 另外，港元匯價持續觸及7.85弱方兌換保證，金管局於今個月兩度承接港元沽盤，銀行體系結餘已回落至現時約770億港元，一個月HIBOR亦連升４個交易日至今日3.03厘，創逾1個月新高。 MoneySmart可直接把你的按揭申請遞交至銀行按揭部，讓你的申請更快獲得銀行回覆，加快批核需時。
假設H是1.62%，封頂位是P-2.5%，所以實際利率是2.5%。 P即最優惠利率（Prime Rate），P按是以最優惠利率為基準的按揭計劃。 由於各家銀行有自己個別的P利率， 利率介乎5.5% – 5%， 所以不能直接以P-X%來比較哪個計劃利率較低。
同業拆息按揭計劃: 每月供款額
當你預期市場利率有上升的趨勢，可選擇較長的定息期，於加息週期不受息口上升影響。 相反，如你預期息口於短期較波動或有下降趨勢，可選擇較短定息期以盡享息口下降的優勢。 同業拆息按揭計劃 即「供款與入息比率」），以及按揭利率的變化將如何影響供款。 銀行在計算按揭申請人「供款與入息比率」時，會考慮按揭供款及其他債務供款。 銀行基於多項因素考慮批出按揭貸款金額，例如借款人的還款能力等，銀行最終批核結果未必與申請的金額一致。 在支付物業訂金前，你宜保守估算可能從銀行獲得的按揭貸款金額，以免落訂後失去預算。
同業拆息按揭計劃: 銀行按揭利率＋按揭回贈大比拼 2022（不斷更新）
這使選擇【H按】 為按揭利率也比較佔優勢和划算。 同業拆息按揭計劃2025 滙豐與您同舟共濟，助您在疫情下安心管理財務。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。
同業拆息按揭計劃: 現時鎖息上限一般幾多？
註：1.富邦「同業拆息」按揭計劃(「本計劃」)只適用於貸款額達HK$1,000,000或以上之樓宇按揭申請。 實際之貸款條款是以客戶簽署之有關文件為準。 「按揭保險計劃」中高於80%按揭貸款成數的申請只適用於有固定收入及供款與入息比率不超過50%的首次置業人士（於申請時並未持有任何香港住宅物業），並受有關指引約束。
按揭回贈主要包銀行回贈及中介回贈，申請新造按揭或轉按時，銀行會向按揭借款人提供額外的回贈金額，回贈通常是以貸款額的百分比去計算，通常貸款額愈高，按揭回贈的百分比亦會相應增加。 除銀行有現金回贈外，如果業主是透過按揭中介申請銀行按揭，坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人，最高可達貸款額0.4%。 銀行現金回贈，加上中介回贈，令總回贈可高達2.8%，可以幫助業主節省不少供樓支出。 備有1、3、6及12個月之定息期以供選擇。
有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。 承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。 由於H按有減息優勢，同時封頂息率暫時與P按息率相若，所以H按優勢仍大於P按。 事實上，根據金管局最新統計數字，H按選用比例已升至90.5%，P按選用比例則只有6.4%。 另外，新措施亦適用於購買車位，Raymond預計2、300萬元嘅車位需求亦會增加。
同業拆息按揭計劃: 按揭申請FAQ
恒生銀行有限公司公布的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公布的港元利息結算利率相同。 除了按揭利率及現金回贈，罰息期長短也是關鍵。 不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。 根據香港銀行公會資料，目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息，大約徘徊在1厘左右，以目前普遍銀行最低大約H+1.3厘計算，H按息率大約只是2.3至2.4厘。
現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 同業拆息按揭計劃2025 (5%)。 使用細P的包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等，大P則為其他銀行採用。 同業拆息按揭計劃 P按會以”P -x%” 計算實際按揭息率。 舉個簡單的加息例子，假設上車盤市值HK$550萬，首期20%，即HK$110萬，承造八成按揭借HK$440萬，供款期25年。