開立保單費用及持牌保險中介人的酬勞：若您購買新的人壽保險保單，大部分最初所支付的保費可能會用於繳付保險公司的保單行政費及持牌保險中介人的酬勞。 因此，您可能需要為取代現有人壽保險保單而承擔額外開支。 保單抵押 提取保單款項／部分退保費用：若您於現有人壽保險保單的保單有效期前的訂明期限內，提取保單價值或部分退保，您或需支付相關費用。
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保單抵押: 保費融資–你所不知道的香港保險玩法（下）
而從2016年開始，隨著人民幣價格的一路走低，外資將人民幣資產套現離場，成為一股風潮。 這個趨勢也引起了中國官方的警覺，個人限購等等防止資本外流的一系列措施隨之開始實施。 但似乎這一切並不能阻止人民幣價格繼續下滑的趨勢。 同樣地，貸款協議或可能賦予貸款方更改或終止貸款的權利。 例如，貸款方可核查貸款協議，並有權隨時重組貸款或終止貸款。 資深財務策劃師，獲頒「2009 年香港傑出財務策劃師大獎」全港總冠軍及 SCMP / IFPHK 年度最佳財務策劃師（2009）。
- 提交本表格即代表同意我們將以上資料轉交至10Life Financial Limited爲閣下跟進。
- 當借款人離世後，整個還款程序，是按證會先扣除物業價值，然後才再扣除保單的現金價值來還款。
- 不管哪種方式，其實都比草率退保強一點，因為這兩種方式好歹還能讓你之前買的保險還能繼續給你提供或多或少的保障。
- 至於保單貸款，原理是向保險公司借取具有儲蓄功能保單滾存的「現金價值」。
- 通過某些商業手段或金融工具（例如人壽保險）將非法獲得的錢（例如販賣毒品）進行【清洗】的一種非法活動。
- 保單貸款可讓借款人一筆過借錢，未有指定資金用途，亦未有對借款人的年齡作限制，但利息較高。
此外，您或需承擔因退保或允許保單失效而衍生的退保費用。 雖然退保不僅不能讓投保人繼續享受保障，而且在金錢上往往有所損失，但退保的事還是常有發生，究其大部分原因是投保人無法繼續支付保費。 保單抵押2025 其實，在瞭解保單具有現金價值後，你還應充分了解在這一基礎上衍生而來的三大功能：自動墊付、減額繳清和展期定期，一旦發生無力承擔保費的狀況，就可以稍加應對。 保單貸款與保費融資的最大分別，在於後者的貸款用途只限於繳付該保單的保費，變相貸款及投保同步進行。
保單抵押: 保單現金價值
保費融資以一筆過投資的終身型保險產品為主，保單於生效當天即能提供可觀的退保價值(首日退保價值)。 假設你投資一份一筆過保費為100萬的儲蓄保單，而該保單的首日退保價值為80萬。 由於首日退保價值有升無跌，所以大部份銀行都可以提供比較高的貸款成數，即為90%左右。 借款人所選擇的按揭利率計劃會影響每月收取的年金金額。 一般情況下，定息按揭計劃提供的每月年金及最高一筆過貸款金額較浮息按揭計劃的為高。 以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。
本行及/或按證保險公司保留隨時修訂、暫停或取消上述產品與服務以及修訂有關條款的酌情權而毋須事先通知。 要特別注意的是，若貸款金額超過保價金，保單恐會停效，而在停效期間所發生的保險事故，保險公司將不負理賠責任。 保險公司通常會在停效前30天告知，然後直接停效，並不會有寬限期。 如您只繳交保費而不繳交徵費，保單並不會因而被取消，惟若保單持有人未能依時清繳過期徵費， 保險業監管局可根據法例向其施加最高港幣$5,000的罰款，亦可循民事程序追討欠付的徵費。
保單抵押: 保費融資好處
如果屆時身故賠償額減去貸款後尚有餘額，申請人（或遺產繼承人）可以獲得餘款。 不過即使身故賠償額不足以清繳貸款，申請人（或遺產繼承人）也無需償還差額，將會根據按證保險公司與貸款機構之間的保險安排，由按證保險公司承擔。 「保費融資」 / 「保單融資」的情況下，保單將會透過權益轉讓契約被轉讓給銀行。 閣下必須確保保單權益已由保單持有人及受益人轉讓至銀行，這代表所有保單支付的款項將首先給予銀行，而保單的任何更改及修正亦須經過銀行的批準。 若繕發保單的保險公司之相關信用評級被下調，如有需要，銀行保留重新審核信用額度及要求額外抵押品的權利。 保單抵押 貸款應付之利息根據三個月銀行同業拆息加預定息率釐定。
保單抵押: 保費融資小心中伏｜抵押保單借貸 12個潛在風險得不償失｜喪失保障、保單收益不夠還貸款等
如果想解決退休後的入息問題，除了額外選購年金產品以外，其實還可以善用現有的資源自製長糧！ 在今年5月起，市場就推出了「保單逆按計劃」，容許市民將已供完的人壽保單抵押，換取退休入息。 以聯合壽險方式提供保障的壽險保單承保兩人或兩人以上的生命；視乎具體的規定，不論哪一位最先或最後死亡，保單於此時支付保險利益。 在作出任何保險決定前，閣下應該進行合適性評估。 接納有關中介人就產品提供的意見及購買產品或服務與否，將由閣下獨立判斷並承擔相關責任。 任何服務、建議、推薦、銷售活動，均完全由持牌保險中介人獨自提供。
保單抵押: 市場資訊
在信託的意願書中，王剛可以將保險賠償金的分配意願進行約定，比如兒子在20歲以前，只分配每年的收益，而不分配本金。 在20歲以後，則安排每年分配一定比例的本金，延長至數十年分配完畢。 在這樣的安排下，兒子每年都可以獲得基本生活支出保障，同時可以防止過度揮霍。 很多人有一個誤區，認為人壽保險可以「避稅」。
保單抵押: 信用卡類別
此外，《保險法》還規定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔給付保險金的責任。 投保人已經交足二年以上保險費的，保險公司應當按照合同約定向其他享有權利的受益人退還保險單的現金價值。 在分紅保險合同中，投保人每年享有的分紅是以現金價值為分母的。 保險公司分紅不是按照的投保人全部所交保險費按比例分紅的，而是現金價值。 如果業務人員沒有跟投保人講解清楚，往往在次年分紅時引起糾紛。 每家壽險公司利率不同，通常在年息4%~7%左右。
保單抵押: 保單現金價值相關問題
這些選擇權包括：以現金形式收取退保價值，接受一項減額清繳保險，或者接受一項展期保險，作為對原計劃的替代。 上述定息按揭計劃的每月年金金額是按首25年年利率4%及隨後年期為香港最優惠利率減2.5%計算，只供參考。 定息息率及香港最優惠利率分別由按證保險公司及按揭證券公司不時釐定。
保單抵押: 貸款服務
保誠將於2017年1月1日起開始向賬戶持有人(於人壽保險保單而言，大部份情況為保單持有人、抵押轉讓人之受讓人及受益人) 蒐集相關資料作自動交換財務帳戶資料用途。 根據CRS，包括保誠保險有限公司在內的所有財務機構必須辨識其稅務居民身份或不位於香港的客戶，並將相關保單資料申報至香港稅務局。 而相關資料或會與客戶稅務居住地的稅務機關共享。 「保單逆按」只可在指定情況下途中提取價值，例如支付醫療開支、物業維修費用或購買骨灰龕的費用；而「政府年金」只要有剩餘的現金價值便可以提取。
保單抵押: 資訊中心
如保單持有人無法滿足貸款方的要求，貸款方可能會重組貸款或終止該貸款協議，或行使保單下的權利，如退保。 保單抵押2025 據悉，材料中包含失實和具有誤導成分的陳述，包括提及以保費融資購買特定保單，可獲得回報，但未有指明產品所涉及的風險，以及使用令人誤會的言詞暗示該產品是一款銀行所發出的產品而非保險產品。 以槓桿形式進行投資，較少的價格變動會對客戶有關的收益或損失有倍增效應，亦會大幅提升客戶所面對的投資風險。
保單抵押: 保單貸款最多可以多少？
保單逆按另一賣點係借款人可終身毋須還款，當借款人身故後壽險保單賠償便用作償還貸款，假如賠償不足清還貸款，差額將由按證保險公司承擔。 假如持有壽險保單退休人士今年遇上持有高息藍籌股不派息、或因為公司裁員倒閉失去兼職令收入大減等「逆境」，便可考慮利用保單逆按增加現金流減輕生活壓力。 不過，若投保者一旦未能還款，保險公司便會於退保金額或賠償中先行扣除，當作償還欠款及利息，若保單的現金價值被扣盡，保單將會失效。 另外，投保者亦可以將持有的保單作抵押，向保險公司借貸，但須繳付利息。 借貸金額上限為保單的現金價值（已包括紅利的現金價值）的若干百分比，如宏利及保誠的借貸上限便是現金價值的最多90%（視乎個別保單而定）。
對貸款人而言，循環貸款最大的好處就是彈性大。 一旦申請了循環貸款戶口，有需要時可借取部分資金，可以自由決定還款期和金額（只要還到最低還款額便可），到資金鬆動時，亦可以一次過清款項。 又或貸款期間再有資金需要，而循環貸款帳戶還有信貸額，在無須再申請的情況下，可以自由提取資金。 因此，「保費融資」比「保單貸款」要更加複雜一些，通常對投保人的各方面要求也更高，比如在銀行的私銀帳戶裏有幾百萬美金投資理財。 ⊙保費融資：投保人向銀行貸款購買保險合同，投保成功後保單將作為放貸的抵押物由銀行保管，直至貸款還清(類似於貸款買房)。 答：保費融資的吸引力，在於可以低息借入資金的能力，並以該資金繳付壽險保費，旨在當保單回報會超逾貸款成本，為保單持有人帶來財務收益。
按照保單首日的現金價值，一般為繳付保費的80%，即保單購買人一次性繳納120萬美元的保費，大概能從銀行獲得96萬美元的貸款。 保單抵押2025 計算下來，購買這份600萬美元保額的保單，只需花費24萬美元的成本。 節省下來的這筆保費資金，則可用於投資其他金融理財產品(如較為穩健的企業債)，或國內較為穩健的信託、銀行理財產品，或用於公司業務運轉，這其中的投資回報是遠大於保單抵押貸款利率的。 根據由香港金融管理局發佈的指引，銀行在敍造自住物業按揭貸款的時候，須遵守按揭成數上限的規定。
按揭保險計劃於1999年3月由香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）推出，以協助市民在香港安居置業。 按揭保險計劃之業務已於2018年5月1日起轉移至香港按證保險有限公司 ﹙按證保險公司） 並由其經營。 按證保險公司為一所由按揭證券公司全資擁有之附屬公司。 請詳閲《致各客戶及其他個別人士關於個人資料(私隱)條例的通知》、《信用透支條款及細則》、《綜合戶口章則》及簽署聲明。 如自動轉賬已失效，請一併遞交直接付款授權書（或信用卡直接付款授權書）。 美元保單『保費儲蓄戶口』及港元保單『保費儲蓄戶口』的年息率均為0.10%。
保費融資 本質是一種貸款操作，通過將人壽保單抵押給銀行或金融機構，以墊支的貸款來支付部分保費，繼而可以於投保時用比較少的資金購買到比較大額的人壽保單。 傳統上，保費融資 會選用具有較高首日現金價值的萬用壽險作抵押品。 如果保單持有人需要借款交稅，不妨考慮將保單紅利提取套現，既毋須繳付任何利息及手續費，又不會影響保單運作，但此方法只適用於已累積一定金額的壽險保單。
保單抵押: 私人循環貸款
銀行會考慮借款人的每月還款額是否不超過其收入五成，以及加按金額是否足以還清所有債務。 貸款人須提交現時的入息及負債證明，顯示有能力依期還款。 當要保人或被保險人發生保險事故後，即使不繳保費，也能夠持續享有保障。 這項保障可以用附加條款方式加保、或本來就含在保單的保障之中。 有保單價值準備金的保單，可以進行保單借款，可以用「因為保單有累積價值，所以可以和保險公司借錢」的概念去了解它。
只適用於申請定期存款透支服務之客戶申請，並只適用於持有工銀亞洲有效單名港元/美元往來賬戶及單名定期存款之個人網上銀行客戶使用。 個月冷靜期內，如果終止保單逆按計劃，並全數清還貸款總結欠，相關的按揭保費將獲全數豁免。 但仍然要支付累算利息及承擔解除保單逆按的相關法律費用。 由於保單逆按是以保單作為抵押，並向貸款機構申請貸款。
每月還款金額中本金及利息之比例按「78法則」之方程式計算。 本公司提供不同轉賬方式給客戶選擇如何獲得貸款金額，如透過 myPrudential辦理保單貸款申請並選擇以「轉數快」轉賬，一般會在貸款審批後約15分鐘內收到有關金額。 最高借貸額為保單累積現金價值扣除未償還之貸款後的80%或90% (百分比以不同產品釐定，不包括任何未付保費)。 工銀亞洲個人網上銀行客戶可透過登入個人網上銀行「預約申請靈活資產抵押貸款」服務，辦理預約申請程序。 不同保險公司及銀行對保費融資有不同要求，部分銀行在批出貸款前會要求客人申請的貸款額最少要達港幣數十萬至數百萬元，而融資的概念對中產或高淨值人士可以是其中一種有用的工具。 因為保單價值的可靠性，穩定性以及高買賣效率，所以這類貸款一般不需對貸款人進行資產審查以及壓力測試。
「保單逆按」毋須再額外支付費用，但相等於預先提取未來身故賠償的價值；「政府年金」則是現在預繳保費，讓資金在計劃內滾存，然後再在未來派發更高的總值。 人壽保單本身只在身故時賠償或直接提取現金價值，而「保單逆按」除了直接提供年金入息了投保人外，可在投保人患病或修茸居所時提早運用資金。 在保單具有現金價值的情況下，當保單所有人不打算繼續繳納保費卻又不想保單失效時，他可以行使一項不能作廢選擇權。
保單抵押: 保單現金價值保單抵押貸款
陳先生投資了一份一筆過保費為100萬元的儲蓄保單，10年後保單價值的保證和非保證現金價值總和為151萬。 請聯絡參與保單逆按計劃的貸款機構或轉介機構(參與機構)，它將解釋計劃的詳情（包括《資料冊》、《重要通知》、《貸款資料列表》及《資料表》），並初步評估是否符合申請資格。 當保單逆按貸款生效以後，每次成功申請更改年金年期或提取一筆過貸款，須支付 1,000 港元的手續費。
本單張之資訊為參考並在任何地方及任何形式上皆不作為或被視為買賣任何保險產品或服務的要約或招攬，而且並非亦不應被視為對客戶適合買賣任何保險產品的建議或意見。 所有有效保單須經由本行或中信保險服務有限公司(「中信保險」)辦理。 保單抵押2025 蔡欣燕教保戶，最簡單的來看，只要保單正本後面有「保單價值準備金（簡稱保價金）」，同時也有減額繳清表、解約金表，就能向保險公司辦理保單貸款。 如申請保單更改時涉及保費調整，您必須就保費差額繳付相應徵費。 另外，保單如有任何逾期未繳徵費，保單持有人亦需同時繳清，方能完成保單更改申請手續。 「繳費通知書」，「繳費再通知書」及「保費逾期未繳通知書」上會列明應繳保費連徵費的總金額，方便保單持有人安排付款。
保單貸款 是利用已經繳納的保費作為保價金，從保險公司再把錢借出來的一種貸款方式，保單借款利率通常比信用貸款略低。 因此，從保單產生的回報(如適用)可能不足以支付融資貸款的應付利息，從而減低保單的回報率。 於保費融資貸款期間，保單可領取的利益(如適用)例如保證年金、可支取現金及已分派之紅利及其利息(如有)將只可累積於保單戶口內，不可提取。 以上資料只供參考，須受列於「銀行授信標準條款」的適用條款及細則所約束。
保單抵押: 港元最優惠利率
另外，保單持有人對保單作出任何更改都必須要先得到貸款機構的同意才可以進行。 實務而言，貸款機構一般都不會容許從已抵押的人壽保單提取款項或更改受益人。 保費融資的貸款利率並非固定，一般會隨著市況波動而有所升跌，當貸款利率大幅增加， 您便要以更高的利息清還貸款，如貸款利率高於保單的派息率，保單的整體回報便會被削弱甚至被抵銷。 另一方面，如投保人已有流動資金，當利用保費融資來代繳交保費後，騰出的流動資金便可用在其他用途上，例如作業務上的投資、子女教育開支等個人所需。 保單抵押2025 10Life是個保險比較平台，為用戶提供專業及中立的保險資訊。 10Life團隊有精算師、保險產品專家及醫生顧問，致力解構各種複雜的保險產品。