有別於其他按揭服務提供者，ROOTS上會提供網上按揭申請服務。 工商舖借按揭的壓力測試和一般住宅單位相同，大原則是供款額不超過入息的 工商按揭2025 50%，而計算 3 厘利息後的供款額則不得多於入息的 60%。 私人貸款 服務不只以優惠年利率作招徠，還會推出利息折扣及現金獎賞，MoneySmart今次為大家比較5家銀行及財務公司貸款優惠。 中國 工商銀行 （ICBC）在中資銀行中，被稱為「四大行」之一，亦有提供物業按揭服務。
不過，除了利息及回贈外，銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。 若不了解，輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請，嚴重則影響按揭審批時間，導致趕不上成交日期，需要撻訂。 例如：花旗銀行利息低回贈高，但不接受村屋或居屋按揭申請。 不少投资者喜欢买入香港写字楼、工厦及商舖作长线投资，获取稳定回报。 工商按揭 过往要为工商舖申请按揭，条件会较一般住宅按揭严谨，而政府于2023年放宽写字楼、工厦及商舖的按揭成数，为大家带来更多投资机会。
工商按揭: 工商銀行轉按按揭利率
第二位是中國銀行（Bank 工商按揭 of 工商按揭 China），第三屬恒生銀行（Hang Seng Bank）。 哪加息後，滙豐銀行向市場提供的按揭計劃是甚麼？ 客人申請按揭時，當然想揀最低利息及最高按揭回贈的offer。
- 銀行對於工廈估價是較為嚴謹，會要求提供圖則及相片，亦有機會實地視察，並考慮工廈地段、人流、承租能力等因素。
- 早年曾有市民被經紀誤導，購入荃灣一間近300尺的工廈單位，售價為256萬元。
- 住宅單位在買入後3年內出售，需要支付額外印花稅（SSD），6個月內稅率為20%，6至12個月之間為15%，12至36個月之間為10%，導致利潤最終打折扣。
- 本行保留隨時修訂、暫停或取消上述產品及服務，以及修改其條款及細則的絕對酌情權。
- 可選擇以本行的儲蓄賬戶或綜合理財賬戶內之儲蓄賬戶作為「智息按揭」還款賬戶。
每两星期供款之选项不适用于同业拆息按揭计划。 适用于香港的一手或二手私人住宅及村屋之买卖、转按、加按及现契套现。 工商舖物业的估价不像住宅可以在网上估价，需要向银行直接查询，但由于每间银行的估价差异可以很大，建议可找按揭转介公司了解。 银行对于工商舖的估价较为严谨，会要求提供图则及相片，有机会实地视察，并会考虑地段、人流、承租能力等因素。 但如果单位一直空置，业主放盘价又过度进取，银行很大机会未能估足价。
工商按揭: 工商舖估价
「智息按揭」于供款期内为您提供优惠按揭利率1，同时您的还款账户2亦可享与按揭利率相同的特惠存款利率。 助您置业同时，让您坐享比一般港元存款账户更高之利息回报，而提存亦无限制，资金调配更见灵活。 南商小企錢提供靈活貸款方案，全力助你拓展業務。 此外，你可將於其他金融機構的貸款結欠轉賬至南商「小企錢」，滿足你的財務需要。 根據金管局，當銀行提供的按揭回贈超過貸款額1%，銀行要以扣減貸款額的方式發放回贈，並不能夠給客人現金回贈。
如物業過往由大型公司承租，一般會較易估足價。 但若賣方叫價偏離市價，又或者該物業長期空置，銀行則較難估足價。 如遇上估價不足時，買方可考慮透過向銀行申請中小企循環貸款、加按套現其他物業，或以債券及股票等資產淨值為依據等等途徑申請額外貸款。 要避免估價不足的問題，事前先準備充足資金最為穩妥。
工商按揭: 最新推廣優惠
工商舖物業的估價不像住宅可以在網上估價，需要向銀行直接查詢，但由於每間銀行的估價差異可以很大，建議可找按揭轉介公司了解。 銀行對於工商舖的估價較為嚴謹，會要求提供圖則及相片，有機會實地視察，並會考慮地段、人流、承租能力等因素。 但如果單位一直空置，業主放盤價又過度進取，銀行很大機會未能估足價。 如果遇上估價不足或想申請更多貸款，公司擁有人可考慮申請中小企貸款。 隨着灣區規劃綱要出台及高鐵開通，他表示留意到客戶對跨境服務的需求亦有所增加，而針對市場在跨境人士的融資缺口，該行已於較早前推出大灣區物業貸款，並計劃於第二季內推出「按揭通」。 按揭貸款客戶尊享以下綜合理財服務結餘要求優惠，請即選用以體驗尊尚禮遇及貼心服務。
目前，香港雖然處於加息周期，但各大銀行按揭息口尚算穩定，不論P按及H按，息口大致維持於2.375厘至2.475厘，因此若有意轉按，可先比較不同銀行的P按及H按所提供的水平。 然而，需注意，轉按如不申請按揭保險，最多只能做6成，而轉按申請人，亦需留意不同銀行的現金回贈水平及按揭掛鈎戶口，以作出更佳的資金調配。 工商按揭 工商按揭2025 現金回贈方面，工商銀行最高可達1.9%，實際息率需視乎客戶的按揭額。 但各位需留意，金管局目前亦有指引規定：「若現金回贈超過住宅按揭貸款額的1%，在計算按揭成數時，則須將整筆回贈包括在貸款額內」。 這意味著所有提供1％以上現金回贈的銀行，在處理客戶的按揭申請時，不會將回贈以現金的方式交予客戶，而是直接在借貸額上扣減。
工商按揭: 香港物業按揭
利率方面，工商舖借按揭一般會比起住宅高，大約為 2 厘至 3 厘左右，可以選用 P 按或 H 按。 還款期的話，工商舖一般最長還款期為20年，相對現時住宅單位的30年為短。 如樓齡或申請人年齡較高的話， 還款期有可能做唔足20年，變相各位計還款時間及還款額就要留意因為每月供款額變相就會提升。 隨著大灣區日益發展，愈來愈多香港居民欲前往内地購買樓房以作自住或投資之用，或利用已持有的內地物業套取現金備用。 中國工商銀行（亞洲）有限公司（「工銀亞洲」或「本行」）深明客戶需要，為協助香港居民輕鬆北上置業及靈活理財，暢享大灣區生活圈的各種便利，特別推出「灣區置業通」服務。
工商按揭: 物業二按
经络按揭一次过为大家拆解工商舖按揭的按揭成数、还款年期、压力测试等资料。 近年很多大業主會拆售工廈，以「劏房」形式出售，如果買家有意入市，最好揀選已完成分契程序的工廈。 若分拆後面積太細，部份銀行可能質疑未能作工業用途，而不接受工廈按揭申請。 工廈按揭成數相較住宅物業底，工廈按揭成數計算較為簡單，不論任何物業價格，最高按揭成數為五成，但不能申請按揭保險。 假設物業價格為2000萬，最高貸款額便為1000萬。
工商按揭: 工商銀行按揭詳盡懶人包
不過要留意，Mortgage Link存款上限最高是按揭貸款餘額的60%。 工商按揭2025 工商按揭2025 現時大部分銀行都會附送高息戶口給新按客戶。 「按揭供款計算機」旨在根據你所輸入的數字計算每月按揭供款、其佔每月收入的比率（即「供款與入息比率」），以及按揭利率的變化將如何影響供款。 銀行在計算按揭申請人「供款與入息比率」時，會考慮按揭供款及其他債務供款。
工商按揭: 工商舖壓力測試多少?
除了投資住宅外，工商舖都是投資選擇，如果想入手放租投資，就要了解清楚工商舖與一般住宅物業的按揭、壓力測試有何不同，以免大失預算。 住宅單位在買入後3年內出售，需要支付額外印花稅（SSD），6個月內稅率為20%，6至12個月之間為15%，12至36個月之間為10%，導致利潤最終打折扣。 然而工商舖買賣不設額外印花稅，因此工商舖為投資者提供更多彈性，可隨時轉讓資產投資其他項目。
工商按揭: 工商銀行按揭: More in 按揭指南:
而且，不同測量公司對於不同工商舖類型有不同的專長，例如某大測量師行可能會比較熟悉商廈，估商廈價錢會比較估足，而地舖或工廈則未必可以估出一個符合你心水的價錢。 所以我們建議各位有意買入工商舖物業的朋友找 ROOTS 上會協助，多找幾間公司作估價，以估出最合適價錢。 「智息按揭」於供款期內為您提供優惠按揭利率1，同時您的還款賬戶2亦可享與按揭利率相同的特惠存款利率。 助您置業同時，讓您坐享比一般港元存款賬戶更高之利息回報，而提存亦無限制，資金調配更見靈活。 Mortgage Link是一個高息存款戶口。 簡單而言，如業主在銀行A供2%的按揭利率，業主Mortgage Link戶口同樣可獲得2%的存款利息。
工商按揭: 工商舖印花稅計算
本欄目會為大家搜羅營商心得，甚至是市場上最新最有用的創業資訊，令各位老闆可以安心專注發展業務。 工商按揭2025 工商按揭2025 因此，建議資金緊絀的新手買家事前先計算清楚買樓所需預算，同時避免借到盡，預留足夠備用資金以應對首期增加的機會。 本行保留隨時修訂、暫停或取消上述產品及服務，以及修改其條款及細則的絕對酌情權。
工商按揭: 計算機
銀行在審批按揭貸款申請時會考慮所有相關因素（不僅是按揭供款）。 計算機計算的結果並不代表或反映銀行對按揭貸款的批額。 按揭提早還款分兩類，第一類是全數清還，贖回物業，而第二類是提早償還部分本金，以減低利息的支出。 近年銀行審批按揭時，可將罰息期縮短至半年或一年。 如在「罰息期」內提早還款，業主就要額外繳付較高的手續費或利息。 第一年 罰息是1%+全數現金回贈，而第二年 罰息是全數現金回贈。
工商按揭: 工商舖按還款年期
與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 另外，現時市面有不少疫情相關資助，各位老闆不妨利用VisionGo 平台投票功能，協助筆者得知大約有多少讀者曾申請相關資助計劃，以便制定下期文章題目。
工商按揭: 存款服務
MoneySmart 建議借款人在收到按揭確認通知書後，可先與銀行爭取較好的還款罰息條款，再決定接納按揭方案。 工商按揭 不少投資者喜歡買入香港寫字樓、工廈及商舖作長線投資，獲取穩定回報。 過往要為工商舖申請按揭，條件會較一般住宅按揭嚴謹，而政府於2023年放寬寫字樓、工廈及商舖的按揭成數，為大家帶來更多投資機會。 經絡按揭一次過為大家拆解工商舖按揭的按揭成數、還款年期、壓力測試等資料。 实际年利率乃根据银行营运守则所载之指引计算。
工商按揭: 工商銀行按揭計劃
若分拆後面積太細，有部份銀行可能質疑未能作工業用途而不接受按揭申請。 工商按揭 另外，由於在工商舖按揭方面，政府沒有對物業價格設上限，所以就算舖價貴，例如成千萬，理論上也可借一半按揭。 政府於2023年進一步放寬工商舖按揭成數，非住宅物業的按揭成數上限由五成提升至六成，以「資產水平」為審批基礎的工商舖物業按揭貸款的按揭成數上限由四成提升至五成。
工商按揭: 貸款服務
查核有否僭建：查核单位有否符合《建筑物条例》及消防条例的规定，如走火通道、防火、排水及通风系统等状况。 工商按揭2025 可自由選擇「固定供款期數」或「固定供款金額」。 除「每月供款」外，更可選擇「每兩星期供款」，節省利息開支。
筆者認為，銀行提高現金回贈不止能吸引新買家，現時有按揭在身的業主亦可透過轉按賺取額外現金回贈，對沖加息周期所增加的利息開支。 不過，回贈固然愈多愈好，但有兩點細節新手買家需要注意。 聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
但工商舖按揭卻沒有限物業價格，即使舖位價格貴近過億，你同樣可以借五千萬按揭。 ▲ 滙豐銀行 （HSBC）為物業按揭市場上的一哥。 工商按揭 有數據指於2017年，它於現樓按揭業務市佔率達24.1%。
由於不少工廈在7、80年代落成，歷史悠久，買家宜了解該工廈的維修狀況和管理費，例如有沒有結構問題、消防設備是否充足等，大可向業主、租客、經紀了解下實際情況。 實地考察當然少不了，周邊配套例如交通方便度、食店，甚至是所屬樓層多數是哪類業務進駐? 不少印刷廠、藥廠、食品工場都仍在經營，如果環境過於嘈雜、走廊滿佈雜物，分分鐘影響出租率和工廈估價。
工商按揭: 最新富邦銀行按揭利率 一文睇清P按+H按
上段也提到，如果工商舖按樓齡或申請人年齡較高的話，自然也做不到20年還款期，換言之，月供開支會增加。 早年曾有市民被經紀誤導，購入荃灣一間近300尺的工廈單位，售價為256萬元。 在繳付樓價首期後，才得悉該單位違反《建築物條例》，多間銀行未能承造工商舖按揭，結果被逼撻訂。 近年不少網店都發展線上線下經營模式，可見細單位仍有追捧。 如果大家想購入一些等待大財團收購等活化的工廈，就建議揀選一些業權較集中的地方。
工商按揭: 現金回贈 最高1.9%
鎖息上限則為P-2.9%，實際即為2.475厘。 中國 工商銀行 於香港的最優惠利率為5.375厘，加息前則為5.25厘，與眾多大行例如渣打銀行（Standard 工商按揭 Chartered）及星展銀行（DBS）相同。 工商按揭2025 P按方面，該行提供的利率為P-3％，以其最優惠利率計，即2.375厘。 若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務，當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。 HIBOR的高低完全視乎銀行業的資金需求。
工商按揭: 按揭銀行驗樓7大著數
不過上述僅限於申請私人貸款或業主貸款的客人，申請按揭相關的貸款由於需要經過律師樓處理可能最短需要多一兩日的時間才可以放款。 財務公司申請文件較銀行彈性 – 申請任何類型的銀行貸款都需要申請人遞交入息證明等等，但財務公司有機會可以免入息證明都獲得貸款批核。 財務公司利息較銀行高 – 由於財務公司批核貸款的要求較銀行低，承受的借貸風險較高，財務公司貸款會收取較銀行高的利息。 財務公司或財仔對廣大市民的第一印象都比較負面。 每年都會有不少不良集團打著財務公司的旗號招搖撞騙，但只要各位細心處理都可以防止被騙。
可选择以本行的储蓄账户或综合理财账户内之储蓄账户作为「智息按揭」还款账户。 逾期还款期间将不获享等同按揭利率之高息优惠。 其后存款上限为尚未清还按揭贷款余额之50%。 工商按揭 不同账户之储蓄存款分层利率或许有别，更新详情请向本行职员查询。 例子中的贷款息率、储蓄息率和利息计算例子只供参考，实际的贷款条款需以「智息按揭」授信函为准。
工商按揭: 按揭專區
自從政府撤銷工商物業及車位的雙倍從價印花稅，買入工商舖的成本大減。 工商舖按揭的壓力測試與住宅相若，在供款與入息比率方面，每月供款不得高於每月入息50%，壓力測試方面，當利率增加2%，每月供款不得高於每月入息60%。 例如：若貸款額為港幣400萬，回贈1.2%（港幣4.8萬），銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。 根據金管局指引，銀行需要將回贈在貸款額扣除，變相申請人最後要還的按揭貸款額本金為港幣395.2萬。
工商舖按揭申請人一般可選擇P按計劃，只有少部份銀行提供H按，略比住宅按揭為高。 每間銀行對工商舖的取態各有不同，最好比較多於1間銀行的估價及按揭計劃，工商舖按揭通常不會給予現金回贈及高息存款掛勾計劃(Mortgage-Link)。 如想知道最新按揭優惠，可瀏覽工商舖按揭比較。 不少人首次置業都會先買入住宅單位，其後再買入工廈 (工商舖) 作投資用途，要注意如果本身申請人已有按揭在身，按揭成數會下調一成至四成。 如果申請人收入來自非香港，按揭成數更只有三成。 如果以資產計算申請按揭，有按揭在身的申請人最高按揭成數只有三成。
工商舖按揭的壓力測試與住宅相若，在供款與入息比率方面，如末持有其他按揭，每月供款不得高於每月入息50%，壓力測試方面，當利率增加3%，每月供款不得高於每月入息60%。 按揭利率方面，住宅物業都比工商舖按揭利率低，工商舖按揭利率大多去到2 厘至 3 厘，可選P按、H按。 有別於住宅可還30年，工商舖最長只有20年還款期。 如果工商舖按樓齡或申請人年齡較高的話，自然也做不到20年還款期，換言之，月供開支會增加。 工商舖位原先是採用第一標準印花稅，而目前是以第二標準稅率計算。 而買家印花稅及額外印花稅不適用於工商舖位，此類型物業亦無高息存款掛鈎計劃和現金回贈。