計算機計算的結果並不代表或反映銀行對按揭貸款的批額。 按揭保險計劃由香港按揭證券有限公司推出，其全資附屬公司香港按證保險有限公司為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險，置業人士的首期負擔可以因此而降低。 如果買家新購入的物業在申請按揭時申報為投資收租用途，不論單位價格過低，最高只能申請5成按揭。 值得留意的是，租金收入或者「擬租金收入」可以用作收入計算壓力測試。 如果借貸人的總收入有50%不是來自香港，按揭成數會較原先扣減一成。 供款壓力測試 比如物業價格600萬港元，原本銀行可承造最高60%按揭，但由於申請人收入不來自香港，申請人的按揭成數會收緊至50%。
換句話講，以陳生收入為例，是有很大機會借足85%因為壓力測試後的供款與入息比例低過65%。 當然銀行亦會進行盡職審查確保申請人信貸評級合格以及沒有其他外債。 在資料齊全及合理的情況下，林鄭plan是可行的。
供款壓力測試: 物業估價工具
所以從壓測角度，除非按揭計劃調整封頂息率，否則即使近月拆息下降，也不會導致按揭申請人較易通過壓力測試，所以置業人士小心別計錯數。 可以自己嘗試使用經絡按揭計算機，只要輸入樓價、按揭成數、按揭利率、還款年期、便可以初步知道自己是否符合資格申請按揭。 供款壓力測試 除了自行計算，更可以直接向經絡按揭免費查詢，按揭專員會根據對方的收入及財務情況，提供最適切的按揭方案。 一般而言，供款與入息比率當中的按揭供款，都是以申請人的借貸額來計，而首置人士除了免壓測，經按保買樓的話，銀行多會以6成按揭作依據。 理論上按揭保險就是為想借高成數按揭的人作保障，假如首置申請人借9成，銀行可以以6成按揭貸款額計月供，或以9成按揭貸款額計月供，惟各銀行就按揭壓力測試做法或有差異，故要先查詢清楚。
- ROOTS上會建議買樓前先向我們查詢，減低撻訂風險，或者可以使用按揭計算機了解自己負擔能力。
- 不過，此法需要糧單內顯示的是花紅，而不是佣金。
- 近月在低息環境下，絕大部份人士選用H按計劃供樓，現時H按計劃普遍為H+1..5%，封頂息率2.5%（P-2.75%，P為5.25%），那壓力測試究竟是以H+1.5%部份計算，還是用封頂息率計算呢？
- 雖然自己支付首期比例增加，借貸額減少，供款理應減少，但在審批按揭時，銀行會採取較嚴謹的「供款佔入息」及「壓力測試」準則。
- 銀行計算供「供款與入息比率」DTI時，會把借款人和擔保人的所有其他借貸供款和按揭供款加起來計算，所以所有私人貸款、循環貸款，信用卡貸款等也會計算在內。
- 值得留意是，最高按揭成數會因住宅類型或者收入等因素影響。
如果最終無法通過壓力測試，又無法負擔壓外首期，可以考慮增加擔保人，讓對方的月薪一併加入壓力測試計算。 供款壓力測試 私人貸款及其他借貸的每月供款，需要計入DTI及壓測內。 若每月均準時找清信用卡卡數，則可豁免將卡數加入DTI中。 而簡單計算每100萬元貸款額，以同樣供款年期30年及最新利率2.625%為計算，每100萬元貸款額的最低月入要求，將由9,594元降至8,569元，減幅同為10.7%。
供款壓力測試: 1按揭成數 – 住宅
收入屬於【月薪】的申請人比較簡單直接上交月薪單而【日薪】的申請人，只要日薪裏面沒有佣金成分同樣可以視爲固定收入人士。 供款壓力測試2025 不論月薪或日薪，銀行重視的是申請人的收入是否穩定。 一般佣金收入不計算在内因爲佣金不算是固定的收入來源。
申請人如向銀行申請按揭，銀行最基本是需要衡量按揭申請人的供款入息比率和壓力測試結果。 這個部分申請人需要兩個部分來了解分別是 【入息】和【壓力測試】。 由於「壓力測試」是金管局針對銀行實施的逆周期措施，任何經在金管局規管下的銀行，在審批按揭時也需進符合相關測試，無論購入的物業是住宅、工商舖、車位也必須進行。 不過，由於房委會為買家進行「按揭貸款擔保」，銀行在審批按揭上會採取較寬鬆的態度，只要能證明可供得起，銀行也會批出按揭，故買家可免卻進行「壓力測試」。
供款壓力測試: 5 按揭成數 -居屋綠表、居屋白表
要留意的是，銀行會視乎行業及職業，去留意你的花紅是否每年或定期派發。 供款壓力測試2025 如果你只有一年或更短時期的花紅，而且要加上花紅以後才能通過壓力測試，那麼銀行對你的按揭申請可能會處理得較為嚴謹，甚至不計算作為你的恆常收入。 因此，如果首置人士申請8成以至9成按揭，銀行名義上只會承擔樓價6成貸款，其餘貸款則由按揭保險公司提供。 申請人需要根據按揭年期及按揭計劃，一次性或分期繳交按揭保費。 雖然政府取消了首置人士必須通過壓力測試的規定，但首置人士仍然需要符合「供款與入息比例」（Debt Servicing Ratio, DSR）不超出50％的規定。 亦即，供款人每月按揭總供款，只能佔入息的一半。
供款壓力測試: 申請按揭，兼職(part-time)收入能不能計入息？
對於首次置業人士，實際按揭供款額不能超過收入50%，而壓力測試後（意思加多2%利息後的供款額）的供款額不能超過收入60%。 雖然林鄭plan允許爆壓力測試（壓測後供款與入息比率超過60%）申請人申請按揭，但按揭保險費用就會相對提高，而且銀行未必一定批。 ROOTS上會建議可免則免，寧願買平少少亦不要爆壓力測試，提高銀行批核按揭申請的機會。
供款壓力測試: 壓力測試常見問題
但須留但如果申請9成按揭，傭金不能計算為入息。 至於花紅，除非僱傭合約或糧單有寫明包括花紅，否則也未必計作入息。 雖然按揭動輒長達25年至30年，但按揭申請人的每月供款，多半仍由萬餘元至數萬元不等，因此銀行為了確保申請人每月有足夠經濟能力準時還款，除入息以外，連信用卡的還款狀況也會考慮在內。 居屋單位因為有政府擔保，在擔保期內無須通過壓力測試。
供款壓力測試: 7 按揭成數 -車位
不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 自2019年政府推出新按保計劃後，首置人士(物業成交時，買家名下不持有其他住宅物業)只要符合月入要求，就可免壓力測試，相反，如仍有按揭在身，或並非首置者，都是要做壓力測試的。 不過有些人誤解了，以為免壓測就是不用做壓測、計算供款與入息比率，事實上，銀行一樣要計算DTI，不超過上限50%，只是豁免了加3%息率後的上限。 即假如申請人壓測前DTI為50%，壓測後超過了60%，銀行都不會因此不批按揭，但都有權調整成數，未必批足。 當首置人士經按揭保險計劃置業，但壓測後超過了上限，有關按保都會增至原先保費約1成。
供款壓力測試: 一手樓花按揭計算機
假設兩年花紅分別為$10000、$20000。 平均值為$（10000＋20000）/2＝$15000（每月平均$1250）。 上述情況，可將$1250計入供款與收入比率（DSR）中的入息部份，來進行壓力測試。 答：承做六成按揭，而毋須買按揭保險，通常銀行會要求壓力測試。 莊錦輝表示，首先，對於已購買一手樓盤，正等待「上會」的建期計劃買家來說尤其是利好消息。 供款壓力測試2025 其次，有助處於壓力測試邊緣位置、僅僅未能上車的準買家在加息周期下，不需增加首期資金以降低按揭成數，或轉投銀碼較細的單位入市，帶動買家入市信心提升。
供款壓力測試: 【施政報告2019】9成按揭買800萬樓宇 每月供款及壓力測試收入要多少？
在一般按揭轉按個案裡面，業主是有100%自主權可以任意申請轉按。 業主在沒有按揭保險的情況下，物業價格1000萬或以下可以轉按最多60%按揭，而貸款額上限為500萬；然而，物業價格為1000萬以上則可以轉按最多50%。 但如果你是老闆級人物，要入手非住宅物業，只要花點心思，一樣可以做到高成數按揭。 可以找28 Mortgage，除了保證有最高回贈，還有專人做好比較及跟進個案之餘，即使非住宅物業要做到高成數按揭不是夢！
供款壓力測試: 的士司機假設收入不穩定 銀行會點計？
有些公司老闆們會用公司名義購買物業，銀行同樣也會嚴格審批這類型的按揭申請。 銀行會審查公司的穩定性、財務狀況、業務性質等。 加上疫情過後，很多公司都面臨倒閉危機，所以銀行在批准按揭成數時更小心謹慎。 供款壓力測試2025 這種情況的按揭成數申請，一般上最高銀行只會借出5成按揭。 《財政預算案》公布的放寬按揭保險計劃，連價值千萬以上的物業都可以申請高成數按揭。 這個新修訂的計劃讓準首次置業人士有更寬鬆的借貸和更多物業選擇。
供款壓力測試: 「按揭計算機」所需輸入數字
如果有意借「按揭保險」的話，則1,000萬以下物業可做最高80%按揭，而800萬元以下則最高可以90%按揭。 以現時我們的例子，樓價「600萬元」，原本銀行只肯借60%，即360萬元，但因為我們選擇借「按揭保險」，所以最高才可多加借30%，變相可借取90%按揭。 此外，有物業放租的人士收入亦可計作入息，但要打7折，如沒有打厘印，部分銀行更會打6折。 若為聯名物業，除非按揭申請人也是相同，否則租金收入只能計一半。 另外，如沒有簽訂租約，亦可用擬租金收入計壓力測試。 對於香港各大銀行，堅持不調整「最優惠利率」的做法，坊間向來有各種分析，包括銀行資金充足、樓市仍然向好等等。
「按揭保費」則視乎買家的按揭成數、按揭年期而有高低。 最重要是，這筆「按揭保費」，買家可以選擇一筆過找清、或加借在「按揭額」上分期繳付。 按揭擔保人的作用在於計算上提高申請人的收入水平，例如申請人的月入為$20,000，擔保人月入為$20,000，那麼合拼計算後，申請人的收入水平便會急增至$40,000。 以佣金為例，銀行職員多會回答以及6個月、或是12個月的平均值計算，可是如果佣金的表情「大起大落」，銀行於審核時為風險管理，亦可能會剔走最高或是最低的月份，盡量平均計算供款人每月實際的供款能力。 恒生銀行有限公司（”本行”）並不會為該等資料的準確性，完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。
P按及H按最大的差別，在於利率計算機制上的不同。 P按相對簡單直接，以銀行最優惠利率為基礎，實際利率隨最優惠利率的升降而變動，香港銀行的加減息則主要跟隨美國聯儲局基準利率，因此長期而言，變動較小較穩定。 最後，坊間有人根據現行的按揭利率（H按CAP RATE 2.5厘）、30年還款的前提，計出「每1萬元收入可應付100萬元樓按」的算式。 在算術上此是正確的，但先決條件是符合前設（息率2.5厘，還款期30年），而且要求借款人沒有其他債務、收入可證明等。 要留意的是，當前提不成立，例如按息上升、因為申請人年齡、樓齡等因素不能取得30年還款安排等，有關算式便不成立。
另外有兩點要留意，如果政府擔保期已屆滿，按揭成數上限就會一下子直線下跌到60%。 另外，2002 年之前落成的居屋，或2007年或之前落成的公屋，還款期會少於25年，申請人也不能透過按揭保險提高按揭成數，因此申請人在計算還款能力時要多留意一下。 若申請人要用非固定收入部分作壓力測試計算借高成數按揭的話，銀行需要申請人提交6個月的收入證明然後取6個月的收入平均數來計算。
答：有機會是自己漏計私人貸款，比方信用咭欠數、供車貸款等。 申請人向銀行提交相關證明文件，但卻忘記計算相關借貸。 假如從事兼職工作的是自僱人士，本身有專業資格，比方的士證，兼職收入可計作入息。 您的情況 – 根據您的個人情況及最新按揭指引，計算您可負擔的樓價及最高可借貸款額，獲悉更全面的評估。
住宅物業的按揭成數視乎你的身份，如果你是的主要收入來自香港，便可以使用按揭保險計劃，有機會借得更高成數的按揭。 供款壓力測試 月入$35,000，按現時利率每月供款$15,915，「供款與入息比率」是45.5%，已經超過40%；壓力測試是57.6%，同樣超過50%，所以不會獲得銀行的按揭審批。 不過，政府規定一手居屋必須使用P按作為供款利率，按揭年期最多為25年。
事實上，香港樓價高企，要準業主一次過拿出40%-50%的首期來購買物業還是有一定的難度的壓力。 供款壓力測試2025 由按揭保險公司來作擔保，讓銀行可以在無須承擔提供高成數的按揭貸款額外風險，為準業主提供更高成數的按揭貸款。 換句話就是準業主可以用較低的首期，借到 80%-90%的按揭貸款。
供款壓力測試: 問題1: 究竟我要有多少「收入」才可通過壓力測試?
2010 年之前，買家申請銀行按揭，一般是計算申請人的供款與入息比率（Debt-to-income ratio，DTI），其上限為 5 成，即只要供款佔申請人的收入不多於 5 成便可。 當你需要利用人工收入申請按揭貸款去買樓時，就需要進行壓力測試。 銀行要先進行「按揭批核」，確認申請人有能力供款，才會批准放貸。 免責聲明：按揭供款計算機（「計算機」）計算的結果只供參考，任何人士不應依賴該結果作其他用途。 計算機只根據輸入計算機的數字計算結果，而並無把任何其他在銀行貸款審批過程中納入考慮後，而可能會影響結果的因素計算在內，例如個人財務狀況和還款能力或按揭條款（如律師費、手續費、回贈等）。 銀行在審批按揭貸款申請時會考慮所有相關因素（不僅是按揭供款）。
一旦未能通過「壓力測試」，透過擔保人協助又是否可行做法? 很多時買樓，大家最想知道自己的負擔能力，以便籌備充足首期入市，但往往總覺得無從入手，不知怎樣去計算。 實情只要你懂得善用坊間銀行或財務公司提供的「按揭計算機」，你就可輕易準確計算出「每月供款」，及所需要的入息來通過「壓力測試」。 當然，也有一些資料是「按揭計算機」無法計算的，屆時就需要人手操作去作出評估。
供款壓力測試: 按揭計算機及評估工具
不過，金管局亦同時發表聲明，舊有基本「供款不多於收入50％」的「供款入息比例」（DSR、Debt Servicing Ratio）仍然適用。 假設有人購買800萬元物業，首置九成按揭，首期80萬元，借貸720萬元，利率2.5%，按揭年期30年，月供28,449元，家庭月入仍需要56,898元。 至於這個DTI上限，以首次置業的一般買樓新手來說，購入自住物業、樓價為1,920萬元以下：按照現行按揭利率計算，DTI上限是50%；以再加3%計算，DTI上限是60%。 決定買樓一刻，首先需評估自己的財務狀況，比較一下當下市場上物業的價錢、銀行上會的要求，以及其他費用。