另外，如果你的信貸申請（包括信用卡、貸款、按揭）被財務機構拒絕，而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告，你會獲得一封拒絕信。 然後，你可以依照拒絕信上的指示向環聯索取免費信貸報告。 （資料照）根據今年第一季聯徵中心資料顯示，小套房產品銀行貸款仍相對嚴格，尤其雙北以外的套房產品，利率比起大樓產品最多高出近0.7%，反映銀行對於套房產品仍視為風險相對較高的產品。 不過雙北市雖然套房平均房貸成數在67.7%~7成，但房貸利率明顯低於其他都會區，雙北市套房貸款平均利率2.12%，雙北以外都會區套房的房貸利率則達2.41~2.75%。 曾敬德表示，央行針對個人第二套房貸上限規定7成，可能對套房產品略有影響，主要影響貸款利率與成數，還是銀行評估套房產品多屬非自用，風險較高，短期內套房貸款條件變化應該有限。
倘若要查閱個人評分，每次信貸報告需付費HK$280，自行查閱對信貸評分不會構成影響。 本地大專學院一般都有聯營信用卡，供學生申請，並免年費，學生畢業後，部分聯營信用卡仍會繼續提供免年費的優惠，對建立信貸紀錄就非常有用。 銀行信貸報告2025 信貸額使用率是以信用卡結餘，除以所有信用卡的信用額所得。
銀行信貸報告: 信貸報告代碼兌換方法
因此要求銀行在批核按揭時，為申請人進行「壓力測試」。 銀公發言人說，「行業公會」（尚包括有限制牌照銀行及接受存款公司公會、持牌放債人公會）正積極推進準備工作，以落實MCRA模式。 環聯發言人稱，與監管機構密切合作，確保MCRA模式能順利推出。 至於該局支持開發、讓財仔可廉價接駁至MCRA渠道的「共用模塊」（Common Module），發言人指現有76家持牌放債人正式加入或已繳交訂金申請參與。 就落實上述新措施，軟媒科技發言人在截稿前未有回覆本報書面查詢。 業界估計，市場上其他小型信貸資料庫也可能因相同問題受到關注，而中小型財仔若不直接或間接接駁MCRA，未來很難從事無抵押信貸業務。
- 如果你曾拖欠還款、按揭斷供、破產、被追數，信貸報告通通都會顯示。
- 確保銀行戶口中有足夠的資金，來支付以自動轉賬或常行指示處理的任何賬單。
- 同樣地，為提升可用信用額，即使你不常用信用卡，都可以定時留意是否有信用卡適合申請，以提升綜合信用額為目的。
- 貸款機構同時會取得由該些細節計算出來的等級，亦即是一個總結了你財務信譽的信貸評分。
- 當申請第 1 張信用卡或第 1 次借貸，你就開始建立了信貸紀錄，如果有按時還款的習慣，紀錄年期愈長，對評分愈有幫助。
- 即使有不常使用的信用卡，亦不要隨意刪除帳戶，因為你的綜合信貸額愈高，同時保持低結餘，信貸使用度就愈低，有利於評分。
只要銀行或財務公司在審批你的信用卡、貸款或按揭的申請過程中，曾向環聯（TransUnion，TU）查閱你的信貸報告，並在最後拒絕了你的申請，你便可藉此免費查閱你的個人信貸報告！ 沒有信貸報告令財務機構無法按任何參考，評估你的的信貸狀況，所以同樣會影響的你的信用卡或貸款申請。 因此你應申請一至兩張信用卡 ，並準時還款，慢慢建立正面的信貸評級。 一般而言，信貸報告中的負面資料會在清繳帳戶5年後刪除，而破產紀錄則會保存8年。
銀行信貸報告: 信貸評級欠佳可以申請什麼貸款？
不論你有沒有使用信用卡或借貸申請，都應定期查閱信貸報告。 信貸評分差，可能是你被貸款人拒絶信貸申請的其中一個原因。 查閱信貸報告，可讓你了解影響信貸評分的因素，從而改善理財習慣，助你建立良好的信貸紀錄，只要能持續維持著良好的信貸評級，日後若要申請信貸便更容易。 如你的信貸申請被拒絶，你可以依照拒絕信上的網址並輸入指定代碼，透過環聯網站取得一份一次性的免費信貸報告，以了解你的信貸狀況。
- 如你的信貸申請被拒絶，你可以依照拒絕信上的網址並輸入指定代碼，透過環聯網站取得一份一次性的免費信貸報告，以了解你的信貸狀況。
- 環聯會員可能在你申請信貸時已聯絡我們，要求查閱你的信貸報告。
- 消費者可以選擇在網上購買信貸報告或親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告(需網上預約) 。
- 曾敬德表示，央行針對個人第二套房貸上限規定7成，可能對套房產品略有影響，主要影響貸款利率與成數，還是銀行評估套房產品多屬非自用，風險較高，短期內套房貸款條件變化應該有限。
- 比較坊間貸款息率前，你可以先主動出擊，向環聯索取自己的信貸報告，然後請不同銀行按這份報告計算息率，格價後選定一間，才授權該銀行查詢自己的信貸報告，這樣最多只有一次信貸申請查詢紀錄。
信用貸款比起其他的借錢方式（如信用卡預借現金、保單借款、車貸、房貸、土地貸款等），在撥款速度、額度、利率與申請條件/門檻都很有競爭力。 目前環聯獨家經營的信貸資料服務機構，與新的信貸資料平台過渡期原安排至8月底結束，環聯系統便要「熄機」，現時限期料延後到10至11月。 當您啟用信用卡或提取貸款，您的個人信貸資料庫便開始建立。 請務必以負責任的態度管理借貸行為（例如在自己還款能力範圍內借貸），這樣才能證明您能夠與銀行建立長久的信賴關係。 信貸資料庫追蹤你的個人資料、你的信貸賬戶資料（包括當前的信貸使用情況及還款記錄）、公開記錄（如有關債務追討的訴訟、破產及清盤呈請），並列出最近兩年曾審閱你的信貸報告的成員。
銀行信貸報告: 了解你嘅信用人格
我們提供全面而又準確個人數據及資訊，並加以小心妥善地管理。 因此，不同機構可以利用這些數據及資訊來深入了解消費者並做出明智的決策 ; 消費者可以清楚識別自己的數據資料從而為他們帶來更好的機遇。 包含向哪家銀行借款、訂約金額、未逾期餘額、逾期金額、科目、用途、最近十二個月遲延還款紀錄等8個項目。
銀行信貸報告: 網上投保
聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
銀行信貸報告: 破產 紀錄可洗底
這種租車與平日旅行租車不同，是車廠直接將新車租給你。 銀行信貸報告 在使用數年後，你可以把該車歸還車廠，或以折讓價買下自用。 不過，要租車，車廠可能同樣要求了解客戶的信貸評級，有機會沒有信貸報告免問。
銀行信貸報告: 免費索取信貸報告教學
若信貸評分較低，你或需支付較高的利率或可能遭貸款機構拒絕你的貸款／信貸申請。 TU是香港信貸資料的服務機構「環聯資訊有限公司」的簡稱，如果大家擁有任何信貸帳戶或曾經申請信貸如按揭，便會在環聯有一份個人信貸紀錄。 根據《個人信貸資料實務守則》，環聯可以保留信用卡及個人貸款帳戶紀錄5年。
銀行信貸報告: 債務過多影響信貸評級？申請結餘轉戶計劃改善TU！
所以如你有逾期還款或短時間內申請多項貸款等負面紀錄，就有可能會拉低了你的信貸評分。 沒有任何信貸紀錄代表你的信貸報告是空白的，難以為銀行等財務機構在批核你的貸款申請時提供準則，或對你日後的信用卡及貸款申請造成阻礙。 至於申請信用卡或貸款時，銀行或者財務機構會喺得到您授權及同意之後先可以透過環聯查閱您嘅信貸資料，但係睇到嘅唔係完整嘅信貸報告，例如佢地只會睇到您有幾多張信用卡，但發卡銀行資料就唔會睇到。 負債往往涉及額外費用，而申請貸款或信用卡亦可能牽涉手續費。 銀行信貸報告2025 正因如此，若要維持健康的財務狀況，維持良好信貸評級，便要盡可能減少債務。
銀行信貸報告: 免費查閱信貸報告
正所謂「借定唔借？還得到先好借！」，同一理論，銀行如果擔心你可能「還唔到」，便隨時閂水喉。 個人信貸報告中的信貸評級分有A至J級，A至C為良好，D至H為中等，I至J為差。 金融機構會為評分愈高的人士提供較優惠的利率及還款年期，評分低者則會提供較差利率及較短還款年期，甚至拒絕提供貸款。 2018年消委會曾發表報告，指出一個A級及J級的人士開立私人貸款，利息總額可以相差逾7倍。 所以如果信貸評分低的人士，按揭申請將遇上重重障礙。 閣下可向提供信貸的銀行/財務公司查詢信貸資料服務機構的詳情，然後直接聯絡該機構以取得自己的信貸報告。
銀行信貸報告: 信貸報告是甚麼？
至於法律紀錄，環聯可以保留破產申請紀錄8年，其他公眾紀錄7年。 環聯並非政府機構，而係一間全球性資訊與洞見公司，亦係香港第一間信貸資料服務機構 (Credit Reference Agency, “CRA”)，並持有超過數百萬名香港消費者嘅信貸資料。 環聯透過數據融合方法，連接、配對及組合信貸資料和公眾記錄數據，加上多年來與銀行和金融業界合作累積嘅經驗，分析消費者嘅信貸評級，並提供全面而精準可靠嘅個人信貸報告以供參考。 其實，當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時，銀行及其他財務公司會把資料發送給環聯作記錄。
銀行信貸報告: 貸款
若你是一名新移民，初到貴境，即使立即申請信貸報告，也可能因為沒有信貸紀錄而作用不大。 這紀錄除了反映你的信貸狀況，或可反映你的財力，以增加銀行、屋主或車廠的信心。 如果你沒有準時還款或債台高築，均有機會被記錄在你的信貸報告中。 如果你的信貸記錄差劣，銀行及其他貸款機構或會收取較高的利率或拒絕受理你的貸款或信貸申請，令你日後難以申請按揭貸款或信用卡。
銀行信貸報告: 信貸申請被拒？
除了你本人外，放貸機構（如為你提供按揭的銀行）亦能索閱你的環聯信貸報告，以了解你的信貸狀況。 另外，在特殊情況下（如法庭命令），環聯 TU 亦會向「相關人員」提供你的信貸報告。 即使你持有多張信用卡，只要從不逾期還款，這便可成為你信貸報告中的正面紀錄。 相反，即使你僅持有一張信用卡，但卻拖欠款項或延遲還款，這便會成信貸報告中的負面紀錄，會降低你的信貸評分。 不過，若短時間內有多間銀行或財務機構查閱你的信貸報告，則會為你的信貸評分帶來負面影響。 信貸評分 (Credit Score) 是根據你的信貸及還款紀錄等資料經過計算所得，評分會由 4,000 分至 1,000 分被劃分為 A 至 J 共 10 個級別，A 級是最高。
個人資料查詢部職員為你提供信貸報告前，會先核對你的身份。 ICard.AI 建議從「外商銀行」、「積極型銀行」、「大型銀行」3 類銀行中，各選擇 1~2 間銀行留資料，讓銀行專員聯繫你。 原因在於，同類型的銀行，通常核准的利率 / 額度區間會較相似。 銀行信貸報告2025 而透過銀行專員，更能了解該銀行針對不同職業 / 任職機構借款人，可能提供的利率區間與額度。
銀行信貸報告: 相關內容
所以，要有好嘅信貸評分，應該建立良好嘅信貸習慣，例如申請少量信用卡，適當地運用信貸額，並準時找卡數，持之以恒就可以有好嘅信貸評分。 現時只有一個例外情況，就係如果您嘅準僱主需要查閱您嘅信貸報告，而僱主本身亦同環聯有相關合作協議，僱主就可以喺獲得您嘅授權及同意下，透過環聯拎到您嘅信貸報告，同時您亦會收到相同嘅報告。 一般情況，只有您本人先可以透過環聯查閱您嘅信貨報告；如您需要俾其他人士查閱您嘅信貸報告，您必須自己將報告交俾有關人士。 環聯只會在獲得資料當事人(即係資料所講嘅人)同意，才會存取該資料當事人與信貸相關嘅資料，例如：姓名、身份證號碼、聯絡電話、通訊地址、借貸紀錄等。 與信貸無關嘅資料，例如：薪金、個人投資、存款紀錄等，係唔會存取嘅。 「科目」是指該筆貸款申貸時，金融機構依據借款人提供實物為擔保與否、資金用途及期別，所訂定之會計科目名稱。
請細閱及點選同意條款，並點撃「提交」以完成訂單。 通常為一個月的日期區間內，你有往來銀行每日報送的撥款、還款或遲延還款明細資訊。 代表每月應該要還的月付金是多少，每期應付帳款會關係到「月負債收支比」。 短期放款：一般年限為1~3年，若有擔保品，其貸款產品如：訂單貸款。 銀行信貸報告2025 中期放款：一般年限為3~7年，通常信用貸款就是屬於中期放款，若有擔保品，其貸款產品如：汽車貸款。
正面資料會一直記錄在報告中，直至相關帳戶取消後5年為止。 正面資料包括樓宇按揭和汽車貸款等有定明還款年期的借貸。 至於循環信貸帳戶（例如信用卡）的正面資料，則會一直保留在報告中，直至你取消相關帳戶。
銀行信貸報告: 信貸紀錄年期
你有權在信貸報告中加入簡短的聲明，就當中的一些細節（例如公眾紀錄等）作出解釋。 這項聲明會記錄在你的報告中，而所有取得報告的人均可看到，讓他們了解你的狀況。 這份與僱主分享的信貸報告與一般個人信貸報告的主要分別是隱藏了部分個人資料，例如信用卡號碼等，以保護求職者的私隱。 環聯信貸提示服務為用戶提供電郵及/或電話短訊(SMS)提示。 「基本信貸提示」用戶只會收到電郵提示，而信貸報告訂閱用戶則會同時收取電郵及電話短訊提示。
信貸額使用率一般建議維持在 30% – 50% 或以下，高於 50% 會影響信貸評級。 由環聯信貸報告內的資料過濾過後，根據還款紀錄、總結餘、等信貸紀錄，會得出一個信貸評分（Credit Score）。 評分一共有 10 級，由 A 至 J，以 A 為最好。 部分信用卡對申請者設有指定年薪或指定存款要求，如你未符合申請資格而申請該信用卡，則很大可能會被銀行拒絕你的申請。 如你正準備申請私人貸款P loan，你可以預先、大約在6至12個月前查閲信貸評級，了解自己的分數，再爭取時間以上述方法改善。 即使你只遲還一天卡數，這也會影響你的信貸評級，紀錄更會保留5年。
銀行信貸報告: 信貸報告會包含甚麼資料? 我如何能夠向信貸資料服務機構索取關於自己的信貸報告?
這樣做就大大減低對信貸評級的影響，同時增加獲批最理想貸款息率的機會。 具良好的信貸評分有利於你申請信貸時獲順利審批及最優惠利率。 相反，差劣的信貸評分可能會讓銀行或財務公司向你收取較高利息，甚或拒絕你的貸款申請。 倘若遇到信貸或貸款申請被拒，就要把握免費索取環聯信貸報告的機會，以檢視自己的信貸評分及相關紀錄，從而了解自己是否有需要注意及改善的信貸問題。 自己付費或經免費方法向環聯查閱自己的信貸報告並不會影響你的信貸評分。
銀行信貸報告: 立即到MoneySmart 比較信用卡
科目大致上有：長期/中期/短期放款，分為有沒有擔保；以及現金卡放款等等。 銀行信貸報告 再次回到個人信用報告解析，一樣先來看到信用報告的第一頁會有一張彙總表，標示出你過去有哪些信用相關的紀錄。 永豐、王道、安泰近年積極發展信用貸款業務，接受的客群廣，利率、手續費非常有競爭力！ 對「一般中小型民營企業員工」、「有信用卡循環貸款者」、「企業主」等一般大銀行眼中風險較高的客群較友善。 社區法網提供的資料只供初步參考，而有關資料並非正式法律意見。 閣下如欲就任何法律事項取得更詳盡的資料或支援服務，須諮詢閣下的律師。
銀行信貸報告: 客戶支援
如過去 2 年你曾申請信用卡、汽車貸款、私人貸款或樓宇按揭，而相關財務機構向環聯 TU 就你的信貸作出查詢，就會留有紀錄。 借貸時，放貸機構或會查閱你的環聯信貸報告，根據所得的資料，會計算出一個信貸評級，評分會在報告內顯示。 環聯會員會每月都會向環聯 TU 提供信貸帳戶紀錄。
銀行信貸報告: 申請頻繁 或使評分降低
不過，若短時間內有多間銀行或財務機構查閱你的信貸報告，則會為你的信貸評分帶來負面影響，因為此紀錄或會被視作你於短期內有迫切的貸款需要。 在你收到銀行或財務公司發出的拒絶信後，你可在一個月內憑拒絕信上的指定代碼，在環聯網站免費獲取一份一次性的信貸報告，並可了解你的信貸評級。 環聯是全港唯一的信貸資料機構，負責保存及管理香港的信貸報告。 因此我們可以直接在網上向 TU 付費（HK$280 月費）購買自己的信貸報告，或經網上預約後親身到環聯辦事處購買信貸報告，並可在報告中詳細查閱自己的信貸評分、還款紀錄等資料。 信貸報告（俗稱 TU 報告）會紀錄了你的信貸及還款等財務活動和資料，而這些紀錄經過計算後便會得出你的信貸評分。