銀行自有資本的大小，體現銀行的實力和信譽，也是一個銀行吸收外來資金的基礎，因此自有資本的多少還體現銀行資本實力對債權人的保障程度。 具體來說，銀行資本主要包括股本、盈餘、債務資本和其他資金來源。 負債業務是形成商業銀行的資金來源業務，是商業銀行資產業務的前提和條件。 歸納起來，商業銀行廣義的負債業務主要包括自有資本和吸收外來資金兩大部分。 其四，銀行保持理想的盈利水平，不僅有利於銀行本身的發展，還有利於銀行巨集觀經濟活動的進行。
“十四五”时期，三农工作重心已转向全面推进乡村振兴，加快中国特色农业农村现代化进程，这是三农工作任务的历史性转段，实现中华民族伟大复兴，最艰巨最繁重的任务在农村。 “十四五”规划和远景目标纲要提出，要坚持创新在现代化建设全局中的核心地位。 要强化企业创新主体地位，促进各类创新要素向企业集聚。
工商銀行前景: 工商銀行
除非中國房地產，出現整體性的債務違約情況，否則，對工行影響有限，同時，現時個別房地產商出現的債務違約，甚至是閉倒情況，其中一個原因是中央政府收緊了行業的融資。 因此，若行業出現大規模的問題，只要放鬆行業的資金情況，就不會有太大的惡化情況。 工商銀行前景2025 簡單來說，內房對中國金融系統性風險，是可控的。
除上述各種傳統的存款業務以外，為了吸收更多存款，打破有關法規限制，西方國家商業銀行在存款工具上有許多創新。 如可轉讓支付命令賬戶、自動轉賬賬戶、貨幣市場存款賬戶、大額定期存單等等。 存款期限通常為3個月、6個月和1年不等，期限最長的可達5年或10年。
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四是按貸款的償還方式劃分，可分為一次性償還和分期償還。 工商銀行前景2025 五是按貸款質量劃分有正常貸款、關註貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款等。 對於任何一筆貸款，都必須遵循以下基本程式，即貸款的申請、貸款的調查、對借款人的信用評估、貸款的審批、借款合同的簽訂和擔保、貸款發放、貸款檢查、貸款收回。 銀行業的經營活動可歸納為兩個方面：一是對銀行的債權人要按期還本付息；二是對銀行的債務者要求按期還本付息。 這種信用活動的可靠程度是銀行經營活動的關鍵。 但在銀行經營活動中，由於確定性和不確定性等種種原因，存在著多種風險，如信用風險、市場風險、政治風險等，這些風險直接影響銀行本息的按時收回，必然會削弱甚至喪失銀行的清償能力，危及銀行本身的安全。
- 作為商業銀行主要資金來源的活期存款有以下幾個特點：一是具有很強的派生能力。
- 中間業務是指商業銀行從事的按會計準則不列入資產負債表內，不影響其資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動。
- 再貼現是經營票據貼現業務的商業銀行將其買人的未到期的票據向中央銀行再次申請貼現，也叫間接借款。
- 其四，銀行保持理想的盈利水平，不僅有利於銀行本身的發展，還有利於銀行巨集觀經濟活動的進行。
- 在新形势下，科技引领和创新驱动成为银行业实现高质量发展的共识，新技术的应用也为银行发展注入了新鲜的“血液”。
- “銀行”一詞英文稱之為“Bank”，是由義大利文“Banca”演變而來的。
- 因為儲蓄存款多數屬於個人，分散於社會上的各家各戶，為了保障儲戶的利益，因此各國對經營儲蓄存款業務的商業銀行有嚴格的管理規定，並要求銀行對儲蓄存款負有無限清償責任。
商業銀行的短期借款主要有以下特征：一是對時間和金額上的流動性需要十分明確。 短期借款在時間和金額上都有明確的契約規定，借款的償還期約定明確，商業銀行對於短期借款的流動性需要在時間和金額上即可事先精確掌握，又可計劃地加以控制，為負債管理提供了方便。 短期借款不像存款對象那樣分散，無論是在時間上還是在金額上都比存款相對集中。
工商銀行前景: 商業銀行
摩根士丹利報告認為，內銀首季季績輕微高於市場預期，惟亦是近年純利增長及核心營運表現分歧最大的一季。 季績好於預期主要受到信貸質素改善及手續費收入健康增長所支持，該行追蹤的內銀首季盈利平均增長5.7%，高於中銀保監公布的行業平均1.5%。 不過耶倫隨後澄清有關言論，指沒有預測或者建議聯儲局加息；同時強調聯儲局具有獨立性，有權在利率政策方面作自主決定。
一在銀行的業務經營過程中，流動性的高低非常重要。 事實上，過高的資產流動性，會使銀行失去盈利機會甚至出現虧損；過低的流動性可能導致銀行出現信用危機、客戶流失、資金來源喪失，甚至會因為擠兌導致銀行倒閉。 因此，作為商業銀行關鍵是要保持適度的流動性。 這種“度”是商業銀行業務經營的生命線，是商業銀行成敗的關鍵。 而這種“度”既沒有絕對的數量只限，又要在動態的管理中保持。
工商銀行前景: 商業銀行的外部組織
因為，商業銀行旨在提高盈利的各項措施，最終會反映到巨集觀的經濟規模和速度、經濟結構以及經濟效益上來，還會反映到市場利率總水平和物價總水平上來。 工商銀行前景 主要內容包括確立銀行目標、計劃和經營業務預測，制定政策，指導和控制及評價分支機構及銀行的管理和業務工作。 各商業銀行的分支機構按照不同地區、不同時期的業務需要，還設有職能部門和業務部門，以完成經營指標和任務。
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工行無論在資產回報率或股本回報率方面，其實算不過不失，但卻處下跌情況，除反映資產質素問題外，亦顯示出中國經濟的高增長時代已過，工行的賺錢能力將進入平穩年代。 另外，由於銀行為風險行業，所以要評估一間銀行是否穩健，最重要不是看好景期，而是看不景期，當銀行能過渡大型的經濟不景期，才能真正評估該銀行是否穩健的銀行。 工商銀行前景 「交通運輸、倉儲和郵政業」、「製造業」是工行主要貸款的行業，而製造業的不良貸款不輕，而且比過往有上升情況。 所以，當製造業進一步不景時，將對工行造成較大影響，除了削弱盈利能力外，亦會造成風險。
工商銀行前景: 公司概况
其二，只有保持理想的盈利水平，才能增強銀行的信譽。 銀行有理想的盈利水平，說明銀行經營管理有方，可以提高客戶對銀行的信任度，以吸收更多的存款，增加資金來源，抵禦一定的經營風險。 （3）商業銀行與一般工商企業一樣，是以營利為目的的企業。 商業銀行具有從事業務經營所需要的自有資本，它依法自主經營、自負盈虧，以利潤為目標，並以其全部法人財產對外承擔責任。 它對利潤的追求表現為：創立或經營商業銀行帶來盈利；是否辦理某一筆業務或接納某一位顧客，也要看它能否為銀行帶來利潤。
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在立足科技的同时，工商银行注意到了金融和场景之间密不可分的关系，进一步明确将打造开放互联拓展无界融合的“生态”银行。 在智慧政务方面，工行依托聚富通、API、工行云等开放平台同业领先优势，加快政务、产业、消费(GBC)三端联动和场景生态建设，重点领域建成互联网有效场景6262个，较上年增加975个。 近年来，金融科技从后台走向前台，已成为金融创新发展的重要引擎。 银行业天然具有数字化基因，正在发挥金融科技优势，主动破解难题，在服务和融入构建新发展格局上展现更大作为。
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信用中介是商業銀行最基本的功能，它在國民經濟中發揮著多層次的調節作用：將閑散貨幣轉化為資本；使閑置資本得到充分利用；將短期資金轉化為長期資金。 一般工商企業只以盈利為目標，只對股東和使用自己產品的客戶負責；商業銀行除了對股東和客戶負責之外，還必須對整個社會負責。 從商業銀行的起源和發展歷史看，商業銀行的性質可以歸納為以追求利潤為目標，以經營金融資產和負債為對象，綜合性、多功能的金融企業。 工商銀行前景2025 海通國際發報告指，本港首季不同行業貸款都有增長，特別是聯合貸款和交易融資類別。 雖然近日美國通脹加劇，但相信聯儲局短期「收水」的可能性低，加上香港經濟顯示多個復甦訊號，有助改善資產質素，銀行可望在未來數季溫和釋放一、二類別的撥備。
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特別是第二次世界大戰以來，隨著社會經濟的發展，銀行業競爭的加劇，商業銀行的業務範圍不斷擴大，逐漸成為多功能、綜合性的“金融百貨公司”。 當時，義大利的主要銀行有1171年設立的威尼斯銀行和1407年設立的聖喬治銀行等。 如1609年成立的阿姆斯特丹銀行，1619年成立的漢堡銀行，1621年成立的紐倫堡銀行等都是歐洲早期著名的銀行。 在英國，早期的銀行業是通過金匠業發展而來的。
工商銀行前景: 商業銀行的法律性質
監事會比董事會下設的稽核機構的檢查權威性更大，除檢查銀行業務經營和內部管理外，還要對董事會制定的經營方針和重大決定、規定、制度執行情況進行檢查，對發現的問題具有督促限期改正之權。 這種銀行機構往往是圍繞一個地區或一個州的大銀行組織起來的。 幾個銀行的董事會由一批人組成，以這種組織中的大銀行為中心，形成集團內部的各種聯合。 它與銀行持股公司制一樣，都是為了彌補單一銀行制的不足、規避對設立分支行的限制而實行的。 但連鎖銀行與控股公司相比，由於受個人或某一集團的控制，因而不易獲得銀行所需要的大量資本，因此許多連鎖銀行相繼轉為銀行分支機構或組成持股公司。
金融債券有明確的償還期，一般不用提前還本付息，有很高的穩定性，而存款的期限有一定彈性，穩定性要差些。 一般情況下，存款關係基本固定在銀行與存戶之間，不能轉讓；而金融債券一般不記名，有較好的流通市場，具有比存款更高的轉讓性。 主要是指個人為了積蓄貨幣和取得一定的利息收入而開立的存款。 儲蓄存款具有兩個特點：一是儲蓄存款多數是個人為了積蓄購買力而進行的存款。 二是金融監管當局對經營儲蓄業務的商業銀行有嚴格的規定。 因為儲蓄存款多數屬於個人，分散於社會上的各家各戶，為了保障儲戶的利益，因此各國對經營儲蓄存款業務的商業銀行有嚴格的管理規定，並要求銀行對儲蓄存款負有無限清償責任。
工商銀行前景: 商業銀行的職能
值得一提的是，特許批准的權力完全屬於國家，符合成立商業銀行的各項條件也並不意味著一定能取得經營許可證。 商業銀行是市場經濟的產物，它是為適應市場經濟發展和社會化大生產需要而形成的一種金融組織。 商業銀行經過幾百年的發展演變，現在已經成為世界各國經濟活動中最主要的資金集散機構，其對經濟活動的影響力居於各國各類銀行與非銀行金融機構之首。 工商銀行前景2025 由於這種貸款期限長、金額大，有時貸款銀行要求借款人所屬國家的政府提供擔保。
利率根據期限的長短不同而存在差異，但都要高於活期存款。 定期存款具有以下特點：一是定期存款帶有投資性。 由於定期存款利率高，並且風險小，因而是一種風險最小的投資方式。 對於銀行來說，由於期限較長，按規定一般不能提前支取，因而是銀行穩定的資金來源。 二是定期存款所要求的存款準備金率低於活期存款。 因為定期存款有期限的約束，有較高的穩定性，所以定期存款準備金率就可以要求低一些。
消息指，內地監管部門擬敦促中資銀行今年淨利潤增速保持單位數增長，並鼓勵銀行壓縮利潤發放貸款，進一步向實體經濟讓利。 工商銀行前景 而且，從今年開始，中央已經明確要求大型內銀要『讓利』，即是可能要減低貸款息率，以協助個別企業和整體經濟復甦。 財務策劃師唐德玲指，內銀股也算是舊經濟股，難免受到投資者冷落，股價下跌是預期之內。
工商銀行前景: 工商銀行 最優惠利率計劃
花旗的銀行股首選為中銀香港，目標價32.7元，評級「買入」，其餘依次為滙控、渣打集團（2888.HK）及恒生，三者評級皆為「中性」，目標價分別49.3元、61.4元及160元。 利率上調有利銀行息差，故近日一眾銀行股都表現搶鏡，滙豐控股（0005.HK）和恒生銀行（0011.HK）更齊齊創出52週新高。 她指出，現時市場憂慮爆發第二波疫情；目前北京疫情雖然受控，惟陸續錄得新增個案，料中國的抗疫政策至少持續至今年第三季。 工商銀行股價見40個月低位，股息率升至逾6厘！ 內地銀行股工商銀行（01398.HK）周一（22日）除淨，即日挫6%，惟周二（23日）股價再低見4.78元，創2017年2月以來新低；其A股市值排名首位的地位，近日更被貴州茅台所取代。
當然，四大內銀的其他重要指標，例如淨利息收益率、不良貸款率和核心一級資本充足率等，都有少許惡化迹象（見附表），這都要注意的。 不少投資者買入內銀股，誘因都是貪內銀股息高，動輒6厘以上。 工商銀行前景2025 然而，內銀股股價近年表現未見突出，同一注資金買新經濟股，可能已是另一番景象。
工商銀行前景: 商業銀行的基本類型
由於活期存款存取頻繁，而且還要提供多種服務，因此活期存款成卒也較高，因此活期存款較少或不支付利息。 儘管活期存款流動性大，但在銀行的諸多儲戶中，總有一些餘額可用於對外放款。 商業銀行通過與客戶頻繁的活期存款的存取業務建立比較密切的業務往來，從而爭取更多的客戶，擴大業務規模。 狹義的中間業務指那些沒有列入資產負債表，但同資產業務和負債業務關係密切，併在一定條件下會轉為資產業務和負債業務的經營活動。 廣義的中間業務則除了狹義的中間業務外，還包括結算、代理、咨詢等無風險的經營活動，所以廣義的中間業務是指商業銀行從事的所有不在資產負債表內反映的業務。
连续九年蝉联英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》全球企业2000强及美国《财富》500强商业银行榜首。 工商銀行前景2025 工商银行提出要建设科技技术贯穿前中后台的“智慧”银行。 智慧银行最大的特点汇聚了5G、大数据、物联网、区块链、生物识别、AI等多项先进技术，并将其融合于前中后台之中。
行長是商業銀行的行政主管，是銀行內部的行政首腦，其職責是執行董事會的決定，組織銀行的各項業務經營活動，負責銀行具體業務的組織管理。 董事會是由股東大會選舉產生的董事組成，代表股東執行股東大會的建議和決定。 工商銀行前景2025 董事會的職責包括制定銀行目標、確定銀行政策模式、選舉管理人員、建立委員會、提供監督和咨詢以及為銀行開拓業務。 (2)商業銀行對整個社會經濟的影響和受社會經濟的影響特殊。 商業銀行對整個社會經濟的影響要遠遠大於任何一個企業，同時商業銀行受整個社會經濟的影響也較任何一個具體企業更為明顯。
工商銀行前景: 工商銀行見三年低位｜息率逾6厘｜買內銀股要留意這個因素
但對單一銀行制和分行制在經營效率方面的優劣卻是很難簡單加以評判的。 股價方面，幾隻大內銀股近日公布首季業績後都有回吐，技術走勢上只有中行和交行仍保持強勢，其中中行股價在3.1元水平建立平台，突破上週高位3.17元，可向一下阻力水平3.4元推進，失守平台底3.05元沽出。 交行則剛重返5元樓上，預計短期於此水平橫行消化為主，上阻力5.35元，4.9元不宜失守。 首五間國有銀行首季盈利增長1.5%至2.8%，中型銀行增幅則為較高的介乎5%至18%，受惠低基數影響，相信國有銀行盈利增長於未來數季仍會進一步加快。 「工商銀行的跌勢才剛剛開始，中國的抗疫政策持續下，預期經濟全面復甦後，銀行生意才會好轉，時間估計在今年第四季，在此之前，工商銀行或下試3.7至3.8元。」李慧芬說。