一般的貸款產品包括私人貸款、循環貸款、結餘轉戶貸款、業主貸款、按揭貸款、一按、二按、單邊按揭、空中釘及中小企貸款等等。 若不購買按揭保險而申請人是首置身份，1500萬或以下的住宅物業可以做到最高70%銀行按揭，1500萬以上至3000萬做到60%，3000萬以上50%。 若入息來源來自香港以外，上限扣減一成；以公司名義購入或非自助用途，上限扣減一成；若不是以入息批核來申請按揭，而是用資產淨值批核，不論物業價值多少，按揭成數上限為50%。 曾經有一單案件，一名業主涉嫌虛報物業為自住用途，並向銀行及按揭證券公司申請八成的高成數按揭，然後再私下出租單位。 由於業主申請的是高成數按揭，按揭證券公司每年會抽樣調查，要求借款人提供自住證明，如水、電、媒單，但是如果借款人明明已經搬離單位並出租，卻謊稱繼續自住，則有機會干犯詐騙罪。 如果原先買入樓宇時，借貸人是做高按揭成數，單位買了是作爲自住的用途。
上述資料只供參考，法律及稅務事項可向專業人士查詢。 出租物業按揭申請及計算方法較為複雜，為了順利上會，打算買樓放租的朋友，可直接向經絡按揭申請 或查詢更多按揭詳情，由按揭專員提供詳細方案。 物業成交後，需至少一位借款人或擔保人，是以該物業為主要住所，直至按揭保險屆滿或按證保險公司免除此規定為止。 按規定，只限首置人士能申請九成按揭，首置人士是指未持有任何香港的物業。 如之前曾持有，但出售後不再持有香港物業，都會視為首置人士。
出租樓按揭: 出租住宅物業
問題是，這種情況也很大機會被視為「非自用」看待，亦有機會不符合申請按揭保險的資格，投資物業的最高按揭成數只為50%。 部份人因沒有工作、或退休人士，他們希望用「資產」作按揭申請。 所謂「資產」會計算現金、股票價值，但需存放在銀行超過三個月；物業價值也計算，但只計算估值一半，及需扣減尚未清還按揭本金；部份銀行也接納海外物業，但就僅以買入價一半作準。 如果購入的為第二層物業，則最高按揭成數不可超過40%。 如果申請人收入並不是來自香港(即總收入有50%來自非本地)，按揭成數會較原先下調一成。 出租樓按揭2025 例如一層600萬元的物業，銀行原本可批出60%按揭，現在卻只能批出40%按揭。
而且銀行可能要在田土廳做rental assignment，當中產生額外律師費，假如將來物業由出租轉回自住，就需要提供退租書。 當中如選擇發展商二按，要看看銀行一按按揭成數有多少，如一按銀行借5成，剩下3成是發展商二按，出租也是可以。 報自住者最多借6成按揭，假如首期不足，惟有先報自住，再待資金鬆動補回差價後，就減低10%按揭，再將單位改回出租用途。
出租樓按揭: 按揭保費收費
但是，有的業主在起初買入單位時，原本打算自住，但是隨後才發覺想要將單位出租，但是一時間沒有去通知銀行。 這種情況，一般上銀行會視為違反貸款條款，不一定會屬於虛假聲明。 而且，6成按揭沒有經過按揭保險公司，只有銀行自行處理，因此嚴格程度不會太高。 可以，前提是必須經過銀行同意，如單位本身有高於5成以上按揭想出租，需要甩按揭保險並把按揭成數降到出租按揭標準，即5成或以下，才能獲得銀行發的出租同意書。 假如業主事前沒有知會銀行，偷偷把自住物業放租，若被按保公司或銀行發現，很大可能會被要求補回按揭成數的差額。
另外，如果銀行懷疑該單位曾經進行過大型的改動，按揭銀行也會要求驗樓。 當然，若在買入樓宇時還未決定是用在自住或出租用途上，也可以申報自住。 出租樓按揭2025 這樣就可以獲得更高的按揭成數，日後開始出租後，才去申報並補回按揭差價，至 5 成按揭。 假設到時候樓價大升，即使按揭成數降低至 5 成，差價也不會相距太遠。
出租樓按揭: 香港人口結構變化對房地產影響 長者仍具生產力
另一種情況是若樓價水漲船高，當業主準備將物業放租時，按揭餘額已經是樓價的50%或以下，業主可以直接到銀行申請甩按保。 出租樓按揭 但是所有借高成數按揭的物業都必須要符合一個條件，就是單位必須用作自住用途。 換言之，現時已經承造高成數按揭的物業是不可以放租的。
- 只不過，銀行可能會以租金的6-7折計算，這些要看不同銀行的計算方式。
- 可是，按保公司於審核過程中有機會要求派人睇樓，如發現物業仍有租客使用，便會不批按揭。
- 雖然住宅租金回報率續跌，惟仍高於銀行定期存款息率。
- 那銀行是否會追踪 6成按揭的借款人有沒有更改去出租單位呢？
- 他們較喜歡家庭客，一家3-4口，較為穩定，租金收入也較高。
- 一個好租客應該能夠按時交租，在與租客簽訂租約時，可以要求他們提供入息和工作證明，以確認他們有穩定的收入來源。
除了一般的工作收入可以用作計算壓力測試，買家亦可以利用租金收入用作計算通過按揭壓力測試的供款與入息比率。 不過，計算前，銀行一般會以「每月租金」的6-7折計入壓力測試。 至於村屋按揭，也可以透過按揭保險申請最高80%按揭。 出租樓按揭2025 按揭證券公司也表明，不會接受「樓花村屋」、「祖」、「堂」物業及有轉售限制的村屋申請。 但其後，因樓價真的飛升急速，能夠透過承借按揭保險上車的物業也買少見少。 樓市下行，坊間有不少傳言指有業主被銀行Call Loan (提前償還按揭貸款)。
出租樓按揭: II) 按揭申請人類型
租客可先查冊，了解業主買入單位時的銀行貸款，衡量下當時其他樓價單位。 一般銀行的按揭在查冊上很多時都會顯示「alll monies」，即無限額或不定額按揭，未列明實際貸款，方便將來業主加按。 所以要打釐印保障自己，可試要求業主聲明單位是否有承造高成數按揭。 自住用途與出租用途的單位，按揭成數會有很大的不同。 金管局規定出租物業按揭成數，最高只能做到 5 成，但是自住用途的話，可以去到 7 成。 自住用途的單位，如果有按揭保險，就可以獲得按揭高成數，高達 9 成。
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4：由於轉名需要重做按揭，要考慮到時自己一人入息夠不夠過壓力測試，如不夠的話能否找擔保人上會，轉名最高只可做8成按揭。 除了上述情況，借款人的戶口出現不尋常的情況，令銀行懷疑借款人的戶口可能涉及洗黑錢或者，不當使用個人戶口作商業用途等，銀行或會取消借款人的銀行戶口，甚或要求提前償還按揭貸款。 「開診所」等於自己做生意，會被當成是收入浮動的「自僱人士」，不能申請九成按揭，最多只可以申請八成按揭。 出租樓按揭 而「掛牌」則受聘於診所或醫院，每月有固定薪金，銀行會視之為「受薪人士」，可以申請九成按揭。 該按保單位必須是自住(最高9成按揭)或提供給家人自住(最高9成按揭)。 如業主仍堅稱物業為自住，又被按保公司及銀行揭發，即是作虛假聲明，有機會被刑事起訴。
出租樓按揭: 問題5: 購買居屋、村屋、唐樓的「按揭成數」，跟私樓有沒有分別?
買樓收租是一件值得開心的事，但是事實上放租按揭並不是那麼簡單。 如果沒有仔細了解其中的事項，有可能所領取的租金按揭及租金收入會比想想中有更大的出入，導致無法獲得穩定的回酬。 另外如報自住有些銀行會要求提供水電煤證明，不過也有部分銀行接受銀行月結單作為自住證明，具體可向銀行查詢細節。
出租樓按揭: 出租單位最多可以做幾多成按揭？
物業稅便以$108,000 x 15%計算，金額為$16,200。 除了直接用物業稅申報，納稅人亦可考慮透過個人入息課稅方法報稅，如果在該年度設有稅務寬減，由於個人入息課稅通常設有稅款寬減，有機會減少稅項負擔。 納稅人可考慮用該年度的稅務計算機計算哪種方法較慳稅。 出租樓按揭 不過即使選擇錯誤，稅務局最終會為納稅人選擇較慳稅的報稅方法。
出租樓按揭: 什麼是「按揭成數」?
你可以做的最簡單就是老實地向按揭保險公司申報自己的物業正在出租。 出租樓按揭2025 出租樓按揭2025 這樣做的話，按揭保險公司就會要求你補償按揭借款的差額。 例如，在高成數按揭之下你借了8成按揭，但申報物業出租後實際你最多只可借5成，當中的3成差價就是你要清還的部分。
出租樓按揭: 了解租客背景
此外，按揭專介/中介可能有更好的談判技巧，能夠為您謀取更優惠的利率和條件。 出租樓按揭2025 出租樓按揭2025 按揭申請人的每月供款不得高於月薪60%只是壓力測試的基本的準則，事實上會受多項因素出現轉變，包括按揭情況、收入來源、物業自用與否等。 出租樓按揭2025 出租樓按揭 唐樓一般樓齡都有幾十年，所以未必可以借足30年，雖然可以購買按揭保險，但因為很多唐樓質素通常比較差，所以銀行一般只會批出6成的按揭成數。 建議購買前，先向我們集團子公司經絡按揭的專業人員查詢最新的情況。 出租樓按揭2025 「首置」這個身份在香港非常重要，因為有機會做到「九成按揭」。 「首置」身份，意思是現在或申請按揭時未持有任何香港住宅物業，如果之前曾經擁有物業但已經出售也符合資格。
出租樓按揭: 物業出租需要打厘印，才能申請樓宇按揭嗎？
當借款人購買房屋時，如果無法或不想立即支付全部費用，可以向銀行或其他貸款機構例如發展商或財務公司申請按揭貸款，以物業作為抵押物向貸款機構貸款購買房屋。 按揭貸款一般會按照一定的利率和期限進行計算，貸款人需要每月向貸款機構支付一定的還款金額。 如果貸款人無法按時還款，貸款機構有權將其擔保物（即該物業）出售以償還貸款。 另外，也有機會不call loan，有些銀行會要求加息，徵收額外按保費用。
出租樓按揭: 業主的權利及責任
如果在申請按保時已計劃短期內有轉按計劃，「逐年繳交」就會更化算。 車位按揭金額雖然一般比住宅按揭少，但條款比較嚴格。 申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為60%；如有，最高車位按揭成數會再扣減一成。 供款與入息比率上限為40%，在壓力測試下的上限為50%。 不過，如果申請人購買住宅物業時是連車位購買，向銀行申請按揭貸款時可以包括車位去申請，若成功批核，車位按揭年期與私人樓宇相近，最長可承造30年。 經常會有投資者購買多個房產物業收租，當申請房屋按揭時，除了要有足夠的首期，最重要的是供款與入息比率，事實上，租金是可以計作收入的，不一定只能計薪資。
出租樓按揭: 出租樓按揭成數
業主要小心，若果購買物業為出租用途，是無法申請高成數按揭的。 按揭保險公司列明申請高成數按揭，即是6成以上至9成，必需要以自住為目的。 除了把工作收入計算在內，租金收入也可以用來計算租金收入壓力測試，不過銀行會先將租金收入打折後才計算。
因為按保審批較一般按揭嚴謹，因此以上文件可以說是缺一不可。 如果申請人沒有稅單提供，按證公司需要申請人作合理解釋，並有機會需要申請人提供最近６個月的收入紀錄，如沒有合理解釋，按保申請一般都較難審批。 一般按保批核時間大概一星期至三星期不等，但如果遇上文件不齊全，或銀行需要追加文件，審批時間或者會更長，因此預留1.5-2個月時間作成交會比較穩妥。
別小看這個擬租金收入，因為就算你暫時沒有找到租客，依然可以將租金計入壓力測試，提高通過壓力測試的機會。 如果單位買入時未有租客，而業主打算將它出租，則可以向銀行申請「擬租金收入」（或稱「預計租金收入」）。 由銀行估算該單位租金，再打6折作為按揭申請人入息。 出租樓按揭 只要申請按揭時，申報物業擬作出租，利率與其他自用物業按揭一樣。
至於以日薪計工資的員工，只要其日薪沒有佣金成份也可視為「固定收入」。 若薪金組成部份包括底薪及佣金，則只計算底薪部份，佣金不計算。 我們先講解一下，銀行Call Loan情況會有哪幾種？ 即使信貸報告沒有異常情況，但如果後續供款仍經常不準時，銀行很大機會要求借款人提早償還貸款。 一般而言，銀行的做法是當借款人拖欠供款3個月以上，便會call loan，而銀行也要把這個數據向金管局匯報。
一般情況下，印花稅的費用會由業主和租客分擔，但也可因應個別協議而異。 自住物業所繳付的居所貸款利息，可以從應課薪俸稅的總額中扣除。 對於通過個人入息課稅中報稅的業主，是可以利用所繳付的居所供樓利息總額來減輕稅務開支。
不過，如果買家只能承造五至六成按揭，意味他們需要自己準備四至五成首期才可以，鑑於樓價飛升，買家未必有足夠首期。 出租樓按揭 出租樓按揭2025 香港按揭證券公司就為銀行提供了「按揭保險」，變相銀行可在無須承擔額外風險下，為買家提供更高成數的按揭貸款。 400萬元以下的物業，可以鈙造最高90%按揭、400萬至450萬元的物業則最高可承造80%至90%按揭，但貸款額上限鎖定為360萬元；450萬至600萬元下的物業，則最高可做80%按揭。
後者按最多5成，壓力測試以40%/50% 出租樓按揭2025 計算，有些銀行肯將擬租金收入計算入息，有助壓測過關。 可是，按保公司於審核過程中有機會要求派人睇樓，如發現物業仍有租客使用，便會不批按揭。 如果直到收樓租客仍佔用物業，賣家便需負上法律責任，買家當然可向賣家追討賠償。 千居最後提提大家，如果收到按證公司的抽樣調查信件，最緊要如實作答。 如果未能在指定時間內回覆，可能會被採取追收貸款行動，但也會給予借款人時間，讓借款人前往銀行申請將按揭調低成數至6成或以下。
出租樓按揭: 銀行回贈高達2.45%
一般視乎物業種類，通常村屋或唐樓較有機會需要驗樓，即使已經有租客入住，銀行可能還是會視察物業周邊環境。 買樓出租申請按揭的確有許多大大小小的注意事項，弄清楚後就可以放心，挑選好合適樓盤再向銀行申請按揭，即上千居搜尋各區筍盤。 放租按揭與自住按揭有所不同，特別是按揭成數及壓力測試方面。 無論如何，買樓放租能夠讓大家在往後擁有更充足的收入來源，實屬一項不錯的投資。
打厘印除了有這個好處，還可以在其他方面保障業主及租客，例如遇上租霸或不還租金。 但不同銀行的計算不同，有些可能會再折上折，有些則不管是否打厘印一律以7折計算。 不過，建議業主們租約務必要打厘印以保障自己，如日後遇上租務糾紛，對於沒有打厘印的租約，法庭是不會受理的。 連租約買入的單位一般會被當作投資用途，按揭成數會減一成。 如果租客能提供退租同意書，那麼有機會可以當作自住按揭。
出租樓按揭: 出租物業稅
P plan計劃相對簡單一點，會以Prime rate為基準減一個固定利率去計算，現時的最優惠利率(大P)為5.625%，現時最抵的P按計劃為P-2.5%，所以上限為3.375%。 香港租約多是一年生約一年死約，即2年，現時不少業主都肯短期出租，記得一般民居的租約最少不得短過28日，否則視作經營旅館，業主就違反大廈公契和法律。 參考上表，申請人可以參照供款與入息比例要求，考慮清楚自己的借還能力，不要做任何讓自己後悔的決定，買樓後才發現供得吃力。 如你就租務事宜有任何問題或需要協助，可向差餉物業估價署尋求免費的諮詢、協助及調解服務，你也可透過當值律師服務尋求免費法律意見。
另外，銀行或要在田土廳做rental assignment，以致產生額外律師費，而且將來把物業由出租轉回自住，可能需要提供退租書。 客人問：「出租需要打厘印，銀行會否因而得知物業用作出租？」。 會，而且計算入息時會將先減去每月私人貸款和信用卡貸款的供款才計算，令可以借貸的金額大幅減少。 至於對於信用卡一筆過的欠款，例如單次簽帳，只要對方已經還清欠款，銀行並不會計入壓力測試。
那銀行是否會追踪 6成按揭的借款人有沒有更改去出租單位呢？ 通常銀行對於 6成按揭是不會那麼嚴厲，反而是高成數按揭會更為嚴格。 因為高成數按揭是透過政府旗下的按揭保險公司做擔保，若改為出租用途，就會涉及公共資源。