中銀香港加幅一樣，但由下周一起生效，恒生則下周二起正式生效。 至於香港銀行何時加息，便要留意香港銀行體系結餘，目前約為2,806億元，若跌至1,000億元樓下，便可能是香港銀行加按息的訊號。 參考上一轉2018年加息周期，香港銀行於美國加息8次，才加按息一次，幅度僅0.125%，當時的香港銀行體系結餘跌至約760億元，同時拆息抽升至2厘以上水平。
美國聯儲局周四公佈加息0.75厘，為28年來最高的加息幅度，並表明未來或會再加息0.5厘或0.75厘，但強調0.75厘的加幅不會是常態。 MoneyHero Global Limited及／或其分支機構不能，亦不會對任何資訊、特定投資項目之回報與可持續性，或資料來源的潛在價值，作出評估、驗證或保證其適當性、準確性或完整性。 美國加息供樓 MoneyHero.com.hk可能透過本網站所提及的品牌或服務收取報酬。 MoneyHero或本網站關於證券、投資、稅務，會計或法律意見的內容，都不會構成任何買賣投資要約、招攬、建議或意見，亦不涉及任何公司、證券或基金的產品代言、推許或贊助。
美國加息供樓: 加息前後的供款及利息開支會出現的變化
這和上世紀八十年代初情況很不一樣，當年是通脹失控，非以超高息的手段去降魔不可；這才會殃及池魚，把樓市也拖入谷底。 但現在是各國央行都在希望出現通脹，好讓他們有條件把利率正常化。 他們想通脹回升，自然不會把利率加到可以遏抑通脹的高度，導致通脹率反而變成了加息的上限。 因為樓價若果受壓，通脹就更難上升；通脹不升，聯儲局就不易把利率正常化。 美國加息供樓2025 陳永傑又指，香港物業市場基礎健康，亦有助香港物業市場對抗美國加息潮，相信物業仍會是港人用作儲存財富的工具，惟下半年全球不明朗因素增多，如歐美國家加息、俄烏戰爭持續、疫情未完全受控，都為全球經濟帶來隱憂。
- 現時銀行轉按現金回贈介乎1.2至1.8%，即每HK$100萬貸款額，可取約HK$1.2萬至HK$1.8萬現金。
- 有業界人士擔憂，本港過去十年處於超低息年代，置業人士對利率變化敏感度大幅下降，未來即使輕微加息，都會對供樓負擔帶來沉重壓力。
- 而港P增加0.125厘，實際息率升至2.875厘，每月供款將上升至20,745元，即增加333元或1.6%，壓力測試要求將上升至49,295元，即增加664元或1.4%。
- 該行又指出，次季樓市轉活，一手方面，近期全新盤連環推售，銷情理想，帶動4月售出新盤單位數目造好，據《一手住宅物業銷售資訊網》資料顯示，4月售出1,041伙新盤單位，較3月的152伙大增逾5.8倍，創5個月新高。
- 然而Ｈ按實際按息相比起封頂息率或P按計劃，實際利率仍算低。
- 新地副董事總經理雷霆指，美國加息屬預期之內，而香港主要銀行加息步伐輕微，證明本港銀行體系資金充裕。
王美鳳又指出，目前香港H按為主流的按息約1.5%，而H按普遍設有以P按為基準之封頂息率(現為2.5%)，換句話說，即使拆息上升，P上升前按息仍會低於封頂息率即2.5%。 答：聯邦基金利率目標區間將維持在2.25%至2.5%之間。 根據美國聯儲局8月17日公布的會議紀要顯示，美國聯儲局加息速度很可能放緩。 而美國聯儲局之前曾預測，今年底利率中位數為3.4%、2023年底上調至3.8%、2024年開始減息，2024年底下調至3.4%。 由於滙豐市佔率不少，據土地註冊處資料顯示7月在現價樓及樓花分別佔22.6%及21.6%，兩者皆逾兩成，市場預期其他未加封頂息率的銀行都會跟隨。 在2、3月期間，本港受到第五波疫情影響，政府收緊防疫措施，影響樓市，樓價連跌兩個月，但後來疫情放緩，政府於4月下旬開始放寬防疫措施，4、5月樓市逐漸回穩。
美國加息供樓: 每月供款增800元
當然，如果聯儲局超乎預期急速加息，環球資金流或者會大洗牌，屆時香港銀行亦無可避免調整現時的利率政策。 因為當港美息差拉闊，聯繫匯率下資金自然有套利活動，從港元流向美元，而這1.5萬億元，正正是香港銀行體系尚餘多少資金，資金之龐大，即使港美息差拉闊至2厘，相信亦不足以衝擊香港的金融體系，亦不足以促使銀行急劇加息。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明預料，美國加息仍會持續，年底前聯邦基金利率有機會升穿4厘半或以上水平，聯繫匯率制度下，港美息口差距進一步擴寬。 加上銀行結餘進一步下降及拆息高企，在資金成本壓力下，本港銀行加息已難避免。 樓市走勢｜美國連番加息對香港樓市有影響，銀行同業拆息H按封頂息調高，供樓每月供多幾多？ 可從4個範疇分析其影響，有意置業人士如何應對的3個要點。
- 至於香港銀行何時加息，便要留意香港銀行體系結餘會否跌至1,000億元樓下（目前約為2806億元），便可能是香港銀行加按息的訊號。
- 現時，聯邦基金利率區間為3厘至3.25厘，利率水平創2008年以來新高。
- 目前看好樓價的人仍很多，這種延展能力將會進一步發揮作用。
- 香港樓市方面，美聯物業住宅部行政總裁（港澳）布少明表示，是次加息幅度一如市場預期，而本港銀行結餘仍高達3,375億元，資金充裕，相信本港亦未會即時跟加。
- 有分析相信，滙豐和渣打這次調整首先將影響轉按市場，預計轉按宗數將慢慢減少四成至五成，整體按揭宗數將跌最少一成。
- 都會大學人文社會科學院助理教授馬耀宗分析指，市場預期美國加息至5%便會停止，但聯儲局已表示加息幅度超過市場預期，即使美國經濟衰退，但仍會以打壓通脹為主。
星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，目前反映整體銀行結餘的M3仍處歷史高位，美國息率未升到2厘之前，本港H按及封頂利率（2.5厘至2.75厘）都不會調整。 利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣認為，美國加息步伐急，港美息差擴闊，資金外流下，近日看到港元多次觸及弱方兌換保證水平，港元弱、加上臨近半年結，令拆息抽高，短期或會升至0.7厘以上，令H按實際按息觸及2厘。 利嘉閣地產總裁廖偉強指出，市場對再加息及香港跟隨調高利率已有預期，對買家的心理影響大幅降低，認為本港的供樓負擔仍偏低，預期會有更多業主加大議價幅度，吸引買家伺機「執平貨」。 【負資產2022】4招教你避開最終被銀行call loan！ 美國加息供樓2025 所謂「負資產」，即物業市值低於未償還按揭貸款，即「資不抵債」，而負資產帶來最直接的影響是銀行有機會call loan(提早還款)；然而，現時…
美國加息供樓: 加息對二手成交影響更大
三種都是有成本，客戶存款要俾利息客戶，有時銀行想係市場拎到更多的錢，就要增加存款的利率，吸引更多人放錢係銀行。 回顧聯儲局對上兩次緊急減息，分別是2008年「雷曼事件」及2001年「911事件」，可想而知「武漢肺炎」事態之嚴重，而市場的悲觀情緒也在各避險資產價格中反映。 樓價除受息口影響外，多項基本因素同樣重要，包括經濟前景、社會狀況、房屋供應等，而在目前環球經濟低迷的大氣候下，利率下調半厘不見得會對樓價帶來太大支撐。 而港P增加0.125厘，實際息率升至2.875厘，每月供款將上升至20,745元，即增加333元或1.6%，壓力測試要求將上升至49,295元，即增加664元或1.4%。
美國加息供樓: 香港加息2022｜香港最優惠利率跟加
他預期，物業市場買家入市態度將轉審慎，樓價升幅會放慢，並將全年樓價預測調低至5%，但仍可達CCL歷史高位190點。 廖氏強調，美國加息難以影響本港樓市，現時本港疫情走勢稍微喘定，未來趨勢相信會進一步靠穩，加上俄羅斯烏克蘭和談現曙光，均為市場帶來正面影響。 反而現時本港樓市面對最直接的影響是視乎疫情靠穩後，港府何時放寬社交距離措施，預料一旦放寬相關措施，屆時勢必帶動整體樓市交投轉向活躍。 利嘉閣總裁廖偉強指出，預計本地銀行短時間內未必會跟隨美國步伐加息，皆因現時本港銀行體系結餘仍高達逾3375億，縱觀暫未有跟隨加息的壓力，反觀與樓按相關的拆息或會有微調上升的空間。 由於美國當地疫情轉穩，經濟已復常至疫情前80%，當地人對換大屋需求下降，加上30年期定息按揭貸款息率升至5.4厘，是2013年以來最高水平，令部分有意置業人士吃不消，近月當地物業需求有緩和跡象。 有分析指，參考以往經驗，一個月港元拆息若與P之差距收窄至3厘以下，則P有機會上調，現時差距最多有3.8厘。
美國加息供樓: 美國加息｜買樓借500萬 倘H按加至1.2厘 每月供樓多2300元
另外，亦要知道拆息上升背後的原因，才能夠知道股市未來一段時間的走向。 如果是因為經濟好而導致拆息上升，如2017年，美國加息後，港元拆息亦有上升，但是2017年港股是不斷向上，因為市場憧憬經濟向好，上市公司的盈利會上升。 作為投資者要從中獲利好簡單，只要港元的利息低於美國利息，就可以借港元，買美元投資，賺取差價。 因為多人借港元，銀行之間港元的數量減少，所以拆息便會上升。
美國加息供樓: 美國聯邦基金利率
原先市場預期，今明年美國加息各3次，每次加幅0.25百分點。 中原按揭董事總經理王美鳳表示，美息上升0.5厘後，預期1個月港元拆息逐步上揚，由目前約0.2厘升至0.4厘。 與拆息掛鈎的按揭（簡稱H按）利率，將由1.5厘升至1.7厘左右。 後市方面，隨着美國6月再加息半厘，實際按息亦逐步上移，估計接近2厘水平，較現水平高出半厘。
美國加息供樓: 每月供多300多元 壓力測試要求增1.4%
轉走新盤高成數一按 – 發展商提供的高成數一按一般設有初期低息蜜月期，用家宜及早於息率跳升前瞭解轉按至銀行低息按揭的可行性，以免承受息率跳升及加息期息率上升的雙重風險。 善用按揭存款相連戶口 – 美國加息供樓2025 現時按揭計劃普遍提供按揭存款掛鈎優惠，存息與按息一致；當按息升至2.5%，存息亦是2.5%，用家將日常儲蓄及備用資金存放於高存息戶口，便可賺取高存息收入以抵銷按息支出，等同降低淨按息。 消費者應該注意信用卡的借貸成本，隨着利率提高，借貸成本可能會上升。 不止是信用卡，部分貸款利率可能會跟隨息口上升，消費者要留意還款期，以免被罰息。 就好似近日英國加息，金融分析師認為，消費者經常誤以認為當央行提高利率時，銀行會自動提高儲蓄利率。 瑞銀全球財富管理經濟學家迪恩特納表示，不期望加息對存款有巨大的積極推動作用。
美國加息供樓: 加息前：
美聯儲議息會議結束，宣布加息0.75厘，聯邦基金利率由0.75厘至1厘，提升至介乎1.5厘至1.75厘。 是次為1994年即28年來最大加幅，並且年內已連續3次加息，共增加1.5厘。 另一方面，縮減資產負債表將繼續進行，由現時每月縮表達475億美元，至9月增至每月950億美元。 【美國加息】美國聯儲局宣布加息0.75厘，本港地產代理預計，拆息有上調趨勢，料H按下半年封頂2.5%！ 意味著港人買樓、供樓的開支或會增加，以500萬元的貸款額、供30年為例，平均每月多1,574元。 馬耀宗指出，加息令樓價下跌，如果樓價跌超過一成，借九成按揭的人士有機會變成負資產，特別是先前選用九成按揭保險計劃(即「林鄭plan」或「波叔plan」)的人士。
美國加息供樓: 加息減息對個人理財有甚麼影響
美聯儲主席鮑威爾上月強調，美聯儲依然堅持目前的通脹目標，意味著如果通脹持續不回落到美聯儲的目標水平，那麼美聯儲至少會把利率繼續保持在高位。 依我過去在房地產市場的經驗，房地產市場的價格很少會在加息周期的初段就立即回落的。 因為，在加息周期的初段，不但通脹尚無法受控，而且經濟增長的勢頭亦會不錯。 渣打大中華區高級經濟師劉健恒稱，市場對加息有心理準備，料樓價不會因此出現明顯跌幅。 他預期年內本港銀行體系結餘低過1,000億元亦不出奇。
美國加息供樓: 美國年內暫加6次息
經絡按揭為大家拆解每百萬貸款額會增加多少供款，以及加息時代下的慳息攻略。 本港拆息要跟隨美息變動外，亦受銀行體系結餘影響，由於金管局近月增發外匯基金票據，銀行體系結餘已由高峰4,575億元，跌至現時3,825億元。 明年首兩個月該局再增發400億元外匯基金票據，銀行結餘再減少，令拆息有向上壓力再增大。 市場估計香港銀行體系結餘回落至1,000億元水平，銀行有機會考慮加息。 目前本港逾97%供樓人士均採用H按計劃，意味即使銀行未上調最優惠利率（P），拆息上升已會令供樓人士的還款開支增加。
美國加息供樓: 美國加息時間表2023〡加息減息買咩好？了解樓市/股市/借貸/存息點受利率變化影響
讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 美國加息供樓 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 芝商所CME利率觀察工具FedWatch顯示，3 月加息25個基點的概率從87.8%上升至93.7%，5月再加息25個基點的概率上升至74.3%。 不過，2023年1月非農就業報告顯示，雖然新增就業大超市場預期，但工資增速沒有進一步擴大，而且工作時長略有增加。 上月推動CPI下降的主力——汽油價格在2023年1月有所抬頭，環比增2.4%，同比增1.5%。 油氣資訊網站Gasbuddy統計顯示，在連降3個月之後，2023年1月美國汽油價格均值升至3.345美元/加侖，且2023年2月仍在上行，截至發稿，美國汽油價格均值現價為3.379美元/ 加侖。
即使目前本港一個銀行同拆息只有約0.2%，而本地銀行系統資金仍充裕有逾3370億元，不過，由於美國已加息0.5厘，一個月倫敦美元同業拆息與本地拆息的息差已擴大至逾1厘，資金料加快由本港流走，促使本地加快加息。 根據利率期貨顯示，近半投資者料年底聯邦基金利率升至2.25%至2.5%，由於鮑威爾放鴿，有分析料年底美息只升至2至2.25%，遠較市場料2.7%至3%為低。 可是，未來一兩年隨著美國加快加息，本港資金仍有機會流走，回流其他美元資產，推一步推高拆息，令本港要加息。 若以目前新按保計劃為例，1000萬元樓價單位可借足9成按揭，以約2厘按揭利息計算，30年期月供約33266元，假若本港加息半厘，供款將升至35561元，供款上升6.9%，若加息1厘，供款將升至37944元，升幅達14%。 嘉華營業及市場策劃總監（香港地產）溫偉明認同，本港市場資金充裕，不會即時跟隨美國加息步伐，發展商會繼續貨如輪轉、按原有步伐推盤。 陳茂波認為，本港住宅物業過半數已沒有按揭貸款，近期新造住宅按揭貸款的平均供款對入息比率處於37%，且均通過加息3厘的壓力測試，反映系統風險已多方面管理。
美國加息供樓: 香港無謂跟貼美國加息
以上只是用家的情況，於投資者而言，他們對租金回報率的期望亦不是一成不變的。 投資者看回報的時候，不會只看租金回報，他們更會看資產升值。 此之所以，在股票市場，派息率低，但股價升的公司一樣會有人買。 在歷史上，香港的地產投資者常願意接受一個遠比資金成本低的租金回報率，以換取樓價上升的資產收益。
美國加息供樓: 美國加息週期及時間表
相信未來倘大量資金流走，即本港銀行體系結餘回落至1,000億元以下水平，銀行才有機會考慮跟隨美國加息。 預期是次美國加息對本港樓市實際影響不大，短期對樓市仍屬於正面影響。 美國加息供樓 在聯儲局宣布加息後，金管局總裁余偉文再次作出提醒，預期港元拆息會逐步上調，提醒市民在決定置業、承造按揭時，要小心管理利率風險。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明便預計，第二季末一個月Hibor將升至0.6厘水平，更有機會挑戰0.8厘。
剔除波動較大的能源和食品價格，核心CPI比上年同期上漲5.6%，增幅小於12月份的5.7%。 1月份的核心CPI 環比上漲0.4%，與12月份的漲幅相同。 美國2023年首月CPI同比上漲6.4%，高於彭博預期值6.2%；環比來看增幅為0.5%，創下近三月來最高水平，與彭博預期值0.5%持平。
在壓力測試上，金融管理局已於9月放寬壓力測試收入要求，用作評估加息防守力的假定按息升幅由3厘降至2厘。 美國加息供樓 馬耀宗表示，加息令美國經濟衰退，對全球資產價格，包括本港物業，會產生更負面影響。 他亦指，加息影響市場需求，但若果政府推出利好經濟措施，吸引多些外資來港，在利好和利淡因素互相抵銷下，估計明年全年樓價下跌5%。 其實，在未調高最優惠利率前，本港銀行已經紛紛調高銀行同業拆息的封頂息率，因現時供樓人士普遍使用H按。 即是說利率上升會增加持有無收益黃金的機會成本，美國加息使美元持續走強，金價自今年3月初突破2,000美元水平以來，經已下跌逾300美元。 美國紐約聯儲銀行總裁威廉斯（John Williams）表示，支持美聯儲繼續加息，直至央行達致通脹2%的目標。
一般而言，當市場預期利率會上升，債券孳息就會上升，而債券價格就會下降。 銀行同業拆息（HIBOR）在未來將逐步上升，最優惠利率又預計會在未來數月上調，對港人第一個影響就是供樓的壓力上升。 中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑表示，美國加息或令港元流出，但香港銀行儲備仍達2,800億元，銀根充裕的情況下，相信香港銀行未必即時跟隨美國加息，對香港供樓人士影響輕微。
美國加息供樓: 美國再加息0.75厘、港P儲齊上升條件：供樓人士自學4招慳息
曹德明認為今年美國加息仍會持續並以降低通脹為主，港美息口差距將進一步擴寬，拆息仍有上升壓力，相信本港銀行未來將繼續密切注視市場動向而再作決定。 對比現時按息1.5%，加幅約半厘，每100萬元按揭額計(30年期)，每月供款增加約$250(7.3%)，影響輕微，加上政府今年放寬按保樓價上限推出「財爺PLAN」，有效為置業人士降低首期負擔，相信供樓利息上升對樓市實質影響不大。 美國加息供樓 美國加息供樓 【美國加息2022】美國議息結果出爐，聯儲局決定加息0.5厘符合市場預期，亦導致美股昨日收市向好。 至於香港銀行包括匯豐控股（0005.HK）則未有跟隨上調最優惠利率（P）。
美國加息供樓: 香港樓市會因加息而冧市嗎?
答：封頂息增加意味借貸成本上升，削弱買樓能力和減弱買樓氣氛。 有分析相信，滙豐和渣打這次調整首先將影響轉按市場，預計轉按宗數將慢慢減少四成至五成，整體按揭宗數將跌最少一成。 加上近期二手樓市交投淡靜、新樓交投量亦明顯下跌，本地銀行按揭業務或會步入寒冬期。 然而，我們必須強調，根據歷史，導致樓價大冧的往往是難以預測，而且來勢洶洶的因素，包括中英談判、金融風暴、沙士等，俄烏局勢會否演變成完美風暴? 以$800萬樓價為例，如申請10年期的定息按揭，利率為2.1厘，借90%連按保上會，每月還款$28,261，對比現時選用H按的業主，目前H按實際按息約1.6厘，每月供款只是$26,455，表面上現階段申請定息按揭並不划算。