新盤陸續推出，未上車的市民如用首次置業條件買樓有何優惠著數？ 目前在港買樓涉及多種稅項，若想慳最多稅款，就要以首次置業身份入市。 所以，即使是有多次買賣樓宇經驗，又或曾與他人聯合持有物業，但已轉名或甩名，都可算是首置人士。 他指出，從上周六首輪銷售數據顯示，年輕家庭及首次置業者較多，較年長買家多為投資者或購入3房單位的換樓客，其中不乏新票源，預計次輪銷售客源分布與首輪相近。
根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。 不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 同時，首置人士即使未能通過銀行壓力測試，仍可申請最高8成或9成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過50%，而按揭保費計劃亦會因應風險而作出額外調整。 金管局指引列明，現時私人住宅的最高按揭成數為6成，如申請人希望向銀行申請承造超過6成的按揭，就需要透過按揭保險公司，購買按揭保險，而按揭保險費用根據貸款額以定。
首次置業首期: 首次置業優惠措施
Citibank 提供高達9成按揭，大大減輕您的首期負擔與利息支出，輕鬆實現首次置業！ 首次置業首期2025 在放寛按揭後，中價樓的首期大幅減低，例如600萬的物業只需要60萬，一下子有240萬減了75%至60萬。 更大高收入、低首期的中產上車客亦轉移目標至800萬元左右的單位。
- 對於進一步放寬按揭後會否令樓價攀升，莊太量表示，根據過往經驗，新措施通常都會對樓價有短暫提振作用，但未必能夠長期持續。
- 不過如果打算選擇居屋一類資助房屋，房委會等部門對首置定義會更會嚴謹。
- 除此之外，想要申請按揭保險，600 萬元或以下的物業可以是預售樓花，但 600 萬元以上的則必須為現樓。
- 不過這也是依據每個人的接受程度和喜好程度不同，裝潢費用還算是業主自己可以掌控的花費。
- 有專家提醒，首置者除要預備首期資金外，亦須預留多一些金額去應付首期以外的開支。
定息按揭非全期定息，主要為貸款期首一至三年，其後便會變回浮息按揭。 當巿場現利率上升週期，例如美國處加息週期，本港又跟隨，便有一半貸款人士會選擇定息計劃，以避過風險。 惟一般定息期愈長，其利率也愈高，借貸人宜小心計算整體季利息支出。
首次置業首期: 申請資格
如果申請人使用最新按揭保險計劃，同樣是價值1,000萬港元的物業就可以承造90%按揭。 您可以回到表1參考不同物業價格的最高按揭成數來計算所需首期。 符合綠表資格的香港市民除了可以購買居屋，還可以購買新興建的公屋，也就是俗稱「綠置居」。 如同居屋，綠置居的買家有香港政府做擔保人，所以可以不用做壓力測試，最高按揭成數為100%。 買家不用準備首期費用，只需繳付一些手續費就可以擁有自己的物業。 由此可見，首次置業的買家的確可以從印花稅上節省很多買樓開銷。
火險保障樓宇結構，保障範圍如因火災、颱風、洪水等意外造成的樓宇本身結構（地板、天花板、門窗、牆身和水管）損毀。 家居保險則保障家具財物，保障範圍如因火災、颱風、洪水等意外造成的居所財物（家私、家電、電腦、收藏品等）損毀。 首次置業首期2025 市場上的保險公司競爭激烈，買家可以比較不同保險公司的計劃再做決定。
首次置業首期: 香港文匯網
同時也有人士建議，為首置人士回復辣前沿用已久的7成按揭上限樓按措施，令首置客可選擇以3成首期免按保零保費置業，以減輕上車負擔。 另外，值得留意的是新修訂的按揭保險計劃只適用於已落成的住宅物業即二手樓，不包括樓花。 根據最新的按揭保險規例，首次置業人士購買價格1千萬以下的物業，可申請高達九成的樓宇按揭，而且可免通過壓力測試。 在香港，所有銀行受到金管局的監管所以準買家申請按揭都必須通過壓力測試。
首次置業首期: 住宅物業從價印花稅率表
事實上，政府早於2019年10月已開始放寬按揭成數，當時政府推出俗稱「林鄭Plan」的放寬樓宇按揭措施，以助首置人士上車。 其中，1,000萬或以下物業最高可做八成按揭，而800萬或以下物業最高可借九成。 目前申請所有按揭都需要通過壓力測試，壓力測試是指利率增加3%下，每月供款不可以超過入息的某個百分比。 修訂後，首次置業人士不需要通過壓力測試，也可以申請按保。 居屋全名為居者有其屋計劃（Home Ownership Scheme）是香港政府的資助房屋，有政府作擔保，售價比一般物業價格低。 在擔保期間（30年），如果借貸人真的無力供款，政府作爲擔保人就需要出面償還貸款給銀行，所以銀行在居屋按揭申請方面的審核會比較寬鬆。
首次置業首期: 首次置業人士
話雖如此，有一點買家們需要注意，若在購入物業之後的三年內如果轉讓，買家需要負額外的印花稅。 按揭貸款不是供一倆年就完事而是最少20年或最長30年的還款年期。 首次置業首期 買家要留意除了每月供款，買家還需要預留按揭保費、律師費、裝修等費用。 表1顯示在準業主只要是首置人士購買1000萬港元或以下的現樓都可以通過新按揭保險向銀行申請最高90%的按揭成數輕鬆上車。 假設所買的物業樓價為400萬元，理論上須付15%從價印花稅，即60萬元。
首次置業首期: 首次置業的定義
除此之外，一手居屋的按揭成數上限可以借到95%，所以準業主的首期的負擔也不會那麽沉重。 雖然新條例允許贷款人免做壓力測試，只是用作是否需要額外支出按揭保費，但銀行在審核按揭申請時，還是會考慮申請人貸款評級表現。 如果申請人信貸評級表現較差或不達標，銀行的立場很大機會會拒絕承擔風險而有權不接受按揭申請。 因此如果有購買物業打算，最好還是在申請按揭之前的一年前，提早查閱自己的信貸報告，審視一下自己有没有定時還款尤其是信用卡債務很常一不小心就忘記了。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
首次置業首期: 計劃申請樓宇按揭要注意什麼？
曹德明指由於H按有封頂息率作保護，大部分買樓客敘造按揭時大多會選H按，以節省利息支出。 「除非預期香港加息步伐加快，令H及P利率扯高，前幾年試過P rate飆高至8厘，H按封頂息率較P按高，選擇前者就不著數。」另外，在供款方式方面，可選定息、浮息按揭或定額供款。 首置人士除了支付首期和印花稅外，以下費用也要繳交，包括律師費（不逾1萬元）、地產代理佣金（約1%）、管理費等。 即是說，無論是從未買樓的人士，抑或是已賣樓人士，或者曾經與其他人持有物業，現已「甩名」的人士，只要目前未持有住宅物業，也可以符合首次置業的定義。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，教師、公務員等屬於固定入息人士，可以申請九成按揭，但非固定收入人士如自僱人士、自由工作人士等均難以成功申請九成按揭，這類人士可以申請八成按揭。
首次置業首期: 按揭優惠
當中約40%受訪者表示，使用流動及網上理財的次數增加， 30%表示到訪分行的次數減少。 不過在成功置業人士中，得分80或以上的「財政非常健康」人士，相對較快能達到儲蓄足夠置業首期的目標，一般13年可以達標。 以購入HK$8,000,000樓為例，非首置人士須繳交HK$1,200,000從價印花稅，但首置人士只須繳交3.75%印花稅，即HK$300,000，可慳HK$900,000稅。
首次置業首期: 按揭保險必須為自住物業
當然，你要敘造高成數按揭，還要附合若干條件，例如該物業必須自住，必須是現樓等。 香港為全球最難上車的城市，惟在樓價持續高企的情況下，數年前政府已開始放寬按揭成數，如2019年10月及2022年2月先後推出「林鄭plan」、「波叔plan」，以助市民上車。 近日財政司司長陳茂波更表示，考慮在可行情況下，為首次置業市民再放寬按揭成數。 有學者認為，若進一步放寬按揭成數至樓價95%，「做法相當危險」，在近年樓價波動的情況下，將會導致更多的負資產個案出現。 申請綠置居按揭和申請其他未補地價居屋按揭一樣，都是可以免入息文件和壓力測試，因有政府做擔保人，綠表購入綠置居最多可以借95%按揭，只需要付出5%首期，可以做到25年。
首次置業首期: 首次置業樓盤選擇較多
另外，首置又是固定收入人士，可跟銀行商討採取每月定額供款計劃，償還貸款。 曹德明指，定額供款的好處，是每月供款有預算，銀行會在貸款人在申請按揭貸款時，以即日利息及貸款年期，去計算每月固定還款金額。 首次置業首期 但要留意的是，供款年期或不能用最長30年，只可選擇約25年期。 因為當利息上升時，銀行可將供款期，由25年延長至30年期，下一步才調整供款額。 根據「波叔Plan」的按揭保險安排，首置人士買入1,000萬以下的現樓住宅單位可以申請9成按揭，1,000萬至1125萬可以申請8至9成按揭（即貸款上限900萬元）。
因為除了首期外，其他支出尚包括經紀佣金、印花稅、按揭保險費、律師費和雜費（見表二）等。 以購買400萬元物業為例，除40萬元的一成首期外，另有約17.4萬元的按揭保險費，以及約14萬元的其他支出。 他指貸款人要做好風險管理，建議最佳供款年期為25年，因可自製「保險掣」。 當貸款人未來遇到資金周轉不靈、想轉按或增加現金流作生活額外開支時，亦可向銀行提出延長供款期的要求。 另部分資金較鬆動的業主，亦想提早供滿一層樓，然後再供多一層。 根據金融管理局的數據顯示，目前逾九成業主，選用H按計劃。
上述和現有按揭保險產品的供款入息比率統一以50%為上限，並須符合銀行壓力測試。 首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。 其次，在現時按揭保險計劃下，首置人士購入800萬元以下現樓，可申請最高9成按揭，首期不需太多便可上車。 同時，即使過不到壓力測試，但只要收入符合測試前供款與入息比率規定，也可以申請9成按揭，惟獲批後則要繳付額外10%保費。
部分買家經過仔細驗樓後，認為煥然懿居的質素，比其他政府資助房屋相對較好，也算合格有餘。 包括廁所的座廁設備，例如水箱出現搖晃情況、或者廁所的層架未有安裝穩固，另外浴屏玻璃等都有刮花、少量爆裂情況，買家需要向市建局提出修葺請求。 以煥然懿居為例，政府因應買家的年齡層多屬年輕人，於是市建局推出收樓應用程式，協助業主進行預約收樓、點收單位設備、填寫單位的質量檢測報告及跟進修繕。
假設樓價800萬元，首置人士只需付3.75%印花稅（見下列表），即約30萬元，但非首置人士需要支付15%印花稅，即約達120萬元。 首次置業有3個好處，首先最大好處是慳稅，這是吸引真正首次置業人士，以及所謂「自製首置」人士入市的主因。 特別是後者，據近期美聯物業研究報告指，內部轉讓「自製首置」再買樓的個案持續增加，今年首季共有1267宗個案，跟去年第四季僅微跌10宗，相差不遠。 另一點是，若果物業有潛建物，或者是危樓，銀行和按揭證券公司都不會批出按揭。
首次置業首期: 首次置業除了首期和按揭，還有甚麼要注意？
符合首置人士條件的買家除了可享有免壓力測試通過高成數按揭上車還可以享有稅務優惠。 首次置業首期2025 首次置業首期 香港政府規定由2016年11月5日開始，香港的所有物業從價印花稅一律為物業價格的15%。 簡單來說就是非首次置業的買家一定要支付物業價格15%的印花稅。 反之，首次置業買家則可以獲得稅務寬減，只需按照優惠的第二標準稅率繳付印花稅。
首次置業首期: 首次置業2022：九成按揭保險保費比較表
供款入息比率統一以50%為上限，並須符合銀行壓力測試。 首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高八成或九成按揭成數貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。 首次置業首期2025 目前申請超過八成按揭，其中一個要求為申請人每月供款不可以超過入息的45%，修訂後則將提升至50%，即與目前申請80%以下按揭要求一致。
首次置業首期: 相關文章
不過，即使未必通過壓力測試，但只要符合供款與入息比率的規定，也一樣可以申請九成按揭，但一旦獲批，其保費要額外加10%。 首置買家申請按揭時，若想申請8至9成的按揭計劃，以減少首期開支，就要額外繳交按揭保險費。 按揭保險計劃收費視乎不同公司，因應按揭成數、貸款金額及年期而有所不同，一般為貸款額介乎0.31至5.29不等。 買家亦可以將按揭保險費計入按揭貸款額內，由銀行一筆過借出，再每月攤還。 買家如果選擇一次過付交保費的話，按揭證券公司是會提供保費折扣。 呼吸Plan是發展商通過旗下財務公司，提供準業主的高成數一按，這類計劃無須經過銀行審批，所以買家不需要做壓力測試就可以在不提供入息證明下借到按揭。
要注意按揭保險是需要交保費的，另外申請人也需要留意通過壓力測試，首先每月按揭供款佔每月收入不能超過50%，然後在現行P按的按揭利息加2%下，每月按揭供款佔每月收入不能超過60%。 除此之外，由於申請按揭保險必須為自住，所以非首次買樓不能申請，如果想借到八成，則要求必須通過壓力測試。 正因為香港永久居民首次置業印花稅最高僅4.25%，其中672萬至2,000萬之間的單位，稅費僅3.75%。
首次置業首期: 首次置業印花稅
還有一個最不想發生的意外情況會令你突然首置資金，那就是銀行對你的按揭申請「估價不足」！ 換句話說你要補回當中的差價，如果無法補回就只能「撻訂」離場。 不過，對於具實力的首置人士來說，9成按揭未必有用，因若果他們選購1,000萬元以上的物業，這類按揭難以大派用場。
首次置業首期: 【按揭擔保人】懶人包: 按揭擔保人關係、負責與風險，一文解決你樓宇按揭擔保疑難!
下列的從價印花稅表說明，物業稅項是不同樓價根據不同稅率計算得出，首次置業人士最高繳付的稅率為4.25%。 其次，申請九成按揭的人士必須是固定入息人士，需要提交最近3個月銀行出糧記錄、公司信、最近一年稅單。 當然，香港身份證、住址證明(銀行月結單或水/電費單等)，以及物業銷售合約是不可缺少的。
首次置業首期: 首置人士 無壓測下 不同樓價 每月供款 及 最低月入要求
一旦H按計劃的利率高於封頂位，H按客戶就可用「實際封頂利率」還款。 因為H按設封頂息率，不少業主敘造按揭時都會選H按，以節省利息支出。 申請人需要注意一點，由遞交申請表至簽訂臨時買賣合約當天，申請人及申請表內的家庭成員，必需仍然符合計劃的申請資格。 而煥然懿居第一批單位的折扣為62折，其後第二批發售的貨尾定價則改為市價的7折。 700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。 不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。
首次置業首期: 相關推薦
部分銀行可以免壓力測試，只要申請6成以上按揭保險，加上每月加借按揭保險費後的供款不超過收入50%就可以成功批出按揭。 不過，若果申請人收入少一萬元，即6萬元，就低過壓力測試的數額，但卻高過入息比率所計算的52,843元，那麽如果照舊申請九成按揭而成功，就要徵收額外保費10%。 收入6萬元，保費要367,785元，比收入7萬元，通過壓力測試的保費高33,435元。 簡單來說，銀行按揭最高可借六成，如借超過六成，需向按揭證券公司購買「按揭保險」，並支付相關保費。 按揭保費以貸款額計，支付方法有三：第一種是一次繳交，第二種則每年繳交，第三種是向銀行借，並一次繳交，其後向銀行攤還。 首次置業首期2025 財政司司長陳茂波近日表示，目前無意調整樓市「辣招」，但會密切留意樓市，又提及考慮在可行情況下，為首次置業市民再放寬按揭成數。