保誠明確表明概不因他人使用或詮釋以上之任何資料而承擔任何責任。 客戶必須符合按證保險公司規定之所有資格要求，方可申請有關保單逆按計劃下的貸款。 人壽保險按揭 「自主未來」保障計劃、美好人生保障計劃II 及 雍譽終身壽險計劃 已符合保單逆按計劃的申請資格，讓整個貸款過程得以縮短，更快換來流動資金，支持您實現無憂退休生活。 如受保人或聯名受保人因意外或疾病而不幸身故，受益人可獲一筆整付賠償以償還樓宇按揭貸款，讓你的家人繼續安居。
- 對於有父母、伴侶、小孩、或有債務（例如按揭貸款），是家中經濟支柱的人士來說，人壽保險是可考慮的理財規劃產品及提供保障。
- 答案不是一定要，但是我們會鼓勵顧客購買以防止意外突然來敲門，家人陷入困境，造成以後的日子很艱難。
- 保單逆按就是以人壽保單的身故賠償作為抵押，然後獲得貸款，每月收到年金作退休之用。
- 最後，檢視現有的人壽保險及資產狀況是否足夠用於上述的幾點。
- 如果王生爲自己買了一份1千萬的人壽保險，在發生事故後，他的受益人（王太太）就會拿到這筆保險金。
- 以建築期付款，銀行會在買家取得入伙紙後才放出貸款。
- 此收費率根據多項因素釐訂，包括但不限於年金金額總額除以已繳付保費總額（須先扣除額外保費（如有））的比率、支付首筆年金金額時受保人之已屆年齡及年金期等）。
本文章內容只供參考用途，並屬於作者之個人意見，並不保證所有資料準確無誤，亦不構成任何投資或服務之推介、邀約或游說。 投資涉及風險，基金價格可跌可升，過去表現並不代表將來表現。 貸款人及香港按證保險有限公司（按證保險公司）並沒有就有關資料及數字作出任何陳述或保證，亦不會對其承擔任何責任。 有關資料及數字並不構成作出任何保單逆按貸款或購買任何保險產品的要約、招攬或建議。 貸款人可全權酌情決定是否批核任何保單逆按貸款的申請。 閣下不應單憑計算機提供的資料或數字而作出任何決定，亦可於作出任何決定前先諮詢獨立及專業的意見。
人壽保險按揭: 申請流程
若果沒有啟動逆按揭年金功能，當90歲時身故賠償額估計為970,600美元。 若果由65歲起至85歲20年期間啟動了逆按揭年金功能，每年收取6,000美元之「年金」。 同樣地，當90歲的時候的身故賠償則為768,092美元。 當中其實自支付了190,508美元的利息及手續費。
這方面，您可以隨時上網搜索 【理財金字塔】，不難發現人壽保險屬於保障，在理財規劃方面算是最重要的地方。 一家之主把保障做好了再去計劃儲蓄和投資就可以抵抗預測不到的風險。 人壽保險或壽險或“生命保險”是以人的生命為保險對象的保險。 被保險人（Life Insured）接受保險公司的條款和保險費用，將風險（人的身體和壽命）轉嫁給保險公司。 一旦被保險人在保障期限内身亡，保險公司將會給付保險金予受益人 （Beneficiary）。 定期壽險（Term Life）是人壽保險的一種，屬消費型險種，保額，保障年期都可以自定。
人壽保險按揭: 按揭保險申請所需文件
有關詳細產品特點及詳細的條款及細則，請參閱相關的產品冊子及保單條款。 申請人可以根據實際的需要靈活選擇不同年期的年金，包括10年、15年、20年或終身收取年金。 申請人亦可以選擇定息或浮息計劃，一般情況下，定息計劃較浮息計劃可提供較高的每月年金及最高一筆過貸款金額。 一份可靠及優質的終身醫療保障計劃，能讓您安心地發展卓越事業和建立幸福家庭。 富通保險「御醫保」特級醫療保障計劃領先市場，提供一站式寰宇醫療保障方案，配合環球頂尖的醫療配套及支援服務，讓您無論在香港以至到海外就醫，也能輕鬆獲享先進的優質治療。 意外及疾病均無法預料，我們會於指定情況下，為您繳付此計劃將來之保費，金額高達 10萬美元，確保受保人的保障仍可持續，給摯愛多一份安心。
人壽保險是理財策劃中必備的工具，如受保人不幸離世，保險公司會賠償一筆金錢給保單受益人，讓他們可以即時得到財務支援，避免因為受保人離世而承受財務打擊，例如：斷供物業等。 總括而言，人壽保險產品主要為賠償保障如减輕失去家庭經濟支柱帶來的影響，所以購買保險時宜按財務現況或人生階段的追求，選擇合適的保險計劃。 舉個例子，若陳先生現時投保於這個有逆按揭功能的新型保險，保障額為25萬美元，付款期6年，每年投保保費為16,850美元。
人壽保險按揭: 保單逆按 助您實現理想退休生活
當借款人正式申請保單逆按貸款時的年齡越高及選擇的年金年期越短，每月年金的金額亦會越高。 在大部份情況下，保單逆按貸款會在借款人去世時到期償還。 貸款機構將於指定時間內動用借款人的壽險保單以全數償還相關的保單逆按貸款，而用於清還保單逆按貸款的款項將會是借款人壽險保單的身故賠償金額。
如果你無法償還按揭貸款，貸款機構可能會採取法律行動，以追討未還清的貸款。 如果你無法償還按揭貸款，貸款機構可能會採取強制執行措施，例如拍賣房產，以支付未償還的貸款。 人壽保險按揭 就像買一個大盤子的水果，你可能無法一次性支付所有的費用，但是你可以選擇分期付款。 按揭貸款就像是分期付款的一種方式，讓你可以分期付款購買你的夢想房屋。 不過我們明白現在市道人人不容易，所以我們為大家列出以下4個種類的人對人壽保險的需要程度比一般人更高。 「置安心」保險計劃（「本計劃」）是一份人壽保險計劃並非銀行存款。
人壽保險按揭: 身故保障
保單逆按就是以人壽保單的身故賠償作為抵押，然後獲得貸款，每月收到年金作退休之用。 其次，申請人應在申請前與保單受益人溝通，了解雙方的意願，令受益人清楚明白計劃的內容，避免因此與家人引起爭執或摩擦。 擁有私人單位的長者，可向按揭證券公司申請逆按揭，按揭證券公司每個月會向申請人發放一筆款項，而在長者過身後，該單位便屬按揭證券公司所有。 擁有一定現金資產的長者，則可購買公共年金，如果利用300萬購買年金，65歲後每個月便可以獲得大約兩萬元。
人壽保險按揭: 表 5 (浮息按揭) – 物業價格 600 萬港元或以下及保險範圍由按揭成數 60%以上至 90%
其後，更因二手樓價不跌反升，再於 2013 年 2 月，將門檻進一步提升，需假設按息由二厘上升至三厘，而供款佔申請人月入不多於 6 成水平，這就是近年地產新聞常出現的壓力測試。 資深財務策劃師，獲頒「2009 年香港傑出財務策劃師大獎」全港總冠軍及 SCMP 人壽保險按揭 / IFPHK 年度最佳財務策劃師（2009）。 體驗流暢的的數碼遙距投保，從會面、投保、簽署、付款到上載文件，都可以安在家中無需外出完成整個投保過程。 因此在簽署臨時買賣合約和申請按揭，必須確保自己有良好的信貸評級，準備好入息證明，並計算清楚自己是否有穩定的收入負擔未來的按揭供款。
人壽保險按揭: 按揭保險最高按揭成數
你可以根據未償還貸款的金額來釐定人壽保險的保額，以確保在你去世時，保險公司能夠支付足夠的保險金來償還未償還的按揭貸款。 按揭負擔對每個借貸人是一個甜蜜又壓力的存在畢竟每個人都會要有屬於自己的窩，就像内地有一個歌手唱的一首歌 「金窩銀窩，不如自家的狗窩」。 人壽保險按揭 人壽保險按揭2025 不過按揭還款年期一般都很長，世事難料，一場疫情奪走的生命比二戰的死亡率更高。 人壽保險按揭 萬一貸款人意外身故，這些龐大的債務就會轉移到家人身上。 後面我地會更詳細的跟您説明如何用人壽保險來對冲按揭風險。 不論世界如何進步，在回歸到家庭，一家之主需要扛的責任尤其是給家人一個安穩的安樂窩是幾千年下來都不會變的。
人壽保險按揭: 人壽保險如何對沖按揭風險？3大好處
銀主盤是指物業斷供一段時間，被承按人根據法律途徑收回後拍賣或放售。 人壽保險按揭 負資產與銀主盤並無直接關係，業主只要依時供款，物業不會變成銀主盤。 借取九成按揭的業主，只要樓價跌穿一成，便會跌入負資產類別，所以置業時盡量減低借貸水平，預留較多首期資金，例如借取八成按揭以下較為安全。 然而，如果當日業主只借8成按揭，第3年年底剩餘還款額只有605萬，即使物業下滑至同樣估值，也不會出現資不抵債。 事先準備齊申請文件，可以節省很多時間同時不會因爲申請途中才發現文件有遺漏而導致買樓心情受到不必要的情緒壓力。
人壽保險按揭: 投保資格
例如，如果你的按揭貸款期限是30年，你可以選擇30年的人壽保險保障期限。 不過，分期償還樓貸的話，你就要考慮一旦自己因為意外身故，家人該如何面對剩餘的大額債務。 人壽保險按揭2025 這個時候，按揭人壽保險就像一個緊急備用的錢包，可以幫助你的家人繼續應付按揭。 答案不是一定要，但是我們會鼓勵顧客購買以防止意外突然來敲門，家人陷入困境，造成以後的日子很艱難。
人壽保險按揭: 甚麼是「按揭保險」?
按揭保險只會批出一次，而批核結果會用於所有銀行的按揭保險申請，因此即使去不同銀行申請，結果會是一樣。 反而申請人如果到不同銀行申請，在文件準備和資料提供上有分別，就會引起HKMC懷疑，或會增加申請難度。 雖然我們經常說貨比三家，但應該在申請按保之前透過按揭比較平台（可以直接點擊右下角與我們的專業團隊對話），用大數據分析不同銀行的按揭比較，省時之餘更可以有專人跟進你的按揭申請。 上述產品資料不包含按「按您想」的完整條款，有關完整條款載於保單文件中。 上述計劃可作為獨立保單而無須捆綁式地與其他種類的保險產品一併購買。 人壽保險按揭 對於香港人來說，最常見的是物業的按揭貸款，同時亦應考慮是否有私人貸款等其他債務。
人壽保險按揭: 保證額外回贈
有關保險計劃之完整產品條款、細則及風險披露，請仔細閱讀有關計劃之產品小冊子及保單文件。 4 上述定息按揭計劃的每月年金金額是按首25年年利率4%及隨後年期為香港最優惠利率減2.5%計算，只供參考。 定息息率及香港最優惠利率分別由按證保險公司及按揭證券公司不時釐定。 人壽保險按揭 3 上述浮息按揭計劃的每月年金金額是按2023年7月31日的年利率計算（即香港最優惠利率減2.5%），只供參考。
由於你不再是公司的正式僱員，變相已經失去了公司醫保，當不幸患病，如果你沒有投保其他醫保，便需要自行負擔所有醫療費用。 【Now新聞台】居屋等資助房屋的按揭保證期及還款期將會延長，房委會資助房屋小組主席黃碧如指，最壞打算每年要為斷供買家償還銀行近8億元。 回顧過去，從97年金融風暴到「沙士」期間，香港樓價暴跌，2003年高達10萬宗。 近兩年處於加息周期，香港樓價調整，2023年第三季負資產的宗數達逾1.1萬宗，雖未及03年，但亦是近年高位，引起不少人擔心銀行會否對負資產人士採取行動。 例如1,000萬物業承造九成按揭，貸款額為900萬，按揭還款期為30年，按保費用會是借貸額的5%，按保開支為45萬，打65折下按保費用為29.25萬。
保險賠償金加他生前的大約 50萬港元的流動資產或許可以頂一段時間的家庭開銷，不過按揭債務卻是不可以斷供而且數目較大。 如果您的收入支撐著整個家庭的開銷，從小孩子的到老人、從柴米油鹽到家外面的一切花費主要都是落在您的肩上的話，那强烈建議您一定要爲自己購買一份夠額的人壽保險。 因爲您就像一個支撐著整個家庭的柱子，一旦您不幸發生什麽意外，這根柱子就突然倒了，整家人會頓時失去財務保障、也必然跟著倒下。 如受保人能準確預測未來影響樓市的因素，同時目標為本，清楚未來會新增的理財目標，此系列便能發揮最大效用達致「Perfect Hedge」。
人壽保險按揭: 表 10 (浮息按揭) – 物業價格 1,500 萬港元以上及保險範圍由按揭成數 50%以上至 80%
然而，借款人仍須清還保單逆按貸款的總結欠，包括累計利息和其他已加借入總結欠的費用。 如果按保被拒批，申請人可以透過銀行幫助上訴，因此選擇有專人跟進按揭申請在按保中十分重要，可以節省很多不需要浪費的時間和精力。 2）一次性但攤分貸款年期去還：銀行代貸款人一次性支付給按揭保險公司，然後貸款人把保費攤分30年期還銀行。 人壽保險按揭2025 這個方法可以減少首期負擔，所以最多借貸人選擇這個方案。 假設你是家中主要的勞動力和收入來源，如果失去了你的未來收入將會對家庭財政構成重大影響的話，那充足的人壽保障是必須的，用於對沖早逝風險。 並非每份儲蓄人壽保險都容許部份退保，以提取保單現金價值。
例子如：自住物業是以太太的名義持有，按揭貸款亦於太太的名下，不過每月的供樓開支其實是夫妻二人共同承擔的，那準備人壽保險時就不要忽略這個債務的考慮了。 相反，假如您有相當的經濟能力，需要更多保額及更長保障年期，更打算以保險儲蓄產品來增值財富，終身人壽更為理想選擇。 當你設定身故賠償金時，可以選擇一次性支付或分期支付。 如果你選擇一次性支付，保險公司將在你去世後一次性向受益人支付全部的保險金。 如果你選擇分期支付，保險公司將按照你所選擇的方式分期向受益人支付保險金。 為了確保人壽保險與按揭貸款期限相匹配，你可以根據按揭貸款的年期選擇人壽保障期限。
人壽保險按揭: 保單逆按計算機
以上簡介、計算結果及資料僅旨在香港境內發放，並不能詮釋為在香港境外向任何人士提供或出售或遊說購買任何富通保險有限公司產品。 如在香港境外之任何司法管轄區的法律下提供或出售或遊說購買任何富通保險有限公司產品屬於違法，富通保險有限公司在此聲明無意在該司法管轄區提供或出售或遊說購買該產品。 此收費率根據多項因素釐訂，包括但不限於年金金額總額除以已繳付保費總額（須先扣除額外保費（如有））的比率、支付首筆年金金額時受保人之已屆年齡及年金期等）。
保單持有人可靈活預先選擇以一筆過或分期支付方式，於受保人不幸身故時以不同方式支付賠償予不同受益人，為每位受益人度身訂造最合適的領取方案，給摯愛安心規劃未來，讓愛一直延續下去。 5 人壽保險按揭 人壽保險按揭 HKMC退休3寶指由按證保險公司營運的安老按揭計劃和保單逆按計劃，以及由香港年金有限公司(香港年金公司)承保的香港年金計劃。 如身故賠償金額超過借款人的保單逆按貸款總結欠，貸款機構將會把清還保單逆按貸款後的餘額全數退還給借款人(或借款人的遺產代理人)。 如有差額，將根據與貸款機構之間的保險安排，由按證保險公司承擔。 借款人可選擇於固定的年金年期內(10年、15年或20年）或終身每月收取年金至壽險保單到期為止。借款人亦可申請一筆過貸款以滿足個人需要。
人壽保險按揭: 申請索償
要注意，所有9成按揭需為固定收入之首次置業人士。 人壽保險按揭 如已持有一層物業或是擔保人，供款佔入息比率會相應下調。 另外，若未能符合銀行壓力測試要求，仍可申請因8或9成按揭，但按揭保費會因應風險因素上調，在原有的保費之上，需另加15%按揭保險費。 所以，「人壽保險的保費很貴，甚至會加重生活負擔的擔憂」其實在某個意義上是不正確的，重點是了解清楚自己的理財需要，選擇適當的保險產品。 如果你已經購買了人壽保險，但你的貸款機構還要求你再次購買他們提供的人壽保險，你可以詢問貸款機構是否可以接受你現有的人壽保險，以滿足他們的保險要求。 如果你的人壽保險足夠保障你和你的家人的未來，你可以考慮拒絕貸款機構提供的人壽保險。