這張保險可以單獨購買，也可以搭配其他附約保險一起購買。 可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費 … 去年國泰人壽發行的「月月有利變額年金險」，光這張類全委保單就吸納了近 … 王先生表示，如果單看保單的含息淨值（假設沒有撥回），其實近七成都在 … 投資回報是以有關基金貨幣計算（可能是外幣）。
國泰人壽超月月康利變額年金保險 … 十八、投資標的單位淨值：係指投資標的於資產評價日實際交易所採用之每單位「淨資產價值或市場價. 月月康利淨值查詢2025 值」。 家人考慮買投資型保單，找了國泰業務介紹了月月康利投資型保險-現金撥回 …
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投資者須注意所有投資均涉及風險(包括可能會損失投資本金)，投資基金單位價格或價值可升亦可跌，過往表現並不可作為日後表現的指引。 在最壞情況下，價值或會大幅地少於您的投資金額。 投資可能涉及廣泛的市場、波幅、流動性、監管及政治風險。
- 以美元/港元作出投資的投資者，需承受美元/港元/外幣兌換率的波動的風險。
- (三)假設李先生購買「國泰人壽超月月康利變額壽險」保單，.
- ※本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證。
- 基金涉及投資於限量市場或行業或企業會涉及較高風險，並對價格變動較敏感。
- 保險相關費用（如：保單管理費、保險成本）按年紀收取壽險保障費用，採自然費率，逐年調升保費， 逐月由保單帳戶價值中扣除。
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由上述的計算可了解，業務人員所宣稱５％配息率如何而來，也可清楚的看５％是以美元計算所得的配息率，而非台幣。 因為當初投入的台幣的保費，需扣除保單的附加費用率，再換成美元後後，才能投入投資標的，所以實際上以本金當分母及月配分配收率當分子的配息率只會約為4.86%左右。 具有對投資型保單的基本認識後，我們可以開始來分析「國泰人壽月月有利變額年金保險」的保單效益，提供大家選購保單的參考。 國泰人壽去年全年，投資型保單新保費收入合計1,500億元，月月有利系列占1,015億元。 月月有利有變額年金與變額壽險兩種類型，均為非保證給付型態，其中，變額年金保費收入995億元、變額壽險僅20億元。 若按幣別區分，月月有利變額年金當中，新台幣計價的保費收入766億元、美元計價的折合229億元，新台幣仍居大宗。
- 國泰人壽月月有利變額年金保險的固定５％的月配收益金額的確相當適合退休族的需求，在第自第六保單週年日起，還有加值給付0.6%的額外配息，合計的年配息率可達5.6%，在傳統台幣儲蓄險保單中，很難找到類似商品。
- 投資者不應只根據本資訊而作出任何投資決定。
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- 實際上，匯率的變化對報酬率或月配息的金額是有絕對的影響的，這點在後面章節會再做說明。
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「國泰人壽月月有利變額年金保險」為變額年金險，變額年金險則完全沒有壽險成分，因此所繳的保費在扣除附加費用率後，即會完全進入投資帳戶做投資之用。 只接受躉繳的繳費方式，所以不需要區分目標保費及超額保費，也不需考慮壽險保障相關的保險成本。 保單的投資操作是委由投信公司處理，保險公司不會介入，所以此保單為類全委保單。 以下我們分別對月配金額的計算、保單相關的費用率及投資標的之報酬率做一系列的探討及分析。 國泰人壽月月有利變額年金保險的固定５％的月配收益金額的確相當適合退休族的需求，在第自第六保單週年日起，還有加值給付0.6%的額外配息，合計的年配息率可達5.6%，在傳統台幣儲蓄險保單中，很難找到類似商品。 不過，如之前所提到，這張保單的投資標的皆以美元計價，所以本質還算是美元保單，只是換匯部分會由保險公司處理。
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投資型人壽保險又分為變額壽險、變額萬能壽險兩種，其中變額壽險有壽險保額，可隨需求，拉高或調降壽險保額，但不能「彈性繳費」，通常有保證最低死 亡給付，而「變額萬能壽險」與變額壽險差異在於多了「彈性繳費」且死亡給付分甲乙兩型。 且因投資型人壽保險含有壽險保障，提供被保險人死亡或全殘保障，所以每個月所繳的錢有一部分買保障，剩下的錢才能進行投資。 答案都幫你整理好了，放心拿去使用吧。 你對保險的不安及困惑我們都懂，一起進到保險新手村，輕鬆看懂保險。 以下基金可能會廣泛地投資於金融衍生工具，故須承受較高的波動性以及較高的信貸╱交易對手及流通性風險。 投資於該等基金將涉及較高的損失全部或重大部分投資本金之風險。
◉ 委託投資帳戶：每年1.7%(包含國泰人壽收取之經理費及投資機構的代操費用)，已反應在投資標的淨值中，委託投資帳戶如投資於該委託投資機構經理之基金時 … (4) 投資型標的的轉換費用：同一保單年度內，投資標的前 6 次申請轉換，免收投資標的轉 換費。 若要保人以網際網路方式申請投資標的轉換者，同一保 單年度內第 7 至第 12 次申請轉換亦免收投資標的轉換費。 超過上述次數的部分，本公司每次將自轉換金額中扣除新臺幣 500 元之投資標的轉換費。 「國泰投資帳戶－ＭＩＴ多元收益組合（現金撥回）」8月的整體投資比重為94.5%，其中股票約為47.6%，債券的部分為23.45%，平衡型基金為23.4%。
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但高配息的背後，卻不定代表高報酬率，還是得注意投資帳戶淨值的變化。 在過去4年內，淨值最高有來到4%的正報酬，最低有至16％負報酬。 除非投資美國政府公債，才能在不同景氣週期時，達到股債收益互補效果，但因美國政府債的收益不高，如投資比例過高，很難拉高報酬率，因此很難得到投資人的青睞。
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別如下表，則當日之保單帳戶價值（假設當日非為投資. 由聯博投信代操，遠超過第二名，國泰人壽的MIT多元收益組合，由國泰投信代操，規模為580億。 此帳戶的資產規模已超過台幣1,200億，為全台目前最大的類全委帳戶。
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以美元/港元作出投資的投資者，需承受美元/港元/外幣兌換率的波動的風險。 本基金為證監會表列的綠色基金和環境、社會及管治基金（environmental, social and governance，簡稱ESG）。 月月康利淨值查詢2025 證監會並沒有核實該等產品所採用的投資策略、投資選擇過程、投資組合及管理或準則的成效，以達致這些產品所指定的綠色或ESG投資重點。 綠色基金和ESG基金列表並不表示該等產品獲得官方推介，亦不構成其綠色或ESG特性及表現的保證。 此外，證監會認可不等如對該基金作出推介或認許，亦不是對該基金的商業利弊或表現作出保證，更不代表該基金適合所有投資者，或認許該基金適合任何個別投資者或任何類別的投資者。
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若有任何疑慮，請以官方資訊為準。
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定期債券基金設有固定到期日及首次發售期後可能不可認購。 到期日前的贖回有機會承受向下價格調整。 投資者將可能按較低的贖回價進行贖回(包括透過贖回而轉換出本基金)。 到期日前贖回或轉換出可能令投資回報受損。
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因此，於作出任何投資決定前，投資者應小心閱讀及明白投資基金的銷售文件 月月康利淨值查詢 (包括各項風險因素之全文)及風險披露文件。 投資者也應仔細考慮自己的投資目標、投資經驗、投資年期、財政狀況、風險承受能力、稅務後果及特定需要、及該投資是否適合其本身，亦應了解投資產品的性質，條款及風險。 投資者如對其投資有任何疑問，請諮詢獨立的專業意見。 (舊版)國泰人壽月月康利外幣變額年金保險 …
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如果你遇到無法註冊 / 登入，或是收不到註冊信等系統操作問題，小幫手都在這裡整理了常見 QA，讓我們一起輕鬆解決。 此「跨境理財通」基金為可供已在本行開立投資專戶及在本行內地合作銀行開立的滙款専戶的「南向通」客戶認購的合資格投資基金之一。 3、本頁面內容僅供參考，不代表實際投保內容，亦無法取代官方正式文件，詳細內容以保險公司官方資訊為準。 2、Finfo會盡最大努力維護網站上之資訊、內容和資料的準確性，您必須意識到內容可能是不準確、不完整亦或是過期的。
國泰人壽月月康利變額年金保險的固定5％的月配收益金額的確相當適合退休族的需求，在第自第1保單週年日起，還有加值給付0.2-0.4%的額外配息，合計的年配息率可達5.2-5.4%，在傳統台幣儲蓄險保單中，很難找到類似商品。 月月康利淨值查詢 在過去3年內，淨值最高有來到8.4%的正報酬，最低有至５％負報酬，波動率不算大。 這張變額年金險保單，主要被當成固定月配息型的退休商品，而投資標的主要以股債平衡的基金為主，所以風險及報酬率的波動會較以股票為主要投資標的的基金商品來的低。 另外，並這張保單的投資幣別為台幣，對於擔心匯率變化的朋友，更具吸引力。 不過，嚴格說來，這樣的認知並不正確。 雖然這張利變額年金保險費及各項費用之收取或給付當次收益分配金額及支付（月配息），均以新臺幣(以下同)為貨幣單位，但事實上，所有投資標的皆為美元計價，只是換匯的部分在保險公司這端處理，所以保戶不會察覺到的匯率變化的影響。
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(2) 每月不定期之撥回，於每一資產評價日檢視淨值，若當日. 淨值大於USD$10.3，則每單位撥回資產金額0.1 美元，且. 當月以一次為限；若小於或等於USD$10.3 者則無。 「聯博投資帳戶-全球成長收益型」8月的整體投資比重為98%，其中股票約為62.3%，而債券的部分為36%，所以可以視為此投資帳戶為股票佔６成而債券佔４成的股債平衡的組合基金。 投資型保單至少有四大費用，每年所繳保費需扣除「前置費用」、「保單管理費」、「危險保費」後，餘額才會進入基金帳戶做投資。 加入會員可以：試算商品保費、比較各家保險、隨意搭配保險組合，告別難用的 EXCEL 與老舊的商品資料庫。
接下來，我們先介紹一下投資型保單的人門知識，以利大家可以理解本文後續的分析步驟及手法。 Bobe.ai 整理國泰人壽超月月康利變額年金保險(IV4)商品保障範圍、投保條件與注意 … (2) 委託投資帳戶：已反應於投資標的淨值中，每年收取投資標的價值之1.7%，包含 … (三)假設李先生購買「國泰人壽超月月康利變額壽險」保單，. 於11 月12 月月康利淨值查詢 日時，其配置之投資標的單位數及淨值分.
在相關投資到期前已償付的本金可能會再投資於較短期債務證券或現金或現金等價物，這可能導致基金的利息收入及回報(如有)減少。 提前變現基金的相關投資以應付大量贖回可能對基金的價值及回報(如有)構成不利影響。 基金存續期限內大量贖回可能導致基金的規模顯著縮減，並觸發基金提前終止。 於作出投資決定前應小心閱讀及明白相關基金之銷售文件詳情，包括基金詳情及當中所載之風險因素之全文。
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如何您以為本文最後會下的結論是「投資型保單風險太大，不適合大部份的人保險」，那您可能會失望。 如果投資型保單的風險大到不該投資，那股市風險，自行創業的風險不是更大嗎？ 相信大部分買過股票的朋友，一定了解個別股票每日、每週、每月及每年的價格波動是相當大的，獲利機會及虧損的風險都是相對的高。 而投資型保單到底該把它當成保險、基金還是股票來看待呢？ 其實不難回答這些問題，只是把投資型拆解成「保險」與「投資」兩部分，便可以讓分析保單好壞變的簡單。 而以保險來看，就要看保險相關的費用支出，以投資來看，就要分析其投資標的之報酬率，最後再來計算兩都合併的總報酬率。
基金涉及投資於限量市場或行業或企業會涉及較高風險，並對價格變動較敏感。 此基金資料僅提供公開及一般資料和作為參考之用，並非亦不應被視為推介或邀約或游說任何投資服務或投資產品，亦不應被視為向公眾推銷跨境理財通的服務。 投資者須注意，所有投資涉及風險（包括可能會損失投資本金的風險），投資基金價格可升亦可跌，過往表現未必可作為日後表現的指引。 投資者不應只根據本資訊而作出任何投資決定。
根據聯合新聞網的報導指出，國泰人壽月月有利變額年金，採躉繳型態銷售，去年保費收入995億元，意味光是這張保單，就占該公司整體投資型商品新保費收入66%，就算從該公司整體新保費收入來看，占比也高達43%。 首先，這個投資標的每個月會分配收益，可做「現金撥回」及「單位撥回」兩種分式。 保險相關費用（如：保單管理費、保險成本）按年紀收取壽險保障費用，採自然費率，逐年調升保費， 逐月由保單帳戶價值中扣除。
畢竟總資金不斷每月分回(損失)給保戶要將淨值漲回9元，代表投資報酬率要 … 農藥百科，＝申請辦理次一資產評價日之保單帳戶價值－解約. 情境2 假設王先生投保「國泰人壽超月月康利外幣變額年. 單位資產淨值≧8，每月領取投資收益，資金運用更靈活。 ※本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證。 國泰人壽超月月康利變額年金保險(給付項目：加值給付、年金給付，年金金額最高給付至被保險人保險年齡到達一百 月月康利淨值查詢 … 的或本全權委託帳戶淨值可能因市場因素而上下波動。
實際上，匯率的變化對報酬率或月配息的金額是有絕對的影響的，這點在後面章節會再做說明。 委託投資帳戶有二個，皆委由國泰金自家的投信代為操作，不過兩者差別只在月配金的撥回方式，投資標的及操作方式皆相同。 所謂「現金撥回」就是直接分配現金給保戶；而「單位撥回」則是收益不做分配，而是再回購單位數再投資，下面月配息額及配息率的計算以最常見的現金撥回為例。 事實上，分析投資型保單一直是一件相當具有挑戰性的課題，如何真實及不偏不倚的呈現保單的面貌，讓民眾了解自己是否該買投資型保單或是傳統保單，才是撰寫本文主要的目的。
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為了符合香港證券及期貨事務監察委員會(「證監會」)訂定有關投資者分類之規定，恒生銀行有限公司(「本行」)只會接受被本行分類為已對衍生工具的性質及風險有一般認識的客戶認購標以「@」之基金。 投資者在作出任何投資決定前，應小心閱讀及明白有關基金之銷售文件(包括基金詳情及當中所載之風險因素之全文) 及基金投資客戶須知。 基金乃投資產品，而部分涉及金融衍生工具。 投資者應仔細考慮自己的投資目標、投資經驗、投資年期、財政狀況、風險承受能力、稅務後果及特定需要，亦應了解投資產品的性質，條款及風險。 就開賣的「真月月康利」投資型年金，今年單張賣近114億元，三張神單共 …
單張就賣113.5億元，主要訴求月月撥回，若長期投資還有額外撥回，淨值 月月康利淨值查詢 … 如合計月撥回及加值給付，年化配息率可達5.2%~5.5%，且該商品採每日監控制，當淨值超過10.3美元時，每單位將額外撥回0.1美元，的確對希望有月配息當生活費 … 本保險商品由國泰人壽/國泰產險提供，透過國泰世華商業銀行股份有限公司為行銷通路招攬，惟國泰人壽/國泰產險保有最終承保與否之一切權利。 月月康利淨值查詢2025 投資者不應只單獨基於此頁所載有的資料而作出投資決定。 投資者在作出任何投資決定前，應小心閱讀及明白有關基金之銷售文件(包括基金詳情及當中所載之風險因素(就投資於新興市場的基金而言，特別是有關投資於新興市場所涉及的風險因素)之全文)。 一次掌握基金淨值、績效、風險、配息資訊 …