【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？ 有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022香港各大銀行按揭利率及按揭回贈優惠 ! 一手樓新盤一向是香港人重點留意的投資產品。
- 急需現金的業主反而可以要考慮申請按揭回贈較低的銀行。
- 每月出糧扣除供樓和個人支出後，有剩餘的資金就可以放在mortgage-link戶口賺番銀行錢。
- 【甩按保】按揭保險全面睇－甚麼是甩按保？
- 換個角度去想，即是你的按揭貸款利率減半。
- 隨後，多間銀行亦宣佈維持現時最優惠利率（P）不變。
- 換言之，ROOTS上會必定可以為客人爭取最佳按揭利率及按揭回贈。
部份人「轉按」則是純粹為除去「按揭保險」。 所謂「按揭保險」就是借貸人在傳統六成按揭以上，再向按揭證券公司多借的20-30%貸款額。 由於物業已經升值，變相以新估值來計算按揭，並轉至減六成以下就可以除去「按揭保險」。 要除「按揭保險」就是可以退回保費，因為香港按揭證券公司也規定，如果在首三年退保，可獲最高按揭保費15%作為退保費。
中銀mortgage link利息: 申請信用卡
居屋按揭在預備文件、可獲批按揭成數、按揭年期及息率等方面，也跟私樓按揭完全不同。 不同的居屋類型，如一手居屋、二手居屋等，在審批程序及要求也有出入。 《胡．說樓市》希望透過本文解釋居屋市場按揭，並羅列各銀行的現金回贈及息率。 中銀香港在香港的銀行業務位居前列，在香港擁有龐大的分行及多元化的服務渠道，為客戶服務。 中銀擁有逾190家分行、280多個自助銀行網點、過千部自助設備，以及網上銀行和apps等渠道。 中銀香港（控股）亦是香港最大上市公司及商業銀行集團之一，業務之大，能給客戶信心保証。
準業主在打算置業時，一定要了解按揭利率，畢竟每個貸款最少都要供20年，所以馬虎不得。 除了按揭利率，不同銀行也有不同的按揭回贈，準業主可以貨比三家，選一個最優惠的按揭計劃開心上車。 這邊文章我地28 Mortgage帶您直擊和比較香港銀行最優惠按揭利率與按揭回贈。 按揭利息同樣是按每日貸款淨結餘計算，借款人亦可隨時提取及存入金額。 這計劃較上述高存息戶口計劃還多一個優點，用家可藉著持續性存款，透過降低本金而縮短還款年期。 當借貸人申請按揭，銀行作審批時，銀行會為申請人進行「壓力測試」，以了解申請人是否有足夠能力償還貸款。
中銀mortgage link利息: 中銀會為有「清拆令」(Building Order) 的樓宇提供按揭嗎？
對於現在一般需要買樓上會的小業主們來說，Mortgage Link 戶口的利息回報實在是非常吸引，但如果你要賺盡Mortgage Link 的利息回報，就要先存入按揭貸款餘額的一半才可以做到。 對於新入市的小業主來說，如果他們是借高成數按揭上會，假設是借了600萬買樓，首先不太有可能會有三百萬閒錢放入 Mortgage Link 賺息。 例如，你向銀行借了400 萬按揭貸款，那你最多可以存 中銀mortgage link利息 200 萬到 Mortgage Link 戶口。
- 就算HIBOR上升超過1.2%都不用擔心，按揭利率不斷攀升都好，銀行提供的按揭利率都會設有封頂位。
- 申請人要留意於罰息期還款需支付較高的手續費或利息。
- 不過，如果B銀行的新一套按揭計劃細節有變，或遇上加息，那麼日後，仍有機會支付較貴的利息。
- 如銀行接納不同估價行的估價，最終的估價會較高。
- 請問是否會被扣報稅, 比如我第一年按揭利息是5萬, 但銀行俾我的Mortgage Link利息是2萬, 咁報稅時是否變成 …
- 若業主進行「除名」及「加名」等內部轉讓程序，在操作上會被視為一宗「新買賣」。
- 利用 Mortgage Link 戶口賺息，你亦可以隨時從戶口中提出現金作周轉之用，相對上是一個較有彈性的財務安排。
根據Dison個案,其借貸金額為360萬，兩個計劃按息一致，每月還款額為$16,150，利息開支同樣為$1,245,061，故只需比較現金回贈。 如果使用第1個按揭計劃，可獲得$21,600回贈，第2個按揭計劃則獲得$18,000，兩者相距$3,600。 如果Dison及家人預計未來沒有資金回籠，選用較高現金回贈的計劃會較為著數，至少可以盡量幫補律師開支。 Mortgage-link另一好處是屬於活期儲蓄戶口，存款可隨時提取，能夠保存資金的彈性。 申請轉按想獲得最優惠利率的話，需要花時間做大量資料收集，再比較各大銀行的轉按利率、現金回贈和罰息期等轉按資料。 如果你工作繁忙， MoneySmart平台就可助你以短時間內取得轉按資料，比較各大銀行的優惠。
中銀mortgage link利息: 按揭計算機
中國銀行(香港)的「置合息」按揭計劃為您提供特惠利率指定往來賬戶，讓您在置業的同時，可為儲蓄存款賺取更高利息回報。 指定儲蓄戶口結存可享之特惠利息上限為按揭貸款計劃每日本金結欠之50%，超逾該存款上限之儲蓄利息將按照恒生不時公佈之分層儲蓄利率計算。 如果按揭利率為 2.5%，Mortgage Link 存款利率亦為 2.5%。 反觀一般普通儲蓄戶口，利率最高只做到 0.001% – 0.002% 左右。 換言之，業主從 Mortgage Link 高息戶口取得的利息回報，能有助抵銷按揭貸款之利息支出。 ML戶口有兩種方式派息：每月直接派息/ 以存款利息，自動扣減按揭利息或本金。
中銀mortgage link利息: 按揭計畫
存款額所獲得的利息 ( 如有) 將按月或以本行決定的其他固定期間存入您的按揭存款掛鈎服務戶口中。 中銀mortgage link利息2025 業主申請轉按時不必通知原先承造按揭的銀行，到轉按成功審批並簽署貸款確認信後，你所委託的律師樓會與原先承造按揭的銀行安排相關的轉按程序。 如你的轉按申請不成功，亦不會對舊有的按揭有所影響。 公屋也可轉按，但貸款額最多只能借現有貸款額，不能加按套現、年期亦不能延長。 如果公屋業主只想「平手轉按」，將原有未供完的貸款部分，轉移至其他銀行，房署一般都會批，因為平手轉按不會增加業主的供款壓力。 如單位已入手超過2年，轉按時可以憑當時估價去計算按揭成數。
中銀mortgage link利息: 貸款
一種銀行提供的按揭優惠，高息的活期存款。 其利率能夠做到跟貸款計劃相同的利率，作為供樓利息支出的對沖，也可以為貸款人保持流動資金。 不過存款設上限，一般是剩餘按揭貸款額的50%，有部分細行更加可以高達60%。 不過，如果Dison預期有資金回籠，或者家人亦有額外現金不想投資，便可選擇第2個按揭計劃，把資金放入Mortgage-link中滾存利息。 Mortgage link 戶口意思是與按揭存款掛鈎的戶口。
中銀mortgage link利息: 置業手冊
不少業主會選擇定期轉按套現現金，從中提取多出來的貸款額，存入新貸款銀行的Mortgage Link戶口，從而抵銷利息部份的開支。 另外定時轉按業主話可以賺盡銀行提供的現金回贈優惠 。 另外，也有部分銀行容許Mortgage Link首年戶口存款上限可以做到按揭額6成。 不過超出限額的金額，利息可能會以一般存款利息計算，亦有銀行對於Mortgage Link超出存款上限的金額，不提供任何利息，按揭申請人需要事先向銀行查詢清楚。 中國銀行(香港)有限公司(「本行」)將於客戶申請「置合息」按揭計劃時為其開立指定往來賬戶，以便客戶在成功提取按揭貸款後，可享用特惠利率存款服務。
中銀mortgage link利息: 優惠與公告
不過，最近有銀行因收緊按揭，對現有按揭客戶設了高息戶口存款上限不能超出200萬，在市場中是為罕見。 近日某大銀行取消了高息存款掛勾戶口（mortgage link）。 雖然未有跡象其他銀行會跟隨，但申請按揭時，需要考慮選擇有高息戶口的銀行，還是無高息戶口的銀行。
中銀mortgage link利息: 按揭工具及資源
當然業主要節省釐印費，可考慮只轉讓1%業權，因為若1%業權的轉讓價低於200萬元以下時，印花稅可壓縮至100元。 同一道理，原本二人持有的物業，「甩名」至單名持有也會被視為「新成交」，只是需要按轉讓業權份數，來繳交相應的印花稅項。 中銀mortgage link利息 經MoneySmart更快，而且申請成功機會比較高、經MoneySmart申請亦更優惠，可額外獲取現金回贈，而回贈金額視乎推廣而定。 沒有稅單的人士申請中國銀行按揭，或會被拒。
中銀mortgage link利息: 建期樓花估價急挫 頓成「樓市炸彈」業主如何自保？【星之谷專欄…
若業主進行「除名」及「加名」等內部轉讓程序，在操作上會被視為一宗「新買賣」。 由於是一宗「新買賣」的關係，很大機會可以藉按保做到最高80%按揭來加大貸款額，從而達到套現效果。 要證明內部轉讓是一宗「新成交」，大前提是買賣雙方要草擬好一份「臨時買賣合約」，之後可透過銀行，向按揭證券公司作出申請。 《胡．說樓市》早前就收到一名谷友查詢，應否轉按的問題，他表示自己尚欠銀行約100萬元貸款額，尚餘供款年期20年，早年獲批超低息H+0.7厘。 由於今日物業估值已飛升至300萬元，符合轉按門檻。
中銀mortgage link利息: 存款多以按揭額50%為上限
所謂的 Mortgage Link 即是指「按揭和存款掛鈎的儲蓄戶口」，是現在很多銀行都會為按揭申請人提供的一個戶口種類。 答：大部份銀行都提供按揭餘額一半的mortgage link上限。 比如話，現時按揭本金餘款為300萬，mortgage link 戶口的上限便為150－180萬元。 留意，隨著每月按揭還款，按揭餘額會下趺，高息掛勾存款戶口的上限也會跟隨下趺。 大部份銀行按揭 drawdown 後都會附送一個 mortgage link 戶口，貸款人把錢存入這戶口，可以享受和供樓一樣的利息。 舉個例子，假設按揭計劃是 H+1.5%，本月供樓的 Hibor 為 0.5%，即實質供樓利息為年利率兩厘。
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中銀mortgage link利息: 問：有些銀行的mortgage link 利息是扣入按揭本金內，有沒有著數？
HIBOR是香港區內銀行互相借貸時採用的息率。 若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務，當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。 HIBOR的高低完全視乎銀行業的資金需求。 當銀行資金多唔需要借貸HIBOR便會下跌，相反就會升。 HIBOR比Prime Rate浮動。
中銀mortgage link利息: 銀行稅貸最低實際年利率
如果物業是聯名A和B, 那麼A戶口、B戶口、A配偶戶口以及配偶和A的聯名戶口、B配偶以及配偶和B的聯名戶口，可自選3個戶口享受高息。 鑑於不少買家擅於透過財技來賺取利益，但銀行卻無法透過交义銷售來獲取利潤，故在2019年中，龍頭大銀行有意逐步淡出「轉按」生意，匯豐銀行削減「轉按回贈」，其他銀行也跟隨，令轉按市場出現一陣冷峰。 不過，其後隨著《施政報告》2019中，特首林鄭月娥提出新按保政策，卻又令冷卻了的轉按市場有死灰復燃跡象。 例子：申請人的人工為每月HK$50,000，另有每月租金收入HK$10,000（租約已打釐印）。 他的每月總收入為HK$25,000 ＋ 中銀mortgage link利息 HK$10,000 X 70%。
中銀mortgage link利息: 銀行淡出轉按生意 新按保政策助死灰復燃
其實一般剛買完樓的小業主，mortgage-link的確是恩物。 每月出糧扣除供樓和個人支出後，有剩餘的資金就可以放在mortgage-link戶口賺番銀行錢。 而且大部分銀行亦會同時提供高息戶口（Mortgage-Link）予客人，客人可將多餘資金放到戶口內收取利息，惟「員工計劃」亦沒有高息戶口提供。 在奢侈品公司打工，可以用員工價買「包包」，價錢相當吸引。 而在銀行打工，買樓時則可申請「員工計劃」，而銀行提供嘅「員工計劃」好處包括利息低、成數高以及超易批。
中銀mortgage link利息: 申請手續簡便
若果按息一致、存入戶口的金額亦相同，有扣減本金作用的按揭存款綜合戶口可有更大慳息效果。 然而，市場上提供扣減本金作用的按揭存款綜合戶口計劃之銀行較少，而批出之按息有機會略高，若未能好好利用存款特點扣減本金慳息，慳息效果或不及第一類高存息戶口計劃。 故此，用家可根據銀行批出之實際息率及其他優惠條款作比較，並以自身財政運用狀況及儲蓄習慣作衡量。 Mortgage Link 又被稱作作高息存款掛鈎戶口、按揭高息戶口，是一個儲蓄戶口。 另外，業主選擇用 Mortgage Link 戶口的存款來供樓，可享有特惠存款利率，與按揭貸款利率相同。 不過要注意按揭儲蓄掛鈎戶口設有存款上限，一般為總貸款額的一半。
中銀mortgage link利息: 產品信息
準買家承按時，亦要留意壓力測試的門檻會相應提高。 對不同按揭產品有了初步了解，準買家方可選擇最適合自己需要的按揭計劃。 按揭存款掛鈎戶口，或按揭儲蓄掛鈎戶口、或Mortgage Link是指按揭申請人在申請按揭時（包括轉按、加按），銀行會提供一個高息存款戶口予客戶，利息與按揭利息完全相同。 申請人可將日常儲蓄、額外資金、乃至加按套現後多餘資金，存放於此戶口中，從而賺息，對沖供樓支出。 以往準業主申請按揭，銀行通常會附送 Mortgage Link戶口，提供和按揭利率一致的活期存款利率。 例如當月供樓利率2.5厘，存款利率同樣2.5厘，每月結算，計算方法是日息月結。
中銀mortgage link利息: 按揭
我當年係我有錢響戶口， 佢就當我還左本金先再計利息（日息計），唔會再另外俾一筆錢當利息比 … 我當年係我有錢響戶口， 佢就當我還左本金先再計利息（日息計），唔會再另外俾一筆錢當利息比你，係直接沖銷左利息開支， 中銀mortgage link利息 所以扣稅好唔抵。 恆生是分開數的, 中銀mortgage link利息 供樓利息$50000, 佢另外比返利息收入你$20000響另一個戶口, 所以可以扣足$50000稅. 聽落 Mortgage Link 戶口的操作非常著數，但是否人人都適合使用呢？ 所以，從 Mortgage Link 獲得的利息回報，不能百分百完全對沖按揭利息開支，只能抵銷部分。
除了高息，Mortgage 中銀mortgage link利息2025 Link 更是一個活期儲蓄戶口，一般可以隨意提款存款，不似定期戶口般有限制。 承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。 即使未來有加息風險，一般銀行都容許業主，在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次，所以不用太擔心。 車位最低是H按封頂位，但如客人在車位的屋苑有單位，一拼上按（無須合契）的話，車位按揭可跟樓按利息，做30年和最多借6成。 美國加息後，匯豐銀行2月2日宣佈維持現時最優惠利率（P），即5.625%。
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金管局規定，如按揭成數超過6成，就必須購買按揭保險。 如遇升市，使用按保的業主或想解除按揭保險(「甩按保」)，取回部份保費退款。 業主可以把轉按的按揭成數下調至6成或以下，但遇上跌市或估價不足，此計劃就無法進行。 銀行在新造按揭或轉按的按揭條款中均設有罰息期，一般為2至3年。
中銀mortgage link利息: 逾時供款會否影響 Mortgage Link 戶口？
一般情況下，只要不涉及加按，房署都會批准轉按申請。 以1%回贈計算，如單位貸款餘額為HK$2,000,000，轉按便可賺取HK$20,000回贈，即使扣除律師費以及房署申請費，仍然有錢落袋。 如業主每過罰息期就申請轉按，可以是一個獲取現金的方法。 不過，亦要留意本文上述提到的轉按雷區。 根據我們起首討論，加按的因素，各人有不同考量。 我們反而要計算，究竟保留這筆現金的成本多少呢。