增額壽險的特色在於保額可隨時間自然增加，因此，年紀增長保額也會隨著上升，不須另外提出可保證明與重新計算保費。 因此，不論新台幣或美元增額壽險，若想短期解約拿回資金都是不划算的，至少都要以中長期規劃較合適，保戶在購買前需瞭解自身短期資金流動性需求，謹慎思考。 根據規定，人壽保單的相關文件，如保單頁面、條款、要保書等等，都得列明是否為分紅保單，且給付條件跟方式亦在銷售時就得載明，因此在購買前，記得詳閱其文件。 ◎現金給付：保險公司應按時主動以現金給付，若未按時給付時，如可歸責於保險公司者，應按年利率一分加計利息給付。 購買增額繳清保險 民國92年開始到現行的保單，分為「不分紅保單」，以及「分紅保單」，其紅利是以保險公司經營分紅保單的績效分配而來的。 當保單有盈餘，保險公司則會依此保單獲利狀況分配其紅利盈餘及比例。
- 由投保範列第一年度來看，增值回饋金為1328元，對應的增額保額為 1,410元。
- 除非有能力繳交高額保費、且能持續20年的民眾，比較適合購買增額還本終身壽險。
- 利率變動是指該保單用來計算保單價值準備金的利率是變動的，即是我們常說的宣告利率。
- 由於最基本的個人保險除了壽險之外，至少還要有醫療險、意外險等，如果壽險年繳保費就占了10萬元以上，相當於普通上班族3個月的薪水，勢必會排擠到其他保險預算。
增額繳清的保額部份就只是用原本累積增額繳清保險的保額部分在成長。 增額壽險的保單價值準備金會隨保費累積而增加，而且增值比例都比銀行定存利率高一些，具有強迫儲蓄的功能。 美式分紅保單是透過「現金給付」的方式分紅，故可以… 接下來我們來比較增值回饋分享金在第７年度開始，選「購買增額繳清保險」和選「儲存生息」時，兩者報酬率的差異。 增額壽險保單利率皆會包含了宣告利率及預定利率兩種利率指標。 利率變動是指該保單用來計算保單價值準備金的利率是變動的，即是我們常說的宣告利率。
購買增額繳清保險: 保險小百科／台灣保險密度高 平均保額不太夠
購買增額繳清保險，顧名思義，就是把每年度末所得的增值回饋金去購買保額 ,所以原本你如果買10萬元的保額，之後每年會依增值回饋金的金額大小而增加。 由投保範列第一年度來看，增值回饋金為1328元，對應的增額保額為 1,410元。 保單的總保額為基本保額加上增額繳清保險所增加的保額。 增額繳清保險所增加的保額會持續的變大，但購買保障的方式類似購買定期壽險，自然會有一些保險成本。 保戶於該契約有效期間內之每一保單年度屆滿時，享有按各該保單年度始日當月之宣告利率減去該契約預定利率(例如1.25%)之差值（宣告利率若低於該契約之預定利率，則以該契約之預定利率為準），乘以同年度期末總保單價值準備金後所得出之數值， 即為「增值回饋分享金」。 購買增額繳清保險2025 儲存生息就更簡單，就是等於把每年度末的增值回饋金以現金的方式儲在保險公司，每年依宣告利率年複利增值。
並非每一張分紅保單都有這四種方式可選擇，有的只限其中三種而已。 購買增額繳清保險 ◎儲存生息：以年複利（註2）的方式，累積至要保人請求時給付，或是契約滿期，被保人身故、殘廢，或契約終止時，由公司一併給付。 除了年金保險外，目前主流的儲蓄型保險皆為增額型的利變壽險，雖然有一些利變型壽險，並沒有特別在保單名稱上，加上＂增額＂2個字，但利變型的壽險保單皆是屬於增額型的保險。 這概念有奌複雜，希望版主用實例說明能讓大家更容易了解。 版主依這個公式，自行試算了一下保價金，增值回饋分享金如下表。
購買增額繳清保險: 預定利率跟宣告利率差別在哪裡？
分紅保單的分紅方式可分為「英式分紅」及「美式分紅」。 英式分紅保單係透過「分紅保額」的方式增加壽險保障及保單價值，因此沒有保單紅利給付的選擇權。 美式分紅保單是透過「現金給付」的方式分紅，故可以選擇紅利的給付方式，要保人可以選擇下列任何一種給付方式：1.現金給付：保險公司每年於保單週年日以支票或匯款方式給付現金。 3.儲存生息：將每年之紅利存放於保險公司，而保險公司應按儲存生息之宣告利率計算利息，在保險契約有效期間只要要保人提出申請，保險公司就要給付給要保人。
- 保險公司給保戶的增值回饋分享金是一樣的，就看保戶需要把這筆錢放在哪裡，因此很難說哪一個是最佳的選擇。
- 例如，手中已握有美元資產，為子女準備留學基金，或計劃到國外移民的族群。
- 接下來我們來比較增值回饋分享金在第７年度開始，選「購買增額繳清保險」和選「儲存生息」時，兩者報酬率的差異。
- 而傳統的壽險保單，如ＯＯＯ終身保險或ＯＯＯ終身壽險，不含利變的字眼，皆是以固定利率來計算保單價準備金，此固定利率為預定利率。
- 提交此表格即表示本人同意AXA安盛使用我以上的個人資料以進行有關AXA安盛香港的保險產品的直接促銷，否則AXA安盛不可使用上述資料作任何推廣及促銷用途。
以25歲男性為例，投保增額壽險每萬元保障的保費為1,300元，若保額100萬則需年繳13萬元，而一般終身壽險每萬元保費僅300元。 同樣是終身壽險，增額型壽險的保費會比固定保額的終身壽險貴上4倍之多。 而傳統的壽險保單，如ＯＯＯ終身保險或ＯＯＯ終身壽險，不含利變的字眼，皆是以固定利率來計算保單價準備金，此固定利率為預定利率。 另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。 在上一期「看懂保單契約條款系列13、保額減少與減額繳清」的文章中有提及：保戶在購買保單之後，保戶可以透過「部分解約」，或是「減額繳清」的方式，讓保額減少。
購買增額繳清保險: 沒有最好，只有最適合的選擇
在此，為求簡單，我們就姑且用期末的基本保額的保價金乘上（2.91%-1.5%)來求得增值回饋回享金。 但總體而言，利變型壽險保單的資產增值還是完全由宣告利率、保單各種費用率及危險保費所決定。 壽險業者表示，增值回饋分享金使用方式有以下四種，購買部分增額繳清保險、抵繳應繳保費、儲存生息、匯款給付。 增額繳清將分享金用來購買更高的保額，用躉繳的方式計算增加這些保額所需的保費；抵繳保費，將分享金用來付當期保費；儲存生息，存入本金按複利儲存產生利息，直到要保人請求時給付；匯款給付，直接將分享金用現金方式給付要保人；上述四種增值回饋分享金使用方式，民眾可視自身需求選擇。
購買增額繳清保險: 保險小百科／填寫要保書 釐清四對象
以上簡單來說，就是當保單的「宣告利率—預定利率」時，保險公司就會以其差值，再乘以保單價值準備金（簡稱「保價金」）後的值，做為躉繳純保險費，以增加相對應的保額。 購買增額繳清保險2025 這也是為什麼不建議還在繳費期間就解約，因為那些解約手續費會把你的本金吃掉，一點都不划算。 雖然我們購買前會看到儲蓄險試算表上面的繳費及獲利金額，但那是帳面上的價值，不等於你會領到的現金價值喔！ 美元增額壽險的預定利率為3.75％～4％之間，較台幣2％～2.25％更具吸引力，但匯率變動幅度大，就可能會侵蝕增額保單保額或現金價值。
購買增額繳清保險: 保單借款 二種零接觸管道 快速辦理
簡單來說，除了增額終身壽險的保戶，可以自動地「定期」享有「固定」增額的權益外，所謂的「保額增加選擇權」，只是賦與保戶一個在特定時間點（例如結婚、生子，或是每滿5年），享有增加10%或20%保險金額的權利。 上面所寫的「購買增額繳清保險金額」是因為當初設定「增額回饋分享金」的領取方式，設定為「購買增額繳清保險金額」。 由於最基本的個人保險除了壽險之外，至少還要有醫療險、意外險等，如果壽險年繳保費就占了10萬元以上，相當於普通上班族3個月的薪水，勢必會排擠到其他保險預算。 除非有能力繳交高額保費、且能持續20年的民眾，比較適合購買增額還本終身壽險。 保戶若在保價金超過所繳保費時選擇解約，拿到的保單「解約金」（保價金扣除部分費用）會高過已繳保費，等於買了高增值比率的增額保單後，不用等到老，可以「解約先賺」。 以上四種類型為「人壽保險單示範條款」所載之內容，實際仍以保險單所載為主。
購買增額繳清保險: 公司概況
預定利率對保戶還有一個重要性在於，它也提供宣告利率的下檔保護，大部分利變型壽險保單條款會規定宣告利率是不能低於預定利率。 簡單而言，對於利變型的儲蓄險，我們主要需要關注的主要是宣告利率。 如果想要增加保障，應該選擇「1. 購買增額繳清保險金額」；喜歡利滾利，應該選擇「2. 儲存生息」；喜歡每月（或每年）有固定給付，應該選擇「3. 現金給付」；想少繳點保費，應該選擇「4. 抵繳保費」。 在保險銷售上，為了區分「銀行給付的利息」與「保險公司給付的回饋」，會使用比較嚴謹的法律名詞，也就是保險用的術語：增值回饋分享金。 至於利變壽險的「增額繳清保險金額」，雖然也算是一種「自動享有」的機制，但是，保戶能增加多少保額，或是當年度是否真能增加保額，則完全得看「宣告利率—預定利率」後的差額而定（請見下表）。
購買增額繳清保險: 保險新手 三原則建構防護網
屏東分署表示，保險公司收到分署扣押命令，就不能讓義務人領取保險給付、辦理保單借款或者變更受益人，而且依據最新實務見解，分署於符合特定要件下還可以通知保險公司終止保約，將保險公司應返還給義務人的解約金用以充抵所滯欠的罰單。 「增盛」藉著保證可支取現金（週年可支取現金及額外可支取現金）²及週年紅利⁵為您提供高流動資金，以配合您的財務需要。 「增盛入息計劃」（「增盛」）提供保證可支取現金至最初被保人138歲¹，讓您在各個人生階段都能享有更大的財務彈性。 計劃提供三個保費繳付年期選項，您可按財務需要輕鬆自主理財。 以上 4 個名詞讓許多消費者感到混淆，甚至對於「增值回饋分享金」本身也十分困惑。 購買增額繳清保險 當保單生效8年後，而被保人仍然在生及保單生效期間，您可根據本公司當時的行政規定申請更換保單的被保人⁶，讓您的財富得以傳承至後代，體現川流不息的愛。
購買增額繳清保險: ◎ 分紅保單
由第3或5個保單年度完結時起（視乎您所選擇的保費繳付年期而定），在保單生效期間，「增盛」將提供週年可支取現金²直至最初被保人138歲¹為止。 此外，在特定的保單年度更將提供額外可支取現金²，助您更有效達至財富增值。 購買增額繳清保險 註1：文中例子保額與保費之值僅為舉例之用，兩者實際情形，請依各家保險商品為準。
購買增額繳清保險: 保險小百科／海域綜合保險 特定事故有賠
大家可以比較文章底部投保範例表定累積增值回饋分享金和版主下面試算表的差別。 保單價值準備金（保價金）每年依預定利率增長 由下表可以看的出來。 第一年末的保價金為 $94,213，第２年末的保價金為 $95,621，第２年保價金除上第一年保價金會是 101.5%，代表保價金成長了1.5% 。 知道解約金計算方式後，最重要的當然是自己可以領回多少錢啦！ 購買增額繳清保險2025 一般來說，儲蓄險的試算表為了方便閱讀，通常會將年度末可領回金額放在表格最右邊，標題以粗體或紅字等顯眼的方式標註，所以要找到一點都不難。
購買增額繳清保險: 申請/補發保單相關文件
前述宣告利率若低於契約之預定利率，以契約之預定利率為準。 現金給付，就是保險公司每年把增值回饋分享金直接配給保戶，所以就沒有依宣告利率複利增值這個效果。 增額繳清的保額部份也只是用原本累積增額繳清保險的保額部分在成長。 而傳統的壽險保單，皆是以固定利率來計算保單價準備金，此利率為預定利率，如郵局保單都是固定利率的，只有預定利率，如郵局的常春增額還本保險及合家歡增額保險。 假設保戶中間有一、兩次沒有執行，有些公司還會取消該功能。
這種方式，能讓宣告利率額外獲得的價值最大化，所以（B）代表的意思是「宣告利率所額外獲得的解約金」當然會隨著保險公司的宣告利率而波動，利率變動型的儲蓄險唯一的不確定性就是來自這裡。 以利變型壽險保單為例，當宣告利率大於預定利率時，保戶會有額外的增值回饋金，如果宣告利率小於預定利率時，就不會有增值回饋金。 購買增額繳清保險2025 下表以保額10萬元，躉繳保費96,950元為例，每年增值回饋分享金的給付式皆為購買增額繳清保險金額。
購買增額繳清保險: 保單各項服務
以富邦人壽富足e 生網路投保利率變動型養老保險為例來解釋增值回饋金選擇購買增額繳清保險和儲存生息的差別。 富邦這張保單的條款中，包含了宣告利率及預定利率二種。 其中，宣告利率是保險公司可動態調整的，而預定利率則為固定利率。 近年來利率變動型保單相當熱門，而市面上最常見的是利變型年金險、利變型壽險兩大類型。 與傳統型壽險最大不同之處，利變型保單除了預定利率外，還多了宣告利率，宣告利率減去預定利率乘上當年度保單價值金，也就是所謂的增值回饋分享金，民眾如有購買相關商品時會經常看到，不過增值回饋分享金有多種使用方式，如何選擇也是重點。 第二個會影響增值回饋分享金的是【宣告利率／預定利率】，在增值回饋分享金的計算公式中，不論是用期初、期中、期末保單價值準備金計算，不變的都是前面都必須要用＂宣告利率－預定利率＂，因此好像選擇＂高宣告利率＂＋＂低預定利率＂的利變儲蓄險，就可獲得比較高的增值回饋分享金！