換句話說，壓力測試利率要求將由原先3厘下降至現時的2厘，減幅為1厘，意味著月入較少的準買家，有條件申請更高成數按揭。 對於首置申請者來說，原本通過壓測最低月入要求為HK$51,101，但現時即使不符壓測亦可按足9成，最低月入要求大減近萬元至HK$42,674，亦較承造8成按揭的月入要求低，惟每月供款相應之下必然上升。 必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 舉例，假設申請人本身供款比率為 50%，銀行會就申請做「加 3 厘」的壓力測試，然後即使發現申請人「肥佬」，DTI 超出了加壓後上限（60%），亦不會因此拒批。
- 售後返租等有關類似安排涉及複雜操作，知名酒店集團參與也並不一定代表安全可靠。
- 在香港四年來首次加息之際，金管局出奇不意將物業按揭貸款利率壓力測試要求，由現時額外加三厘息向下調整至兩厘，是當局首次放寬樓市措施。
- 如果是其他需要分期清還的貸款，如私人貸款等，道理亦與信用卡款項相同，銀行甚至看待得更為嚴格。
- 即使首置人士未能通過壓力測試，但只要其供款與入息比率不多於50%，銀行會彈性處理，仍然有機會批出高成數按揭，但首置人士要繳付額外保費。
相反，如果你不是首置人士，而是已有物業之人士，又或是曾經作為擔保人而仍有物業按揭在身、收入來源並不主要來自香港等，便難以透過首置人士身份及相應的按揭保險制度，豁免壓力測試並承造9成按揭，首期便會超過1成。 不過，在2019年施政報告後，政府撤銷了首置人士的壓力測試要求，只需要符合入息要求，而其他按揭人士，包括已有其他按揭在身，或是有物業在身的非首置人士，仍然需要接受壓力測試。 本公司擬使用閣下的個人姓名、電話號碼、傳真、地址或電郵地址處理閣下的申請、回覆閣下查詢並作地產代理服務的促銷及向閣下提供中原集團其他公司的資訊。 本公司在未得閣下的同意之前，不能如此使用閣下的個人資料並向閣下作直接促銷。 會德豐地產常務董事黃光耀表示，雖然降低壓力測試要求，未必可即時刺激住宅物業交投量，但市場上不乏原本在壓力測試中處於邊緣位置的準買家，新安排有助加快他們入市步伐。
中原壓力測試: 風險三：知名集團參與也未必可靠
如果是其他需要分期清還的貸款，如私人貸款等，道理亦與信用卡款項相同，銀行甚至看待得更為嚴格。 過去香港政府為保持樓市穩定，而訂立名為「壓力測試」的按揭門檻機制（點擊閱讀壓力測試全攻略），會以「加三厘假定利率」，計算供款人的入息，確定其供款與入息比率不高於60％（即在假設情況下，申請人每月理應最多只能以6成薪金供樓）。 銀行承造按揭時，我們總聽到「壓力測試」及「供款佔入息比率」等詞彙。 2008年金融海嘯後，本港樓市隨全球量化寬鬆政策下而產生泡沫問題，金管局為防泡沫過熱，推出了逆周期措施，「壓力測試」就是其中之一。
本行並不會就任何該等資料、公式或計算的準確性、可靠性或完整性而作出任何保證，本行不會就任何人士因依賴該等資料招致損失而承擔任何責任。 閣下不應依賴此計算結果或認為銀行將按此計算結果正式批核按揭貸款申請，所有按揭申請需以本行正式批核為準。 根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。 按揭申請人／家庭的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio, DSR）亦具有限制，基本DSR上限為50％；於壓力測試下，假設實際按揭利率上升3個百分點，DSR最高只能為60％。 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。
中原壓力測試: 壓力測試計算實例
由於通過壓測難度比通過供款與入息比率更大，所以基本上用家只需計算壓力測試，計算入息要求其實以「過壓測」為準，便可知道是否合乎銀行要求的供款能力。 中原按揭董事總經理王美鳳分析，現時屬年頭傳統積極吸納客戶時段，正值樓市回暖返回價量齊升勢頭，香港與內地全面通關及外來人才計劃帶動下，相信銀行樓按取態積極性會加大，提供不同樓按優惠吸引目標客戶。 至於個別銀行針對內地人才客戶提供額外優惠，相信跟銀行業務策略有關，內地高端人才亦屬不少銀行眼中的優質潛力客戶，有利跟銀行跨境服務帶來協同效應。 中原壓力測試 中原壓力測試 金管局指，壓力測試的目的，是確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致的還款壓力，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。
- 樓市走勢2022｜港銀陸續加息，金管局宣佈物業按揭貸款利率壓力測試要求由3厘減至2厘，即時生效。
- 但請勿誤會，他們並不是完全毋須通過壓力測試，而是銀行仍然要要求申請人合符DTI的規定，維持50%之內，即使不通過第二關「加3厘」的壓力測試，亦不會因此而不獲批按揭。
- 祥益地產創辦人兼總裁汪敦敬認為，金管局的新安排及政府於同日宣布入境檢疫安排調整至「0+3」，屬日內連出2招，並且對樓市打下2枝強心針，相信有助樓價守住於谷底或略為回升。
- 原理與「P按」相同，HIBOR利率不等於H按，「H按」是於HIBOR加上一個利率，如「H+1.1％」而得出實際按揭利率。
- 對於已購買一手樓盤，正等待建期上會的買家來說尤其是利好消息。
- 由於有關安排本身及其銷售文件未經證監會認可，產品本身未必適合香港公眾之餘，產品披露也不一定清晰和完善，投資者或許不能得到適當的保障。
「白居二」申請與一手白表居屋申請程式相若，每輪申請設有一定名額，以「白居二2022」為例就有約4500個。 中原壓力測試 中簽者可以獲得「購買資格證明書」，其後可在二手市場與業主自行磋商價錢，或透過地產代理進行交易，與二手私樓市場的模式相近。 從英國大學畢業後回港後，在金融機構（AIA）和金融產品比較平台MoneySmart任職客戶經理。 其後2019年創立「28Mortgage」，專注為為大眾提供免費按揭解決方案和銀行按揭轉介服務。 雖然「先賣後買」可淡化影響，但也值得留意，若業主賣出舊居，但在未正式簽署正約前已拍扳買入新居，結果舊居買家撻訂而導致火燒連環船，種種因素，都導致部份業主寧願擱置換樓計劃，不願賣樓，香港的二手市場也因此陷入停頓。
中原壓力測試: 申請按揭，最多可以幾多個擔保人？
北上買樓從來不是輕鬆事，始終人生路不熟，容易「中招」。 中原壓力測試2025 中原壓力測試2025 本文分析區內樓市走勢、港人內地買樓程序、7個注意要點，以便在往大灣區置業前做好準備。 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。 第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。 身兼會德豐地產主席的地產建設商會執委會主梁志堅回應指，對剌激樓市市況而言，此項新舉措可說是「有好過冇」， 料可刺激買家的入市意欲，對樓市「有些裨益」。
中原壓力測試: 信用卡欠款或私人借貸會否影響壓力測試？
因此，有鬆手的銀行只計借 6 成按揭的「每月供款」。 至於銀行實際會用哪一種計法，建議申請人向個別銀行再作確認。 您可用千居按揭計算機，只要輸入樓價、首期、按揭利率等數字，便可得出每月供款額。 因此一般建議，申請人在申請按揭前，須先檢視自己的財政狀況，最好先清還所有卡數及貸款，讓銀行對你的財政狀況更有信心。 在HIBOR較低水如當下，H按實際按息甚少會高於2厘，若果是前兩年的加息周期，H按按息亦可高至與P按睇齊。 一般會建議按揭人士定期監察按息與利率，甚至每三年左右更換按揭計劃，以減輕供樓負擔。
中原壓力測試: 壓力測試如何計算？
準買家應盡可能到物業地盤實地視察，親身了解施工情況和設施配套，避免只靠銷售人員提供資料而未能掌握全面資料或被廣告內容誤導。 中原地產大灣區項目策劃及銷售總監羅漢民指，兩地封關3年，累積港人購買意欲，通關後，累積購買力慢慢釋放，而且區內鄰近香港交通基建設施將會通車，增強港人買大灣區物業的信心，故預期未來3個月內港人買大灣區物業的數據可返回封關前水平。 而簡單計算每100萬元貸款額，以同樣供款年期30年及最新利率2.625%為計算，每100萬元貸款額的最低月入要求，將由9,594元降至8,569元，減幅同為10.7%。 業界多數對政策抱正面態度，按揭顧問、地產代理及發展商代表皆認為消息利好樓市，有效降低買家入市門檻，抵抗加息因素。 透過「綠表」或「白居二」資格購買新建或二手之未補地價居屋，由於有房委會作擔保（擔保期由首次出售起計25至30年不等），最高可承造95%按揭；而「白表」買家則最高可承造90%按揭。
中原壓力測試: 中原地產 買樓,租屋,放盤，更輕鬆!
部份銀行會看短期債務能否在短期內清還、或短債尚餘期數有多久、以至儲蓄戶口內，是否有足夠現金償還短債而定。 至於股票及基金，個別銀行會接納計算藍籌股票，並將股票價值五至八成計算入資產值。 既然境外及內地專才來港工作，會居住數年，反問為何不容許對方在港置業。 中原壓力測試 汪敦敬指出政府是有必要穩定樓價，並且不希望輕易觸及現行的樓市「辣招」。 可是若周五推出的2招仍無法讓樓價穩定，政府或會再出招，惟他強調政府是希望讓樓價穩定，市民不應以投機心態作評估。
中原壓力測試: 壓力測試如何計算入息：OT、雙糧、津貼、約滿酬金、無薪假
是次滙豐銀行加息，供樓負擔及壓力測試入息要求將逐步調升。 不過他提醒，有意置業人士仍須留意按揭利率有可能跟隨環境上升，而香港加息周期已開始，銀行於年內將有機會逐步追加上調P。 中原壓力測試2025 因此，有意置業人士應小心評估當中涉及的利率和自身財務風險，並確保有長遠穩健的財務安排。 同時亦避免借到盡，預留空間，衡量自身負擔能力才入市。 壓力測試是金管局對銀行按揭的風險監管措施，在壓力測試下，以按揭申請人按揭息率增加2厘的情況下計算，供款佔入息比率不得高於月入 60%，確保借款人即使在利息增加時，都可以有足夠負擔能力應付按揭供款。