今次 MoneyHero就為大家進一步講解信貸評級如何影響借錢時的批核及貸款利率，亦會分享一些改善信貸評級的方法。 Lawrence解釋，其實信貸評分受到不同因素影響，包括還款紀錄、信貸紀錄及是否新開立過多信貸帳戶等，由於信貸評分影響個人置業甚至求職，所以他建議，年輕人應要建立健康的信貸紀錄。 當申請第 1 張信用卡或第 1 次借貸，你就開始建立了信貸紀錄，如果有按時還款的習慣，紀錄年期愈長，對評分愈有幫助。 如果曾經逾期還款，個人信貸報告上會顯示，即使是只爭卡數 1 日，或逾期供按揭 信貸評級 a2025 1 次，亦會被記錄下來，影響信貸評級。 除了你本人外，放貸機構（如為你提供按揭的銀行）亦能索閱你的環聯信貸報告，以了解你的信貸狀況。 另外，在特殊情況下（如法庭命令），環聯 TU 亦會向「相關人員」提供你的信貸報告。
因此，妥善管理你的個人財務並維持良好的信貸紀錄便十分重要，準時還款及不過度借貸都有助改善你的信貸評分。 信貸評級 a2025 不過，如果本身已經借入貸款，而放貸機構再向環聯定期查詢你的姓名、地址、電話等基本資料，或你自己申請查閱個人信貸報告，就不計算在內。 香港目前只得一間提供個人信貸報告的機構，就是環聯（TransUnion，TU）。 信貸評級 a2025 一般來說，向銀行借貸時，銀行都會先查看你的環聯信貸報告，以了解你的財務信譽，再決定是否通過批核。 信貸報告中的資料由財務機構提供，但消費者一樣可以質疑當中資料，並要求修正。
信貸評級 a: 影響信貸評級因素
即使cut卡，負面信貸紀錄仍然會在還清欠款後保留在信貸報告內長達5年，並不會一筆勾銷。 信貸使用度是以信用卡結餘除以所有信用卡的信貸總額所得。 還款紀錄是最影響信貸評分的因素，因為它顯示了你的理財方式，例如你曾否逾期還款。 信貸評級 a2025 你的信貸紀錄是非常重要，因為它展示了你管理帳戶的年期、上一次還款的日期，以及逾期還款紀錄等。 拖欠卡數、逾期還款等負面信貸紀錄會對評分造成影響，其實際金額、欠款日期、還款日期等紀錄，亦會保留在環聯資料庫，直至償還全數欠款當日起五年為止之久。
銀行有機會同其他公司用人家嘅base嚟寄，而大部份公司亦唔會比自己客戶資料對家，所你不幸地收到… 如果是免年費的信用卡，持卡成本近乎 0，可以考慮長期持有。 如果要使用一定限額才獲免年費，可以考慮分散消費，同不同卡繳付款項，盡量令所有卡都達到免年費要求。 信貸評級 a2025 同樣地，為提升可用信用額，即使你不常用信用卡，都可以定時留意是否有信用卡適合申請，以提升綜合信用額為目的。 如果有按時還款的習慣，下一步可考慮設法提升可用信用額，譬如入息增加後，立即向信用卡銀行提出調高信用額。
信貸評級 a: 信用空白
作為求職者背景調查的一環，僱主可要求查閱求職者的信貸報告，以審核求職者的財務背景，當中包括還款、債務和破產記錄。 金融服務、銀行業和保險業等受嚴格監管的行業， 一般需要符合合規要求而進行檢查，核實求職者是否符合其行業工作的監管要求。 該檢查可以在招聘時進行，也可以於在職的任何時候再次檢查。 信貸評級 a2025 即使最後成功找了數，銀行或信貸公司都不會立即更新你的信貸記錄，很多時候起碼需要1個月的時間，評級才會開始改善。 不過，如有逾期還款記錄，信貸評級都不會短時間內立即改善，甚至需要約5年才能「洗底」。 因此，最重要的目標就是貸款人主動改善理財習慣，避免向銀行借無抵押貸款或繼續向財務公司借貸，這只會讓你繼續陷入還款深淵。
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- 當然，即使因過多查詢而令信貸評級下降也不是永久的，隨著時間過去，它還是會慢慢回升的，只是客戶如果因為這個原因而令自己信貸評級下降，就較為不值得了。
- 以銀行業和保險業為例，由於僱員有很大機會需要接觸和處理客戶的個人資料和資產往來，所以這些行業對個人誠信的要求特別高，在招聘時就有可能查閱你的信貸評級。
- 因此，擁有較佳信貸評級的借款人一般可獲得較優惠的實際年利率（APR）；而擁有較差信貸評級的朋友一般須支付較高的APR，甚或被財務機構拒絕其信貸申請。
- 還款紀錄是最影響信貸評分的因素，因為它顯示了你的理財方式，例如你曾否逾期還款。
- 貸款作為實用的理財工具，用途廣泛，可助你靈活周轉資金。
如果你曾申請或持有信用卡及私人貸款等信貸產品，你就會有一份記錄了你的信貸評級及其他信貸資料的個人信貸報告，並儲存於個人信貸資料庫内。 信貸評級 a2025 在申請私人貸款前，應清楚了解貸款的條款及細則，包括貸款的類別、年期、還款期數、每月還款額、利率、利息的計算方法及其他收費。 如有需要，可向銀行職員查詢或要求以模擬借貸金額計算相關費用。 根據「銀行營運守則」的規定，銀行服務的廣告宣傳資料如提及利率，須在合適情況下列明年利率、其他有關費用及收費，並須應要求提供詳盡的章則及條款。
信貸評級 a: 信貸組合、帳戶種類
銀行提供的私人貸款產品，主要為無抵押貸款，即銀行在批出貸款時，並無要求借款人提供個人資產作為貸款的抵押品。 信貸評級 a2025 所以，相對有抵押貸款（如樓宇按揭），無抵押貸款通常利息較高，而貸款年期則會較短。 不要被私人貸款產品所宣傳的「零利息」或「全期免息」吸引，以為沒有任何借貸成本，或以為「每月平息」只得零點幾個百分比，借貸成本很低。
信貸評級 a: 申請按揭或轉按，能不能用授權人？
債券的收益主要表現在兩方面，一是債券定期或不定期的利息收入，二是利用債券價格的變動，買賣債券賺取差額。
信貸評級 a: 信貸報告(TU Report)內容－信貸報告包含什麼資訊？
因此你可以設立自動轉賬，避免因大意，而遲還卡數。 另外，如你長時間只清還min pay，只會令總欠款愈來愈大，財務機構自然會質疑你的還款能力。 不過，要理意短期內申請多張信用卡會構成多項信貸申請查詢（硬性查詢），令銀行及財務機構認為申請人資金緊絀，急需信貸，或會拖低信貸評分。 信貸歷史：比起完全無任何信用卡或借貸記錄，那些擁有較長期而穩健信貸歷史（如長期準時甚至提早還款）的人，有機會獲得較高的信貸評分。 目前使用信貸：目前是否有使用信貸及其總額，如信用卡欠款有多少，或未償還的私人貸款、樓宇按揭有多少等。
信貸評級 a: 債券信用評級分數如何分類？
貸款機構一般可分為銀行與財務公司，前者受金管局監管，其風險管理要求及貸款審批準則嚴謹，壞賬機會較低，通常可批出較低息貸款。 相反，財務公司審批貸款相對寬鬆，雖然較容易批出貸款，但由於其所承擔的壞賬風險較高，所以批出的貸款利率都會遠高於銀行。 蘇庫克（或稱為伊斯蘭債券）是一種遵從伊斯蘭教法的金融工具。 基本上，凡被評級的金融工具構成提供信貸的協議，或確認、證明或產生債務，均可能會觸發須持有第10類牌照的責任。 這問題須視乎事實情況而作出判斷，但假如該工具訂明當事人有責任支付一筆預定的金額，這會構成一般所指的“債務”，因而可能屬於“債務證券”的定義範圍。 因此，某人就此等工具擬備信貸評級很可能被視為“提供信貸評級服務”，並很可能須就此領取牌照。
信貸評級 a: 參考文獻
信貸報告一般反映個人的信貸及還款記錄（包括欠款記錄）、破產及其他公眾記錄（例如債務追討），及銀行或財務機構於過去兩年的查詢記錄。 如果還款拖欠超過60日，個人信貸資料庫內可保留該等拖欠還款資料，直至由全數清還拖欠款項的日期起計5年屆滿為止。 只要銀行或財務公司在審批你的信用卡、貸款或按揭的申請過程中，曾向環聯（TransUnion，TU）查閱你的信貸報告，並在最後拒絕了你的申請，你便可藉此免費查閱你的個人信貸報告！ 信貸評級 a ，信貸報告會由你申請第一張信用卡或第一筆貸款時開始建立，而相關資料會由各銀行／財務公司等機構提供予環聯資訊有限公司（TransUnion，TU）紀錄及保存。 如果想「洗底」，最好的方法只有「等」，即等待不良紀錄的保留時間過去，當然期內亦要養成良好的還款習慣，避免舊紀錄未除，又再增添新的負面紀錄。