H按的全稱為「銀行同業折息利率」（Hong Kong Inter-bank Offered 加p按 Rate、HIBOR），本質上是銀行與銀行之間的借貸利率，銀行只是「借用」了這個內部利率，去計算按揭利率。 過去多年，香港金融制度非常穩健，銀行業界資金充足，銀行之間的借貸成本及風險較低，因此HIBOR大多時間仍然低水，從而造就了「H按」同樣低水。 事實上，雖然「拆息按揭」要面對拆息波動的影響，但由於銀行基於競爭下，「鎖息上限」跟「最優惠利率按揭」相若，故「拆息按揭」也有其吸引力。 這個利率反映於銀行之間互相借錢的息率，是銀行資金成本的一種表現。 由於資金流動，導致銀行相互借錢的息率也波動，故「銀行同業拆息」最大特色就是一個走勢波動，且會視乎拆借時間長短而有不同息率。
- 不同銀行會採用不同的最優惠利率，使用「大P」的銀行按揭計劃不一定等於收取更昂貴的利息開支，因為銀行會就最優惠利率 減去一個由銀行訂立的百分比，藉此吸引申請人。
- 他表示，倘若聯儲局維持加息策略不變，1年後本港按息有機會升到3至4厘。
- 最優惠利率是銀行自行訂立貸款利率，升跌一般視乎美國利率走勢。
- 定息按揭現時一般泛指香港按揭證券有限公司推出的定息按揭試驗計劃，為置業人士提供提供10年、15年及20年期的定息按揭選擇。
- P按意思是最優惠利率，銀行借錢給信貸記錄良好的人士的利率，利率計算方法是以「最優惠利率」加一個固定百份比來計算。
- 其實定息按揭並不代表整個貸款期只能鎖定一個貸款息率，因為申請人在選定「定息計劃」時，要告訴銀行整筆「貸款年期」，以及當中起首多少年選用「定息按揭」。
- 加上銀行結餘進一步下降及拆息高企，在資金成本壓力下，本港銀行加息已難避免，相信各銀行因應自身資金成本將陸續跟隨加息步伐。
- 今年樓市交投漸趨回穩，各銀行為爭取按揭業務，根據自身資金成本，相繼推出各種按揭優惠吸引不同客群。
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加p按: 美國息口變動，對P按有何影響？
樓市走勢2023｜美國聯儲局剛宣佈加息0.25厘；本港匯豐銀行則宣佈不加息，料其他大型銀行加息機會亦不大。 雖然不加息暫未對供樓人士的支出造成影響，但美國已預告今年內不會減息，本港息口仍有上行風險，香港樓市又面臨甚麼前景？ 一文睇清業界對是次議息結果的回應，按揭相關資料及各大代理行對樓市走勢的看法。 另一方面，港美息差擴闊令資金不斷流出港元市場，金管局自5月份已多次接錢，最新8月18日的體系結餘已回落至1,255億元，因此大型銀行亦基於資金成本考量而上調H按鎖息上限。 估計在銀行調升P前，陸續有銀行先調升新造的H按封頂位，預備在加息時保持利潤空間。 由於目前市場上絕大部分人均選用P按或者H按，即是說他們的按揭利率是與銀行最優惠利率或者同業拆息利率掛勾，而這個數字是可以浮動的，亦即是說他們的按揭利率有機會出現波動。
- 鎖息上限（俗稱「封頂位」）是H按重要條款之一，但不少置業初哥申請H按計劃時，不知道鎖息上限的存在及用途，選用一個鎖息上限較好的按揭計劃不但能保障供樓負擔，壓力測試也能過得更輕鬆。
- 加息前P按實際利率為2.25%，每月供約HK$19,190；現時選用滙豐銀行P按，如加息12.5個點子至2.375%，每月供HK$19,463，即每月供多HK$273；較8月中旬銀行業上調P按利率前則供多HK$490。
- 部分按揭客戶可能希望選擇較為可預測及穩定的貸款計劃，故推出定息計劃，同時仍可享有存款掛鈎按揭計劃提供的存款優惠利率，以抵銷部分按揭利息支出。
- 目前看來，最「進可攻，退可守」必然是「H按」，絕大部分銀行的H按產品，皆是與一個月銀行同業拆息掛鈎，同時再設有一個封頂息率（又稱鎖息上限），普遍是與P按息相同的。
- 加上近日1個月港元拆息反覆企於3厘以上，以現時H按計劃普遍為H+1.3%計，仍然高於封頂位（3.375%）水平，反映銀行仍有加息壓力。
- 銀行亦基於按揭業務仍未達標的情況下加大優惠，滙豐銀行更推出定息按揭計劃推攻市場份額。
滙豐銀行宣布調整與香港銀行同業拆息（HIBOR）掛鈎的按揭利率封頂息率由P-2.5厘上升至P-2.25厘。 該行同時推出首年定息按揭計劃，讓客戶可選擇在固定利率貸款期內每月以預定金額還款，更有效地掌握還款預算。 星展香港財資市場部環球市場策略師李若凡亦認為，或要待美國加完息，本港今輪加息周期才有機會停止。 她提醒，本港踏入加息周期或會影響投資情緒，亦間接影響消費，股市、樓市受壓，造成負面財富效應。 而加息及通關政策均影響經濟表現，加上俄烏局勢緊張、歐洲能源危機、內地經濟疲軟等不明朗因素，亦令市場情緒疲弱。 隨着港美息差擴闊，港匯短期或見7.85，令港銀體系總結餘下跌，港元拆息或進一步上升。
加p按: 香港近4年首加P息 各界需防市場動盪
至於市面上有所謂的封頂利率（Cap Rate），其實是 H 按重要條款之一，由於銀行拆息較波動，為免按揭供款急升，銀行普遍都會有「鎖息上限」，適用於當拆息突然抽升，而觸及「封頂息率」時，銀行會自動以「封頂息率」來計算按揭息率。 「H按」封頂位可以保障業主當 HIBOR 利率抽升的時候實際按揭供款利率不會高於一個利率。 如果以 H+1.3% 的按揭 offer 計算，只要 HIBOR 利率超過 1.2% 就會觸動封頂位，屆時就算 HIBOR 繼續飆升至超過 1.2%，借款人的按揭貸款的實際利率只會維持於 2.5%。 加p按 政府最新透過按證公司推出定息按揭，豁免壓力測試，息率為10年期2.55%、15年期2.65%及20年期2.75%。 在長達10年至20年的時間內，相比P按或H按等浮息按揭，定息按揭變化的風險當然較低，但相反息率則較高，亦沒有銀行提供的按揭回贈。
假設你在幾年前以HK$80萬首期，用八成按揭買下當時價值HK$400萬的住宅單位，但時至今日，隨著樓價上升，這個單位的估值已躍升至HK$700萬，而經過幾年的還款，你當時借取的HK$320萬按揭貸款，現時只是餘下HK$250萬未清還。 加按是在原有、正在還款的按揭貸款上再抵押加借按揭，由始至終只涉及一間銀行及一份按揭貸款，就是原有按揭貸款所屬的銀行，才可以進行加按。 不過，在這個情況下，如選用定息按揭，10年期的年利率是2.2厘，相較於H按及P按，按揭利率不易受加息影響，業主在供款時亦更有預算。
加p按: 獨家A.I.按揭評估
至於定息按揭，是在去年恆常推行，涉及10年、15年及20年期的定息按揭計劃。 目前10年、15年及20年定息按揭計劃的年利率，分別是2.2厘、2.35厘及2.50厘。 計劃原意是為有意置業的人士提供額外的財務選擇，減低他們面對利率波動的風險。 ▲過去多年樓市急升，不少業套現投資，但現在加息臨近，市場似有暗湧，不少業主於是均急趕轉按，希望趁物業估值未下調前，套現一筆流動資金。 市場上或在facebook上均有不少廣告及宣傳，鼓吹轉按能夠「套現」，但大家又有否留意，轉按背後的風險呢？ 有數據指於2017年，它於現樓按揭業務市佔率達24.1%。
加p按: 銀行「爆煲」竟然係利好消息？
【H按利息】1個月拆息跌至0.115% 供樓開支慳幾多？ 加p按 現時超過九成業主使用以銀行同業拆息計算的H按計劃供樓，在環球持續放水下，4月12日1個月拆息跌至0.115%，回到今年1月初低位。 部分銀行紅簿仔加息 港銀4年來首次出手加P，意味超低息環境終結，四大銀行齊齊加P後亦同時上調港元及美元的紅簿仔息率。 其中港元存息方面，四大行齊齊將港元儲蓄存款戶口利率上調12.4點子，即由 0.001厘加至0.125厘，滙豐由今日（23日）起生效，中銀香港及渣打在下周一生效，恒生則在下周二生效。 至於樓市方面，余偉文指本港樓價年初至今下降5%，惟息口上升並非影響樓價唯一因素，其他因素包括樓宇及土地供求、本港整體經濟環境及失業率等。 至於會否因應加息調整壓力測試要求，金管局會視乎市況作研究，若有調整會適時公布。
加p按: 中國銀行 現金回贈1.9%
此外，由明日起，滙豐上調美元儲蓄存款戶口利率25點子，由年利率0.25%調高至0.50%。 滙豐對上一次於2022年7月29日調整美元儲蓄存款戶口利率，當時加息24.9點子。 滙豐今天（22日）宣布，由明天（23日）起，上調港元最優惠利率12.5點子，由年利率 5.0% 調高至5.125%。 滙豐對上一次於2019 年11 月1 日調整港元最優惠利率，當時減息12.5 點子。
加p按: 每月供款額
港元拆息昨普遍上揚，其中與供樓按息相關的一個月拆息報2.60583厘，加上四大行齊齊加P，無論是選用P按或H按的客戶均受影響。 以P按為例，若P由5厘加至5.125厘，意味着實際按息由2.6厘加至2.725厘。 加p按 二手封頂為「P-2.25厘」，加息後實際按息為2.875厘，月供增加333元。 浮息按揭有H按（銀行同業拆息按揭）以及P按（最優惠利率按揭）。
加p按: P 按(Prime Rate) 按揭計劃選擇
一般而言，匯豐，恒生銀行等會自行釐定自身的H按利率，中銀香港，東亞，渣打及花旗銀行等則採用銀行公會的Hibor作基準。 行業有發展，市場有週期；今年幣市進入熊市，是在市場狂熱之後的退潮，對於投資機會更需要理性。 而投資者當務之急要做的事，必然是如何在熊市中尋找生存方法。
加p按: 樓市走勢2023｜香港再唔跟美國加息：業界料樓價上半年最多升11%！按揭供款走勢預測
借款人不必再在P按現時較低息、H按未來可能較低息之間作出選擇。 預期H按的使用比率會再次「復常」，市佔率將恢復至九成以上。 由于香港银行同业拆息每月都会重订，”H按” 的每月还款金额有机会不一，故此一般会认为 “H按” 较为浮动。
加p按: 比較按揭回贈及利率: H按P按 (新買、轉按)
H按P按息率波動穩定影響因素視乎銀行同業拆息走勢視乎美國息率變動封頂息率有沒有我們定期也會更新各大銀行的最新按揭息率、優惠與回贈，可按我跳往。 對於是次上調二手樓按息，中銀發言人回覆稱，會按情況及客戶需求等各方面，不時重檢按揭服務條件，保持業務競爭力及為客戶提供不同的按揭服務計畫。 至於未有同步加封頂息及P按息，她解釋，在過去一段時間，H按封頂息與P按計畫息率基本保持一致。 加p按2025 在息口趨升環境下，除了提供H按計畫外，該行亦推出P按，讓有意置業的客戶多一個選擇。 但去年第四季，部份銀行調整H按的鎖息機制，令H按鎖息的利率，略高於同一銀行的P按。
加p按: 中銀恒生終出手加按息 P按僅加0.1厘低息誘客
另外，今年首8個月樓花按揭宗數為3,074宗，按年減少21.2%，創11年以來的同期新低，相信該行仍要為今年的樓花按揭業務作最後衝刺，因此暫時未跟隨加一手封頂息率。 加p按 H按的H是指「銀行同業拆息」，是銀行之間互相拆借資金時收取的利息。 H按便是以銀行同業拆息作為基準的按揭計劃，一般會以1個月銀行同業拆息加某個百分率作為按揭利率，如H+1.3%。 現時最優惠利率會受美國貨幣政策影響，掌管該政策的聯儲局會透過調動聯邦基金利率帶動經濟復甦。
現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等，大P則為其他銀行採用。 預期本港按息於年底仍處約3厘低水平，在過往歷史仍屬低水平，對供樓負擔之影響仍屬大眾接受幅度，相信當市場消化年內加息因素後，加息因素對樓市實質影響不大。 王美鳳表示，銀行近月先後上調新造H按封頂息率及P按息後，加P前新造按息介乎2.5%至2.6%為主(部份則為2.75%)，料銀行陸續跟隨上調最優惠利率0.125厘後，市場按息調整至主要為2.625%至2.725%。 銀行上調最優惠利率 0.125厘後，以30年還款期計，每月供款將增加1.7%，供款負擔影響輕微。