在一般情況下，閣下需要為取得信貸報告而支付服務費，因私隱條例容許資料使用者在依從查閱資料要求 (第六項保障資料原則) 而提供有關資料時收取合理費用。 環聯信貸資料庫 目前在本港營運的主要信貸資料服務機構名為「環聯資訊有限公司」。 環聯係目前香港唯一嘅消費者信貸資料服務機構，佢地個信貸資料庫載有520萬個消費者嘅信貸記錄。
環聯香港個人業務總監傅潔德表示，信貸報告日益成為僱主評估求職者的可靠參考資源，對僱主而言， 求職者保持良好的信貸紀錄、準時還款、避免過度借貸以及避免僅償還最低還款額（min pay）均是可信的指標。 對求職者而言，保持六個月的穩健信貸紀錄或可提升其信貸評級，從而增加獲聘於理想職位的機會。 信貸報告會一直保留正面資料（如依時還款），直至你取消相關帳戶後 5 年為止。 至於負面資料（如逾期還款），會在清還貸款 5 年後刪除，破產紀錄則會保存 8 年。 換言之，想為信貸記錄「洗底」，一般要等上 5 至 8 年 。 如果曾經逾期還款，個人信貸報告上會顯示，即使是只爭卡數 1 日，或逾期供按揭 1 次，亦會被記錄下來，影響信貸評級。
環聯信貸資料庫: 借貸前先查閱信貸評級
華爾街股市顯著下跌，道瓊斯指數跌近700點收市，標普500指數失守4,000點整數關口，三大指數均跌2%或以上。 環聯信貸資料庫2025 市場擔心聯邦儲備局會維持高利率水平至更久，加上大企業業績不理想，亦令情緒轉差。 環聯信貸資料庫2025 美元轉強，債市向下，10年期美國國債息率上試4厘水平。
- 其實，銀行及財務機構每當審批信貸產品的申請時，都必定會查閱申請人的信貸報告，以了解申請人是否可信，而從而決定最終批核的結果。
- 消費者可以選擇在環聯網站上購買信貸報告或於網上預約然後親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告 。
- 最佳方法是申請完一張信用卡後，隔幾個月才申請另一張。
- 因為以上原因，銀行業界一直商討引入多一個個人信貸資料服務機構，以破除壟斷，不過由於由於個人借貸及欠債記錄屬高度敏感資料，私隱保障是否足夠極受公眾關注。
- 信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。
- 環聯的數據庫除了可讓銀行查閱客戶評級外，亦可讓客戶查閱自己的信貸評級。
- 當準備就緒，行業公會將會就提供個人信貸資料服務進行招標，其後中介平台和個人信貸資料服務機構將會進行系統開發和保安測試，預期新系統將會於二○二二年底投入服務。
沒有信貸報告 （例如從來沒有使用過信用卡）會令財務機構無法按現有信貸報告，評估你的信貸狀況，因此這其實會影響你借貸的申請或最終所批出的利率。 沒有信貸報告令財務機構無法按任何參考，評估你的的信貸狀況，所以同樣會影響的你的信用卡或貸款申請。 因此你應申請一至兩張信用卡 ，並準時還款，慢慢建立正面的信貸評級。 信貸紀錄長短：沒有信貸報告、或信貸紀錄太短會影響信貸評級。 由於財務機構無法或難以按現有信貸報告，評估申請人的信貸狀況，因此會影響申請人的申請或最終所批出的利率。
環聯信貸資料庫: 了解你嘅信用人格
在本港，已經有超過一百六十間會員公司及超過五百五十萬名消費者受到環聯的幫助。 同時，環聯亦非常了解本港客戶與消費者的需要，透過開發和提供多種解決方案，協助他們成功發展業務和更妥善地管理他們的信貸。 同樣地，如果你的父母有使用信用卡，並有良好的理財習慣，你可請父母為你申請一張信用卡附屬卡，這樣既能為你趁早建立信貸紀錄，亦能將你父母依時還款的正面資料顯示你個人的信貸報告中，有利評分。 TE的運作模式是會員制，即必須是他們的公司會員，才能查閱借款人在另一家公司的借貸紀錄。 譬如和財務公司都是TE的會員，有一個借貸申請人向財務公司借貸，之後又去財務公司借貸，公司收到借貸申請書後，先上載申請書到信貸資料庫，便可查找申請人在財務公司的信貸紀錄。
- 但奈何基於利益衝突，間間公司都各懷鬼胎，將信貸紀錄良好的客戶資料據為己有，只將還款紀錄差的客戶放出來。
- Finder.com比較廣泛的產品、供應商和服務，但我們未有提供有關市面所有現有的產品、供應商或服務的資料。
- 當有市民向會員機構貸款時，機構會先向環聯查閱申請人的信貸報告，再決定是否提供貸款。
- 其實，當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時，銀行及其他財務公司會把資料發送給環聯作記錄。
- 其實，信貸資料庫未來發展更有很多其他問題，例如透過大數據和機器學習（machine learning），人工智能所作的評級決定欠缺公平性或透明度。
立法會金融界議員陳振英表示，監管機構就2022年第4季之前要引進至少多一間CRA的目標時間未有延後，現尚餘一年多的時間需要解決包括系統、監管指引等諸多技術問題，認為引入新CRA過程將相當緊湊。 現時我係咁多間銀行/財務機構嘅賬戶，都可以係環聯個付費版報告入面睇到。 每張信用卡為1個賬戶，按入去就可以睇返你個信貸賬戶有無被銀行呈報過遲還錢或者有幾多credit limit同幾時開呢個賬戶等等嘅資料。 他又特別提及，據個人資料(私隱)條例中的「個人信貸資料」守則中，清楚列明信貸資料不得轉移至香港境外，而集團所有數據均存放香港，信貸資料「絕不送中」。 環聯信貸資料庫 某些經營手法不誠實的二線財務公司，批出還款期短的貸款之餘，亦會收取高昂的手續費，但不會提供合約副本予借貸人，使借貸人折騰一輪，所取得金錢不能解燃眉之急之餘，更因沒有貸款合約在手，還款時就變得任人魚肉。
環聯信貸資料庫: 信貸評級影響－信貸評級對日常生活有什麼影響？
Midland.com.hk美聯物業提供香港一二手買賣樓盤及租賃住宅單位之地產代理服務。 本網站提供網上搵樓、最新及歷史成交紀錄、各區屋苑物業資訊、居屋及上車專頁、一手新盤推介、豪宅盤源、樓市分析、地產新聞、物業估價及網上放盤服務。 年，就要由今日起學習妥善理財，除了準時還款，亦要留心自己的信用卡及借貸數目，並定期索閱自己的信貸報告，維持健康的財務狀況，未來等錢使時便不用擔憂借款無門了。 貸不獲批，即代表個人信貸情況已響起警號，要爭取升級，第一步就是向環聯公司索取一份關於自己的信貸報告，看一看自己的信貸評級，以及留意一下影響自己評級的因素。 參考不少過來人的經驗，同時拖欠多項卡數或貸款固然影響評級，持有多張信用卡，又未能月月清卡數，亦是令評級影跌難升的元兇。 在1999年，美國TransUnion 環聯信貸資料庫 International收購香港資信有限公司56.25%股權，並更名至今。
環聯信貸資料庫: 免費申請 基本信貸提示服務
至於不需付費亦可在環聯查看個人信貸評分的方法，通常都不是好事情。 即使你終生都不使用信用卡及私人貸款，你在置業時亦很可能需要申請物業按揭貸款，按揭貸款與私人貸款一樣，批核時需要參考個人信貸報告。 如果你的信貸報告空白，銀行或會批出較差的信貸條件，如較高的利率、較短的還款期、較低的貸款額等。
環聯信貸資料庫: 信用卡負債有機會影響壓力測試
社區法網提供的資料只供初步參考，而有關資料並非正式法律意見。 環聯信貸資料庫2025 閣下如欲就任何法律事項取得更詳盡的資料或支援服務，須諮詢閣下的律師。 報道引述消息指，銀公暫定今年第三季就引入新個人信貸資料庫招標，但可能最快要待2021年底才正式開業。 另外，現時愈來愈多僱主，尤其是金融行業，紀律部隊和酒店清潔，會要求應徵者提交信貸評分，以查核求職者誠信。
環聯信貸資料庫: 產品特色
今日有本地傳媒報道，銀公及金管局傾向以香港銀行同業結算有限公司（HKICL），作為中介平台，中央儲存各銀行存入的客戶信貸資料，一來可避免銀行重複將資料傳送到不同資料庫，亦可降低其他資料庫的加入門檻。 個人信貸資料庫環聯資訊，前年因爆出保安漏洞，觸發業界及金管局重新檢視單一信貸資料庫經營的造法。 有傳媒引述消息指，銀行公會及金管局磋商後，傾向以中央化形式，儲存不同銀行接入的客戶信貸資料，再傳予各信貸資料庫共享。 銀行公會今年第一季就引入個人信貸資料服務機構（CRA）展開招標。
環聯信貸資料庫: 評分愈高 借貸愈優惠
相信讀者會有一個疑問，何以銀行如此神通廣大，對申請按揭貸款客戶之信貸狀況瞭如指掌呢﹖其實，銀行是透過成為「正面信貸資料庫」(下稱「TU」，由「環聯資訊有限公司」管理)之會員而掌握客戶之信貸狀況。 當然，銀行或金融機構要經過嚴謹之審查及批核，方能成為「TU」會員，而查閱貸款申請人之「TU」記錄時，亦需得到有關申請人之書面授權或同意方可進行。 環聯信貸資料庫 現時市民如計劃有任何借貸，如樓按、稅貸、私人貸款，及申請信用卡，都須被銀行等透過個人信貸資料庫（Credit Rating Agency, CRA）查核及更新有關信貸評級。 個人信貸資料庫過往在香港一直是由環聯獨市經營，但2018年時爆出保安漏洞後，金管局就引入更多個人信貸資料庫，於去年底就修訂有關監管政策進行諮詢。 環聯信貸資料庫 諮詢的對象只是銀行、存款公司，而非市民大眾，是非常荒謬。
環聯信貸資料庫: 信貸提示以電郵及／或短訊通知
環聯是現時香港唯一制作消費者信貸報告的機構，環聯會員（即銀行及財務機構）每月會向環聯遞交消費者的信貸賬戶記錄，而環聯就是按這些記錄，更新消費者的信貸評分。 當有市民向會員機構貸款時，機構會先向環聯查閱申請人的信貸報告，再決定是否提供貸款。 環聯除為其會員提供報告外，貸款申請人亦可自行付費查閱個人信貸報告，以了解自己的財務狀況。 自2004年，美國鄧白氏商業資料（香港）有限公司獲香港銀行公會和存款公司公會委託，經營香港商業信貸資料庫（CCRA）。
環聯信貸資料庫: 信貸評級是什麼?
再去諗一諗點樣可以提升返個評級…唔好到真係要申請貸款/買樓按揭時先嚟臨急抱佛腳。 Starpagency.com星之谷按揭轉介主要是幫客人格價，尋找最平利息、最高回贈、批得最快最易的銀行。 現時銀行H按最佳利率為 H+1.3%，大部份銀行實際封頂位為2.5%。
環聯信貸資料庫: 影響信貸評級因素
信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。 「CreditCheck」應用程式有4大功能，包括查閱個人信貸評分、獲取個人於不同金融機構所開設嘅信貸帳戶戶口概覽、提供債務重組及貸款結餘轉戶方案，以及可設立還款提示，提醒自己清還卡數。 環聯擁有全港唯一的中央消費者信貸資料庫，透過日常管理，可以為會員公司提供及分享資料庫內的信貸紀錄。 環聯信貸資料庫2025 除了讓會員可以更了解消費者的信貸紀錄外，亦可以令自己作出更客觀的決定。
環聯信貸資料庫: 信貸提示
聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 環聯信貸資料庫2025 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 大家時常聽到的TU，是信貸評分（俗稱信貸評級）的代稱，其實TU本身並非代表信貸評分，環聯資訊 TransUnion 是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構。
環聯信貸資料庫: 申請頻繁 或使評分降低
消費者可以選擇在網上購買信貸報告或親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告(需網上預約) 。 （一）《個人信貸資料實務守則》（《信貸實務守則》）是個人資料私隱專員公署（公署）按《個人資料（私隱）條例》（《私隱條例》）第12條所發出，旨在為香港的信貸資料服務機構及信貸提供者就如何處理個人信貸資料提供實務指引。 《信貸實務守則》涵蓋資料的收集、準確性、使用、保安，以及查閱及改正資料要求等方面，以協助香港的信貸資料服務機構及信貸提供者遵從《私隱條例》的各項規定，包括保障資料的原則和要求。 發卡機構批核信用卡申請時，需要向環聯查閱信貸報告，如果在同一時間出現多宗查詢，會懷疑申請人的信貸狀況出現問題。
環聯信貸資料庫: 相關產品 信貸報告
不過，TU 差但仍想申請信用卡的話，財務公司出的信用卡如安信的WeWa 銀聯卡、EarnMORE 銀聯卡或 Aeon 的AEON 銀聯信用卡可能是你的最佳選擇，但若你的TU 太低，財務公司亦未必批核你的信用卡申請。 所以，TU 差想申請信用卡的話，最好的解決辦法還是先著重於改善信貸記錄。 如你正準備申請私人貸款P loan，你可以預先、大約在6至12個月前查閲信貸評級，了解自己的分數，再爭取時間以上述方法改善。