有見及此，今日ROOTS 上會帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行，憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 建议分析2至3间银行的按揭计划，比较当中的利率、条款及优惠。
香港银行这一轮上调存款利率主要与美联储加息有关。 美联储年内已经连续三次加息75个基点，在美联储9月22日议息后，汇丰银行曾宣布上调最优惠利率（Prime Rate，简称P息）0.125%至5.125%。 如果第一次是向HKMC申請不被批准，亦可再向QBE或AIG 提交申請。 須注意的是每間按揭保險公司只會審批一次，例如第一次是HKMC不批，即使向另一間銀行再向HKMC提交申請，同樣是不會批准。 按揭保險申請其中一個條件是物業必須是自住用途，結果物業用作出租， 按揭保險公司不會批出貸款。
浮息按揭: 最新專欄文章
筆者問過了現時有提供定息按揭申請的銀行，銀行在批出定息按揭時是不會批出任何回贈 (亦不會發出中介費)。 在申請按揭保險時，如要動用「免壓測」的條款，按揭保險費將上調10至15%。 另一方面，假如算用定息按揭，保費比浮息按揭平大約5至10%。 有些客戶可能會想，那我不如申請定息按揭吧，利息可能貴了一點，但保費又下調了一點。 以類似的準則，如客戶揀選了30年供款，首20年定息計劃 (息率2.75%)，其後以浮息計。 雖然當時高息環境只維持了兩年，但整體業主則多供了約24,000元，更遑論P按息率於1998年曾高至11.25厘。
- 除了二手樓，港人對當地的新樓，甚至樓花也大感興趣。
- 此前，有市场消息称，汇丰银行大幅放宽非固定收入人士的按揭收入审查。
- 當然置業人士若預期利率環境於長達二十至三十年間仍將處於低位，仍可選擇浮息按揭。
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- 定息期完結後，申請人則需依合約改用H按或P按。
反觀，這名首置客也可以揀選「定息按揭計劃」並搭上新按保。 浮息按揭2025 樓價800萬元的物業，當買家自己支付10%首期後，餘額90%貸款額720萬元可以承造按揭。 買家可以選定30年期按揭，當中首十年鎖定為「定息按揭計劃」息率為2.55厘，而之後的二十年留空，日後續期時再選擇息率方式。
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只要H按的利率，一但高於封頂位計出來的利率，H按的用家即可使用上表中，提及的「實際封頂利率」還款。 如果希望把物業留給下一代，或不希望把債項留給下一代。 另外，除了自住物業外，有足夠的退休儲備，或又另一個物業出租的話。
- ³除了利率之外，其他條款也跟定息按揭類似，期限也只有2 – 5年，亦設有「提早贖回費用」，完結後會自動變回銀行所定的標準可變利率（SVR）。
- 若不了解，輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請，嚴重則影響按揭審批時間，導致趕不上成交日期，需要撻訂。
- 還款期一般為25年，部分銀行（如HSBC）亦可提供長達35年的期限。
- 部分认 可机构对中小型单位和豪宅采取略为不同的比率上限。
- 近年各大新盤因為以會所設施及多元化的管理服務作招徠，因而令管理費水漲船高，有豪宅盤甚至每呎10元！
无论按揭贷款是以“P按”还是“H按”进行，实际上都与P直接相关（因为“H按”下计算的贷款利率已经超过了“锁息上限”，因此实际利率也是按照P计算得出的）。 不过，由于香港P的调整通常是根据美联储对利率的调整进行的，因此P的调整频率并不高，远低于随市场利率波动的Libor和Hibor，对于借款人而言相对更加稳定。 这里，x的值是在签订贷款合同时就确定的，在还款期内固定不变；P的值是银行根据当前利率环境而不定期调整的，有可能上下波动。 收取一个较高的贷款利率，来补偿银行自身所承担的借款人违约风险（因为中小型企业和个人的违约概率较大型企业高）。 这时，贷款利率通常是以“P+x”的形式计算，其中的x代表了银行要额外收取的风险溢价（如2%）。
浮息按揭: 銀行按揭利率＋按揭回贈大比拼 2022（不斷更新）
然而，隨著之後美國加息及資金成本上升，各銀行陸續提升「最優惠利率」，H按封頂率會上調，在加息周期內，H按利率會在銀行資金成本壓力下繼續攀升，而失去主流地位。 不過，現時一個月HIBOR為0.44%，銀行H按利率一般 浮息按揭2025 H+1.5%，較一般P按的2.5%為低 。 H按可視為銀行借貸成本的反映，受銀行體系結餘影響。 P按則較受銀行的最優惠利率及美國加息周期影響。 因此前者的浮動性較大，息率可極低，但亦可以短時間急升。 因H按的封頂位以最優惠利率計算，故各位詢問各大銀行的H按封頂位之際，亦必須詢問該行所沿用的最優惠利率。
浮息按揭: 按揭保險費
不過要留意，Mortgage Link存款上限最高是按揭貸款餘額的60%。 這個回贈方式最大的好處就是按揭貸款本金少了，相等於要供得利息都少了。 回贈超過1%的計劃一般比較適合有充裕現金流的業主，而不急住需要額外的現金幫補日常或其他買樓開支等等。 浮息按揭 急需現金的業主反而可以要考慮申請按揭回贈較低的銀行。
浮息按揭: 獨家A.I.按揭評估
根据个案，如果选用20年的定息计划，供款与入息比率要求为65,319元，由于毋须压力测试考验，个案中的借款人符合申请资格。 虽然比转按方法增加利息开支，但仍比「呼吸Plan」便宜一大截。 「安老按揭計劃」 的目的是旨在讓55歲或以上的人士利用他們在香港的住宅物業作為抵押品，獲得安老按揭貸款。 虽然如此，定息按揭作为另一财务选择，确实能减低置业人士面对利率波动的风险，有其存在价值。 按揭证券公司遂于2020年5月再度推出试验计划，并在2021年11月把计划恒常化，提供10、15和20年期的定息按揭贷款。 一些采用了这工具的置业人士有效地控制了利率风险。
浮息按揭: 港元最優惠利率
H按一般会以1个月为期限的HIBOR加上若干百分比为按揭利率，普遍较P按利率低，且设利率上限（但市场上亦有不设上限的计划），上限很多时相等于相关银行的P按利率。 浮息按揭 H按的優點是在市場資金充裕下，開支較採用P按及定息按揭為低，但卻有被追數風險。 紀惠集團行政總裁湯文亮曾撰文指，使用P按的人士，每月只要準時還款，便不會被銀行追數，但使用H按就不同。 如首期由家人支付，就需要提供家人的銀行月結單，證明首期資金是由家人提供。
浮息按揭: 注意1: 採用「一個月銀行同業拆息」為基準
同时，若选择没有设利率上限的H按，市场加息时按揭利率和每月供款额有机会大幅上升。 所以申请按揭时切忌「计到尽」、「借到尽」，应预留资金作应急钱，并须留意最终获批的贷款金额未必与申请的金额一致。 顾名思义是将按揭帐户与存款帐户挂鈎，为存款帐户所提供的存款利率相等于相关按揭计划的按揭利率。 借款人可把闲置资金存入存款帐户赚取利息收入，对冲按揭利息开支。 浮息按揭 如急需资金周转，亦可灵活调配存款帐户中的资金作其他用途。 我们可看看以下例子，由于一般储蓄帐户息率较低（如0.001%），对比能提供较高息率的按揭存款挂鈎计划存款帐户（如1.5%），后者的总利息收入大大增加，能抵销的按揭利息亦更多。