翻查資料，二○一九年推售的青衣青富苑和柴灣蝶翠苑滯銷多年，今年須再次經特快公屋計劃出售。 去年推售的油塘高宏苑和馬鞍山錦柏苑亦有百伙貨尾，外界一直批評綠置居選址偏遠、納米單位亦有礙銷情，要求當局增加綠置居單位面積，以免再出現「有樓無人住」的困局。 二手居屋按揭年期2025 今年10月登記樓宇按揭合約(不包括樓花)共計4,705宗。 其中，中銀香港(2388)承辦的合約有1,541宗，佔32.8%；恒生銀行(011)約962宗，佔20.4%；滙豐銀行約860宗，佔18.3%；渣打銀行約280宗，佔6%。 二手居屋按揭年期 10月私人住宅按揭方面，私人住宅現樓按揭登記達3,945宗，按月增加101宗或2.6%。
- 但资金面仍然呈现边际收敛态势，资金利率整体延续上行。
- 市面上還有第二類的居屋，是由私人發展商參與興建的居屋，再出售予房委會岀售予市民。
- 雖然部份私樓按揭上，銀行會接納申請按揭借款人，跟樓契上的名字(業主)是不同的，但在資助房屋下則沒有這個概念，「借款人」必須為業主。
- “LPR进一步下调的空间已不大，需要在进一步优化住房贷款利率政策、压降新发放房贷利率加点空间、继续促进存量房贷利率下行等方面下功夫，并必须认真分析下调房贷利率对呵护房地产市场复苏的政策成效，以及对银行利润水平和经营状况的深度影响。
- 為確保樓市穩定，香港政府設立了「壓力測試」的按揭申請機制，確保業主或準買家有能力償還銀行按揭貸款，及確定供款與入息比例不超過6成（即物業貸款申請人每月最多只能以6成薪金供樓）。
- 按揭服務市場競爭激烈，銀行間為爭取生意，會提供不同現金回贈或低息優惠予業主。
一般遭拒絕的原因有：於該銀行有壞帳紀錄、有其他私人貸款未還清、在破產期間、貸款人年齡過高、信貸評級過低等。 白居二人士，可於居屋二手市場中，免補地價購買二手居屋，但這身份有效期只有12個月，屆滿後不會獲續期。 例如「有固定收入」人士，除了計算「底薪」以外，佣金及津貼，以及年終花紅及雙糧也一併計算。 至於「非固定收入」人士，則以過去半年入息取平均數計。
二手居屋按揭年期: 按揭未完賣樓 賣樓期限、印花稅、按揭資訊、壓力測試 【6個需要留意的細節】
二手居屋現時有兩批人士可以買到，第一批為現時的公屋租戶，可以用綠表身份選購未補地價的二手居屋，雖然樓價未必夠新居屋優惠，但入場費仍比一般私樓為低，而且地區選擇亦會較多。 不過，如果買家打算買入的是資助房屋或其他房屋類型（如村屋），按揭成數會出現不同變化，詳情可留意居屋及村屋按揭的文章。 另外，按揭成數會受到供款人的財務狀況出現不同變化，有機會削減按揭成數。 無論你是綠表、白表或是白居二人士，申請居屋按揭都比申請私樓按揭容易。 這裡要先搞清楚一些基本概念，香港的居屋也分兩種，分為房委會居屋及房協居屋，兩者的按揭做法也有不同。
若以綠表購買一手居屋，最高可承造9成半的銀行樓宇按揭貸款，最長供款期25年。 在銀行審批樓宇按揭貸款時，倘若申請屬於「樓換樓」按揭類型，銀行便需對貸款申請人進行信貸紀錄調查，以了解貸款申請者舊有物業的信貸紀錄，是否仍存於「環聯信貸紀錄」中。 作為準備上車置業的準業主，相信在申請銀行樓宇按揭貸款時，一定遇到很多問題。
二手居屋按揭年期: 二手公屋按揭
而破產人士來說，好消息是只要破產令解除後，就可以申請居屋按揭，但主動提供入息證明，也有助於申請按揭。 此外，新居屋及白居二兩項計劃可使用同一份申請表，即使抽不中新居屋也有另一條「抽獎」出路。 不過「白居二」準買家選擇物業要比新居屋格外小心，一旦沒有留意物業有幾多歲，隨時會墮入按揭地雷。 其他原因則須按個別具體情況再作考慮，信用卡欠款、私人貸款問題等非意外情況一般不獲批。
- 一般遭拒絕的原因有：於該銀行有壞帳紀錄、有其他私人貸款未還清、在破產期間、貸款人年齡過高、信貸評級過低等。
- 不過，如果是20年以上樓齡，銀行則會視乎餘下的擔保期，提供較短的還款期以及較低按揭成數。
- 現時銀行一般會以「75-樓齡」判斷最長還款年期事宜，如果樓齡已經屆滿45年以上，銀行未必會批出30年樓齡。
- 另外不時聽到邊「白居二」，是房委會容許一此擁有白表資格的準買家，能在未補地價的居屋第二市場購入房屋，希望市民多一個置業選擇。
- 注意，不論白表還是綠表買家，二手居屋按揭銀行通常採用「30年減去樓齡」來衡量批出按揭的標準。
雖然銀行審批寬鬆，但業主(即貸款人)又怎可證明「供得起」? 如果本身沒有財力、或沒有足夠入息證明，找親人作「擔保人」又是否可行? 背後因房委會有擔保關係，銀行在按揭申請上願意作寬鬆處理，故新居屋申請並不需要「擔保人」。 二手居屋按揭年期2025 但由於部份居屋申請人已是退休人士，沒有入息證明，在實際申請按揭時，他們只需填寫一份聲明，證明自己有能力供樓就可以，例如提供原因是家中親人會提供家用已經可以。
二手居屋按揭年期: 物業按揭計劃常見問題：
庞溟强调，必须看到，单纯使用下调房贷利率等货币政策方式，并不能完全、有效、根本地解决房地产市场周期性、结构性、趋势性问题的叠加。 5年期LPR按兵不动，既意味着后期将继续实施差别化房贷利率政策和存量房贷调整政策，也可以在降低居民购房成本和利息负担的同时缓解银行净息差压力。 这恰恰反映了在调整优化房地产信贷政策时，对增量、存量及其他金融产品价格关系的综合考虑，对金融支持实体经济的稳预期、提效率、促需求、可持续等若干政策目标的平衡。 受前期政策支持效果逐步显现，5年期以上LPR关联的房地产领域释放回暖信号。 根据人民银行发布的数据，2023年10月人民币贷款增加7384亿元，其中住户中长期贷款增加707亿元，同比多增375亿元。
其中一手市場393宗，二手樓市1,304宗，轉按/現契重按有2,048宗。 更改按揭還款方式可能需支付服務費用，詳情請參閱現時的滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介。 若由兩間不同的律師行分別代表您方及本行，您將要承擔兩間律師行的律師費，而各方的律師行因為須審查對方律師行的文件或會收取額外工作費用，如此安排，相比起只委託一間獲本行認可的律師行代表雙方，律師費可能會較高。 答：倘若物業估值不足，或銀行所批出按揭額下降，準業主便需籌集額外資金，以支付「相較於預期」更多的首期金額，即稱為「抬錢上會」。 政府在出售居屋時會以低於當時市價的優惠價格售予市民，從而幫助市民置業，然而當市民在自由市場出售居屋，便需要向政府補回當購入的地價，從而補償政府的損失。
二手居屋按揭年期: 樓宇按揭申請人類型4. 公務員按揭貸款
王美凤指出，现时买家除了选择一些较新楼龄的居屋，市场上亦有不少受欢迎居屋的楼龄介乎20年至30年或以上，延长按揭贷款保证期可让白居二买家有更多批足九成按揭及25年还款期的上车选择。 二手居屋按揭年期2025 按照现时银行审批白居二单位的准则计算，估计不同银行可为楼龄达25年至高达41年的居屋批足九成按揭及25年还款期。 此外，温彬指出，人民银行提出要维持银行息差和利润在合理水平，健全“市场利率+央行引导→LPR→贷款利率”的利率传导机制。 按照人民银行要求，LPR每月20日更新报价，为银行贷款提供定价参考。 其中1年期LPR主要为消费贷款利率，5年期以上LPR则主要是居民房贷利率。 惟有意見認為，綠置居計劃恒常化五年來，銷情一直不理想，即使放寬按揭安排，亦難以扭轉銷情。
二手居屋按揭年期: 一手二手居屋：按揭成數、還款年期
若以綠表購買二手沒有補地價居屋，最高可承造9成半銀行樓宇按揭貸款，最長供款期25年。 至於沒有固定收入的買樓人士，他們向銀行申請樓宇按揭貸款時，還是會以首次置業或非首次置業人士來劃分。 不過，因為他們的職業沒有固定收入，對銀行來說風險較高，故處理這類人士的按揭貸款申請時，銀行較為謹慎，申請人亦難獲批出9成的高成數按揭貸款。 二手居屋按揭年期2025 未補地價居屋（綠表居屋、白表居屋、綠表二手、白居二）限制較多，但未補地價居屋亦能夠做轉按。 香港房屋委員會只在特定意外的情況下，才會接受申請，例如家人醫療費、殮葬費、教育費等等。 至於因個人原因如欠債，信用卡欠款申請轉按或加按套現現金，這些情況多數不獲批核。
二手居屋按揭年期: 二手居屋按揭利率
28 Mortgage 可即時告知大家，而且亦有免費諮詢服務，即使是深夜下班時間，一撥電話，即有真人為大家諮詢，絕對方便工作繁忙的您。 二手居屋按揭年期 村屋單位的按揭計劃與私樓一樣，均有H按（Hibor Rate） 、 P按或定息按揭供借貸人選擇。 因應村屋或涉及複雜的路權業權問題，加上結構參差，故銀行處理這類鄉村物業按揭貸款申請時，往往取態審慎，準買家多只獲批最高50%至60%的按揭成數。 雖然政府會作為居屋買家的貸款擔保人，為期30年，令居屋準業主不需進行壓力測試，但這只適用於樓齡30年以下的居屋及沒有補地價居屋。
二手居屋按揭年期: 二手樓按揭
一般来说，无论绿表和白表买家按揭规则都和一手居屋一样，白表最高90%，绿表95%，不用压力测试和保费，最高25年。 不过由于房委会的按揭贷款担保由该居屋首次出售日期计算只有30年，所以二手居屋年龄较高时，银行若批出25年的高成数按揭(6成以下的普通按揭不受影响)，到了按揭后期便没有了担保人，所以未必会批出25年按揭。 二手居屋按揭年期2025 例如楼龄是22年，房委会余下的担保只有8年，银行按道理只能批出8年的高成数按揭。 而白表人士可以是通過資產審查的私營房屋住戶及公屋住戶的家人。 如果你的家庭本身已購入公屋，在十年內仍可以作為白表人士，條件就是當你購入居屋單位外，需要在期限內把公屋出售，以及以家庭整體形式申請。 倘「白居二」買家購買的單位仍然在轉讓限制期內，該買家在交易的首兩年內既不能在公開市場轉售，也不能於第二市場轉售其單位。
二手居屋按揭年期: 二手樓按揭估價
又或者，按揭證券公司也接納申請人可透過擔保人協助申請按揭，但擔保人必須跟申請人有直屬關係、或為申請人的親戚。 若擔保人有按揭在身，其供款佔入息水平也需要下調至35%作計算。 由於房委會已為買家作出「按揭貸款擔保」，故買家不需繳付「按揭保費」，也可申請到高成數按揭。 審批上，因有房委會作為「按揭貸款擔保」，故銀行也傾向較寬鬆，買家不需經過壓力測試，純粹證明能夠供得起，多數也會批出貸款。 因此，即使沒有太多入息證明的白居二買家、或在第二市場購買單位的綠表買家，銀行多數只會要求他們填寫「聲明」，證明有能力還款便可以。
二手居屋按揭年期: 新居屋還款期 擬延長至30年
私樓轉按加按都比較靈活，但未補地價二手居屋須獲房署批准，才可加按，而如只是將剩下的貸款額轉移到另一銀行，供款壓力不變，會增加獲批機會。 相反，如果為了增加貸款額做套現，房署未必批准轉按加按，除非證明到業主有經濟困難，如因為籌措醫藥費、殮葬費、因離婚或分居而要向配偶付樓價或支付贍養費、生意有財政困難等。 與私樓不同，購買未補地價二手居屋，只可選P按（最優惠利率按揭，P 二手居屋按揭年期 (5%) – 2.5%）。
二手居屋按揭年期: 房委會：未補地價居屋 (白表: 白居二) / (綠表: 第二市場)
假設二手樓單位的成交價為500萬，業主打算申請六成按揭，理論上能獲取300萬，但如果銀行估價只有450萬，最終批出的按揭貸款額只有270萬，買家的首期便要額外增加30萬。 銀行對於市場上不少另類物業未能提供估價，其中凶宅是最典型例子。 凶宅在法律上沒有定義，通常是單位內發生的不自然死亡個案，如自殺及謀殺案等。
這會影響按揭事宜，因為當你的按揭期超出的擔保期，銀行的原則，是擔保期完結後，未還清按揭餘額須低於樓價6成，才會批出9成半成數以及25年年期，否則按揭成數或還款年期就會相應扣減。 如果屬於30年以上的居屋，銀行一般只能做到最高六成按揭，並會要求申請人進行壓力測試。 以樓價500萬物業計算，如果能使用九成按揭供款，首期只需50萬，但如果最終只能獲批六成貸款額，首期便大幅增加150萬至200萬。 現時在80年代落成的居屋包括黃大仙天馬苑、柴灣康翠臺等，樓齡已經有30多年，想買入這些單位便要計好數。 房委會擬推出兩項措施，刺激資助出售房屋買賣情況，料周五（17日）於房委會資助出售房屋小組討論。 由於房協旗下新居屋按揭申請，房協不會替買家進行「按揭貸款擔保」，而是透過指定銀行直接批出90%按揭。
二手居屋按揭年期: 按揭比較：房委會 V.S. 房協
至於自僱收入人士，如果本身屬於營商人士，收入包括公司的純利、薪金、股東分紅或酬金，以至公司給予的私用開支。 二手居屋按揭年期2025 以至土地或物業的租金收入也要計，若有出租的話，就按當時租值扣差餉及地租及打八折計算；若沒有出租，則按應課差餉租值作為租金，同樣扣差餉地租再打八折算作收入。 近年未補地價居屋的升幅絶不會比私樓差，因此即使是抽中白居二的申請人，在買入二手居屋時，亦要計好數以申請按揭。 至于为何有些银行较倾向以居屋首次出售日期计20年或21年为界线？ 二手居屋按揭年期2025 原因是担保期仍尚馀9至10年，当用家供楼达9年，按揭馀额便大致可降回原初楼价之七成或以下，即使担保期已过，银行已毋须承担高于七成按揭之风险。
二手居屋按揭年期: 按揭
主要原因是，政府會為每個居屋提供30年擔保期，如擔保期內如業主斷供，政府亦會還錢給銀行，因此一手居屋申請按揭相對容易。 行政長官李家超宣讀新一份《施政報告》，公佈了一系列房屋政策，其中香港房屋委員會將放寬資助出售單位按揭貸款保證的安排，包括延長二手市場最長30年按揭貸款保證期至50年，以助單位在市場上流轉。 簡單而言，綠表及白表資格皆可購買一手或二手居屋，但若白表買家想購買二手居屋，便需要另再參加白表居屋第二市場計劃 (白居二 )，無論是哪一個計劃，申請人均需要進行抽籤。 政府消息人士指，當局擬將一手市場單位的按揭還款期由現時最長廿五年，放寬至三十年。 若房委會仍有意推出綠置居，相信可減輕準業主的供樓壓力。 滙豐政府房屋計劃之按揭貸款涵蓋「居者有其屋計劃」（居屋）及「綠表置居計劃」（綠置居)單位, 以及「居屋第二市場計劃」單位。申請人可享入伙前1年批核按揭貸款，按揭成數高達95%，讓您更安心。受條款及細則約束。
二手居屋按揭年期: 物業估價
最後視察及收取鎖匙臨近成交日買家驗收單位，可帶備驗樓清單或委託驗樓師進行檢驗，如有問題即時通知律師。 成交日簽署轉讓契買方雙方正式在律師樓簽署轉讓契，把單位業權由賣方轉讓予買方，同時買方正式收取鎖匙成為單位業主。 銀行會於成交日放賣至賣家律師，再由律師轉交款項予業主。 為確保樓市穩定，香港政府設立了「壓力測試」的按揭申請機制，確保業主或準買家有能力償還銀行按揭貸款，及確定供款與入息比例不超過6成（即物業貸款申請人每月最多只能以6成薪金供樓）。 因此，大部分物業按揭貸款申請人均需先通過「加2厘假定利率」測試，確保有能力償還樓宇按揭貸款。 非首置人士指已擁有樓宇物業，並再次購買物業單位之人士。
由於市場上沒有公開的資料紀錄，估價行內部才有自己的凶宅紀錄，所以每間估價行對凶宅的估價，可能出現差異。 如果單位變成凶宅，銀行估價不單止影影響涉事單位，有時更會影響同層或上下樓層的單位。 王美鳳指出，現時買家除了選擇一些較新樓齡的居屋，市場上亦有不少受歡迎居屋的樓齡介乎20年至30年或以上，延長按揭貸款保證期可讓白居二買家有更多批足九成按揭及25年還款期的上車選擇。 按照現時銀行審批白居二單位的準則計算，估計不同銀行可為樓齡達25年至高達41年的居屋批足九成按揭及25年還款期。 答：在購買單位物業時，不少買家會向銀行申請業物按揭貸款計劃，以獲取足夠「上車」資金。
以目前來說，因應H按息率較低，大部分按揭貸款申請人均會選擇H按。 綠表人士購買未補地價的二手居屋，按揭成數上限是95%，最長還款年期是25年 ; 已補地價二手居屋的話，經按保計劃下，按揭成數上限是8至9成，最長還款年期是30年。 白表人士購買未補地價的二手居屋，按揭成數上限是90%，最長還款年期是25年 ; 已補地價二手居屋的話，經按保計劃下，按揭成數上限是8至9成，最長還款年期是30年。 凶宅市價比一般單位為低，是因為中國人認為凶宅不吉利，抗拒買入及居住，導致凶宅成交欠理想。 因此銀行估價及審批按揭申請時，考慮到單位轉售困難及樓價折讓問題，在按揭成數及還款年期採取非常嚴謹態度，甚至不會批出按揭。 二手居屋按揭年期2025 按揭保險方面，1,000萬元或以下的物業，最高按揭保險成數維持九成，1,000萬元以上至1,500萬元的物業，最高按揭保險成數為八成（貸款上限900萬元）及1,500萬元以上至3,000萬元的物業，最高按揭保險成數為七成。
二手居屋按揭年期: 一手房协新居屋
業物按揭貸款申請人在比較不同銀行按揭計劃時，不應只著眼於利率，銀行所提供的現金回贈亦非常重要，原因是高回贈有助減少貸款成本。 買樓置業除要儲足首期資金，亦需留意在購買不同類型物業時，按揭貸款的批核條件。 按金管局指引，物業按揭申請人倘若沒有其他按揭在身，有固定收入，且所購置物業單位將用作自住，一般可獲銀行批出較高物業按揭成數。 二手居屋按揭年期 銀行之間的按揭計劃，各有不同，易令按揭貸款申請人花多眼亂，按揭中介便可協助各位準業主比較各大銀行利率！
抽中首期便宜的居屋是不少港人夢寐以求的，不過對於要選購二手居屋的買家來說，要了解清楚二手居屋按揭成數、供款年期、擔保期，以便好好預算置業資金。 如需申請居屋按揭，不妨與樓按俠 (Whatsapp)聯絡，經我們成功申請按揭更可享額外按揭現金回贈。 雖然申請居屋按揭比私樓按揭容易，但某些因素也會影響申請的成功率。
二手居屋按揭年期: 銀行估價
個別銀行會考慮以更高彈性批核按揭還款期，盡量延長借款人的還款期，詳情可以向經絡按揭查詢。 另外，銀行亦會考慮借款人的年齡作為最長還款期的批核因素，並同樣以「75-」作為指標。 如果申請人在45歲以上，銀行也有機會縮減按揭還款年期。 如果借款人已到達一定年紀，可考慮加入較後生的擔保人，銀行便會以後者的年歲作為批核標準，讓他更輕易通過銀行的批核。 二手居屋按揭年期2025 二手居屋按揭年期 而這類人士購買房協居屋時，也須通過壓力測試，而由於白表身份本身就有入息上限，申請者要計算的是通過壓測和符合入息上限後，到底可以購入什麼價錢的單位，以及可能做到多高的按揭。 一般而言，一手居屋的白表人士都可以申請到9成按揭，25年還款期，以及不用通過壓測。
在購買二手已補地價居屋並申請銀行樓宇按揭貸款時，買家均需進行壓力測試。 同時，當銀行樓宇按揭貸款達6成以上時，亦需購買按揭保險。 倘若買家所購買的二手未補地價居屋樓齡已超過30年，哪在向銀行申請樓宇貸款時，便需進行壓力測試，且最多只可承造6成按揭。 各銀行就新居屋的按揭息率統一，申請人在選擇按揭時可以比較不同銀行提供的優惠，特別是現金回贈，現時銀行提供的居屋現金回贈，普遍為為貸款額的0.5%。 而除了銀行的回贈，按揭中介也有回贈給客人，一般為貸款額0.1%-0.35%。
買家需要通過「壓力測試」，但如果首置客未能通過「壓力測試」，也可選擇尋找擔保人協助上會、或上調一成「按揭保險費」以換取「供款佔入息一半」作計算。 如果需要申請「按揭保險」的房協白居二、或房協第二市場，必須採用房協指定的標準按揭契約文件完成交易，否則相關按揭契據必須交予房協的指定律師行審批，費用需由買家負責。 二手居屋按揭年期 二手居屋按揭年期 同時在申請按保時，需在提交「購買資格證明書」副本予銀行。 一般來說，「房協白居二」或「房協第二市場」的按揭審批，跟房委會(白居二)、或房委會(第二市場)的做法相若，按揭年期為25年，息率2.5厘水平。
據了解，於一手市場擬推出的新造按揭最長還款期，由25年延長到30年，可用於明年起之後的樓宇交易，預期還未入伙的鑽石山啟鑽苑（綠置居）可率先受惠。 至於今年推售的新居屋項目，由於全屬樓花、還未入伙，預期也可受惠。 二手居屋按揭年期2025 至於第二市場出售的居屋、綠置居、租置單位則延長至50年，財政影響方面以最壞情境推算，房署估計每年為拖欠貸款個案支付的金額達到7.87億元，房委會資助房屋小組星期五開會討論房署建議。
二手居屋按揭年期: 二手居屋按揭成數多少?擔保期有幾長?
房署研究後，建議居屋、綠置居和租置單位，按揭還款期由25年延長到30年。 二手居屋按揭年期 無論是政府推售的新居屋、或是居屋第二市場，近年居屋市場成交量也活躍，令銀行也積極拓展居屋按揭生意。 不過，若果買家對高成數按揭有需求的話，最好跟從房委會及房協的指定銀行申請按揭。
簽署正式買賣合約簽署臨時買賣合約後14日雙方簽署正式買賣合約，買方再支付訂金，俗稱「大訂」，細訂加大訂一般為樓價的10%。 期間買家律師會負責查閱物業狀況，如有問題會向賣方律師查詢。 繳交印花稅住宅印花稅需要在簽署正式合約後30日內支付，如果屬於首次置業，可以支付較低稅率的印花稅率，如果已經擁有住宅物業，便要承受較重的稅率。