當然，時間值本身會因為時間一日一日過去而減少，這是許多窩輪商為窩輪買賣者開課時最經常提出的，並勸散戶買入窩輪後盡快賣掉，以免時間值下降。 因為新冠肺炎已席捲全球兩年有多，最壞情況已過，看回各國的經濟情況及多國大幅放寬防疫措施，現時反而是漸見曙光的狀態。 隨著近十年樓價屢創新高，即使途中間或回軟，很快又再上高峰，且破頂不斷，銀行估價看似只升不跌，負資產幾乎不存在。 確實，有一個名詞在香港樓市「消失」已久，令人開始忘記，甚至對年輕人來說，好似從未存在過般，那就是「負資產」。
最常見的是，業主以高成數按揭買樓後，違規將物業偷雞放租給他人，違反按保條款而導致Call Loan。 如你還有其他樓市相關的疑問或關於借按揭、call loan的問題，歡迎隨時聯絡ROOTS上會了解更多。 負資產callloan 當然，也有一些賭性特別高的人喜歡買入即將到期的窩輪，稱之為「末日輪」，賭一賭在最後的日子里有突發事件，使到正股價格大變。
負資產callloan: 業主未能轉按，只能捱貴息
負資產意思是指物業的市值，低於原先借款（按揭）的金額，出現資不抵債的情況。 例如當日買入一個600萬的物業，申請九成按揭，即貸款額為540萬，其後剩餘還款額跌至500萬，如果屆時單位估值低於500萬以下，便會成為負資產。 有市場人士亦建議，如情況許可，業主可先於銀行戶口中，存入一年份的還款額現金。 負資產callloan2025 如果是向財務公司承造第二按揭或更高成數按揭，物業一旦成為了負資產，後果則更為嚴峻。 財務公司更可能因為事主一至兩次的欠款而展開追討，甚至告上法庭。
銀行出於自身考慮，對付負資產的較佳策略，是讓借款人慢慢還款，令欠債逐漸下跌。 「負資產」通常在物業價格大幅下跌後發生，當物業最新估價跌穿尚欠銀行的貸款金額，就會出現「負資產」，業主就會是「負資產人士」了。 換句話說，如果業主本身是利用高成數按揭／高槓桿借貸，在樓市急速下滑期間，就會較容易淪為「負資產人士」了。 舉例來說，買入單位的價格為550萬元，借銀行490萬元，若樓價跌至450萬元，即使賣出單位也不夠還銀行貸款，物業變為負資產。 此外，當物業變成負資產，放貸銀行為保障自身利益，亦有機會要求貸款人提早償還按揭貸款，即是「call loan」。 Call loan的金額有機會是以物業新舊估值計算按揭差價，亦可以是整筆按揭款項。
負資產callloan: 負資產callloan7大伏位
根據統計，在美國只有約55%的車主在購置汽車時會付清之前的汽車貸款[6]。 因此，一旦車主因為各種問題而無力支付供款時，由於汽車貶值比物業還要快，他們很快就成為了負資產。 有些車主為求脫債而把汽車放棄，但其實這樣做只會益了車行，因為他們除了可以在二手市場賣出汽車以外，車主還要繼續向他們支付中間的差價[6]，而原車主卻依舊沒有汽車使用。 「負資產」令人聞風喪膽，某程度上是由於釋出了樓價愈跌愈有的負面訊息，導致樓市出現買賣兩閒困局。 作為擁有「負資產」的業主，他們也是難有退路，因為要賣樓，並不單止是蝕讓離場那麼簡單，更要補錢補差價，才可以賣樓；更不用說能輕易「轉按」了，也是需要補回差價才可以。 在樓價1,200萬元以下，如果使用按揭保險，最高按揭成數可高達九成。
- 除了上述出租的情況會引來call loan之外，財務公司二按同樣也有風險。
- 其中1997年最經典的一個樓盤，肯定非深井「浪翠園」莫屬。
- 香港人在中國和全球都有大量物業，買入和賣出時會涉及大筆匯款。
- 但今日跟03年也有一點很大分別，就是今日二按及發展商高成數按揭的規模，可能比想像中大。
- 負資產的出現通常不會與業主個人情況有關，而是整體樓價有大跌的情況，整個樓市崩塌令大量物業變成負資產樓。
- 一般銀行要求貸款申請人遞交的入息證明及信貸報告等，在財務公司層面都有機會被寬免。
- 一旦業主無法償還call loan的金額，銀行作為物業債權人，就有權收回單位拍賣，亦即是所謂的「銀主盤」。
- 在物業市場內，這種由於物業的市價低於原先用來購買物業的借款（樓宇按揭）的現象，通常在物業價格普遍下跌後發生。
原則上，銀行作為物業債權人，有權隨時收回貸款，繼而按情況決定可否收樓，而負資產是令銀行考慮執行 call loan 的其中一個因素。 多因違反按保條款 雖然現時情況一般不會因為負資產出現Call Loan，但仍然有其他原因可導致Call 負資產callloan2025 Loan。 首先，香港銀行財務情況十分穩健，環球經濟狀況亦很平穩，不似1997年金融風暴，以及2003年「沙士」的情況。 因為貸款減值還有數得計，主動引爆的話是將原本有機會收回的貸款提早變成壞賬。 所謂高成數按揭，即是較金管局正常所容許的最高按揭成數超過20%，在正常情況下700萬元物業最高的按揭成數為6成。
負資產callloan: 成為負資產的後果
舉例，一個買家購入一層700萬元物業，向銀行承造六成按揭貸款，意味買家自己需支付四成首期，相當於280萬元，餘下的六成貸款額420萬元就向銀行借貸上會。 如果期內樓價突然逆轉，物業最新估值跌至只有400萬元的話，因為當業主持有單位的價值，已跌穿尚欠銀行的420萬元金額，就是所謂的「資不抵債」。 當然，在負資產已經不常見的大前提下，除了要賣樓還錢之外，你可以做到的其實還有轉按的做法。 假如你不是按揭成數借到盡或者有其他不良原因導致無法還款導致被call loan的話，你也可以考慮做轉按手續，將按揭轉到其他銀行去做，並還清原銀行的貸款。 轉按亦是被call loan的時候主要會考慮的做法，原因在於轉按對於業主的影響最小，而且有些銀行更會為轉按業主提供回贈優惠，甚至可以當作是財務重整的一個方法。 銀行借得按揭貸款給業主，一般來說都反映了壓力測試、借款人收入等各方面的狀態都是良好。
負資產callloan: 最新文章
據香港按揭證券公司資料反映，自2019年10月至2020年3月為止，半年間累計有5,366宗按揭保險申請，尤其是踏入2020年按保的申請更跌升至逾千宗。 而「按揭比率」也在19年11月份開始，一步步攀升至超過50%水平，最新數字已經跳升至52.7%，反映多了買家透過按揭保險借取高成數按揭，最終推高了「按揭比率」。 這個議題再度被翻炒，源於政府去年《施政報告》中放寬按揭保險，就被形容為負資產問題火上加油。 第一種就是業主本身是用按揭保險借了高成數按揭而將物業出租。 由於借高成數按揭只能夠作為自住用途，如果被發現了物業原來用作了出租的話，就有很大機會被call loan，並且同時要償還高成數按揭與非高成數按揭之間的貸款差額。
負資產callloan: 按揭計算機
金管局統計，2003年負資產按揭達10.6萬宗，但那時業內鮮有聽聞銀行會向準期供樓的業主CALL LOAN。 原因很簡單︰負資產的出現，不是個人行為，而是整體樓價下跌的結果。 如果銀行以負資產為CALL 負資產callloan LOAN準則，當年便會有數以萬計的業主被追收貸款。 而業主無現金支付欠款，銀行收樓，收回的物業資不抵債，拍賣賣出便即時變壞帳——CALL LOAN不單不能保護銀行利益，反而會影響整體銀行體系穩定。
負資產callloan: 相關文章
據紀錄反映，由1998年6月起計，歷來「按揭比率」最低的年份是18年9月，當時「按揭比率」為44.4%。 這意味差不多每一百萬元樓價，買家只向銀行借取44.4萬元，餘下55.6萬元都是自己支付的首期。 負資產一詞指當一項被用在抵押保證而取得貸款、惟市價比尚未清還的本金現值還低的資產。 這些資產大多數為物業或者土地，亦可能為汽車，或者大型電腦等等物品。 差餉物業估價署公布的私人住宅售價指數，已連跌3個月，而8月私人住宅售價指數報368.2點，較7月的376.7點下跌2.26%，創逾3年半最急。 新冠肺炎疫情持續打擊全球經濟，再加上美國加息，近期樓市和股價一同受到極大壓力，均錄得跌幅。
負資產callloan: 最新專欄文章
一旦業主無法償還call loan的金額，銀行作為物業債權人，就有權收回單位拍賣，亦即是所謂的「銀主盤」。 其中1997年最經典的一個樓盤，肯定非深井「浪翠園」莫屬。 受疫情影響，近月樓價有所回落，對於去年以新按保入市的買家，可能會怕因樓價下跌，而成為負資產。 樓價已累積一定升幅，借款金額已降至樓價估價的5成，這情況下，業主不用補回差價。 至於若樓價升幅未夠令借款額降至5成，出租後被銀行發現，業主仍可能被銀行追回差價。
負資產callloan: 保持良好還款紀錄
情況就如未補地價居屋，雖然銀行按揭貸款成數高達95%，但受政府擔保關係，就算樓價下趺，銀行亦沒有Call loan需要。 然而，call loan的權利通常都只是為了保障銀行一方，正常情況下銀行並不會無故call loan，畢竟銀行也要做生意，如果經常突發要求借款人還錢的話，對於在行業內的聲譽也會有所影響。 銀行批出高按揭時，6 成以上的貸款額有按揭保險公司做擔保，減輕銀行放貸的風險，銀行就更加鬆手。 一般情況下，即使物業成為負資產，銀行亦不會立即有行動，業主只要如常準時供款就可以。 金管局的職責是清楚表明我們的政策立場，並準備好隨時提供適當的協助。 因此，我很高興見到香港按揭證券有限公司在上星期推出一個市場主導的方案，以協助負資產按揭借款人按較低的利率轉按，及協助銀行管理其按揭組合的信貸風險。
負資產callloan: 樓市資訊 香港置業
網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 ROOTS上會網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。
負資產callloan: 避免借盡按揭成數
一般的貸款產品包括私人貸款、循環貸款、結餘轉戶貸款、業主貸款、按揭貸款、一按、二按、單邊按揭、空中釘及中小企貸款等等。 雖然財務公司提供的產品種類沒有銀行多，但因不受金管局規管批核門檻較銀行寬鬆。 一般銀行要求貸款申請人遞交的入息證明及信貸報告等，在財務公司層面都有機會被寬免。 正如上述，香港有過千間財務公司，每間都有各自的要求及獨特之處。 Call loan 的金額，可以是以物業新舊估值計算按揭差價，亦可涉及整筆按揭。 如果業主沒有足夠資金償還 call loan 要求的金額，銀行就有權收樓，收回單位再拍賣出去，這些單位即是所謂的「銀主盤」。
負資產callloan: 銀行何時會因為負資產而 call loan 再收樓？
換句話說，即使樓價回調，若無透過高槓桿來借貸的話，則不會淪為負資產。 自2010年起，金管局推出多項逆周期措施，連番收緊按揭，買家要用更多首期才可以上車市。 因此，即使樓價於2015年至2016年期間下跌，負資產問題也未見惡化。 行內人士透露，銀行員工可承造九至十成按揭，以本地龍頭銀行為例，若員工月入5萬元，最多可借500萬元，只要物業低於500萬元，即可「零首期」上車，而且按揭息率也較低。 不過，由於透過高槓桿來借貸，只要樓價急跌，他們即淪為負資產一族。 信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。
負資產callloan: 香港
期間失業率上升，樓價下跌，導致銀行或房屋協會在物業價值低於欠款下，紛紛沒收這些按揭中的物業。 在決定落訂買樓前，記得先做估價，以防可借金額與預期出入太遠。 實際上，正如上文提及，最重要是計好數，因為剛置業有不少支出，好像裝修及買傢具電器等，錢要控制得更緊才好。 最主要的，業主要準時供款，若果借貸人持續2、3個月都沒有供款，銀行會發信通知，若然情況沒有改善，銀行便會啟動壞賬處理機制，其後就會「Call Loan」，甚至將單位拍賣。 事實上，當業主觸犯按揭契約，便遭銀行「call loan」，較常見有透過按保使用高成數按揭入市，但將單位出租；向財務公司將單位加按，但未知會及得到銀行批准；連續三個月未能準時還款。 以上文提及的A先生為例，假設他堅持以310萬元出售單位，當時他尚欠銀行的按揭貸款額為330萬元，那他賣樓後，仍欠銀行20萬。
負資產callloan: 個人工具
如A先生無法向銀行顯示有能力償還此20萬餘額，即會被銀行追討，甚至只能申請破產。 因此，一般而言，如負資產業主沒逼切資金周轉問題，絕不建議賣樓，只需繼續供樓即可。 負資產成因主要涉及兩大因素，第一是樓價大幅滑落，第二因素是申請高成數按揭，業主申請九成按揭的話，樓價跌了10%以上便很容易成為負資產行列，如果業主沒有申請高成數按揭，未必會成為負資產。
負資產callloan: 按揭專區
其中一個與按揭有關的，是物業成為負資產，銀行會CALL LOAN（收回貸款）。 在日本少子化的背景下，部分大型建築公司向郊區的土地擁有者推銷建設長租公寓，並承諾建成的長租公寓有一定期限的租金保證期，過了租金保證期都會要求房東降價。 根據《朝日新聞》的調查發現公寓建成每隔五年空置率就會上升，而且隨着房齡上升，空置率也會上升，超過15到20年房齡的公寓有兩成出現虧損，房租無法支付修繕和貸款，成為負資產[8]。 泡沫經濟期間，曾經出現度假公寓熱潮，1987年出台的《綜合療養地建設法（度假法）》從稅收上提供開發度假區的優惠更刺激了當時的度假地區的土地交易。 隨着地價暴跌，1991年位於伊豆的300平方米別墅用地買入要1300萬日元，而到2017年要10萬日元才能出售[7]。
負資產callloan: AXA安盛「卓越」豐盛優居樂保險計劃 – 計劃A
1997年金融風暴後，經濟失業率高企下，業主供款有壓力，他們希望賣樓離場，奈何樓價沒有任何止跌跡象之外，業主賣樓的話，並不單止蝕讓離場如此簡單，他們還要抬錢補差價才可以賣樓。 如果目前手上資金不足，應要想辦法增加現金儲備，因為除了供樓外，萬一失業，一般日常開支大部份仍是要支付的。 翻查自己過去3至6個月的收支情況，看看銀行及信用卡帳單以了解錢的去向，從要制定削減支出計劃，儲起足夠的應急錢。 以1997年至2003年期間為例，先有亞洲金融風暴、其後科網股爆破，然後沙士襲港，重挫香港經濟，終致樓價急速下跌，負資產急增。 至於為何在1997年、2003年或2009年時，常聽聞負資產令眾多業主百上加斤，甚至跳樓呢？
正如上面所講銀行不會無緣無故地call loan，反過來說，call loan的理由也是最直接不過。 其次，就是貸款人必須保持良好還款紀錄、準時供款、避免斷供，以防在經濟下滑時，會成為銀行優先call loan的目標。 如今港加息周期已經來臨，在樓價回調、息口上升及高成數按揭盛行的情況下，較容易出現負資產個案，有意入市的買家要衝量清楚自身負擔能力及經濟狀況。
負資產callloan: 資產審查居屋10大優勢
雖然物業估值跌至842萬元，但仍然距離業主償欠銀行額744萬有一定差距。 因此，這個單位只可說接近負資產的邊緣，卻未正式成為負資產。 「負資產」其中一個成因，跟樓價急速下滑，影響物價最新估值有關。 究竟在放寬按保後，十大屋苑中成交呎價最高的單位有哪幾個？ 負資產callloan2025 我們《胡．說樓市》從註冊處抽出數據後，再跟銀行估價作比。
而第三種最悲慘的事，就是被銀行質疑戶口涉嫌洗黑錢活動，繼而強制取消戶口，連帶按揭也被迫即時歸還。 這一般發生在以個人戶口做生意的人，因為個人戶口一般不會有頻繁的大額資金往來，銀行因而會提高警覺。 而第二個常見的Call Loan情況，就是業主將高成數按揭的單位放租，而被銀行發現。 申請高成數按揭時，業主要聲明單位須用作自住，即是說放租是屬於違規行為，若然被銀行發現，不排除會被「Call Loan」。
負資產callloan: 負資產callloan: About the Author: 按揭大師
當樓市開始跌的時候，就會有人再次提及「負資產」及「Call Loan」的話題。 從理論的層面的確是，但是在實際的操作上，既然不是負資產銀主也有權CALL LOAN，那麼負資產只是一個假命題，真正能夠在危急關頭救到自己的是所謂「狡兔有三窟」。 已打釐印的租約，政府才認受其法律效力，日後如不幸遇上租務糾紛，便作呈堂證供。 因此，如果因不想報稅而不打釐印，業主便無權要求租客履行租約，稅務局更可能提出索償訴訟，要求補打釐印兼罰款，屆時便得不償失。 注意，如免租期計入租期內，首月的租金會減少需付租約印花稅便隨之減少。
負資產callloan: 【負資產101】拆解負資產成因 銀行何時會call loan？
如果是上面提及到樓市大跌引致的負資產問題，對小業主來說是無可避免的。 不過，在個人層面來說，避免被call loan的最直接方法就是準時乖乖還款，不要做違法行為，不要在無通知銀行的情況下隨意出租物業等。 投資虛擬貨幣並非違法，但銀行普遍對虛擬貨幣相關的大額現金交易或頻繁轉數抱有戒心，如果銀行戶口不斷有這些活動出現，銀行便有機會直接取消客人戶口，以杜絕洗錢風險，避免違反監管機構定下的反洗錢條例。 當你提出信貸申請時，如銀行或財務機構層在審批過程中曾查閱你的信貸紀錄而最後拒絕該申請，環聯會為你提供免費個人信貸報告，讓你了解原因。
對比第二季錄得55宗及3億元，宗數及貸款金額按季分別急增478宗及27億6百萬元或約8.7倍及9倍。 此類個案涉及銀行職員的住屋按揭貸款或按揭保險計劃的貸款。 財務公司不受金管局規範，亦沒有政府按揭保險計劃保障，或更易採取行動，有權隨時要求業主提早還款。
負資產callloan: 按揭額高低 決定物業會否變負資產
由此可見，物業借貸額的高低，影響著物業會否成為負資產；如買家不幸於樓市高峰期以9成或8成按揭入市，樓市其後下調超過20％或以上，即大有機會成為負資產。 負資產定義很簡單，就是當物業估值低於按揭額，便已屬負資產。 要留意的是，上一個高峰期，香港的按揭監管相對寬鬆—整體按揭成數較高、也無壓力測試，投資者亦容易以一份收入，向多家銀行申請多個物業的按揭。 在此背景，加上樓價大跌7成的情況下，香港小業主的還款紀錄仍然優異，90日拖欠還款的最高紀錄是1.4%——大約相當於美國「正常日子」的拖欠數據。 負資產callloan2025 如果物業成為負資產，放貸銀行有機會為保障自身利益，要求業主提早償還按揭貸款額，亦即「call loan」。 以「康怡花園」單位為例， 業主以930萬元買入，但根據新按保政策，這個單位也只能承造最高80%按揭，相當於業主最少要支付20%首期約186萬元，而80%餘額744萬元則透過銀行上會。