理論上按揭保險就是為想借高成數按揭的人作保障，假如首置申請人借9成，銀行可以以6成按揭貸款額計月供，或以9成按揭貸款額計月供，惟各銀行就按揭壓力測試做法或有差異，故要先查詢清楚。 私人貸款壓力測試 私人貸款壓力測試 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 假設購買HK$800萬住宅物業，銀行又估足價，首置人士若循按揭保險途徑「上車」，購入已落成住宅物業，最多可按90%，即借HK$720萬，首期需HK$80萬。
不過，如果以信用卡分期還款或借取私人貸款，銀行便會將之計入壓力測試。 私人貸款壓力測試2025 政府會為所有居屋按揭作擔保人，所以銀行一般在批核居屋按揭時會較寬鬆，大部分居屋按揭不需壓力測試。 私人貸款壓力測試 另一個情況是如果有按揭在身，可能是其他住宅、車位按揭、做擔保人，或收入來源不是來自本地，DTI上限會減5%至10%，供款與入息比率及壓測會以40/50比例計。 「壓力測試」是金管局在2010年要求銀行實施的一項審批按揭條件。
私人貸款壓力測試: 壓力測試點樣計? – 住宅物業 (例子)
另一方面，由於這些文件及表格都具有法律效力，因此亦可以同時保障業主、房東、買家及租客。 相對願意承受較高貸款風險的財務公司有機會可以免除審查信貸評級，接納信貸評級較差的貸款申請人。 財務狀況差 – 銀行一般都不主張為曾破產、有壞賬、債務重組或債務舒緩等客人提供貸款，因此財務公司較為適合這類型的客人。 急需現金周轉 – 申請銀行貸款快則需要花費一個星期時間，慢則申請銀行按揭可以花上以月計的時間。 反之，財務公司的貸款申請手續較為簡單，審批亦較快。
- 萬一達不到入息要求，通過不了壓力測試，自然要另找擔保人，將兩者的入息合併計算，但當中都有不少限制。
- 自從政府於2019年首次放寬按揭保險措施後，有一類人士可以毋須完全通過壓力測試，也可申請到按揭，這就是首次置業人士。
- 舉個例子：陳生首置購入一個$800萬單位自住，借6成，即$480萬，還款期30年。
- 由於沒有實質租約，一般會以預期租金六折來計算入息。
又指今次金管局迅速回應巿場變化，相信有助置業人士在加息期作好預算及準備，亦可避免買家在按息上升時形成入市難度增加，對樓市起正面推動作用。 經絡按揭轉介成立於2000年，是長江和記實業有限公司及美聯集團有限公司組成之聯營公司，專注按揭轉介業務，規模龐大。 自2019年施政報告相關政策實施後，首置人士九成按揭可承造的最高樓價，即由400萬提高至800萬。 私人貸款壓力測試 非首置人士的八成按揭，亦由最高600萬，提高至800萬。
私人貸款壓力測試: 按揭壓力測試的規避
除了自行計算，更可以直接向經絡按揭免費查詢，按揭專員會根據對方的收入及財務情況，提供最適切的按揭方案。 查閱環聯信貸資料時，若有其他按揭（樓按、車位按、擔保按等），環聯內的mortgage count便會顯示目前的按揭數目。 私人貸款壓力測試2025 若mortgage count不是零，申請按揭時，供款與入息比率的要求將會調整，詳情請參考上表。 小時候不知道大家有沒有玩過大力水手這個遊戲，水手在吃了菠菜後就能短暫大幅提高戰鬥力。
- 經絡按揭專員會提醒申請按揭人士是否有債務在身，並協助檢視其銀行紀錄，避免申請按揭後才發現問題。
- 更具體來說，假設按揭年利率為2.5厘，還款年期為25年，那每借100萬元，每月按揭供款為4,486元，而壓力測試下每月按揭供款為6,141元。
- 若為其他按揭作擔保，擔保的每月供款亦要全數計入壓測內。
- 如果成交期緊張或者要申請按揭保險的高成數按揭，除了要注意個人債務外，更加要留心按揭申請時間會被拖長。
如果擔保其他按揭，擔保的每月供款也要全數計入壓測內。 按揭審批，銀行首先會把環聯信貸報告中的信用卡總欠款乘一個百份率，當作是每月供款用來計 DSR及壓力測試。 這百份率每間銀行不同，普遍是 3.5%-4% 左右。 舉個例子，如果信用卡欠款是20萬，4％ 便是＄8000。 銀行便把這＄8000 加入每月供款中去計算 私人貸款壓力測試 DSR。
私人貸款壓力測試: 買第二層樓「壓力測試」會更難？
當申請人收入未達指定的月供要求，銀行就計擔保人的人齡(以75減去)作供款年期，例如擔保人是50歲，則最長年期是25年，那如想年期長點，就要另找年齡較小的近親做擔保人了。 私人貸款壓力測試2025 私人貸款壓力測試 皆因銀行有機會將申請人每月收入能承擔的供款額，減去目前的每月債務供款，來計算每月收入可承擔的供款。 而私人貸款、汽車保險、信用卡分期等項目，有可能會影響你的按揭預算，成為你的置業障礙。 【壓力測試點計？】買樓申請銀行按揭，接受壓力測試是無可避免。
私人貸款壓力測試: 按揭專區
兼職如是自僱，如有專業資格，例如的士證、鋼琴證書等，兼職收入可計作入息。 如果從事的行業不需要專業資格，例如網購，敍做高成數按揭時，便需要有會計師樓核證財務報表及利得稅表才可計作入息。 佣金以6個月平均數計算入息，假設工作時間不足6個月，亦會除6計算。 部分銀行會剔走最高及最低佣金月份，才計算平均數，若剔走後平均數高於6個月平均值，便應考慮於相關銀行上會。 特首林鄭月娥於最新一份施政報告中，提出放寬首置人士九成按揭的樓價上限，由原來的400萬元升至800萬元。 根據稅務局解釋，評定印花稅的基準是物業契，而非銀行的借貸安排，如果你只是作為擔保人或借款人，而沒有在該物業契中落名，則不牽涉印花稅事宜。
私人貸款壓力測試: 壓力測試實例解釋
例如，首置按揭人申請的供款，不可以佔有入息的一半。 例如，每月供款為$15,000，申請人的入息必須高於$30,000。 如果按揭成數及壓力測試情況有別，因應所需要的首期也自然有別。 置業人士必先了解自身狀況及壓測制度，並確保自己備妥充足首期。 2019年的新制下，壓力測試的方式與過往情況下無異，同樣需要在既有利率上「加三厘」，而在假設入息下，供款不可高於入息的60％。
私人貸款壓力測試: 壓力測試後：
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私人貸款壓力測試: 問題1: 究竟我要有多少「收入」才可通過壓力測試?
銀行按揭審批時，會把環聯信貸報告中的信用卡總欠款，乘以一個百份比，當作每月供款用來計DTI及壓力測試，每間銀行訂立的百份比不同，普遍是3.5%至4%左右。 所謂mortgage count，即原本已有按揭在身。 若mortgage count不是零，申請按揭時，供款與入息比率的要求將會調整，詳情請參考下表。 以上為最簡單的情況，隨按揭成數、個人mortgage count不同，供款與入息比率上限以及壓力測試上限將有所調整。 特別是申請高成數按揭情況下，銀行會更嚴格要申請人提交與保擔人之間的關係證明。 「供款與入息比率」（DSR、Debt Servicing Ratio）是一種審核水平，規定按揭申請人的供款，不可高於入息的某一上限。
私人貸款壓力測試: 首置人士未過壓測 保費需加一成
《胡．說樓市》Facebook觀眾就受到這個問題困擾。 「問題一：我有一筆「私人貸款」，銀行在審批按揭時，會怎樣計算入去? 」 銀行在計算「供款佔收入比率」時，究竟是先將「私人貸款供款」在「收入」扣減後，去衡量是否供得起，抑或是以「總債務」，亦即「私人貸款」及「按揭供款」相加，去對照「收入」呢？ 個案中例子，男女事主有積蓄185萬元，兩人月入60,000元，他們希望購買600萬物業。 「問題二：向銀行做按揭要進行「壓力測試」，私人貸款供款又需否計算？
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另外，以上情況假設了借款人本身信貨評級優良，才可享有實際利率2.15%這個優惠的利率。 若本身信貸評級較差，銀行批核按揭時，實際批出利率大有機會比2.15厘更高。 在連鎖效應下，不單每月供款額更高，也需要更高的月薪才能通過壓力測試。 因此，在申請按揭前，最後查閲自己的信貸狀況以便確保自己擁有一個優良的信貸評級。 可以自己嘗試使用經絡按揭計算機，只要輸入樓價、按揭成數、按揭利率、還款年期、便可以初步知道自己是否符合資格申請按揭。