「百分百擔保特惠貸款」的最長還款期由5年優化為8年，而「還息不還本」的安排為首18個月（優化前為12個月）可申請。 中小企融資擔保計劃旗下的「百分百擔保特惠貸款」，首次由財政司司長陳茂波於《2020–21年度財政預算案》中提出。 截至去年6月的統計，「百分百擔保特惠貸款」已接獲逾3萬份申請，其中近90%已獲批准，估計涉及金額達 795 億港元。
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- 俗語云：「創業難，守業更難。」新冠肺炎蔓延全球，嚴重打擊經濟活動，各行各業大受影響。
- 在眾多融資計劃內，不少中小企業貸款計劃申請程序較長，手續及其他細節亦需要加多留意。
- 年利率為最優惠利率減2.5%（即現時實際利率2.75%），擔保費可獲全免。
- 如企業沒聘請僱員，亦沒經營場所，可以2019年1月至2022年3月期間最高單月淨收入的一半替代計算。
- K Cash 中小企貸款方案設計靈活，最長可達60個月還款期，亦可以提前償還本金無須支付利息，當中亦無須手續費，幫助中小企短期週轉。
- 中小企融資擔保計劃的「百分百擔保特惠貸款」，今日起接受合資格中小企申請。
申請方法於各大銀行商業貸款網頁填寫申請表，有關貸款機構的名單可按此。 已借款企業如有需要可向貸款機構申請增加貸款額、延長還款期及／或延長還息不還本期，一般情況下無需遞交額外證明文件。 本文整合中小企融資擔保計劃，包括八成、九成信貸擔保產品及百分百擔保特惠貸款的詳情以及申請的注意事項。 此外，本文亦整合各間銀行的中小企貸款計劃，包括最長還款期、最高貸款額等。
中小企融資: 特惠貸款詳情
如企業沒聘請僱員，亦沒經營場所，可以2019年1月至2022年3月期間最高單月淨收入的一半替代計算。
- 該平台能協助各行業的中小企把業務流程簡化，並提供更具彈性的融資解決方案。
- FundFluent透過數據了解中小企的營運狀況，因而能夠為融資夥伴篩選出白名單，因應他們的風險胃口進行配對。
- 如果被發現資金用途不遵守條款，就會按個別貸款合約實施不同罰則，有可能需要提早連本帶利還清借款。
- 中小企融資擔保計劃旗下的「百分百擔保特惠貸款」，首次由財政司司長陳茂波於《2020–21年度財政預算案》中提出。
- 「百分百擔保特惠貸款」由政府百分百擔保，利率優惠，於2020年4月20日開始接受申請。
- 科技券計劃旨在支援本地企業和企業使用科技服務，從而提升生產力和進行轉型。
- 隨著中港兩地通關，商家準備迎接內地旅客的報復式消費，然而中小企資源緊絀，未必有足夠的銀彈進行宣傳攻勢。
- 大部分豁免／寬減政府收費措施均延期一年並將於二○二一年十月一日開始實施，而其餘措施將在較後日期，即待現行的豁免／寬減期屆滿後陸續生效。
截至二○二○年一月底，按證保險公司共接獲187宗申請，當中155宗已獲批，涉及的總貸款額及總信貸保證額分別約為二億七千二百萬元及二億四千五百萬元。 獲批申請的企業主要來自貿易、批發及零售業（共七十二宗，約佔獲批宗數百分之四十六）及製造業（共九宗，約佔獲批宗數百分之六）。 自產品推出至二○二○年一月底，按證保險公司共收到19 510宗申請，當中17 中小企融資2025 475宗已獲批准，涉及的總貸款額及總信貸保證額分別約為七百三十一億元及五百八十五億元。 中小企融資 獲批申請的企業主要來自貿易、批發及零售業（約佔獲批宗數百分之五十五）、製造業（約佔獲批宗數百分之十九）和工程及建築（約佔獲批宗數百分之七）等行業。 初創企業的融資方式林林總總，傳統貸款方式未必適合初創企業，皆因需要文件較多。 雖然網上眾籌平台／各個融資平台則較方便快捷，不過成數就見仁見智。
中小企融資: 按揭貸款
4欲了解香港按揭證券有限公司最優惠利率相關資訊，請瀏覽香港按證保險有限公司網頁 。 優化措施下，合資格企業為二○二○年六月三十日前已最少營運三個月，並自去年二月份起單月營業額較二○一九年初至二○二○年中的任何一個季度的平均每月營業額下跌三成或以上（註一）。 每家企業最高貸款額由十二個月提高至十八個月僱員薪金及租金的總和（註二），或600萬港元（原為500萬港元），以較低者為準。
FundFluent一直以初創團隊的私人資金營運，以及善用政府資助，至今從未進行融資，但計劃於2023年進行種子輪融資，希望能夠物色到策略性投資者，共同發展中小企融資市場。 中小企融資2025 行政長官林鄭月娥表示，部分行業仍面對經營困難，政府決定延長三項為企業和個人提供資金周轉的貸款擔保計劃，為期六個月。 可以比較各個貸款機構例如是恒生銀行、HSBC滙豐銀行及星展銀行或中國銀行等百分百擔保特惠貸款計劃詳情，然後再以網上填表或電話形式申請。
中小企融資: 相關內容
銀行會以申請企業的6個月薪金及租金之總和為貸款上限，意味每月薪金及租金開支總計約67萬的企業可借盡400萬元特惠貸款。 如果企業沒有薪金及租金，亦可以去年最高單月淨收入的一半替代計算。 借款企業須同時滿足兩個條件，分別是：1）在去年12月底前必須已營業至少3個月，以及2）申請人須證明自今年2月起的任何單月營業額，較去年任何季度的平均每月營業額下跌30%或以上。 香港按證保險有限公司（「按證保險公司」）呼籲公眾，提防任何以代辦本計劃貸款申請或取得貸款批核招徠並收取費用的人。
中小企融資: 「中小企融資擔保計劃」是甚麼？
透過計劃申請保證之貸款可用於購置營運設備及器材，或作一般業務用途的營運資金。 立法會財務委員會於2019年12月6日通過有關撥款，本計劃下的九成信貸擔保產品已於2019年12月16日推出。 「百分百擔保特惠貸款」下，擔保費全免，因有政府全數「包底」，貸款機構批核時會較為寬鬆，令有資金周轉需要的中小企更易得到支援，應付出糧、租金等開支，以紓緩現金流壓力。 特惠貸款的最長還款期已由五年增加至十年，企業可選擇首30個月還息不還本，以減輕即時的還款壓力。
中小企融資: 中小企業適用的政府貸款計劃
在已獲批貸款的受訪者中，82%表示銀行在2022年第4季就已批出貸款的取態「放寬」或「沒有改變」，前一季的結果為88%（附件圖2）。 在本調查中，貸款收緊的含義包括各種可能，例如降低備用信貸額和貸款額、信貸利率上升、增加抵押品要求、或縮短貸款年期等。 實際貸款金額、利率、手續費及適用條款及細則將以中銀香港最後的審批為準。 K Cash 為你諗多一步，大多中小企都需要大量現金流，K Cash特設還息不還本方案，讓客戶能夠輕鬆獲得流動資金。 K Cash Limited 夥拍本地科研公司trustME，以區塊鏈技術提供卡片核實功能，防止騙徒偽冒本行職員。 客戶服務主任向每位客戶傳發的卡片上，均有獨一無二的二維碼。
中小企融資: 我們隨時為你提供協助
但各位香港初創企業向銀行申請融資前，一定要多加審慎考慮，這才能選出最適合初創企業的融資方案。 此外，中小企融資擔保計劃下的百分百擔保特惠貸款延長至明年6月30日，政府在計劃下提供的總承擔額將會高達2,180億元。 中小企融資 集友銀行提醒客戶：小心騙徒來電，訛稱為銀行職員或政府機構職員，並聲稱可代為辦理領取政府的一萬元「現金發放計劃」，要求市民提供姓名、身份證號碼及銀行帳戶資料等個人資料。
中小企融資: 政府資助計劃
就中小企融資擔保計劃而言，批出的申請約67,000宗，涉及總貸款約達1,700億元，惠及約41,600間企業和逾61萬名員工。 (關於現有借款人的加借貸款申請) – 在申請百分百擔保個人特惠貸款計劃下之加借貸款時失業，並且在申請及提取該加借貸款時，就「百分百擔保個人特惠貸款計劃」下之任何現有貸款沒有任何超過60天的未償還拖欠。 究竟初起步的初創公司、中小企，在選擇初創企業融資時，應該先做什麼準備工夫？ 隨著疫情下影響，愈來愈多初創企業在網上平台融資，一眾中小企／初創老闆如想進行網上借貸，又有什麼事項需要注意？ 以下為你建議3大初創融資提示，讓你初創企業成功得到貸款。
中小企融資: 工商機構支援基金 最高500萬元資助
林鄭月娥說，截至7月底，計劃批出貸款申請近657億元，惠及超過2.5萬家企業和超過30萬名員工，她相信延長特惠貸款有助紓緩中小企的資金壓力。 中小企融資 現時向政府物業合資格租戶及地政總署轄下合資格短期租約和豁免書提供百分之七十五租金或費用的寬減措施原定於二○二一年十月一日屆滿。 政府將延長有關寬減措施至二○二二年三月三十一日，為期六個月，估計因此會令政府減少共13.76億元的收入。 在此期間，因應政府要求而需要關閉處所的租戶可繼續在關閉期間獲得全額租金豁免。 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。 第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。
中小企融資: 申請程序
「百分百擔保特惠貸款」後，至今已經批出超過4萬宗申請，惠及超過2.5萬家企業和逾29萬名相關員工。 香港按證保險有限公司副總裁(中小企融資擔保計劃業務運作)莫愛蘭解釋，「中小企融資擔保計劃」由香港按證保險有限公司管理，旨在協助中小企從參與計劃的銀行取得融資，應付業務需要。 需要資金的中小企可到網上眾籌平台如Indiegogo、Crowdfunder、Kickstarter等爭取世界各地網民支持，只要你的網民「Buy」，夠創新又有市場潛力，不難得到青睞。 不過要留意的是，如果你的初創公司的眾籌項目成功達標，眾籌平台會收取部份金額作為行政費或手續費。 中小企融資 中小企融資 因此未能成功申請融資計劃的香港初創企業，或許可嘗試在網上眾平台集資。
中小企融資: 商業貿易融資方案
近年政府鼓勵創新及初創企業，增設了資助及貸款計劃，解決中小企營運資金問題。 且多數計劃適用於各行業，同時上調中小企資助計劃的申請金額，讓中小企可獲更多營運資金。 中小企融資 政府提供的資助計劃適合大部份中小企業，主要協助中小企業貸款困難及融資，切合業務及營運用途。
貸款額及貸款條件只供參考，最終貸款金額、利率、手續費及適用條款及細則將以本行最後的審批為準。 中小企融資 本行對任何貸款申請保留最終決定權，如本行拒絕有關申請，毋須向申請人提供任何理由。 貸款須受貸款申請人與本行簽署的貸款文件所列的條款及細則所約束。 擔保費由按證保險公司審批決定，並最終以按證保險公司的公佈為準。
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Jenny於四年前返港，在一間初創公司工作，這間初創利用科技協助中小企接觸不同的融資渠道，令她遇上一班志同道合的人，包括FundFluent創辦人及首席技術總監許持中（Stephen）。 企業或政府如能為正受衝擊的同業或個人提供援助，將更有利於建立和諧社會。 信貸額及退款期﹕每申請者只可提交一份申請，以累積資助上限HK$30萬為限。 申請者提出的每個方案最多可提供HK$10萬資助，最多可申請三個方案，各個方案不應相互依存。 注意地方如申請人沒有使用指定表格、逾期遞交申請、或提供的申請資料不全或不正確以及同一攤檔重複申請，其申請將不會被接受。
鑑於中小企對香港經濟的重要性，以及過去幾年中小企可能面對融資困難，金管局委託香港生產力促進局由二○一六年第三季起進行是項調查。 調查按季進行，每次涵蓋約2 500間不同行業的中小企。 至於政府物業合資格租戶和地政總署轄下合資格短期租約租戶，不論租約或豁免書，租金或費用獲寬減75%的措施會延長六個月。 中小企融資 其他項目方面，商用車輛牌照和驗車費用會延長豁免一年，小型工程承建商註冊費用延長豁免或減免收費一年，電業承辦商電業工程人員註冊或註冊續期申請費用延長減免一年。 林鄭月娥今日出席行政會議前向傳媒表示，在施政報告諮詢期間，不少人士提出意見，希望政府可延長早前推出的豁免和寬減收費措施。 5請瀏覽香港按證保險有限公司網頁（） 於2020年9月2日公佈之新聞發佈內容。