至於發展商所提供的按揭計劃，亦以P為計算準則，且多為細P，即5%（亦有發展商選用大P，如近期掃管笏新盤「上源」）。 因此，對於選用P按或發展商按揭供樓的人士而言，銀行加息，供樓開支必然升。 銀行加息按揭 銀行加息按揭 雖然近年息口上升，但若果跟現時銀行浮息按揭利率(無論是H按或P按)相比，定息利率仍高於浮息按揭利率，不算着數。
聯儲局主席鮑威爾表示，通脹上升是加速減買債的原因，明年通脹料超過2%的通脹目標，預計2022年底，通脹將下降至近2%。 陳永傑相信，若港息於第三季上調，相信二手樓價有3%至5%的下調壓力，但成交量於平盤湧現下會向升，因而出現價跌量升局面；倘若第四季息口回穩，通關有望，樓價將反彈。 同時，通關未見曙光，樓市只靠香港內部剛性需求，二手樓價持續受壓，中原城市領先指數CCL較年初已下調2.5%。 以500萬貸款為例，轉按可享約8.55萬元的現金回贈，扣除律師費等開支約1萬元，餘額仍足以抵銷逾61%的首年利息開支。 如果計劃在2023年購買物業，請務必準備好2023年的按揭部署！
銀行加息按揭: 美國聯邦基金利率
現時銀行轉按現金回贈介乎1.2至1.8%，即每HK$100萬貸款額，可取約HK$1.2萬至HK$1.8萬現金。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝指出，目前銀行提供的現金回贈仍有上升趨勢，有意轉按的人士，應把握其他大型銀行未上調封H按頂息率之前，趕及尾班車辦理轉按，以鎖定較低的按息及封頂息率。 黃詠欣解釋，本地銀行於第二季仍積極搶佔按揭市場，年初中小型銀行帶頭下調按息後，大型銀行於3月亦把二手物業的實際按息下調至3.375厘，與一手新盤看齊。 即使現時加息0.125厘至3.5厘，但實際按息仍較早前部分銀行達3.625厘，低了0.125厘，對供樓人士的影響算是溫和。 加上大中小型銀行皆於第2季先後上調按揭現金回贈至歷史新高水平吸客，有助進一步減淡加息的影響。 預計可令早前憂慮加息影響的準買家，加快入市決定，有利樓市平穩向好。
- 由於香港進入加息周期，碰上房地產市場成交低迷，樓宇按揭的成交量顯著下降。
- 美國5月3日公布加息0.25厘，市場視之為今次加息周期最後一次加息。
- 中原按揭董事總經理王美鳳也相信9月有機會加P，並相信滙豐的首年定息按揭計劃會受歡迎，因為定息期短及不會有較高溢價。
- 市場雖有一定換樓需求，但本港部分較大戶型的單位的樓價動輒過千萬元以上，換樓客需要儲備更多首期才可「細屋搬大屋」。
- 消息人士指出，以500萬元貸款額，年期30年，二手物業調整後，P按及H按封頂息率比較，P按首年可節省利息開支7,457元，但置業者應選那一個按揭計劃，取決於其對未來息口走勢及經濟情況而定。
- 連同今次上調，滙豐年內連續3次加息，累計達0.625厘，實際利率水平已升至2008年初以來高位。
- 其中，美國2年及10年債息仍處於4.2厘及3.5厘水平，而隔夜指數掉期目前反映市場預期明年終極利率為4.9厘。
- 恒生銀行執行董事兼行政總裁施穎茵表示，該行根據多個因素決定最優惠利率水平，包括宏觀經濟狀況、資金成本、本港銀行同業拆息走勢及銀行體系結餘等。
他又提到，由於資金持續向外流出，拆息難免逐漸上升，預料首季拆息維持於0.4厘以下，次季或升至0.8厘以下。 他預計，今次美國加息對香港樓市實際影響不大，短期對樓市仍屬正面影響。 四大按揭銀行，即滙豐、渣打、中銀香港、恒生，已宣布上調最優惠利率（P）0.125厘，但幅度比預期的0.25厘低。 中原按揭董事總經理王美鳳表示，未來會否需要追加P取決未來拆息升幅。
銀行加息按揭: 香港銀行最新最優惠利率、港元儲蓄戶口利率
美國通脹持續高企，聯儲局主席鮑威爾亦於會後預告仍會繼續加息。 按利率期貨顯示，聯邦基金利率9月至少會再加0.25厘，而至年底升至3.25厘至3.5厘的機會高達七成，意味著年底前仍有1厘加息空間。 從上文可見，加息影響極廣，單次加息影響未必立竿見影，但重啟加息則影響深遠。 對新造按揭人士來說，他們必須承受按息上升風險，及入息門檻愈來愈高的困局。 對於銀行而言，為吸引新客承造按揭，亦或需推出各種定息、混合息口及縮短罰息期的按揭計劃。
- 他表示，政府會密切留意市場情況，樓價微下調，為意料之中；而目前的樓市政策，主要是幫助市民上車置業為主，故此並未有調整相關政策的意圖。
- 她預計，美國將於今年餘下議息期仍有較大機會加息，令港美息差進一步拉闊，促使銀行結餘下降、拆息（Hibor）持續上升，相信年內港P較大機會再上調，但加幅不多於0.5厘，料年底按息處於約3厘低水平。
- 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，是次滙豐銀行加息，幅度如市場預期。
- 至於供樓中的人士，黃詠欣則建議可把握現時高現金回贈的優惠，善用轉按賺現金回贈，以上述例子來說，500萬貸款為例，轉按後可亨逾12.5萬元的現金回贈，扣除律師費等開支約1萬元，同樣有助抵銷部分供款利息開支，變相以更低息供樓。
財政司司長陳茂波表示，目前負資產個案數量，與1997至2003年時10萬多宗的低潮時期相比，並不算高。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。
銀行加息按揭: 貸款額1,000萬元的每月供款變化
儲局官員預期，明年個人消費支出（PCE）通脹率為2.6%；核心PCE通脹為2.7%。 由於核心通脹扣除了食品及能源的影響，故核心PCE預測較高，反映當局或預期明年食品及能源價格將會回落。 他指出，比起加息因素，市場更加看重本港通關的進展，相信政府已積極部署，樓市可望因此受帶動，再現旺勢。 發展商提供的高成數一按一般設有初期低息蜜月期，用家宜及早於息率跳升前瞭解轉按至銀行低息按揭的可行性，以免承受息率跳升及加息期息率上升的雙重風險。
銀行加息按揭: 拆息升跌影響
加上銀行結餘進一步下降及拆息高企，在資金成本壓力下，本港銀行加息已難避免，相信各銀行因應自身資金成本將陸續跟隨加息步伐。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，由於港銀已經連續兩次沒有上調按息，H按之供樓實際息率遠高於封頂息率，銀行有息差壓力，因此一如預料，港銀跟隨美國聯儲局加息上調最優惠利率。 不過，加息周期已近尾聲，預料是次是港銀最後一次加息，按息於約3.5厘見頂，相比加息周期開始時的1.5厘總共升了兩厘。
銀行加息按揭: 按揭利息支出如何？
因此過往亦曾建議對於首次置業人士可適時回復辣招前七成按揭指引，令首置客可以低至儲三成首期就可以上車置業。 中原按揭董事總經理王美鳳表示，雖然政府去年已將按揭保險樓價上限放寬至1,920萬元，但由於始終按揭保險計劃涉及按揭保險費，令上車負擔增加。 因此建議政府為首置人士回復辣招前沿用已久的七成按揭上限樓按措施，令首置客可選擇以三成首期免按保零保費置業，減輕上車負擔。 答：H按是根據一個月銀行同業拆息 (HIBOR) 而定的供樓按揭計劃，銀行以 HIBOR (銀行的借貸成本) 加上一定息率 (銀行的息差利潤) 的「H + X」形式來制定H按利息。 第一，自從本港與內地通關以來，各行各業，如旅遊、飲食、零售、保險、航運業均等見復甦跡象，市場預期今年全年本地生產總值(GDP)可升達3.5%至5.5%。 眾所周知，樓價走勢一向與GDP有高度的一致性，所以樓市隨GDP同步齊升的機會相當高，加上執筆之時，市傳中央計畫「採取重大措施振興經濟」，相信內地與香港的經濟增長將帶動樓市加快復甦，為本港樓價帶來支持，刺激效果料將於下半年漸漸浮現。
銀行加息按揭: 美國加息持續 市場預期9月加P機會大
如果您是新手買家，特別是應付銀行的壓力測試時，可能會感到無所適從，但仍然需要盡快和仔細比較各種按揭服務的不同選項。 以下提供相關按揭服務的分析，概括地介紹各種按揭計劃的優缺點，期望能幫助你做出明智的選擇，實現你的置業夢想。 不過，近年香港9成多的新批住宅樓按都是拆息按揭（H按），新批H按當前利率大概在1.5厘至1.6厘左右，但絕大多數銀行的H按都設有與最優惠利率掛鈎的鎖息上限，現時一般在2.5厘。 銀行為H按計算供款與收入比率、以及壓力測試時，會視鎖息為「當前利率」。 樓市走勢2023｜美國聯儲局剛宣佈加息0.25厘，本港匯豐銀行則宣跟加最優惠利率（P）0.125厘，現時利息水平為5.75%。
銀行加息按揭: AXA安盛「卓越」豐盛優居樂保險計劃 – 計劃A
香港三大發鈔銀行HSBC滙豐 （00005） 、中銀香港 （02388） 、渣打香港上周四（4日）率先上調最優惠利率（P）和港元儲蓄戶口利率0.125厘，其他銀行也相繼調高息率。 利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣指，美國接連加息下，香港銀行加息壓力明顯加大，加上香港不論大中小型銀行皆以高息搶存的舉動，部分銀行一年定存升高於5厘，港銀再上調最優惠利率（P）屬預期之內；但加幅0.25厘，則輕微高於市場預期。 銀行加息按揭2025 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，是次滙豐銀行加息，幅度如市場預期。 事實上，拆息一直攀升，今日（11月3日）一個月HIBOR為例，已達3.21厘，並已連續9個工作天維持3厘以上水平，早已高於一般銀行新造P按息率及H按封頂息率，相信年內一個月HIBOR將挑戰3.5厘以上水平。
銀行加息按揭: 拆息、加息與壓測 如何影響按揭貸款額
中原按揭董事總經理王美鳳指出，基於美國加息周期料已見頂，本港最優惠利率P的加息周期很大機會已接近完結。 至於銀行同業拆息，由於是次港息跟隨美息周期上升步伐較緩慢，現時港元拆息仍明顯低於美息超過1厘，不排除在息率正常化過程下仍會追回升幅；若拆息稍後明顯上升至逾4厘拉近與美息差幅，不排除本港按息仍有上調壓力。 談及息口情況時，陳茂波稱，本月美國暫停加息，市場估計今年會再加一兩次息，幅度約半厘。 巿民供樓要小心，金管局對銀行審批按揭貸款有明確指引，現時壓力測試是模擬加息兩厘，置業人士要考慮，並兼顧自己還款能力。 銀行加息按揭 是次調整僅影響新按揭申請人，對有意轉按人士，按揭業界提議最好趁個別銀行尚未上調H按封頂息前，盡早辦妥轉按以賺取現金回贈。
銀行加息按揭: 香港加息2022｜星之谷：按揭支出上升
香港加息2022｜美國聯儲局最新議息結果加息0.75厘，聯邦基金利率提升至2.25厘至2.5厘，一如市場預期。 銀行加息按揭 銀行加息按揭2025 香港方面，匯豐、中銀等龍頭銀行仍維持最優惠利率（P）不變，但拆息（HIBOR）已於近日升至封頂水平。 消息人士指出，以500萬元貸款額，年期30年，二手物業調整後，P按及H按封頂息率比較，P按首年可節省利息開支7,457元，但置業者應選那一個按揭計劃，取決於其對未來息口走勢及經濟情況而定。 曹德明預料，美國加息仍會持續，年底前聯邦基金利率有機會升穿4厘半或以上水平，聯繫匯率制度下，港美息口差距進一步擴寬，金管局今日亦已按既定機制上調貼現窗基本利率75基點至4.25厘。
銀行加息按揭: 香港加息2022｜匯豐帶頭再加P至5.375厘｜料未見頂今年再加｜供樓及利息開支變化一覽
美聯物業住宅部行政總裁（港澳）布少明表示，政府數據顯示，現時供款佔入息比率處於較低水平，即使加息對供樓支出帶來一定壓力，但相信普遍業主不會因加息而無法供款導致要劈價求售。 除非未來息口上升幅度及次數較預期為大，否則相信樓價未會因加息而大幅調整。 銀行前線職員亦提醒，如果申請人既非自僱，亦無租金收入，也可以嘗試以資產去證明自己的還款能力，視乎不同銀行而定，一般情況下，可獲接納的資產證明，包括銀行存款、股票、基金月結單、香港物業查冊及測量師估價等。
不過要注要，貸款人及家人享高息的總存款金額，不能超過總貸款金額的一半。 現時按揭計劃普遍提供按揭存款掛鈎優惠，存息與按息一致；當按息升至2.5%，存息亦是2.5%，用家將日常儲蓄及備用資金存放於高存息戶口，便可賺取高存息收入以抵銷按息支出，等同降低淨按息。 距離2008年金融海嘯至今，剛好十年，恒指從年初由高位回落逾近20%，似乎是一種預兆。 根據往績，香港市場向來股樓並行，股市跌了，樓市近日亦有吹淡風的跡象。 不過樓市十年前後的客觀情況亦有不同，即使跌市，是否代表會回到十年前的水平？ 於香港，每人均希望有一個真真正正屬於自己的家，但樓價高企，不論是上車或換樓，也需向銀行承造按揭。
銀行加息按揭: 中銀加息！H按將加息2.75厘封頂罕有貴過P按 僅適用二手樓
客戶作買樓決定時，應考慮未來一段長時間經濟環境及息口走勢，按自身對利率變化的負擔能力，選擇合適的按揭計劃。 中銀香港個人數字金融產品部財富顧問處資深財富顧問高耀豪認為，美聯儲明年2月加息步伐將取決於數據變化，由於近日通脹數據開始回軟，若沒有特別變化，下次議息加息幅度可望降至0.25厘。 然而，失業率仍處於極低水平，而工資增長仍然較高，相信其後仍有一至兩次加息0.25厘的機會，以確保通脹能回落至目標水平，使聯邦基金利率接近點陣圖預測中位數。
銀行加息按揭: 考慮拉長年期減少供款負擔
有分析相信，滙豐和渣打這次調整首先將影響轉按市場，預計轉按宗數將慢慢減少四成至五成，整體按揭宗數將跌最少一成。 加上近期二手樓市交投淡靜、新樓交投量亦明顯下跌，本地銀行按揭業務或會步入寒冬期。 美國5月3日公布加息0.25厘，市場視之為今次加息周期最後一次加息。
銀行加息按揭: 香港加息2022｜中原按揭︰第三季內P具條件上升
至於定息按揭，在未來長達20年的時間也是採用相同利率，所以借款人也不用擔心利率波動的風險。 其中10年期的定息利率由3月的2.1%增加至2.2%，15年的定息利率由2.25%增加至2.35%，20年的定息按揭利率由2.4%增加至2.5%。 財政司司長陳茂波早前曾表示，會研究為首次置業的市民再放寬按揭成數，他昨於電台訪問中進一步透露，正與金管局研究措施，主要聚焦幫助買樓自用的市民，包括換樓人士，並形容政策屬微調，稍後將有措施公布，強調以金融安全和保障市民利益為前提。 假設按揭借貸HK$500萬，每月供款會由原本的HK$19,756增至HK$20,412，即每月多付HK$656元或3.3%；供樓壓力測試則由HK$47,316增至HK$48,631，增加HK$1,315或2.8%。 滙豐：由P – 2.5%上移至P – 2.25%，即加息0.25%，以滙豐的最優惠利率5% 計，實際按息增至2.75%。 第二，受到通關刺激，上半年租金已由低位回升，美聯「租金走勢圖」今年5月以面積計算的私人住宅平均呎租報約34.56元，按月升約0.9%，連升4個月，並創15個月新高。
銀行加息按揭: 港銀掀加息潮 按揭專家教4招慳息
值得一提的是，由於不少長者未必有信用卡或貸款記錄等，意味在信貸資料服務機構的記錄上俗稱「白紙」一張，在申請貸款時或增加不批的機會，因為銀行無法參考往績去評估申請人的還款能力。 星展香港財資市場部環球市場策略師李若凡亦認為，港銀明年有機會跟隨美國再加息2次，先在2月初加0.25厘，到3月再加0.125厘，但幅度有望收窄，原因港元拆息可能今年底後回落，而整個周期最優惠利率會由5厘加至6厘。 投行高盛預料本地銀行最快於在8月或美國聯儲局9月再次宣布加息之前調高最優惠利率，成為4年來首次商業利率加息。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明在一個訪問表示，估計銀行9月加P機會十分高，幅度約為0.25%，屆時按息封頂位將達到3%。 中原按揭董事總經理王美鳳也相信9月有機會加P，並相信滙豐的首年定息按揭計劃會受歡迎，因為定息期短及不會有較高溢價。 恒生銀行執行董事兼行政總裁施穎茵表示，該行根據多個因素決定最優惠利率水平，包括宏觀經濟狀況、資金成本、本港銀行同業拆息走勢及銀行體系結餘等。
對於樓市前景，陳茂波提到，市場估計下半年美國會再加息一至兩次，幅度合共約0.5厘，高息水平會維持一段時間，提醒市民要小心高息環境持續，並兼顧自己還款能力。 由於按揭成數限制主要為控制金融風險，他補充，金管局對銀行審批按揭貸款有明確指引，並設有壓力測試，審視置業人士在加息兩厘後的供款能力，有助樓市保持平穩。 她指出，現行使用按保與非按保個案之按揭成數的差距頗大，非按保之按揭成數僅高達六成，一超出六成按揭，即使申請人已經儲夠三成首期，打算只承造七成按揭，也是需要透過按保申請按揭，亦需要繳付按揭保險費，這樣無疑對首次置業人增加負擔。 銀行加息按揭2025 現時非按保個案需要儲不少於四成首期，即最多借六成按揭，而樓價834萬元或以上的物業之按揭成數已不足六成，因為六成按揭的樓價上限是500萬元按揭額，而1,000萬元以上物業的非按保按揭最高僅五成。
所以，選擇適合自己的按揭服務便顯得非常重要，物業一旦做了按揭便衍生出日後的利息負擔，所以應該仔細的計算清楚日後可以承擔的利息支出。 透過比較不同銀行的按揭條件和優惠，周詳地計劃和選擇最合適自己的方案，一併考慮和計算供款時間的長短、優惠回贈及罰息期的長短等等。 只要選擇恰當的按揭計劃，便能節省日後供樓的利息開支必要和引起不必要的煩惱。 至於中銀的P按息率調幅有別H按封頂息，發言人解釋， 在過去一段時間，H按封頂息率與P按計劃的息率基本保持一致。 在息口趨升的環境下，除了提供H按計劃外，該行亦推出一個有利率差異化的P按計劃，讓有意置業的客戶多一個選擇。
銀行加息按揭: 銀行開始 加息 滙豐 帶頭先加0.125％ 有何影響？
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