如第一年發生意外，保戶只繳2萬5，受益人可領11萬元，第二年保戶累積繳了5萬元，受益人則可領12萬元，這也說明這保單含有危險保費或保險成本的存在。 儲蓄險可以視為儲蓄及定期壽險的結合體，所以部分的保費會去支付保險(危險保額)的成本。 只是如版主一再提醒的一奌，儲蓄和保障要分開，才能找到好的保單。 如果買這張保單的主要目的資產增值，那主要需比較的是年化的報酬率，即ＩＲＲ，而不是保障的多寡。 IRR（內部報酬率）＝實質意義等於年化報酬率，主要是用於計算投資商品的真實報酬率，如果把各年度末台幣定存的本利和代入ＩＲＲ的計算公式，ＩＲＲ每年末的得到的數字等於定存年利率。
如此一來，當賣一份保險的成本提高了，保險公司不願完全吸收成本，勢必會將成本轉嫁到保戶身上，保費當然也會隨之提高。 目前，儲蓄險的繳費年期最常見的為 6 年期，而 8 年、 10 年、 20 年等 郵局儲蓄險2025 6 年以上的繳費年期，就算是長期保單。 所謂的 6 年期，指的就是只要在 6 年內解約，取回的本金就會有所損失。 「可以儲蓄又有壽險功能」、「利率比銀行高」，如果你正在考慮是否要買儲蓄險，肯定聽過大家這麼形容它。
郵局儲蓄險: 內部報酬率（IRR）越高越好
如果是投資10萬但分成每年投資1萬，10年後一樣變成20萬，這種資金流入、流出時間點不同的報酬率該怎麼計算呢？ 第二種敘述就很像儲蓄險，每年要繳納固定的保費，期滿後可以領回一筆錢，此時就要用IRR來計算報酬率。 既然看宣告利率及預定利率都不準，那要如何知道該份儲蓄險保單真正的利率呢？ 郵局儲蓄險 其實內部報酬率（IRR, 郵局儲蓄險2025 Internal Rate of Return） 才是你該看的指標！
- 其實內部報酬率（IRR, Internal Rate of Return） 才是你該看的指標！
- 只要是用金融帳戶（含郵局）自動扣款，通常會有1%的保費折扣，但用信用卡繳費就不一定有了（除非該保險公司背後有金控，例如說用富邦銀行的信用卡，去繳富邦人壽的保費，才會有保費折扣）。
- 第二種敘述就很像儲蓄險，每年要繳納固定的保費，期滿後可以領回一筆錢，此時就要用IRR來計算報酬率。
- 相對的，假設你是初出社會的新鮮人，在現有的資金不多的情況下，投入這種提前解約就會損失本金的理財方式，容易得不償失。
- 此外，「通貨膨脹」也可以列入是否要買儲蓄險的考量之內。
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這篇文章將根據大家對儲蓄險的迷思，一一介紹這項理財工具。 除此之外，也會和大家說明 金管會對於儲蓄險所做的政策調整。 由上表(保單解約金 +累計還本金 — 定存本利和）的欄位可看出，此保單到第11個年度開始 ,報酬率可以勝過定存。 並由保單價值準備金、解約金二者之關係式及解約金計算公式的＂解約金＂欄位可看出，解約金是隨時間拉長而增加的，所以配息並不會配到本金。
郵局儲蓄險: 利變,增額,還本傻傻分不清? 1分鐘搞懂儲蓄險保什麼
內部報酬率是利用投保人每期支付的「保費」、繳費年期、解約時領取的「解約金」，來衡量保單年化報酬率。 這張保單至少要放11年以上才有投保的意義，因為有機會比定存有更好的報酬，但如未來在升息的機率大，那情況就不同了。 但要注意前８年解約皆是賠錢，所以一旦買了，就得要堅持下去。 由上表（累計生存還本金+年度末解約金(A)）和累積所繳保費可看出，此保單第9年會損益平衡，在前8年報酬率都為負值，這代表第9年度末前因故提早解約會有本金的折損。
- 郵局櫃台一般只會提供配息的資料，及滿期保險金的資料，僅有這些資料，是無法判斷保單好與壞的。
- 「責任準備金」指的是賣出保單後，保險公司要支付給保戶的金額，基本上就是保險公司的成本。
- 之前有推出過，但目前沒有，目前郵局銷售中的商品，大多投保年齡需要滿16歲。
- 前面有提到，假如購買的是 ６ 年期的儲蓄險，提前解約就會損失本金。
- 購買儲蓄險的人，不少就是衝著優於銀行利率而來，那評估儲蓄險要看的是哪一種利率呢？
- 每屆滿3年屆領基本保額３%的生存金》，被保險人於本契約生效日起，每屆滿3、6、9、12之保單週年日仍生存且本契約仍屬有效者，本公司按當時保險金額之3%給付「生存保險金」。
因為儲蓄險的利率如果無法跟上未來通貨膨脹的速度，就算之後期滿可以領到一筆錢，購買力也會追不上未來的物價。 購買儲蓄險的人，不少就是衝著優於銀行利率而來，那評估儲蓄險要看的是哪一種利率呢？ 有鑑於此，投保人都會逼迫自己在期滿以前乖乖繳完，這樣一來不只可以逼自己儲蓄，還可以在期滿後得到本金以外的利息收入。 如果儲蓄險上每年領回的金額都不一樣，那現在的計算機也不能用了， 不會用EXCEL算IRR的人就只能碰碰運氣。
郵局儲蓄險: 郵局儲蓄險是什麼？推薦嗎？
所謂的儲蓄險，指的是「儲蓄型保險」，也就是著重儲蓄效果，但保險作用相對較低的保單。 這也是為什麼談到儲蓄險時，我們常聽到「重儲蓄輕保障」。 其實市場先生還蠻常被問到儲蓄險問題， 大多數的人在買之前真的都沒算過，那些數字理解上並不直覺，也不好算， 許多時候你聽到的「預定利率」、「報酬率」都不是真正的數字， 郵局儲蓄險2025 每次聽到網友被話術、被人情保單強迫推銷，其實都覺得很無言。
郵局儲蓄險: 商品種類：還本型、增額型
20年期儲蓄險，如果第一年就解約，甚至是一毛錢都拿不回來的！ 郵局儲蓄險 俗話說「天有不測風雲，人有旦夕禍福」，假設中途繳不出保費的機率是20%，那麼一張20年期的儲蓄險，跟一張6年期的儲蓄險相比，繳不出保費的期望值，肯定是20年期的儲蓄險居高，而年期較短的儲蓄險，繳不出保費的可能性就少許多。 認識儲蓄險的優點、缺點及挑選的3個技巧，就可以了解自己適不適合買儲蓄險，或是了解儲蓄險適合什麼樣的人購買。
郵局儲蓄險: 儲蓄險投資利率是多少？最重要的是看儲蓄險的 IRR (內部報酬率)
但小心魔鬼藏在細節裡，配息要看有沒有配到本金，不然高配息只是表面富貴。 由下表可看出，常春增額10年期繳費在第30年保單年度末前，解約金永遠是低於累積所繳保費，要到35年度才解約金有機會高於本金，代表部分配息是來自於本金。 郵局儲蓄險 只談高配息而避談整體報酬率的行銷手法，屢見不鮮，民眾要特別注意。 另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。 保額即是壽險保障，被保險人身故時，保險公司會給付保險理賠金額。 由上表(A-B）的欄位，保單解約時累積總領回金額減去定存本利和可看出，此保單到第12個年度末 ，報酬率才有機會可以勝過定存。這樣的比較，並不夠精確，因為金錢有時間的價值，用ＩＲＲ來做比較，最為公正。
郵局儲蓄險: 儲蓄險什麼時候解約比較划算？
新制規定拉高「死亡給付」佔保價金比例，也就是說一份儲蓄險的保障效果提高了，而儲蓄的比重就會降低。 假設以往一張儲蓄險保費為 100 元，其中保障的成分佔 8 元，那麼儲蓄就佔了 92 元，但未來同樣一份儲蓄險，保障的成分會拉高到 15 元，這樣一來儲蓄就只能佔 85 元。 這項政策多少會影響以投資理財為目的，來買儲蓄險的保戶。
郵局儲蓄險: 零存整付/整存整付/存本取息差別為何？利息利率誰最高？定儲 vs 定存試算完整比
之前市場先生在文章中只提供了一個一次領回型的計算機， 過幾年後，發現這樣不夠，有些網友遇到的是每年可以領回的， 郵局儲蓄險 這樣原先的計算機又不能用了，只好再做一個年金型的計算機。 6年期滿，每期繳金額 137,498元，最後第6年領回 郵局儲蓄險2025 874,755元。 算出IRR是 1.68%，和銀行定存比利率差距不大。 保單附加費用率》最高16.290%，最低6.636％ ，附加費用率為保險公司營業費用及業務佣金相關的費用，就是附加費用；而附加費用佔保費的比率，就是附加費用率。
郵局儲蓄險: 儲蓄險熱門商品分享，宣告利率最高 3.4%，想買儲蓄險從這幾隻商品入手
非終身壽險在期滿時且「被保險人」還生存即可領回保險金。 或許講不該買儲蓄險有點太嚴重，但主要是希望各位在規劃購買儲蓄險前，能夠好好思量清楚對於「儲蓄險」這個商品是否了解徹底。 本網站所提供之股價與市場資訊來源為：TEJ 台灣經濟新報、EOD Historical Data、公開資訊觀測站等。 本網站不對資料之正確性與即時性負任何責任，所提供之資訊僅供參考，無推介買賣之意。 投資人依本網站資訊交易發生損失需自行負責，請謹慎評估風險。
郵局儲蓄險: 保險經紀人vs 保險公司！業務超級比一…
投保有配息設計的保單，最重要就是投保後到77歲止這段時間可領回的生存保險金，領的愈多代表賺得愈多。 這張保單的生存保險金是在次年初才發放，本文計算假設為年度末給付，次年初和年度末只差1天，差異不大。 買10萬元的基本保額來看，年繳保費約2萬5千元，共要繳6年，第一年保額為11萬，保額在前6年，每年以10％的單利遞增。 如保戶在前6年繳費期間不幸身故或全殘，本保單會依保險金額給付保戶或受益人。
郵局儲蓄險: 郵局儲蓄險可以借錢嗎？
如果在選擇理財工具時，就對理財的目標、時間有明確的規劃，那就一定可以找到最適合自己的儲蓄方式。 這類的保險即使有優於一般銀行的利率，但仍然非高報酬的投資工具。 即使無法提供高槓桿、高報酬，仍然如此吸引職場菜鳥、理財初學者，很大的原因就是來自其提前解約，就會損失本金的特色。 版主也將目前郵局最熱賣的儲蓄型保單做完整的分析，希望能讓大家買到對的保單，而非買到比定存還差的保單。
郵局儲蓄險: 預定利率是什麼？
這張保單號稱有保額8%單利遞增、定利率2.25%。 但實際計算IRR，如果是6年期滿解約，只有1.13%，就算放到第10年年度末，也只有1.86%。 小編提供一個最簡單的指標，也就是儲蓄險專用的「尺」：內部報酬率（Internal Rate 郵局儲蓄險 of Return, IRR）。 內部報酬率的定義為一折現率，該折現率能使一投資案之「投入成本之現值」等於「投資案所產出之現金流量之現值」，即使投資計畫「淨利益現值等於零」的折現率。
許多理財初學者，會被儲蓄險既可以培養存錢習慣，又能在期滿後，因利率增加一些收入而心動。 無論是年金險、終身壽險、養老險，只要有儲蓄功能，在一定時間後有增值效果的保單，即是我們所稱的儲蓄險。 （３）被保險人保險年齡達78歲之保單週年日仍生存且契約仍屬有效者，還可領回當時保險金額（3倍基本保額）之滿期保險金，滿足保戶資金運用及彈性理財的需求。