但在財務角度考慮，業主卻必須計算此等轉按成本對長期支出的影響。 壓力測試要求收緊至「樓按供款不逾月入4成、加息3厘下供款不逾月入5成」，而且是新居樓按及原有擔保物業樓按一併計算。 按揭成數會比標準減一成，例如樓價800萬元物業，不經按保的按揭成數上限本來是6成；如果申請人當中有人就其他樓按作擔保，按樓成數會減至5成。
- 而現實中，偶然會有男朋友為女朋友做按揭擔保的個案。
- ROOTS上會建議業主審慎選擇合適的按揭擔保人，因為如果按揭擔保人的債務情況不理想會影響 TU 信貸評級繼而影響按揭批核機會。
- 【九成按揭懶人包】買入800萬元以下住宅最高按揭可做到九成，但業主需符合5項申請要求，想成功獲批，有一件事不可忽略。
- 申請人找來月入$15,000的弟弟作按揭擔保人，以為定能通過測試。
申請人/業主立案法團須提交經認可人士/承建商核證的工程進度報告。 工程完成後，申請人須通知市建局申請組，以便安排市建局職員及/或代表到物業/大廈視察。 申請人亦須遞交「完工申報表」連同市建局要求的文件(例如法例要求完工證明)影印本。 法團/業主代表必須以公開招標形式聘任認可人士或專業顧問為大廈全面勘察及統籌維修工程，並在未聘請有關人士前遞交申請。
樓宇擔保人: 「按揭擔保人」是什麼？
如果你只有一年或更短時期的花紅，而且要加上花紅以後才能通過壓力測試，那麼銀行對你的按揭申請可能會處理得較為嚴謹，甚至不計算作為你的恆常收入。 金管局要求置業人士申請按揭時要通過壓力測試，銀行業界普遍以按揭利率加3%作為評估，而銀行亦會個別審批申請。 銀行一般都會要求擔保人是借款人的直系親屬，尤其是申請按揭保險，按揭證券公司指定擔保人一定是借款人的直系親屬，作為擔保人是需要向銀行提供收入証明，若只是朋友關係，銀行一般都不會接受。 香港樓價高企，大部份置業人士也需要採用高成數按揭來買樓。 樓宇擔保人 然而，如果借款人的收入未能通過壓力測試，或需尋求擔保人幫助才能夠成功申請按揭。
按揭保險申請是在一般銀行按揭申請上，額外追加的按揭申請手續，因此比一般單單向銀行申請按揭能承造更高按揭成數，審批過程上亦會比申請一般銀行物業按揭貸款更為嚴格，所以審批時間一般會較長。 根據香港金管局的指引， 一般在香港置業，銀行最多借出5-6成的按揭成數。 【按揭保險】是透過銀行買保險形式，令銀行可承擔超過六成以上的按揭計劃，而買家可以申請最高高達九成的按揭計劃購入自己的第一個物業。 【按揭保險】的出現是讓在香港想要置業的香港居民尤其是首置客減輕很大的首期經濟負擔。 有限制擔保人指擔保的範圍僅限這個按揭貸款合約的款額。 以按揭貸款400萬元為例，有限制擔保，便僅止於有關物業的貸款，上限400萬。
樓宇擔保人: 按揭保險是什麼？和壓力測試有什麼關係？
假如借款人每月入息可達到供款入息比率和壓力測試要求，按揭擔保人希望「甩保」，可透過轉按或加按，重新申請按揭，咁就可以成功甩保。 樓宇擔保人2025 假設你是A君的按揭擔保人，當你計劃置業要做按揭時，A君的每月供款也需要計入你的壓力測試；如A君經常遲還款，亦會影響你的信貸評級。 A：除了未滿18歲、弱智人士及破產人士，理論上任何有收入的成年人都可以做擔保人。 但實際上，銀行主要接受直系親屬（即父母、子女、配偶）為擔保人。
- 阿輝及弟弟最終選擇轉按至另一銀行，於是阿輝可以在無擔保按揭的狀態下，自己層樓獲銀行及按揭保險公司批出8成按揭。
- 但有點要注意，一旦成為借款人，必須和長者共同居住在高成數按揭物業單位內。
- 【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？
本欄過去兩周解釋了如何利用擔保人去闖過壓力測試，並提出一些注意事項。 今次將會集中討論作為擔保人所承受的風險是甚麼，及如何把風險減至最低。 除了因為入息不足需要找擔保人幫忙外，延長還款期也是常見原因之一。 例如借款人70歲，還款期最多只是10年，有些銀行甚至只得5年。 如果添加一名年輕家人為擔保人，還款期便能延長至30年，即使擔保人入息不高。 作者簡介：多年按揭市場經驗，並為地產代理監管局持續專業進修計劃課程導師，熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情，致力推動按揭轉介行業走向更專業及更優質服務，助置業人士輕鬆完成繁複的按揭流程。
樓宇擔保人: 注意3：被HKMC拒批後可申請QBE
如果使用按揭保險把按揭成數提升至八、九成，擔保人必須為同住人士。 根據稅務局解釋，評定印花稅的基準是物業契，而非銀行的借貸安排，如果你只是作為擔保人或借款人，而沒有在該物業契中落名，則不牽涉印花稅事宜。 有很多人都問，成為擔保人與借款人後，是否已經犧牲首置名額，當要真正置業時便被視為購買第二層物業，需要付雙倍印花稅？ 而且，若朋友A延遲還款，擔保人在環聯的信貸報告可能受影響，令往後貸款難度增加，假如你想單方面甩擔保，也要經過銀行同意，並再審視朋友A的的負擔能力能否獨立負責該筆貸款。 其實，無論外父是共同借款人或擔保人身份，如果阿南斷供，外父最終都要「上身」，責任上沒有差別，分別只是追討次序——前者銀行可直接追討；後者是追收借款人不果後才輪到擔保人。
樓宇擔保人: 按揭擔保人的責任
若果有一天業主升職加人工，有能力獨自負擔按揭貸款，便可以到銀行提供入息證明「甩」擔保人，程序相當簡單。 擔保人不用簽署同意書或其他文件，業主理論上甚至不需要通知他。 黃馮律師行因涉嫌違反了《律師帳目規則》、以及公司有前文員不誠實挪用客戶款項，被香港律師會在2020年12月底接管，導致其業務即時結束，當中所有戶口及客戶資金被凍結。 在一般買賣流程中，律師會向原業主申請按揭的銀行，索取其按揭契查看看有沒有問題；若沒有問題，律師會要求買家簽署由銀行準備好的信件，並授權律師代表買家去取得銀行取貸款。 樓宇擔保人 樓宇擔保人2025 銀行在收到買家簽署好的文件後，認為沒有問題，便會發出「授信文件」，之後便會把按揭貸款，轉帳入律師樓的獨立戶口內。
樓宇擔保人: 申請人須為固定受薪人士
如申請津貼進行大廈公共地方維修工程，合資格申請人必須在大廈維修工程完工證明書發出前遞交申請表。 合資格申領津貼的工程涵蓋住用單位及/或大廈公用地方進行與樓宇安全有關的維修工程，詳情請參閱申請須知。 有關工程必須由註冊工程承辦商進行，業主亦需提交承接工程公司的商業登記證副本；及出示工程報價單詳列各項工程內容及費用。 例如，由註冊小型工程承建商向屋宇署提交的完工證明，及獲屋宇署發出的完工證明確認信等，詳情請參閱申請須知。
樓宇擔保人: 樓宇買賣律師樓市佔率、價錢
申請人須遞交市建局要求有關的承建商註冊證明及法例要求完工證明的影印本。 申請人若遞交的資料不足或市建局職員及/或代表未能成功到物業視察，會阻礙審批時間及影響最終可獲批津貼金額。 每個津貼申請上限為港幣$80,000，而每位合資格申請人在首次成功申請「有需要人士維修自住物業津貼計劃」津貼的申請表提交日期起計10年內，最多可分4次申請。 如樓宇業主未有成立法團，則必須由全體業主作為申請人向市建局提出申請。
樓宇擔保人: 擔保人條件
個別自住業主的申請期，就第一類別樓宇，根據市建局向樓宇發出資助計劃《原則上批准通知書》或收到業主組織所發的首封就分攤工程費用通知書的日期起計兩個月內，以較遲者為限期。 而第二類別樓宇，根據屋宇署安排顧問為有關樓宇進行檢驗及監督維修工程的通知信日期起計六個月內，或安排承建商為有關樓宇進行維修工程的通知信日期起計兩個月內遞交申請表，兩者取較遲的日期為申請限期。 若申請被HKMC拒批，便需選擇其他銀行經QBE再試。 HKMC和QBE的保費和條款大致上一樣，因此按保經HKMC或QBE批出沒有實際分別。
樓宇擔保人: 銀行會註入TU，但更新時間要一個月
但這方法有缺點，就是須確保阿輝新買物業成交前，弟弟的物業已經完成轉按。 而事實上，無論原按揭銀行與轉按至另一銀行，都需要審批一次申請人入息，要看的文件也大同小異，轉按至新銀行過程也並不複雜。 雖然外父同意做擔保，但亦暴露了他原來持有未供完按揭的物業，阿南的高成數按揭申請變相需要進行利率加3厘的壓力測試，供款佔入息比率要收緊10%，外父每月供款也需要計算在內。
樓宇擔保人: 借款人、按揭人與擔保人 責任有不同
而使用信用卡作分期還款亦最好提早還款，因為銀行在審批按揭時，有機會視信用卡分期作貸款，會將每月的還款額加於供樓的還款額。 若計畫計畫按揭，如有信用卡，在計畫申請按揭前，一定要準時還清卡數，若遲還或時常只還最低還款額，有關紀錄會影響到將來按揭批核。 物業成交後，需至少一位借款人或擔保人，是以該物業為主要住所，直至按揭保險屆滿或按證保險公司免除此規定為止。 【九成按揭懶人包】買入800萬元以下住宅最高按揭可做到九成，但業主需符合5項申請要求，想成功獲批，有一件事不可忽略。 如果第一次是向HKMC申請不被批准，亦可再向QBE或AIG 提交申請。
樓宇擔保人: 首次置業｜情侶為上樓做按揭擔保人 注意責任與風險
借款人故名思義即係借錢並且有責任償還該按揭貸款嘅人。 借款人必須要有還款能力，所以信貸機構喺審批樓宇按揭時，通常都需要收取借款人嘅入息 / 資產證明。 除咗還款能力之外，借款人嘅財務及信貸狀況都會被審查㗎。 例如，一對退休的夫婦，王生和王太聯名持有一個房產。
每個津貼申請上限為港幣$80,000，合資格申請人可自行決定把津貼用於自住物業單位及/或大廈公用地方進行與樓宇安全有關維修工程，亦可用作償還申請人名下尚欠屋宇署、房協或市建局的樓宇維修貸款。 根據現行的按揭指引，若按揭申請人在申請按揭時沒有就其他按揭物業作出借貸或擔保，供款與入息比率上限為50%，而壓力測試基準（假設利率上升3%），供款不可逾月入60%。 假若已為物業作擔保，相關供款與入息比率及壓力測試標準將下調一成，即40%及50%。 若丈夫本身有其他債務，太太任擔保人，丈夫的債項會被計入並還款能力中；但如果丈夫只做業主，而太太作為借款人，銀行有可能只考慮太太的供款能力，則不需要把先生的債務計算入兩人的還款能力中。 若丈夫日後再置業時，供樓壓力測試將不會計算現物業的供款。
這對自僱的申請者來說幫忙最大，因為許多自僱人士，也可能因為收入不穩定而不獲批按揭，增加擔保人就能增加成功率。 因此，如果首置人士申請8成以至9成按揭，銀行名義上只會承擔樓價6成貸款，其餘貸款則由按揭保險公司提供。 申請人需要根據按揭年期及按揭計劃，一次性或分期繳交按揭保費。 未來某日，若擔保人自己想置業，就會面臨一些困難，例如按揭成數需要下調1成。
樓宇擔保人: 唔做中唔做保？ 按揭擔保 人須知
屋宇署收到通知後會安排寄交或傳真付款通知書，以便申請人按通知書繳付還款。 只須委派一位註冊業主作申請人處理貸款申請，包括在獲批貸款後到屋宇署簽約，其他註冊業主須在申請表簽署同意申請貸款。 一般而言，如有關貸款申請的所需資料及輔證文件齊備，清拆僭建物的貸款申請需時十四天辦理；大廈公共地方維修貸款申請則需時二十一天辦理。 傷殘津貼受助人，資產限額則與申請房委會公屋的資產上限掛鈎。 詳情可參閱「入息及資產限額和應課差餉租值限額」。
樓宇擔保人: 保險
擔保人如想甩保，因為除名涉及重新批核按揭，故不能貿然向銀行申請，必須與借款人協調，並確定借款人的收入有改善，甩擔保後仍可通過壓測，或有另一擔保人補上，否則銀行一般是不會同意替擔保人除名的。 如果借款人的入息不足或不穩定，銀行或會要求第三者作擔保人，借款人和擔保人的入息和負債會合併計算壓力測試。 如業主供完樓後沒有贖契，擔保人的mortgage count將不會解除。 若該業主不幸離世，擔保人敍做按揭，應向該擔保物業按揭的銀行申請，該銀行可查到擔保物業已供完，並有機會不計算擔保人的mortgage 樓宇擔保人 樓宇擔保人2025 count。
簡單而言，如果現時有為家人的按揭作擔保，在未解除擔保人身份前，而又想為自己的物業申請按揭，按揭成數便需下調一成。 要留意，「四大長老」毋須同住也可以做擔保人，最大原因是近親；但如果是遠親，例如三叔婆，要令按揭保險公司信納他們未來同住的機會頗低。 沒有無限制，如業主有10兄弟姊妹，可一起當擔保人。 至於可幫多少人做擔保，也是沒有限制，是要視乎入息及資產能力而定。
這是一個可能長達30年的擔保期限，它根據的是銀行所批核的按揭年期來計算。 可以，但由於借款人和擔保人的入息和負債，會加起來作一個單位，擔保人的債務會被計算在借款人的壓力測試中。 不過，部分銀行只接受擔保人為直系親屬（即父母、子女、已婚伴侶），尤其是借款人把按揭成數提升至八、九成。 如為未婚另一半做擔保人，通常要提交文件證明（如擬結婚通知書）。 按揭擔保人的身份是可以取消的，但必須經銀行同意，但除非借款人的財政有明顯改善，否則銀行一般不會同意取消擔保。 另一個取消擔保人的方式是轉按，如果樓價上升了，借款人收入亦較前穩定, 同時又希望取消家人擔保的身份，可考慮透過轉按進行。