「友邦保險」、「安盛保險」）、「中國人壽保險」、「安達人壽保險」、「富通保險」、「富衛人壽保險」、「宏利人壽保險」、「保誠保險」、「香港永明金融」及「萬通保險」以美元為貨幣。 年金期短至受保人85歲 (「宏利人壽保險」)，長至受保人108歲 延期年金懶人包2025 延期年金懶人包2025 (「中國人壽保險」)或至終身 (「中銀集團人壽保險」)。 可是，在過去10年，恆生指數、標普500、納指、世界各大公募的股票/主題/行業/債券/平衡/商品基金也做不到每年穩賺高過17%呀!
因此，假如納稅人發現在扣除自願性供款的部分後，尚未達扣稅額上限的話，可考慮投保合資格延期年金，用盡餘下的扣稅優惠。 你可以根據現時的年齡，以及你預想的退休年齡去選擇合適的合資格延期年金計劃。 例如40歲的你開始儲蓄，打算在60歲退休並獲得年金作為退休之用，那你應該選擇能提供20年累積期，或固定60年金開始期的計劃。
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有關稅務扣減詳情，請參閱香港稅務局網頁或聯絡稅務局以查詢稅務相關事項。 有別於強制性供款，僱員/自僱人士也可以自由選擇強積金計畫，可以直接向受托人(例如友邦、銀聯等)開立戶口及作出供款。 有別於強制性的每月供款，自願性供款可以不定期、不定金額作出供款，而扣稅上限為稅務年度的60,000元。 即如果在一個稅務年度自願性供款為70,000元，但扣稅上限都只是60,000元。 在之前的文章已經簡介如何利用購買廷期年金進行退稅，承接上次的文章，本文會介紹如何利用「可扣稅的強積金自願性供款」進行退稅。 根據一般的認知，強積金計劃是一項由政府推行的退休保障政策，希望「上班一族」在職的時候，每月強制性進行供款，利用供款進行投資，直到退休年齡或因為若干原因才可以取回供款，用作退休之用。
- 但大家千萬不要一到回本期便退保，因為扣稅是否成功是要配合多個因素。
- 政府早年推出合資格延期年金保單（俗稱扣稅年金，QDAP），提供稅務優惠，吸引市民趁後生儲蓄，為退休開支做好準備。
- 最低提取金額規定為HK$100，而最低戶口餘額為HK$500。
- 為應付長壽可能帶來的經濟壓力並鼓勵市民積極儲蓄，政府推出合資格延期年金保單 (QDAP，又稱可扣稅年金) ，讓納稅人可為合資格延期年金保單申請稅務扣除，每人每年可獲最多$60,000扣除額。
- 在此筆者真誠告訴大家別想一到回本期便退保並賺取扣稅款項，退保前要思考好其風險，因為你精明但政府也不笨。
要選合適自己的年金種類，可先由提取年金的時間開始考慮，即「即期年金」和「延期年金」。 上文說過即期年金較適合退休人士，因為他們沒有收入，卻有相對充裕的儲蓄。 他們可以考慮將一部分資金用於購買即期年金，隨即獲取長期穩定年金收入，幫補日常生活。 年金是一種長期保險產品，讓保險公司將你的資金用於投資以增加收入。
延期年金懶人包: 延期年金特點
如果保單持有人同時參與上文提及的 TVC 供款計劃，扣除額便會因應供款而減少，假設 TVC 供款是 延期年金懶人包2025 HK$3萬，年金的扣除額上限便會變成 HK$3萬。 其實大家都是想安安定定有收益，賺少幾個小數點利益換取安穩和較小風險，相信是很多年金客戶期望的狀態和結果。 在申請手續上，若申請人的家庭成員狀況如有任何改變, 必需通知房屋署以作適當編配，否則署方有權取消其申請。
如有充足資金又想找到高息的理財工具，可以考慮5年期儲蓄保險「WeSave高息儲蓄保E1」，雖然保單生效期間退保涉及收費，但5年期滿時的保證派息率可達每年3.5% p.a. 由於年金收入是固定的，投保人或會暴露於通脹風險之中。 根據香港社會指標網站，2010年至2018年間的全年平均通脹率介乎1.5至5.3個百分比，因此10年後被分派的年金每月收入有機會追不上當時通脹率，單靠年金未必能維持日後生活水平。 免責聲明：本文章所列之年利率僅供參考，實際計劃之回報率可高於或低於本文章內所列之數字，並會以保單簽發時有效的年利率為準。
延期年金懶人包: 年金是甚麼?
對於部分產品，如在投保一兩年後退保，能拿回的金額大概只得數個%。 延期年金懶人包2025 延期年金懶人包 由今年4月1日起，只要購買「合資格延期年金」產品，或作出「強積金自願性供款」，即可享每年合共最多6萬元的扣稅額。 延期年金懶人包 首先最簡單是比較回報率，年金產品A的總回報率雖然比年金產品B的總回率低0.24%，但保證內部率卻高多達1.1%。 而總回報率是包含非保證回報，所以當總回率不太大分別，而保證回報卻多達1.1%，那麼筆者會偏好選擇年金產品A計劃的回報率。 但由於扣稅年金產品於2019年推出，相關的分紅實現率資料有限。
延期年金懶人包: 「保證回報」vs「非保證回報」
因爲年金收入是會定期派發給投保人，變相也就可確保投保人退休期間都能有穩定收入，故市面上亦有稱年金的玩法猶如「自製長糧」。 此也是 2021 年 延期年金懶人包 10 月施政報告欲進一步推動年金的原因説法。 如果你稅階為2%，你每年可節省的稅款則為1千2百元。
延期年金懶人包: 延期年金（QDAP）與即期年金的分別：後生仔買唔買得年金？
當中合資格延期年金保單（簡稱QDAP）讓投保人的積蓄滾存，在退休後持續提供收入，相當於每月自製「長糧」。 誠然在選擇是否以年金作為實現退休或終身理財方案前，不妨先了解更多年金的特點。 延期年金懶人包 延期年金懶人包2025 因此，年金可協助投保人把儲蓄轉化為未來或退休後的穩定收入，亦可讓退休人士更有規律地使用退休儲備。
延期年金懶人包: 香港按揭利率走勢2022詳細資料
Finder.com比較廣泛的產品、供應商和服務，但我們未有提供有關市面所有現有的產品、供應商或服務的資料。 請明白在我們供應的服務以外，你可能還有其他的產品、供應商或服務選擇。 HK$60,000為每名納稅人每個課稅年度就合資格延期年金保費和可扣稅自願性供款合計可享的最高扣稅限額。
延期年金懶人包: 樓花買家如何預測收樓時間 (入伙紙 / 滿意紙 / 關鍵日期 / 申請按揭時間)
計劃可說是覆蓋年輕至年長人士，亦適合不同人生階段的投保人，作為退休保障的選擇。 延期年金懶人包 產品的主要好處是讓投保人在在職、年輕時以分期儲蓄方式累積資金，並在退休時把資金轉化為穩定年金收入，以供退休生活之用，亦不怕自己花錢沒紀律；而合資格的延期年金產品保費更可享稅務扣除，一舉兩得。 政府推出這個稅務優惠是為鼓勵市民及早養成儲蓄習慣，為退休開支作好準備，大家亦可視省了的稅為政府補貼的年金保費回贈。 投保前宜先比較不同產品的內部回報率（IRR），即現值的回報率。 不過，保單的回報亦受累積期、年金領取期的長短、受保人年齡、和所選擇的保單貨幣等因素影響。
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讀者須負責自行評估扣稅易包含或與之有關的所有資料，在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。 夫婦二人在此情況下並不能以合併方式評稅或共同選擇以個人入息課稅方式評稅，故此納稅人可獲得的扣除額為其個人上限 延期年金懶人包2025 (即60,000元而非120,000元)。 假設夫婦二人均有應課稅入息，而丈夫購買了合資格延期年金，保費為90,000元；妻子也購買了合資格延期年金，保費為30,000元。 於第一個年度完結時退保，可獲得的退保價值佔已繳保費之比率由最低14%﹝「中銀集團人壽保險」﹞至最高82.4%﹝「恒生保險」﹞。