簡單來說，家居保險跟火險保障的是自己及財物，而第三者責任保險，顧名思義就涉及到第三者。 火險家居保 家居保險一般都涵蓋第三者責任保險，保障投保人及其同住家人甚至外傭，於物業或大廈公用地方因個人疏忽引致第三者身體傷亡或財物損毀而需負上的法律責任。 擔心因意外而造成的家居財物損失，希望獲得更全面的家居保障?
「火險」，實際上多數為樓宇結構保險，是常見與物業有關的保險。 火險家居保2025 火險可以再細分為「火災保險」及「樓宇全保險」兩種，分別主要在於保障範圍。 亦即「第三者責任保險」，如住戶疏忽，引致他人有財物損毀或身體受傷，保險會代承擔賠償責任。
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不少業主都可能會擔心自己一旦於供樓期間身故，償還物業按揭的大筆開支將會成為家人的經濟壓力，一旦無力償還更加可能因為斷供而被收樓，失去住所。 自願醫保可以為你提供基本的醫療保障，覆蓋常見的醫療開支，包括外科醫生、麻醉、手術室、病房及膳食、雜項開支等費用。 如果以原按揭貸款額計算，計算方法就是根據物業的按揭貸款額為火險保額。 例如你的物業原價為 HK$800 萬，承做九成按揭貸款 HK$720 萬，火險保額則為 HK$720萬。
可以，我們可為村屋或獨立式房屋提供保障，惟需附加額外保費。 想了解更多家居保險產品，即刻比較市場上超過30款家居保險，詳細保障及保費一目了然，並特設精算師評分。 火險家居保 火險家居保 受保物業遭受火災，閃電，鍋爐爆炸或家用氣體造成的任何損失或損壞引起的重置費用(排水管及其裝置除外)。
火險家居保: 第三者責任屬受保範圍
有關項目包括水箱、輸水裝置或水管缺陷、飛機或汽車碰撞（並非您的汽車所引致）、暴動及罷工以及惡意損毀。 意外發生後切忌急於處理現場，投保人要立即通知保險公司，並拍下現場照片或影片作證據。 有見及此，你應該考慮購買人壽保險，即使不幸去世亦都可以獲得人壽保障，家人可以獲得賠償，以減輕突如共來的經濟壓力。 火險家居保2025 業主可以留意償還一定的按貸本金之後，轉用按揭餘額計算保費，由於保額會較原按揭貸款額少，所以可以節省保費。
- 消費者可根據自己的需求，如地理位置、安全隱患、過往漏水情況，選擇合適的火險產品。
- 不過有一點值得留意，就是當出現以上情況時，都應該首先聯絡保險公司，而非自行解決或事後提交單據索償。
- 此外，如上文所述，租客亦需要留意家居保險有否包含第三者責任保險，因租客亦需為因疏忽造成第三者人身傷亡或財産損失負責。
- 此情況之下，業主就有需要分別投保一份獨立火險計劃和一份家居保險計劃。
事實上，可能違反《建築物條例》的情況眾多，包括業主未獲屋宇署批准下改動單位結構，進行非法打通單位、自製開放式廚房、加裝樓梯等工程，或如日出康城首都單位拆除主力牆等。 因此，業主在裝修及維修工程前，宜須先諮詢專業人士評估，以免誤墮法網，兼令單位保障受損。 業主置業時如需申請銀行按揭，銀行會要求業主必需購買火險，以保障物業價值和銀行利益。 火險家居保2025 值得注意的是，業主並不一定要經銀行購買，可以自行網上投保以符合銀行要求。
火險家居保: 家居保險比較 「家居保險」是什麼？
向銀行申請按揭時，銀行一般都會要求業主購買「樓宇結構保險」（火險）作為批按條件。 火險家居保 火險主要保障因意外而致家居結構損毀，如因颱風、爆炸，甚至山泥傾瀉及地陷而導致的天花、牆身、喉管損毀。 相反，因單位內的財物損失不影響物業價值，銀行並不會硬性規定業主購買家居保險。
不少人會把火險跟家居保險混淆，但其實兩者大不相同，小編以下便為大家就保險範圍及價格兩方面，比較兩者差異。 以火災為例，火險可賠償牆壁、天花等建築結構損毀，而家居保險則可賠償室內財物損失。 由此可見，兩款保險產品實際針對不同風險，投保人切勿混淆。 火險家居保2025 家居意外經常毫無預料地發生，例如於颱風季節屋企窗戶被強風打碎，令家中財物被水浸壞，一系列煩惱問題即時上身！
火險家居保: 家居保主要不保事項
10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。 火險家居保2025 10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。 10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。
火險家居保: 額外保障
不少人都會混淆火險與家居保險，事實上前者主力保障樓宇結構，而後者主力保障家居財物，保障範圍不盡相同，詳情可參閱表二。 火險家居保2025 投保額是視乎業主決定選擇用原按揭貸款額、物業重建價值、或按揭餘額投保。 如業主為按揭物業投保火險，獲批出HK$400萬貸款，物業的投保額就是HK$400萬。 以匯豐透過AXA承造的火險價格的保費率就是0.11%，銀行給予買家八折。 舉例，如果一個買家在匯豐銀行的起首的按揭貸款額為200萬元，選擇「按揭貸款額」作為火險選項時，其每年所需要繳付的火險價格就是1,760元 (200萬元 X 0.11% X 80%)。
火險家居保: 家居保險2023｜10款家居保險邊間好 類型+保費一文看清
家居保險的保費大多以單位建築面積及樓宇類型計算，面積越大，保費越貴 火險家居保 (可參考500呎建築面積及600呎建築面積家居保險保費比較 )。 投保人可按自己的需要及財物價值而投保不同等級的保障計劃，需留意保險公司大多會為每件財物設定賠償上限，像珠寶等貴重物品，建議可視乎其價值購買額外保險，以獲得充分保障。 購買家居保險時亦需留意自負額，金額一般視乎損失原因、程度以至樓齡而決定。 另外，家居保亦承保第三者責任，保障第三者受傷或財物損毀，如鋁窗鬆脫墮樓擊中途人、爆水管令大廈升降機受損等。 這些意外牽涉第三者責任賠償，涉及巨額賠償，所以購買家居保，就可以大大減輕有關索償的負擔。
火險家居保: 家居綜合保險
順帶一提，火險多數為自選保障，需要另外加購；而家居財物保險內亦會包含第三者責任保險，保障業主和家人於物業或大廈公用地方因發生意外而須負上之法律責任。 家居保保障意外如火災、水災及爆竊導致的財物損失，保障範圍覆蓋傢俬、電器、家居裝修、個人物品等，部分家居保設額外保障，保障雪櫃因意外故障導致食物變壞等等。 部分家居保險計劃亦會承保貴重物品，如黃金、珠寶、收藏品等，不過每件賠償額設上限，介乎HK$5,000- HK$20,000不等。
火險家居保: 家居保險全攻略:火險、租客、業主保險及索償詳細資訊
不過，此保障屬於自選保障，每隻寵物每年保費為$600。 雖然管理公司會為屋邨投保「統保保險」，不過保障範圍只限大廈樓宇結構和設施等。 假如公屋住戶希望就家居財物或第三者意外（如因漏水、滲水造成鄰居或大廈損失），則應考慮購買「家居保險」，減輕事故帶來的經濟負擔。
火險家居保: 保險公司承保獨立屋/村屋嗎？
另一方面，如果物業管理公司或業主立案法團已為物業購買集體火險，其實可以向按揭銀行提供有關文件副本，毋須一定購買。 火險家居保2025 火險價錢會受多個因素影響，一般情況以貸款額計算保費，再計及保費率等因素從而給出保費，因此單位面積越大，保費越高。 此外，火險提供的保障範圍越多，例如滙豐火險（全面保障）般包括飛機或汽車碰撞造成的損失等，保費亦會越貴。
火險家居保: 申請
後來保障延伸至保障住宅樓宇的結構因火災以外的意外（如閃電、爆炸、水浸、颱風等）所引致的相關損失。 較新的物業通常管理費已包火險，以保障屋苑公共空間乃至個別單位之樓宇結構。 部分保險公司把家居保險會和火險，合併成一個綜合計劃，亦有公司獨立提供兩款保險，以提供更周全的保障。 很多人會認為「水險」可能是保障房屋有關水災、颱風等等的保險，但其實，水險的全名為海上保險（Marine Insurance），保障貨運在海上運輸的責任保險，跟家居保險是完全兩回事。
統保是一份的集體火險單，由大廈管理處投保，保障屋苑內公共範圍的樓宇結構安全。 如上文提及，銀行批出按揭時都會要求業主購買火險，但業主並非必須購買由銀行提供的火險，而且由銀行提供的火險保費較貴，業主可以自行格價，購買符合銀行要求的火險，以節省保費。 火險家居保 舉例說，如物業因為火災而損毀結構，火險將可以提供保障。 火險家居保2025 如何火勢波比到鄰居，令其財物受損或身體有傷亡，第三者責任保障就會提供該部份的賠償。
是指投保人及其同住家人，因居所發生意外而引致他人身體受到傷害或財物損失，因而需要承擔之法律責任。 例如跌窗落街導致他人受傷或死亡、受保寵物引致他人財物損失、受傷或死亡、因漏水導致樓下鄰居天花滲水所造成的財物損失，甚或因爆水管浸壞大廈公眾電梯及升降機等。 但由於物業「重建價值」僅100萬元，故選擇物業重建價值作為火險選項 ，則年度火險保費為880元 (100萬元X0.11%X 80%)。 業主供樓三年以上，尚餘貸款餘額為180萬元，如果選擇「按揭尚餘貸款額」作火險計算基準，則年度火險保費為1584元 (180萬元X0.11%X80%)。
火險家居保: 家居保險保家居財物 業主或租客可自行決定買唔買
大部份新屋苑管理費均已包含火險，申請按揭時就毋須再買。 不過，個別銀行會要求借款人主動申報，否則會替借款人再買一次火險。 有時候銀行會向按揭申請人提供保險折扣優惠，作為申請按揭計劃的優惠。 如果樓宇結構因意外受損，需要維修甚至重建，這個也是涉及火險。 如家中連續30日或以上無人居住，家居財物的損失將不能獲得賠償，除非該等損失是因火災、電擊、爆炸、地震、颱風、風暴或水災引致。 此計劃不單保障家居物品的意外事故及損失，還提供對貴重和易碎物品的保障，並在搬遷和新居期間提供高達100萬港元的保障。
火險家居保: 比較火險的三大考慮點
不論租客或業主，單位本身或者單位內的財物傢具都可能是自己的財物，換言之，為免獨自承受所有損失，最好先購買家居保險。 家居意外經常毫無預料地發生，例如於颱風季節屋企窗戶被強風打碎，令家中財物被水浸壞，一系列維修問題即時上身，不過如果有投購家居保險，即可獲不同家居支援。 火險家居保 此外，家居保險的「基本保障」項目更會保障你因意外引起的家居財物損失。 如Zurich蘇黎世會提供「緊急援助服務」，提供免找數的電力維修、水喉匠等服務，亦也有轉介服務，無須擔心搵唔到相熟技工，處理家中緊急維修問題，而此「住戶保險」更適合住戶、租戶及業主自住。 例如在颱風季節期間，若投保人家中的鋁窗意外破裂墮街而不幸造成人命傷亡，投保人作為業主可能需負上責任；在此情況下，第三者責任保險便可為投保人作為業主的身份提供保障。
火險家居保: 物業重建費用
投保額則為重建物業的費用，會因應物業在續期前作出估值，當中可能涉及測量師估值，申請人可能需要自己支付。 火險家居保2025 為受保人及同住家人因疏忽令第三者身體受傷或財物受損而需負上法律責任或作出賠償的損失提供高達港幣10,000,000元的保障額。 個別保險公司可能有特定條款或索償要求，最重要是一有意外發生，應即時拍影片及相片，愈仔細愈好，立即通報保險公司，讓對方派人到場搜查。 一般而言，家居保險會根據樓宇建築面積計算保費，面積越大，保費越高。
火險家居保: 相關產品
但在這兩種保險中，買家還可再選擇保障「結構」(Structure) 或「室內財物」(Context)。 前者只保障基本結構，即四面牆、天花、地下的保險；後者會還保障室內的財物等。 由於業主把物業抵押予銀行，銀行需確保一旦發生災害時抵押有足夠的賠償，最起碼就是物業的原貌仍存在，所以往往會要求買家在承造按揭時，需購買最基本的「火險」及「結構」保險。 如果一個單位因為颱風而爆玻璃窗門，以致單位水浸，又或者有其他家居意外，以致出現第三方要求賠償，責任誰屬？
火險家居保: 家居綜合保險 住客 (尊貴)
火險能夠在你的物業於意外受到損毀時提供保障，卻不能保障你的身體狀況。 而自願醫保及人壽保險就能夠在你有醫療需要或身故的時候提供醫療及人壽保障。 此時，業主可以考慮將火險保額的計算方法由以原按揭額改為以按揭餘額計算，以節省火險保費。 不過，在轉換火險保費計算方法的時候，銀行或會收取手續費。 值得留意的是，雖然你的物業已經沒有按揭，但其因為自然災害而受到結構損毀的風險並沒有改變，一旦物業需要維修，你或會需要支付大筆維修費。