即使你將來置業沒有申請按揭貸款的需要也好，信貸評級仍會在生活其他方面影響大家。 例如在求職方面，一些行業如律師、會計、金融，或涉及監管的職位，僱主在聘請之前亦有機會需要查閱申請者的信貸報告。 求職之外，如果大家未來打算移民的話，部分的地方有機會要求申請者提交財務證明的同時，一併提交信貸報告。 很多人或許會認為，自己沒有借貸需要的話，便不用理會自己的信貸評級。 然而，即使你一直都沒有需要申請信用卡或私人貸款，將來買樓的時候仍有需要申請按揭貸款；而申請按揭時，銀行同樣需要根據你的信貸報告來批出貸款。 假若，用戶本身有借貸仍在分期付款，每月的還款額則會計算在貸款申請人的還款能力之內，並由機會導致批出的借貸金額較預期少。
環聯並非政府機構，而係一間全球性資訊與洞見公司，亦係香港第一間信貸資料服務機構 (Credit Reference 個人信貸資料庫 Agency, “CRA”)，並持有超過數百萬名香港消費者嘅信貸資料。 環聯透過數據融合方法，連接、配對及組合信貸資料和公眾記錄數據，加上多年來與銀行和金融業界合作累積嘅經驗，分析消費者嘅信貸評級，並提供全面而精準可靠嘅個人信貸報告以供參考。 環聯的信貸評級分為10級，由高至低，依次序為A、B、C、D、E、F、G、H、I、J級。 這個評分依據環聯會員（即銀行和財務機構）所提供的用戶信貸記錄而得，A為最好，J最差。
個人信貸資料庫: 完善信貸資料庫 服務商料一變三
由此可見，銀行實在有需要分享正面的信貸資料，俾能本覑負責任的原則進行貸款活動，這亦有助遏抑過度借貸的情況。 由於銀行和財務機構根據用戶的信貸評分批出貸款，信貸評分亦近乎對貸款申請、貸款利率和信用額都有直接影響。 雖然銀行不會直接透露，甚麼信貸評分可獲多少貸款利率。 據環聯網站顯示，同一借貸額、還款期，不同的信貸評級直接影響實際年利率；當A級的利率中位數是4.7%，I級的利率中位數為52%。 承接上段，大家如果在香港有任何的信貸活動，包括曾經申請信用卡或私人貸款，相關的環聯會員便會將其提交至環聯，大家自此就會擁有環聯個人信貸報告。
- 如果TU太差，向銀行或一線財務公司申請貸款被拒，而大家又急需現金周轉的話，並可能要考慮申請免TU貸款。
- 假若，用戶本身有借貸仍在分期付款，每月的還款額則會計算在貸款申請人的還款能力之內，並由機會導致批出的借貸金額較預期少。
- 首先，銀行不會把閣下的全部個人資料都向信貸資料庫提供。
- 另一間小食店職員周先生指，過往未曾發生偷餐事件，該店職員平時會核對顧客外賣自取的訂單號碼，或要求顧客展示手機訂單介面，才會將外賣訂單交予客人。
CRP是一項金融基礎建設，利用最新技術（即分布式分類帳技術、大數據架構和應用程式介面 ），讓參與的信貸提供者和信貸資料服務機構以加密形式傳輸個人信貸資料。 HKICL是金融管理局和銀行公會共同擁有的私營公司，為香港所有銀行提供銀行同業結算及交收服務，並代表金管局管理公營和私營機構債券的中央結算及交收系統。 社區法網提供的資料只供初步參考，而有關資料並非正式法律意見。 閣下如欲就任何法律事項取得更詳盡的資料或支援服務，須諮詢閣下的律師。 個人資料私隱專員公署 在 1998年2月首次發出《個人信貸資料實務守則》，並於2013年1月第四次修訂該實務守則。
個人信貸資料庫: 申請頻繁 或使評分降低
按時還款、維持低結餘及不過度借貸，都有助你的信貸狀況復原，令評分上升。 計算你的評分相對於單單評估你的信貸紀錄細節覆雜很多。 要計算出一個信貸評分，我們會將跟你狀況近似的借貸人的資料進行比較。 不過，如你在連續90天內沒有登入環聯網上戶口查閱你的信貸提示，此服務將被自動終止。 因此，我們建議你定期透過環聯網上戶口，查閱你的信貸提示。 個人信貸資料庫 我們提供全面而又準確個人數據及資訊，並加以小心妥善地管理。
- MCRA模式由香港銀行公會（ HKAB ）、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會（ DTCA ）及香港持牌放債人公會（ LMLA ） （統稱「行業公會」）在香港金融管理局（ HKMA ）的支持下建立。
- 然而，由於銀行始終無法掌握客戶整體欠債的準確資料，即使銀行以最審慎的方式經營貸款業務，在某程度上，仍不免陷於「盲目」放貸。
- 因此，不同機構可以利用這些數據及資訊來深入了解消費者並做出明智的決策 ; 消費者可以清楚識別自己的數據資料從而為他們帶來更好的機遇。
- 引入MCRA後，負責銀行與各信貸資料服務機構之間的數據傳輸及儲存的中介平台為香港銀行同業結算公司（HKICL），可減少資料外洩風險。
- 環聯信貸提示服務為用戶提供電郵及/或電話短訊(SMS)提示。
每當用戶向銀行或財務機構申請貸款或信用卡時，銀行或財務機構便會向環聯作出查詢，以作批核信用卡或貸款的依據。 當環聯會員作出查詢的次數越高，或令相關機構認為用戶周轉不靈，繼而影響信貸批核。 如果你沒有準時還款或債台高築，均有機會被記錄在你的信貸報告中。
個人信貸資料庫: 相關產品 信貸報告
若銀行知道貸款申請人可能過度借貸，便會避免向他提供更多的貸款。 第二，在香港現行有關私隱的法律條文（包括清楚限定查閱及使用資料的條文）下，信貸資料庫所收集及持有有關閣下的信貸資料將會得到適當的私隱保障。 「正面」信貸資料是指有關個人的信貸額（如信貸額度及未償還金額）及還款記錄的資料。
個人用戶向環聯索取自己的信貸報告，屬於「其他信貸查詢」，不會對自己的信貸評級造成負面影響。 信貸評級（Credit Rating）是由TransUnion環聯信貸公司，根據個別客戶的信貸評分（Credit 個人信貸資料庫 Score）而轉換的等級。 「信貸評分」（Credit Score）則是根據客戶開立首個信貸戶口所有的「信貸紀錄」而計算出來的分數。
個人信貸資料庫: 新信貸資料庫如箭在弦 消費者權益被忽略（文：袁海文） (09:
發言人又指，在新信貸資料服務機構營運模式下，行業公會在個人信貸資料服務機構的企業管治和內部監控方面會訂下準則，並成立專責小組，加強對消費者和金融機構客戶的保障，以及對個人信貸資料服務機構的監察。 許的回應亦提到，為避免多點對接所衍生的問題，計劃構建一個中介平台，為各家信貸提供者（包括銀行和放債人）與各家個人信貸資料服務機構提供介面連接。 行業公會就提供個人信貸資料服務進行招標，其後中介平台和個人信貸資料服務機構將會進行系統開發和保安測試，預期新系統將會於2022年底投入服務。 其實，信貸資料庫未來發展更有很多其他問題，例如透過大數據和機器學習（machine learning），人工智能所作的評級決定欠缺公平性或透明度。
個人信貸資料庫: 信貸評分 是甚麼？ 免費睇有乜方法？（有片）
與信貸無關嘅資料，例如：薪金、個人投資、存款紀錄等，係唔會存取嘅。 由於目前環聯暫停網上查閱信貸報告，如欲獲取信貸報告，市民需先在網上預約，並帶備身份證、最近3個月的住址證明，例如水費單或銀行信件，以作身份認證，並前往尖沙咀的環聯辦事處，索取信貸報告。 市面上沒有免TU的信用卡，如果大家TU差可以考慮申請由財務公司推出的信用卡，但亦不一定會獲批。 個人信貸資料庫2025 立法會金融界議員陳振英表示，過去市場只有環聯一間營運服務機構而產生的集中風險，因缺乏競爭下，系統多年沒有更新，以致出現資料洩露的問題。 他指，引入MCRA能減少出錯機率，避免事件再次發生，整體收費會有所調整。
個人信貸資料庫: 信貸額使用率 Cut信用卡前諗一諗
金管局發言人又指，據了解，行業公會就服務機構展開招標工作後，中介平台和獲委任的個人信貸資料服務機構將進行系統開發和保安測試，預期新系統於2022年底投入服務。 您唔可以自己更改信貸資料，因為呢啲資料係銀行或財務機構得到您嘅授權及同意之後，直接傳送到環聯嘅信貸資料庫。 如果要更改，您可以向環聯提出更正要求，環聯會根據您嘅要求和理據作出調查，詳情請按此。 倘若要查閱個人評分，每次信貸報告需付費HK$280，自行查閱對信貸評分不會構成影響。
個人信貸資料庫: 信貸紀錄是甚麼？
像個人收入及存款額等資料，並不包括在分享資料的範圍內。 閣下與某銀行建立了貸款業務關係後，銀行只會向信貸資料庫提供閣下與信貸有關的資料，如信貸額度、未償還金額，以及還款模式（如對上一次的還款日期及款額）（參閱詳情，請按此處）。 信貸記錄即客戶所有信貸活動的記錄，包括還款記錄、信用額、申請貸款的紀錄，這些資料均由環聯會員定期提供。 只要大家曾經有過任何信貸活動，包括申請信用卡、貸款，環聯就會為大家記錄起來，這就是大家常說的信貸報告，裡面有環聯根據紀錄計算出的信貸評分，並將其轉換成信貸評級。
個人信貸資料庫: 評分愈高 借貸愈優惠
用戶的還款記錄最影響信貸評分，因為它直接反映用戶的理財習慣，亦直接反映用戶對於借貸和還款有沒有自律性。 不論你是否已如還款日翌日即時還清所有貸款，相關的拖欠貸款的金額、欠款日期和還款日期等等資料，都會記錄並保留5年，對評分造成影響。 當市民向銀行申請信用卡或貸款被拒時，銀行會發出拒絕信，信上會印有代碼，市民在一個月內登入環聯網站，便可免費獲取一份一次性的信貸報告。 多間個人信貸資料庫（MCRA）預期將於今年年底推出，屆時會要求個人信貸資料服務機構為每名資料當事人提供每年一份免費信貸報告。 現行機制下，港人若希望查閱自己的信貸報告，需直接向環聯購買，好處是資料詳盡，但報告收費280元，並不便宜。 金管局發言人表示，引入多於一間個人信貸資料服務機構，希望可以藉此提升服務水平，改善現時因市場只有一間商業營運的信貸資料服務機構而衍生的營運風險，特別是單點失誤的風險。
個人信貸資料庫: 個人信貸資料 (有關銀行或財務公司提供信貸的紀錄)
個人資料查詢部職員為你提供信貸報告前，會先核對你的身份。 「相關人員」及其他人士︰ 除你和環聯會員外，我們可根據《個人資料（私隱）條例》（第486章），向「相關人員」（包括公司）提供你的信貸報告，以及按法律規定（例如法庭指令）向指定人士提供報告。 至於申請信用卡或貸款時，銀行或者財務機構會喺得到您授權及同意之後先可以透過環聯查閱您嘅信貸資料，但係睇到嘅唔係完整嘅信貸報告，例如佢地只會睇到您有幾多張信用卡，但發卡銀行資料就唔會睇到。 環聯資訊有限公司（”環聯”）需要取得您的同意，願意透過電郵等電子方式偶爾接收有關環聯及其附屬公司或合作夥伴的資訊。
個人信貸資料庫: 評分高低 影響借貸利率
分享負面信貸資料有助貸款人提高其信貸評估能力，但並不足以反映借款人的總欠債情況及信貸記錄。 個人信貸資料庫2025 因此，貸款人並不能單憑分享負面資料以得到足夠的資料進行信貸評估。 就查閱信貸報告而言，有分為軟性查詢「其他信貸查詢」和硬性查詢「信貸申請查詢」。
個人信貸資料庫: 網上預約
但大部份二線財務公司並非環聯成員，他們便會以TE信貸資料庫作為批核貸款參考標準。 選擇個人信貸資料服務機構由業界和市場決定，金管局並無作出要求或意見。 信貸評分是作為信貸機構做信貸批核時的其中一項參考資料，共分10級──A至J，當中以A為最高。 個人信貸資料庫 除了信貸評分之外，信貸機構或會考慮申請人借貸的風險、內部信貸評分及申請人的財政狀況與個人資料而決定信貸申請。 另外，信貸報告裏面的資料，除了一般的個人資料和其他信貸查詢外，其餘部份的資料都會用來計算評分。 當信貸報告裏面的任何一項資料有改變時，信貸評分也會因應當時的信貸資料而重新計算。
網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 個人信貸資料庫2025 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。
金管局為免加息周期來臨時，會有業主因不能負擔高息而斷供。 因此要求銀行在批核按揭時，為申請人進行「壓力測試」。 以上問答只能概括地解釋《個人信貸資料實務守則》之內容，如欲取得更多資料，請瀏覽個人資料私隱專員公署的網頁，以參閱整份實務守則。 所以，要有好嘅信貸評分，應該建立良好嘅信貸習慣，例如申請少量信用卡，適當地運用信貸額，並準時找卡數，持之以恒就可以有好嘅信貸評分。 MCRA模式由香港銀行公會（ HKAB 個人信貸資料庫2025 ）、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會（ DTCA ）及香港持牌放債人公會（ LMLA ） （統稱「行業公會」）在香港金融管理局（ HKMA ）的支持下建立。
個人信貸資料庫: 免費申請 基本信貸提示服務
作為信貸審批流程的一部分，銀行或財務機構或會根據申請人信貸報告上的信貸紀錄及還款習慣而作出有依據，可靠且客觀地批核及提供貸款。 為了解自己當前的信貸狀況，定期查閱你的信貸報告可確保資料的準確性並同時助你減少身份被盜的風險。 不論你有沒有使用信用卡或借貸申請，都應定期查閱信貸報告。 個人信貸報告內的信貸記錄，由環聯會員（即銀行和財務機構）提供，信貸記錄包括個人所有的信貸活動，例如信用卡和私人貸款借貸和還款的紀錄。 只要客戶曾申請信用卡或貸款，並會擁有環聯個人信貸報告。
個人信貸資料庫: 【理財】個人信貨評分如何查閱？ 評分高低可影響借貸利率
如果你已申請信用卡、按揭或個人貸款，貸款機構很可能已經在批核過程中查閱你的信貸報告。 信貸資料庫向其成員（如銀行和財務公司）收集你的信貸記錄資料，然後提供予銀行及其他貸款機構，以供審核你的貸款或信貸申請。 實務守則對 信貸提供者 (包括銀行及財務公司，向親友提供私人貸款的人士除外 ) 透過信貸資料服務機構 (又稱為信貸資料庫 ) 共用及使用個人信貸資料作出規管。 根據守則內容，個人信貸資料是信貸提供者為提供個人信貸所收集，並與信貸交易有關的個人資料。 個人信貸大致上包括由信貸提供者向個人提供及供該人使用的任何貸款、透支額或其他 信貸項目。
個人信貸資料庫: 了解你嘅信用人格
該局表示，引入MCRA有助促進行業競爭，提升服務水準，降低整體收費。 消委會認為，信貸資料庫客戶數據的加密措施會加強，增加對消費者資料的安全及保障，有助加強私隱保障。 消費者可以選擇在網上購買信貸報告或親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告(需網上預約) 。 環聯「基本信貸提示」服務是免費提供給所有年滿18歲及持有香港居民身份證的人士使用，任何非現有用戶都可以申請， 個人信貸資料庫2025 歡迎按此登記。 另外，環聯信貸報告訂戶則已享有SMS及電郵信貸提示服務。 你亦可致電約見我們的個人資料查詢部職員，親到我們的辦事處辦理。