雖然倫敦的平均樓價也高達400多萬港元，但其他地區的樓價可低至100萬港元，而放租的收益率可達至10%。 以下會介紹英國買樓的最新資訊，包括樓市狀態、買樓程序和相關費用及稅項，讓大家先初步了解英國房地產市場，再從長計議。 28Mortgage 伙拍 Propcap Technologies 提供新的英國按揭選擇給我們的客戶，只要經28Mortgage申請PropCap的按揭貸款，更加會有額外現金回贈提供。
- 現時申請按揭，可選擇申請六成按揭或七成半按揭計劃，兩者的息率及最高貸款額會有所不同。
- 香港人在英國買樓，可以考慮直接向本地銀行申請按揭，或透過代理申請，但申請按揭一定要搞清楚申請的條款，特別是利率及供款年期等。
- 在刺激房地產發展方面，印花稅的免稅額度將會上調至25萬英鎊；首次置業的買家免稅額度更上調至42.5萬英鎊；且能夠申請稅收減免的物業價值也將從50萬英鎊上調至62.5萬英鎊，預期將有超過20萬人受惠。
- 不過三間銀行只提供部份英國城市的按揭申請，最高按揭成數為八成，最長供款年期為30年。
- 除了有一班移民要搵樓住的港人，還有一班投資者希望英國買樓出租，又或者是有移民計劃但未能即時起行，但又想先置業買樓以免之後樓價飛升的人。
英國物業可以分有限租賃產權及永久產權 兩種，前者與香港相若，物業的擁有權只包含建築物，沒有土地的擁有權，更需按時向地主 繳交地租及管理費用；而永久產權的持有者，則是同時擁有建築物及土地的使用權。 在英國買樓需支付予地主地租，跟本港的地租及差餉概念相似，一般來說每年金額約400英鎊，地主有權追收六年內的地租，並要求一次過找清。 樓價愈高，等級愈高，所需繳的「地方稅」也愈高，一般來說每年金額約1,400-1,800英鎊不等。 英國物業按揭 項目發展商Berkeley Group在過去的五年中，於倫敦、伯明翰和英格蘭南部建造超過19,200所房屋。 伯克利集團是一間倫敦證券交易所（FTSE 100）的上市公司。
英國物業按揭: 香港財務機構
一般而言英國的一手樓都會包含10年的樓宇保險費用，因此無需要額外購買，而二手樓買家需要購買保險以保障自然災害對物業造成的損失，價格約在100至500英鎊不等，主要按物業的價錢、地點、呎吋及狀況而定。 英國的一手樓大致分為預售的樓花及立刻入住的現樓，樓花一般可以通過海外或英國地產代理在港舉辦的展銷會來了解詳情及購買，不過需要留意只有預期的落成日子，因此有機會影響入住或移民計劃。 新盤的現樓則因買入後便可以立刻入住，因此價格亦較預售的樓花高，同時十分搶手，需要與別人鬥快「搶樓」。 英國放寬英國國民（海外）護照（BNO）持有人移民限制後，掀起港人移英和物業購買潮。 隨着英國樓價高企，入場門檻逐步提高，對物業按揭的需求亦跟隨上升。
由於買家只需每月償還利息，到還款期末才一次過償還整筆貸款，故住屋的開支會因此大減；如果是出租物業，更可以增加現金流，等待升值時出售套現。 至於按揭年期，其實與香港的物業按揭相差不算大，但會以退休年齡作界線，甚少會出現「供到70歲」的狀況。 目前，中國銀行最長可做30年的按揭；而匯豐銀行最長25年，或以退休年齡（60歲）扣減歲數，以較短為準。 例如買家為38歲，則最長只可做22年按揭（60歲 – 38歲）；至於東亞銀行，最長可做25年，或以65歲扣減年齡歲數來計算，同樣是以較短為準。 我們擁有豐富的海外置業服務經驗，無論您因移居、投資或為留學子女安排住所，而決定投資海外物業，我們都能助您達成目標。 如其名字一樣設有定息期，可以鎖定未來2-3年的利率，免卻擔心未來利率波動的風險，而買家在買樓第三年後，可以按市場情況選擇新的定息按揭計劃，或是轉為浮息按揭。
英國物業按揭: 英國租屋 – 常見問題 FAQs & 租屋小貼士
銀行會綜合未來利率上升的可能性，以及貸款人的個人情況，例如是否有穩定的工作，家庭狀況等，來判斷是否放貸，以及批出的LTV按揭成數。 一般而言，供款佔入息比率（Debt to income ratio）不應超過50%。 如果假設加息2 – 3厘後，每月供款佔入息超過一半，就算是高風險貸款，這種情況下就需要減低LTV。
- 如果以Buy To Let方式申請按揭，則租金收入成為DSR計算，如租金收入超過壓測利率下供款145%，即租金回報不能少於4%。
- 由於英國樓的需求日益增大，開始有一些發展商項目是指明是全棟都用作 Buy to Let 的物業。
- 辛偉誠於2020年2月出任財相，其時英國因新冠疫情重創經濟，成為其上任後要面臨的嚴峻考驗，而且是自第二次世界大戰以來最大的挑戰：如何帶領英國走出病毒大流行和經濟活動大幅度停滯的困境。
- 本人已詳閱並接受貴公司的 貸款申請條款 ， 私隱政策及個人資料收集聲明 並已閱讀條款及細則。
- 肯特郡是目前英國最大的文法學校校網之一，全英國160間文法中學中，33間文法中學位於肯特郡，佔2成。
經本網比較及轉介按揭，成功申請按揭額每HK$100萬送HK$500現金券，最高可享HK$6,000現金券。 看房後，若決定要租下，便要支付訂金（Holding Fee），這樣房東或地產經紀便會為你暫時保留該房屋，而這筆錢通常可以抵扣首周房租。 另外，除了房租、水電媒、網絡、市政費、押金、訂金、合約更改費、提前解約費，以及補償費（如遺失鑰匙或遲交租外），房東或地產經紀不應向租客收取額外費用。 鎖息上限（俗稱「封頂位」）是H按重要條款之一，但不少置業初哥申請H按計劃時，不知道鎖息上限的存在及用途，選用一個鎖息上限較好的按揭計劃不但能… 買家入市時亦可以留意單位的能源評分（EPC Rating），分數越高代表單位用電效能越好，每月的電費亦較低；現時超過80%的新樓擁有較高的A或B節能等級，更節能更環保，亦可減輕支出。 而且現時發展商越來越注重環保概念，不少建築物屋頂設有綠化花園及太陽能發電等，怕麻煩但又想節省電費的讀者，建議大家購入一手物業，慳電之餘又可以省錢。
英國物業按揭: 剩下年期不多的Leasehold 物業
而在尋找中介 / 物業代理方面的收費和注意事項，稍後會講解，先由物色英國物業講起。 當然，特別要提到這裡所說的 3-4 成首期是以英國樓價計算，而英國樓價高與低受很多外在因素影響，包括想買的地區（倫敦樓當然比較貴）、樓宇類型（公寓式住宅和 House價錢有不同）、新舊程度和配套等。 由於英國在地理上比香港大得多，買家的選擇同樣地亦多很多。
英國物業按揭: 印花稅
當英倫銀行加息時，基準息率會上調，物業按息率都會同步上調。 所以選擇浮息按揭，其息率有機會隨經濟環加息或減息，而導致供款不同。 在香港買樓，火險我們就聽得多，但在英國買樓原來同樣地要注意防火條例。 本文會介紹香港銀行的「海外物業按揭」計劃詳情，例如貸款年期、按揭成數、利率，以及申請海外樓按揭特別要注意的事項。
英國物業按揭: 英國再推印花稅優惠 投資回報更上一層樓
不過，包括收樓等所有交易，必需於放寬期限前完成，方可享有此優惠。 再者，是次寬免印花稅措施，並不豁免非首置買家的附加稅（Surtax），無論你在英國抑或海外擁有物業，甚至只有配偶擁有物業，也不能當作「首置客」。 若你買50萬鎊以下英國物業，需額外交3%附加稅，通常房價愈高稅率愈高。 一般而言，租賃業權的租約期限較長，通常為90年或120年，甚至可以續租。 不過，購買租賃業權的壞處是每年需要向地主（Freeholder）支付地租（Ground 英國物業按揭2025 Rent）、維護費、服務費和建築物保費等，以及不可隨意在該物業進行包括改建或裝修等工程。 目前，倫敦大部分公寓式新樓均以租賃業權形式出售，在市中心已很難找到永久業權的物業。
英國物業按揭: 買入英國物業流程
另外亦會進行壓測，租金要高於壓力測試利率（如5.5厘）下供款145%，換言之租金回報的要求不低（約4%）。 香港人在英國買樓，可以考慮直接向本地銀行申請按揭，或透過代理申請，但申請按揭一定要搞清楚申請的條款，特別是利率及供款年期等。 而英國申請住宅按揭的種類五花八門，條款及還款的彈性甚至比香港更高，因此申請按揭時要盡早及慢慢選擇，以找尋最合適自己的按揭計劃。 除本地銀行服務外，倘若您計劃在英國購買物業，更可透過本行倫敦分行申請英國倫敦物業按揭服務。 成為業主後，如你沒有時間前往當地將物業放租，便要物色可信賴的經紀，幫你尋找合適的租客、收租、繳交物業管理費和水、電、煤氣等費用，及照顧裝修、維修等大小事務。 故此投資者要準確計算租金回報，扣除經紀佣金後，還須計算清楚聘用服務公司代為放租收租的服務費。
英國物業按揭: 按揭專區
當然，對於資金充裕人士而言，即使做不到按揭索性Full Pay也沒有問題，但由於英國業主在日後重做按揭套現時，相關資金用途會受到限制，所以在一開始買入英國樓時便要思慮周詳。 至於定息按揭，視乎不同銀行，會以2年、3年、5年等不同年期為限，借款人在期限內的供款利率固定，免卻利率波動風險。 英國物業按揭2025 當定息期完結，借款人可以重新選擇新的定息按揭計劃（按息或會不同），或選擇浮息按揭。
英國物業按揭: 買賣丁屋的注意事項
伯明翰平均樓價比曼徹斯特略高，超過20萬英鎊（約HK$2,000,000），但也比倫敦平均樓價低一半。 英國物業按揭2025 買樓的第一步肯定是物色樓盤，英國地廣人多，不論一手及二手樓盤均多如繁星，花時間物色心水項目是必須的。
英國物業按揭: 港人銀行資金來源被「查上查」
部份物業管理公司會先把代業主收到的租金扣起一部份作繳稅之用；也可以在得到局方批准後，直接從租務託管公司取回整筆租金收入，之後再自行交稅。 英國物業按揭2025 最後，業主律師會草擬合約，而買家律師會對物業作調查，雙方完成後才簽署合約。 其後當雙方律師也認為文件齊全，才會要買家支付樓價餘額。 其實，在英國買樓，抑或購買在香港境外的海外物業，很大程度上，都是基於回報率較買香港樓高。
英國物業按揭: 二手樓先批按揭後落訂
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本文希望一次過為讀者整理出實用資訊，讓不論是有志在英國置業的投資者還是打算移民英國的人都用得着。 英國樓價以數百萬港元起跳，若買家沒有足夠流動資金，或不想一次過繳清樓價，不論買入新盤或二手樓均需要申請按揭貸款。 既然英國一手樓物業代理公司不受規管，收費上亦要加倍留意。 上述提到，買家進行樓盤交易時需要一份詳細的建築報告，如香港的驗樓程序一樣，這工作需要聘請當地的測量師進行，以證明房子的結構安全等符合規格，特別是樓齡較舊的二手樓，就需要更詳細的報告。
驟看似是時間充裕，但不要忘記香港與英國有8小時的時差，查詢及往來，隨時要雙倍時間。 當然，亦不要期望英國的銀行及中介，會有香港人的辦事效率，所以最好都預留較多時間做申請。 當然，除了是質疑申請者的還款能力外，亦可能是出於物業本身的問題。 例如有部分銀行，就會拒絕為樓齡過高、面積太細或結構出現問題的英國物業提供按揭。 此外，雖然有3間香港銀行提供英國樓按揭，但除了滙豐銀行在英格蘭及蘇格蘭地區都覆蓋之外，中國銀行及東亞銀行的分行網絡並不算廣。 其中，中國銀行在倫敦、伯明翰、曼徹斯特、及蘇格蘭的格拉斯哥有分支；至東亞銀行，則只在倫敦、曼徹斯特及伯明翰有分行。
英國物業按揭: 英國買樓常見陷阱
肯特大學可說是英國的歐洲大學，於1965年成為英國境內第一間正式獲得授予大學學位資格的學校。 其校務運作、學術聲望、社會地位等在世界上都沒有幾家可以和它相比較。 英國物業按揭2025 大部分的搵屋網如Rightmove及Zoopla都有自己的研究數據團隊，定期會發佈各區樓價，亦可以觀察市場現時放盤叫價及叫租。
Freehold 即擁有物業及土地的永久業權，並需要負責物業的日常保養維修。 英國物業按揭 而Leasehold 則是指擁有物業在一段時間內的使用權利，Leasehold 租借人實際上並不擁有土地及物業，所以每年都要向業權持有人支付地租 及保養費 。 購買Leasehold 物業必須很小心Lease 時間，如果Lease 太短物業會大跌價和很難轉售，所以最好購買Lease 期 125年或以上的物業。 非英國公民在英國買樓沒有特別限制，可以購買獨立屋及土地。
揀中心水的樓盤，就要與賣家（業主或發展商）簽訂「預留表格」預留單位，並支付訂金。 一般而言，買家要支付約2,000英鎊至10,000英鎊不等，然後委託律師處理買賣合約文件，一般可以透過代理進行。 本集團祗將此等產品及服務提供予當時在法律上合法容許的地區。 聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
英國物業按揭: 英國物業冷知識5 : 英國人都要住劏房
大抵來說，英國按揭息率可分「定息按揭」、「浮息按揭」。 在物色到合心意的英國樓盤之後，買家可以就著賣家的出價議價。 不似新建一手樓宇，二手樓的樓況不一，會有折舊或老化的狀況，因此買家對價錢有較大的斟酌空間。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 早前英國政府公佈對有限租賃產權物業房屋產權的重大改革預案，預計全英此類產權房產的450萬業主受惠。
英國物業按揭: 英國脫歐後改革移民制度「搶人才」 國際人才吸引力排名飆升
喜愛購物及夜生活的港人，在伯明翰不愁寂寞，而且藝術及文化氣息遍佈城市，絕對稱得上「心曠神怡」。 樓價方面，曼徹斯特的平均樓價比倫敦平至少一半，達20萬英鎊（約HK$2,000,000），港人喜愛選擇接近Piccadilly火車站的樓盤，乘坐高鐵到倫敦亦十分方便。 浮息按揭：相信是大家最熟悉的按揭計劃，是按當時的市場利率而定，供款利率會不時轉變，適合在目前全球的低息環境下使用。 除了選取「按揭成數」及「按揭年期」外，申請人還要決定自己選取什麼息率來供樓。
英國物業按揭: 英國樓可做幾多按揭成數？
例如 Rightmove 提供查閱現在出租/出售的物業，當你找到初步合適的物業，就可以聯絡負責該物業的經紀查詢詳情。 Rightmove 亦有設尋找經紀的服務，只需輸入心儀的地區，就可以找到大大小小的地產中介。 另外亦有專門用來尋找經紀的網站，例如 Get Agent，它會以 Postcode、房間類型、預期價格作出篩選去找出合適的經紀。 無論你是否英國公民或居民，也可以在英國購買物業自住或放租。 唯一的限制可能是申請按揭時會面臨較嚴格的條件，而且獲批的按揭成數也可能會較低。 另外，非自住物業需要徵額外的印花稅，而且需要就租金收入徵所得稅。
與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！ 【按揭Mortgage 英國物業按揭2025 Link】存款掛鈎按揭真係好？ 【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！
事實上，英國樓價普遍比香港低，不少地方租金回報率可達6%，個別城市更高達7.5%。 相比之下，在香港買新樓，租金回報率最高都只可達3%，普遍只有2%左右。 英國政府近年來不斷推出利好樓市的政策，從而吸引海外投資者和海外專業人才移民。 然而受到2019冠狀病毒影響，不少地產項目交樓期延遲，導致市場上出現供不應求的現象，即使面對經濟不明朗因素，英國房地產市場仍然穩步上升。 比起香港一房單位也要近千萬，英國大城市兩房單位隨時三百萬港幣都有找，而且面積更大，收租回報率普遍有6%以上，自住、投資都合適。
英國物業按揭: 英國新樓樓花有什麼常見問題？部署前先了解英國買新樓程序
如果在限期前未有按揭批核，有機會導致毁約，令到失去已付的費用及樓宇。 投資英國物業，可考慮一些主要地區及城市，除了香港人較為熟悉的倫敦，曼徹斯特、伯明翰、利物浦、愛丁堡等亦在選擇之列。 買英國樓的過程中，需要準備的支出十分多，其中很重要的是律師費，因為很多交易文件都須由律師處理。 買家可委託自己的律師或找中介提供律師，購買或出售英國樓的律師費約為£1,300至£2,000。 由於中介服務良莠不齊，買家聘請時務必小心挑選，最好得到有相關經驗的親友幫忙。 在英國買樓收租，由物色英國物業開始，到過程中要準備的文件、開支，加起來是個龐大工程。
英國物業按揭: 英國買樓按揭利率
如果物業在店鋪或辦公樓旁，或屬於其一部分，那麼一般不能做到按揭。 金融危機之後，一些貸方便不再為商鋪，飯店和酒吧等“高風險”商業場所附近的房產提供按揭。 因為此類物業更容易受到“不可控風險”影響，如噪聲，氣味，垃圾和安全問題等。